Νέα

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

"Η αγορά αλλάζει τόσο γρήγορα!" Πρόσφατα, ο Wang Qiang (ψευδώνυμο), ένας κτηματομεσίτης που εργάζεται στον κλάδο για περισσότερα από δέκα χρόνια, παραπονέθηκε σε έναν δημοσιογράφο από την China Times ότι συνήθιζε να δίνει χρήματα στους διαχειριστές λογαριασμών για να εγκρίνει δάνεια, αλλά τώρα έχει γίνει διαχειριστής λογαριασμού για να τραβάει παραγγελίες και να δίνει στους πελάτες εκπτώσεις, η ταχύτητα δανεισμού του δανείου είναι πολύ επιταχυνόμενη και μπορεί ακόμη και να εγκριθεί την ίδια μέρα.

Τα προσωπικά στεγαστικά δάνεια θεωρούνταν πάντα ως τα καλύτερα περιουσιακά στοιχεία των τραπεζών. Κατά τη διάρκεια των ημερών της δόξας του real estate, υπήρχε μια ατελείωτη ροή ανθρώπων που έκαναν αίτηση για στεγαστικά δάνεια στην πόρτα της τράπεζας, προκειμένου να λάβουν γρήγορα το δάνειο, υπήρχαν πολλοί αγοραστές σπιτιού που έδιναν δώρα, διασκέδασαν επισκέπτες και εμπιστεύτηκαν σχέσεις.

Τώρα, αυτός ο άρρητος κανόνας έχει αλλάξει.

"Τώρα οι τράπεζες θα δίνουν εκπτώσεις σε άτομα που κάνουν αίτηση για στεγαστικά δάνεια. Εάν αγοράζετε μέσω ενός μεσάζοντα, εάν δεν ζητήσετε αυτές τις εκπτώσεις, μπορεί να πάνε στις τσέπες άλλων ανθρώπων στις πλατφόρμες κοινωνικής δικτύωσης, πολλοί χρήστες του Διαδικτύου μοιράστηκαν την εμπειρία τους ". εκπτώσεις στεγαστικών δανείων».

Ένας δημοσιογράφος από τους China Times διαπίστωσε ότι η αναλογία "έκπτωσης" ποικίλλει ανά πόλη και τράπεζα, με το ποσοστό έκπτωσης να κυμαίνεται από 0,4% έως 1%, ενώ ορισμένες τράπεζες δίνουν ακόμη και ψήγματα χρυσού.

Από αυτή την άποψη, ο γνωστός οικονομολόγος Pan Helin επεσήμανε σε συνέντευξή του σε δημοσιογράφο από την China Times ότι το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων είναι η τιμή του στεγαστικού δανείου. Και ο βασικός λόγος για την πτώση του είναι η τρέχουσα χαμηλή ζήτηση για στεγαστικά δάνεια «Υπάρχουν πάρα πολλοί μοναχοί αλλά πολύ λίγα τρόφιμα ανταγωνίζονται για πελάτες στεγαστικών δανείων».

Το "Rebate" είναι κρυφά δημοφιλές

Η λεγόμενη «έκπτωση στεγαστικών δανείων» αναφέρεται στο φαινόμενο που οι τράπεζες επιστρέφουν προμήθειες σε μεσάζοντες (όπως μεσιτικά γραφεία και εταιρείες εγγυήσεων) που παρέχουν υπηρεσίες στεγαστικών δανείων με βάση ένα ορισμένο ποσοστό του συνολικού ποσού του δανείου.

Ο δημοσιογράφος παρατήρησε ότι οι περισσότερες από τις τράπεζες που παρέχουν «εκπτώσεις στεγαστικών δανείων» είναι μετοχικές τράπεζες, εμπορικές τράπεζες πόλεων και αγροτικές εμπορικές τράπεζες, στοχεύοντας κυρίως στο τμήμα του εμπορικού δανείου των μεταχειρισμένων κατοικιών.

«Μην τα παρατάς τον Ιούλιο του τρέχοντος έτους, η κυρία Wang από τη Σαγκάη αγόρασε το πρώτο της σπίτι στη ζωή της. Ως «σερφάρ 5G», έμαθε σε μια κοινωνική πλατφόρμα ότι υπήρχαν εκπτώσεις για προσωπικά στεγαστικά δάνεια, οπότε αφού υπέγραψε το σπίτι στο διαδίκτυο, επικοινώνησε με μια τράπεζα που πρόσφερε «εκπτώσεις» και έλαβε μια απροσδόκητη έκπληξη άνω των 20.000 γιουάν.

