Новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

«Я взял кредит в размере 100 000 юаней и заплатил комиссию за обслуживание в размере 29 000 юаней! Как я мог быть настолько глупым, что поверил тому, что он сказал в то время».

Информационное изображение женщины, которая взяла кредит в размере 100 000 юаней и заплатила комиссию за обслуживание в размере 29 000 юаней.

Г-жа Сян из Чэнду, Сычуань, вспомнила свой опыт обмана репортеру газеты Rule of Law Daily и не могла не подавиться. В июне этого года ей позвонил кто-то, назвавшийся «Кредитным центром Банка XX». Поскольку ей нужен был денежный поток, г-жа Сян назначила встречу с звонившим, чтобы разобраться в ситуации.

Когда они прибыли в согласованное место, г-жа Сян обнаружила, что это был не банк, а офисное здание. Продавец сказал, что годовая процентная ставка по кредиту у них составляла 2,8%, а комиссия за обслуживание составляла 1% от суммы. общая сумма кредита, которая была намного ниже среднего по рынку уровня. После неоднократного подтверждения другой стороне того, что плата за услугу составляет всего 1 балл, г-жа Сян решила получить кредит.

Несколько дней спустя продавец отвез ее в банк для оформления кредита и успешно получила кредит в размере 100 000 юаней. Однако годовая процентная ставка составляла не обещанные в то время 2,8%, а 5%. Другая сторона также использовала оправдание прекращения потока средств, заявив, что кредит должен быть снят наличными, и попросила г-жу Сян снять 50 000 юаней на месте и вернуться в компанию, чтобы пройти процедуры по сбору средств. сумму и снизить процентную ставку.

Когда она вернулась в офисное здание, г-жа Сян увидела сидящего внутри высокого темнокожего мужчину. Увидев ее, он бросил подписанный контракт на стол и сказал, что возьмет с нее 29 000 юаней. «Я тогда был ошарашен. Когда я посмотрел договор, оказалось, что плата за обслуживание составляет 1% в месяц, всего за 36 периодов. Мужчина также сказал, что для того, чтобы субсидировать мне разницу процентных ставок , он возьмет с вас 29 000 юаней за один раз. Если вы решите не брать кредит сейчас, вам придется заплатить штраф в размере 15 000 юаней».

Г-жа Сян обнаружила, что адрес кредитного центра был не банком, а офисным зданием.

Г-жа Сян рассказала репортерам, что в то время она была одна в комнате с несколькими мужчинами, некоторые из которых были «общительными» мужчинами со свирепыми лицами, и отказалась позволить им уйти, не дав им денег. Она могла заплатить только 29 000 юаней. место. Выйдя из офисного здания, она немедленно позвонила в полицию. После общения и согласования с полицией другая сторона вернула ей 17 000 юаней. «Годовая процентная ставка по кредиту, который они мне дали, составляла почти 5%. Я мог бы подать заявку на него сам, но теперь я занял 12 000 юаней без всякой причины. Я очень сожалею об этом!»

Г-жа Сян не единственная, кто пострадал от кредитного мошенничества и зря потерял много денег. Недавно многие партии сообщили журналистам, что их обманули неработающие кредитные компании и с них взимали высокие комиссии за обслуживание. В ответ на проблемы, о которых они сообщили, репортеры провели интервью-расследования.

Массовая рассылка фейковых процентных ставок по SMS

Многие люди столкнулись с кредитными мошенничествами

«Политика банка была скорректирована. На основании оценки мы можем предоставить вам резервный фонд в размере × × 10 000 юаней, который можно снять в любое время в течение трех лет. Требуется своевременный ответ. Вернитесь к 1, чтобы проверить проценты. ставке и 2 за обработку. Если вы откажетесь, ответьте R».

В апреле этого года г-жа Лю из Чэнду, Сычуань, получила такое текстовое сообщение. Ей понадобились деньги, и она ответила на текстовое сообщение, как требовалось. Вскоре после этого ей позвонил человек, назвавшийся сотрудником. из банка XX, сказав, что она может помочь ей по очень низкой процентной ставке. Кредит, без комиссии за обработку, и сказал, что если кредит может быть выплачен в банке XX.

Г-жа Лю поверила этому, и она и ее муж пришли в XX Bank в оговоренное время, чтобы подождать. Когда прибыла другая сторона, он отвел их в офисное здание напротив банка, «сказав, что у кредитного отдела есть отдельный офис. ."

И у госпожи Лю, и у ее мужа очень хорошие кредитные отчеты и хорошая работа. Они узнали, что годовая процентная ставка по банковским кредитам под низкие проценты в основном превышает 3%. После того, как они сели в офисе, продавец быстро подошел и представил им кредитный продукт определенного банка, сказав, что годовая процентная ставка составляет всего 1,9%. Они могут управлять им прямо в мобильном приложении и не будут взимать никаких комиссий. сборы.

«Продавец спросил нас, можем ли мы предоставить сертификат на украшение. Если мы можем его предоставить, мы можем сделать это напрямую. Если мы не можем его предоставить, они предоставят нам сертификат на украшение, но им придется взимать 0,4% от общей суммы кредита, я сразу же спросил его, что такое кредит в размере 700 000 юаней, разве вам не нужно просто заплатить комиссию в размере 2800 юаней?» Получив положительный ответ, г-жа Лю решила взять кредит. Чего она не ожидала, так это того, что так называемая «ваучерная плата» была «испорчена» другой стороной.

По воспоминаниям г-жи Лю, другая сторона быстро подготовила контракт, в котором было указано, что он содержит соответствующее содержание для подачи заявки на кредит на украшение и комиссию за ваучер на украшение. При подписании контракта г-жа Лю заметила некоторые проблемы, но они были устранены продавцом один за другим: при подписании контракта продавец сразу повернулся к области подписи и печати и посоветовал им двоим нажать на кнопку. отпечатки пальцев была только одна копия контракта, и Лю. После того, как дама допросила, продавец сказал: «Если вы настаиваете, я дам вам копию позже». Когда дело дошло до линии оплаты, продавец намеренно закрыл первую. несколько слов пальцами: «Просто послушайте мое объяснение этого предложения. Это означает, что это всего лишь единовременная плата в размере 0,4%». Процентная ставка не была указана в контракте. Объяснение продавца было «Я». не уверен, будет ли это 1,9% или 1,8%. Я дам вам дополнительное соглашение после оформления заявки».

В тесной и влажной комнате, под шумные запросы за дверью и постоянно настойчивые продавцы, среди всех окружающих звуков и криков продавцов «Нет проблем» и «Поторопитесь и подпишите», г-жа Лю и ее муж смотрели на каждого другой и подумал, что все в порядке, давайте сначала продолжим процесс, поэтому сначала подписали контракт.

«После подписания договора продавец взял мобильный телефон моего мужа и какое-то время пользовался им. Мы сидели напротив большого стола и не могли ясно видеть, что он делает. После этого другой продавец отвез нас в банк на интервью с клиентами банка. Менеджер не общался с нами на протяжении всего процесса. Дав нам лист бумаги на подпись, он взял наши удостоверения личности и скопировал их. После того, как мы вернулись и сфотографировались вместе, продавец забрал нас. «Более часа спустя, — сказал Лю. Женщина открыла приложение и обнаружила, что, хотя кредит составлял 700 000 юаней, процентная ставка составляла 3,4%, и кредит был погашен 12 частями. «Мы спросили продавца, почему процентная ставка не составляет 1,9%. Он сказал, что процентная ставка и срок не могут быть снижены до тех пор, пока не будет загружен сертификат оформления, а затем отвез нас обратно в офисное здание».

Чего г-жа Лю не ожидала, так это того, что настоящий кошмар начнется, когда она вернется в офисное здание. «Они сказали, что им нужно перевести деньги в компанию по декорированию, чтобы выдать нам сертификат на украшение. Они забрали 400 000 юаней непосредственно через POS-терминал, но затем перевели нам только 225 000 юаней обратно и выдали нам сертификат на вычтенные 175 000 юаней. В квитанции говорилось, что вся сумма будет возвращена нам позже». Г-жа Лю и ее муж заметили, что что-то не так, по дороге домой и откопали копию контракта, только чтобы обнаружить, что оригинальное содержание было у продавца. При подписании договора намеренно заблокировано: «Ежемесячная плата за консультацию по погашению составляет фактическую сумму». 0,4% от суммы депозита», что означает, что вам нужно давать другой стороне 2800 юаней в месяц.