Ωστόσο, είπε στους δημοσιογράφους ότι είχε εργαστεί σκληρά για να βρει μια τράπεζα που θα μπορούσε να παρέχει «εκπτώσεις». "Οι άνθρωποι στο Διαδίκτυο λένε ότι υπάρχουν "εκπτώσεις", αλλά οι χρήστες εκτός σύνδεσης λένε ότι δεν υπάρχουν. Πολλές φορές πρέπει να συνομιλούμε ιδιωτικά ή να "καθίσουμε" στο διαδίκτυο."

Η κ. Wang είπε στους δημοσιογράφους ότι λίγο καιρό αφότου άφησε ένα μήνυμα στη δημοσίευση εμπειρίας "εκπτώσεις στεγαστικών δανείων", κάποιος πήρε την πρωτοβουλία να επικοινωνήσει μαζί της, μερικοί από τους οποίους ήταν υπάλληλοι πρακτορείων και άλλοι τραπεζικοί υπάλληλοι. Είπε ειλικρινά ότι το ακριβές ποσό των χρημάτων που μπορεί να πάρει πίσω εξαρτάται από το αποτέλεσμα της συνομιλίας "Είναι καλύτερα να προσπαθήσεις για περισσότερα. Τελικά, δεν είναι εύκολο να βγάλεις χρήματα τώρα."

Ο Wang Qiang είπε στους δημοσιογράφους ότι για να αυξηθεί ο όγκος των παραγγελιών, ορισμένες τράπεζες στη Σαγκάη μπορούν να δώσουν στους μεσάζοντες αναλογία έκπτωσης έως και 100 γιουάν (1%). είναι 1000 γιουάν (0,8%) ή λιγότερο.

Ο δημοσιογράφος παρατήρησε ότι ορισμένες τράπεζες πραγματοποίησαν «εκπτώσεις» πιο κρυφά, επιλέγοντας να δώσουν στους δανειστές μπλοκ μετρητών με έκπτωση.

«Προς το παρόν, δεν υπάρχουν «εκπτώσεις» από τις τέσσερις μεγάλες τράπεζες Ένας κτηματομεσίτης από την Jiangsu είπε στους δημοσιογράφους ότι εάν ένας αγοραστής κατοικίας υποβάλει αίτηση για τραπεζικό δάνειο μέσω μιας γνωστής πλατφόρμας κτηματομεσιτικών γραφείων, δεν θα υπάρχουν «εκπτώσεις». «για στεγαστικά δάνεια. Για τον λόγο, είπε ευθαρσώς ότι «όλα τα rebate των τραπεζών τα καταπίνει η πλατφόρμα».

Κατά την άποψη της Pan Helin, για τους πελάτες, η μείωση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων και οι «εκπτώσεις» έχουν την ίδια ουσιαστική σημασία, ωστόσο, ορισμένα κεντρικά γραφεία των τραπεζών έχουν απαιτήσεις για τιμές επιτοκίων και τα υποκαταστήματα χρησιμοποιούν «εκπτώσεις» προκειμένου να ανταγωνίζονται για πελάτες σε χαμηλές τιμές. για να παρακάμψετε τους περιορισμούς των επιτοκίων.

Αξίζει να αναφέρουμε ότι κατά τη διάρκεια της έρευνας, πολλοί κτηματομεσίτες είπαν στους δημοσιογράφους ότι για τα νέα σπίτια, τα μεσιτικά γραφεία παρέχουν γενικά «εκπτώσεις».

Ένας κτηματομεσίτης στο Πεκίνο, ο οποίος δραστηριοποιείται εδώ και πολλά χρόνια, είπε σε δημοσιογράφο από τους China Times ότι εάν ένας αγοραστής κατοικίας αγοράσει ένα νέο σπίτι μέσω ενός μεσίτη, μπορεί να λάβει ένα ορισμένο ποσό έκπτωσης μετρητών με βάση τη διαπραγμάτευση μεταξύ των δύο κόμματα. "Επειδή τα νέα σπίτια δεν απαιτούν από τους πελάτες να πληρώνουν τέλη διαμεσολάβησης και οι προγραμματιστές θα δώσουν στους μεσάζοντες μέρος της προμήθειας."

Εμπλέκονται τραπεζίτες, τα στεγαστικά δάνεια πέφτουν κατακόρυφα

«Αυτό δείχνει ότι οι τράπεζες ανταγωνίζονται επί του παρόντος για την ίδια ομοιογένεια, ο ανταγωνισμός για τους πελάτες στεγαστικών δανείων είναι σκληρός και ο κλάδος εμπλέκεται Μιλώντας για το γιατί έχει προκύψει το χάος της «έκπτωσης στεγαστικών δανείων», εξήγησε η Pan Helin.

Τα τελευταία χρόνια, έχει γίνει ανοιχτό μυστικό στον κλάδο ότι οι τραπεζικοί υπάλληλοι «πληρώνουν για να πάνε στη δουλειά» προκειμένου να επιτύχουν τους στόχους αξιολόγησης απόδοσης. Προηγουμένως, ειδήσεις όπως οι τραπεζίτες που ξόδευαν δεκάδες έως εκατοντάδες γιουάν για να «ψωνίσουν μέσω Διαδικτύου» για δείκτες ανοίγματος προσωπικών συνταξιοδοτικών λογαριασμών βρίσκονταν στην καυτή λίστα αναζήτησης. Στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, δεν είναι ασυνήθιστο για τους τραπεζίτες να κάνουν αυτοκαταφρονητικές δηλώσεις όπως «μάρκετινγκ σε όλους τους εργαζόμενους σε όλα τα υποκαταστήματα» και «εργάζονται σκληρά κάθε μέρα για να στηρίξουν την εταιρεία».

Ο δημοσιογράφος παρατήρησε ότι η άλλη πλευρά του αυξανόμενου «όγκου» των εργαζομένων στη βάση είναι ότι το συνολικό ποσό των τραπεζικών προσωπικών στεγαστικών δανείων συνεχίζει να συρρικνώνεται.

Σύμφωνα με την έκθεση οικονομικών στατιστικών για το πρώτο εξάμηνο του 2024 που δημοσίευσε η κεντρική τράπεζα, τα δάνεια RMB αυξήθηκαν κατά 13,27 τρισεκατομμύρια γιουάν το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους. Σε επίπεδο τομέων, τα δάνεια των νοικοκυριών αυξήθηκαν κατά 1,46 τρισεκατομμύρια γιουάν, εκ των οποίων τα βραχυπρόθεσμα δάνεια αυξήθηκαν κατά 276,4 δισεκατομμύρια γιουάν και τα μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα δάνεια αυξήθηκαν κατά 1,18 τρισεκατομμύρια γιουάν.

Σε γενικές γραμμές, τα μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα δάνεια των κατοίκων είναι κυρίως στεγαστικά δάνεια, πράγμα που σημαίνει ότι η αύξηση των στεγαστικών δανείων επιβραδύνθηκε σημαντικά το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους. Τα στοιχεία δείχνουν ότι τα μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα δάνεια προς κατοίκους το πρώτο εξάμηνο του 2024 μειώθηκαν κατά 19,2% σε σύγκριση με 1,46 τρισεκατομμύρια γιουάν το 2023 και μειώθηκαν κατά 66% σε σύγκριση με την περίοδο αιχμής το 2021. Την ίδια περίοδο το 2023, το 2022 και το 2021, οι αυξήσεις σε αυτόν τον αριθμό θα είναι 1,46 τρισεκατομμύρια γιουάν, 1,56 τρισεκατομμύρια γιουάν και 3,43 τρισεκατομμύρια γιουάν αντίστοιχα.

Επιπλέον, ως η κύρια δύναμη στην έκδοση στεγαστικών δανείων, στο τέλος του 2023, το υπόλοιπο των στεγαστικών δανείων των έξι μεγάλων τραπεζών ήταν περίπου 25,81 τρισεκατομμύρια γιουάν, μείωση 556,9 δισεκατομμυρίων γιουάν από το τέλος του προηγούμενου έτους. Προηγουμένως, το 2022, το συνολικό υπόλοιπο στεγαστικών δανείων των έξι μεγάλων τραπεζών αυξήθηκε κατά 404,9 δισεκατομμύρια γιουάν και το 2021, η συνολική αύξηση ήταν 2.484,3 δισεκατομμύρια γιουάν.

Μέσα σε τρία χρόνια, η επιχείρηση των προσωπικών στεγαστικών δανείων έχει μετατραπεί από τον κύριο μοχλό της ανάπτυξης των τραπεζών σε τον κύριο παράγοντα.

Οι «εκπτώσεις» δεν είναι κάτι καινούργιο

Αξίζει να σημειωθεί ότι καθώς αυξάνεται το ενδιαφέρον για «εκπτώσεις στεγαστικών δανείων», ορισμένες περιοχές έχουν αναστείλει τις «εκπτώσεις στεγαστικών δανείων».

Πρόσφατα, οι δημοσιογράφοι έμαθαν από τον κλάδο ότι η Jiangsu Banking Association εξέδωσε ανακοίνωση σχετικά με την «Πρωτοβουλία για την απαγόρευση εκπτώσεων σε στεγαστικά δάνεια προσωπικών στεγαστικών δανείων και την κοινή διατήρηση της τάξης του δίκαιου ανταγωνισμού στον τραπεζικό κλάδο», υποστηρίζοντας ότι όλα τα τραπεζικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ρυθμίζουν τις αλληλεπιδράσεις τους με μεσάζοντες έως τα τέλη Ιουλίου 2024. Η συμφωνία συνεργασίας τονίζει ότι οι τράπεζες δεν θα καταβάλλουν προμήθειες ή τόκους οποιασδήποτε μορφής σε τρίτα ιδρύματα και στους υπαλλήλους τους για εμπορικά προσωπικά στεγαστικά δάνεια ή σε πελάτες προσωπικών στεγαστικών δανείων.