После того, как г-жа Лю подписала контракт, она поняла, что ее обманом заставили заплатить юани.

Поняв, что ее обманули, когда г-жа Лю снова связалась с другой стороной, предыдущее хорошее отношение другой стороны полностью исчезло, и она твердо отказалась согласиться на возмещение. Она прямо сказала, что либо вычтет плату за консультацию. в размере 67 200 юаней в соответствии с договором (плата за консультацию составляла 2800 юаней за каждый вопрос, а срок, указанный в договоре, составлял период 24, который отличается от плана погашения в приложении), или, если кредит не взят, 15 % от суммы кредита будет вычтен в качестве заранее оцененных убытков. Г-жа Лю решила позвонить в полицию, но обнаружила еще одну ловушку, расставленную другой стороной: в дополнительном соглашении говорилось: «Подать заявку на кредит для клиента, процентная ставка не должна превышать 1,9», и ни «%», ни «годовые проценты». ставка» была отмечена. . Поскольку контракт был подписан черным по белому, полиция отнеслась к нему как к экономическому спору и провела посредничество и переговоры для обеих сторон. В конце концов, г-жа Лю дала другой стороне 35 000 юаней.

«Я знаю, что есть некоторые кредитные посреднические компании, которые взимают определенную сумму посреднических комиссий, но под лозунгом «прямого банковского кредита», «сверхнизких процентов» и «отсутствия дополнительных комиссий» они используют различные уловки, чтобы тайно взимать плату. большая плата. «Я вообще не могу принять эту плату за обслуживание». Г-жа Лю сказала, что не может проглотить это дыхание, и в то же время она не хочет, чтобы больше людей были обмануты. Она просто осталась. первоначальная «точка соединения» на следующие несколько дней, когда она увидела, что кто-то ждет перед банком. Подозреваемый продавец втянул человека в офисное здание, поэтому он бросился его отговаривать. После нескольких попыток другая сторона вернула оставшиеся 35 000 юаней.

Репортеры недавно искали в социальных сетях такие ключевые слова, как «кредитное мошенничество» и «кредитный посредник» и обнаружили, что многие люди сталкивались с подобным опытом обмана. Некоторые компании по оказанию кредитной помощи будут рассылать массовые текстовые сообщения с обещаниями «кредитов под низкие проценты». После получения консультации они свяжутся со сторонами, представившись «сотрудниками банка», и потребуют от сторон подписать договор в автономном режиме для ведения кредитного бизнеса. . Некоторые из этих сторон имеют нормальные кредитные отчеты, но они брали у них деньги под низкие проценты; некоторые «тратили» свои собственные кредитные отчеты (плохие кредитные отчеты или слишком много запросов от финансовых учреждений), потому что другая сторона обещала низкие процентные ставки и гарантировал оплату, поэтому свяжитесь с другой стороной. Как только ответ получен, компания по оказанию помощи неработающим кредитам начинает шаг за шагом расставлять ловушки и в конечном итоге получает высокие посреднические комиссии и плату за услуги.

Стоит отметить, что, судя по информации, предоставленной опрошенными, в договоре при его подписании не была четко указана конкретная сумма кредита, а расплывчато указана сумма от 50 000 до 100 000 юаней или от 500 000 до 100 000 юаней. Числовые диапазоны, такие как десять тысяч юаней; важные стандарты оплаты, слова «ежемесячно» «спрятаны» среди плотных слов; период обслуживания контракта обычно не соответствует окончательному сроку кредита. Например, г-жа Лю взяла в долг 12 платежей, но. Договор Срок исполнения 24 вопроса. Названия компаний, с которыми они связались, в основном были бизнес-консалтинговыми компаниями и компаниями, предоставляющими бизнес-услуги, но сфера деятельности в их регистрационной информации о компаниях не включала финансовые услуги.

Многие вовлеченные стороны заявили, что после единовременной выплаты огромной комиссии за обслуживание им все равно пришлось погасить проценты кредитного учреждения в обычном порядке. Однако эти проценты были такими же, как обычные рыночные проценты, и не были сверхнизкими процентами, первоначально обещанными. компания. Некоторые стороны сообщили, что, когда в процессе подписания обнаруживаются проблемы, эти компании будут использовать такие методы, как блокирование двери несколькими людьми и угрозы, как мягкие, так и жесткие, чтобы заставить стороны подписать контракт.