Πρέπει να σημειωθεί ότι οι «εκπτώσεις στεγαστικών δανείων» είναι στην πραγματικότητα ένας άρρητος κανόνας στον κλάδο που είναι αδρανής εδώ και πολλά χρόνια «επιστρέφεται» στον μεσάζοντα στον αγοραστή κατοικίας.

Σε μια εποχή χαλαρής πίστωσης και των τραπεζών που ανταγωνίζονται για πελάτες, οι εμπορικές τράπεζες, ειδικά οι μικρές και μεσαίες τράπεζες, είναι σχετικά αδύναμες στο παιχνίδι με τους μεσάζοντες. Το 2009, η αγορά ακινήτων σημείωσε άνθηση και οι εκπτώσεις στεγαστικών δανείων ήταν σε άνοδο. Εκείνη την εποχή, κάποιοι εμπιστευτικοί επισήμαναν ότι η συμπεριφορά «εκπτώσεων» διατάραξε την τάξη της αγοράς και ενθάρρυνε τις κερδοσκοπικές αγορές κατοικιών, οι οποίες έπαιξαν ρόλο στην προώθηση του σχηματισμού φούσκες.

Το 2010, η China Banking Association εξέδωσε το έγγραφο Yin Xie Fa [2009] No. 138, το οποίο απαιτούσε από τις εγχώριες εμπορικές τράπεζες να μην πληρώνουν εκπτώσεις στεγαστικών δανείων σε κτηματομεσιτικά γραφεία και μεσάζοντες στεγαστικών δανείων σε οποιαδήποτε μορφή. Η Ένωση Τραπεζών της Κίνας επεσήμανε ότι οι «εκπτώσεις» έχουν προκαλέσει φαύλο ανταγωνισμό στον κλάδο των στεγαστικών δανείων και έχουν διαταράξει την τάξη της αγοράς. Οι υψηλές «εκπτώσεις» αυξάνουν επίσης το λειτουργικό κόστος των τραπεζών, βλάπτοντας τα συμφέροντα των τραπεζών και των καταναλωτών. Κάτω από τον πειρασμό των «εκπτώσεων», ορισμένοι μεσάζοντες στεγαστικών δανείων βοηθούν τους πελάτες να παρέχουν πλαστά υλικά στις δανείστριες τράπεζες, γεγονός που αυξάνει τους κινδύνους των τραπεζικών στεγαστικών δανείων και επηρεάζει την υγιή ανάπτυξη της επιχείρησης στεγαστικών δανείων.

Τότε, μετά από αρκετές μειώσεις επιτοκίων το 2008 και έκπτωση 30% στα επιτόκια στεγαστικών δανείων, τα περιθώρια κέρδους των μεταχειρισμένων στεγαστικών δανείων των τραπεζών είχαν στενέψει αρκετά, ειδικά τον πρώτο χρόνο δανεισμού, που ήταν ουσιαστικά ασύμφορος ήταν θεσμικές συνέπειες για τη διακοπή της «έκπτωσης».

Ωστόσο, ορισμένοι από μεσάζοντες στεγαστικών δανείων είπαν ότι εάν όλες οι τράπεζες σταματήσουν να παρέχουν "εκπτώσεις" στους μεσάζοντες, αναπόφευκτα θα χρεώσουν περισσότερες ενδιάμεσες προμήθειες σε αγοραστές και πωλητές στεγαστικών για να αναπληρώσουν τις ζημίες που προκλήθηκαν από τη διακοπή των εκπτώσεων από τις τράπεζες.

Κάτω από το παιχνίδι των πολυκομματικών συμφερόντων μπορούν πραγματικά να σταματήσουν οι «εκπτώσεις»; Θα αλλάξει το «γιλέκο» του και θα εμφανιστεί ξανά; Κρίνοντας από την ανάπτυξη της αγοράς μετά την απαγόρευση το 2010, οι «εκπτώσεις» δεν έχουν διακοπεί εντελώς, αλλά υπάρχουν με πιο σκοτεινούς τρόπους, όπως «αμοιβές εγγύησης», «αμοιβές επιχειρηματικών συμβουλών» και «αμοιβές μάρκετινγκ».

Αρχισυντάκτης: Meng Junlian Αρχισυντάκτης: Zhang Zhiwei