Договор, заключенный под принуждением, недействителен.

Если вы хотите защитить свои права, это будет сложно

Какие законы могут быть нарушены различными схемами неработающих кредитных компаний?

Рен Чао, профессор Школы экономики и права Восточно-Китайского университета политических наук и права, считает, что действия по продвижению бизнеса компаний, занимающихся кредитованием, выдающих себя за банки и рассылающих массовые текстовые сообщения кредитного маркетинга, представляют собой ложную пропаганду и нарушают статью 8. Параграф 1 Закона о борьбе с недобросовестной конкуренцией, в котором говорится, что «операторы не должны продавать свою продукцию, ее характеристики, функции, качество, статус продаж, отзывы пользователей, награды и т. д., чтобы обмануть и ввести в заблуждение потребителей», также нарушает статью 4 Закона о борьбе с недобросовестной конкуренцией. Законом о рекламе. В серьезных случаях это может представлять собой преступление ложной рекламы, предусмотренное статьей 222 Уголовного закона.

«Обещание кредитной компании о предоставлении «кредитов под низкие проценты» фактически обманом заставило стороны заключить договор с высокой комиссией за обслуживание, что сделало стоимость финансирования сродни ростовщичеству, что нарушило статью 148 Гражданского кодекса. «Одна сторона использует мошеннические средства, чтобы заставить другую сторону нарушить истину, и «в случае гражданско-правовых действий, совершенных непреднамеренно, сторона, которая была обманута, имеет право обратиться в народный суд или арбитражный орган с просьбой отменить их», - сказал Жэнь Чао.

Чжан Чжиган, младший научный сотрудник Института права Китайской академии социальных наук, сказал, что Гражданский кодекс моей страны, Закон о защите личной информации и Закон о кибербезопасности требуют, чтобы ни одна организация или частное лицо не могло украсть или иным образом незаконно получить личную информацию. Чтобы привлечь клиентов, компании по оказанию помощи проблемным кредитам часто используют методы телемаркетинга для продвижения. В этом процессе неизбежно сначала получить личную информацию граждан (например, имена, номера телефонов и т. д.). Если компания по оказанию кредитной помощи использует незаконные средства для получения личной информации граждан, она не только нарушает вышеупомянутые законы, но и как только незаконно полученная сумма достигает определенного стандарта, это может представлять собой преступление посягательства на личную информацию граждан, предусмотренное в уголовное право. Когда сторона отказывается подписать договор, если кредитная компания использует насилие, угрозы или другие средства, чтобы заставить сторону подписать договор, ее можно заподозрить в совершении преступления принуждения к сделке.

Чжоу Цзиньцай, исполнительный заместитель директора юридической фирмы Пекина Дэхэхэн и директор Бизнес-центра по соблюдению криминального законодательства, сообщил журналистам, что кредитные посредники в настоящее время представляют собой отрасль высокого риска с высоким уровнем нарушений и нарушений. На практике, если сотрудники кредитной компании подстрекают, помогают или совместно подделывают кредитную информацию и предоставляют ее финансовым учреждениям в процессе оказания помощи заемщикам в получении кредитов от финансовых учреждений, они могут представлять собой соучастника преступления кредитного мошенничества или кредитного мошенничества. мошенничество.

Что касается мошенничества с кредитной помощью, о котором сообщили стороны, даже если кредитор обнаружил, что что-то не так, компания по кредитной помощи будет использовать как жесткие, так и мягкие методы, чтобы заставить стороны подписать контракт. Опрошенные эксперты полагают, что с точки зрения кредита. В случае гражданско-правовых действий, совершенных против истинного умысла, одна сторона использует обман и принуждение для заключения договора с другой стороной, сторона, пострадавшая от обмана или принуждения, имеет право обратиться в народный суд или арбитражное учреждение с просьбой о взыскании действительности договора. отменить. Однако на практике сторонам зачастую сложно защитить свои права.

Чжан Чжиган сказал, что сторона, утверждающая, что контракт может быть расторгнут, должна нести бремя доказывания того, что другая сторона совершила мошенничество или принуждение. Стороны в таких случаях часто оказываются в слабой позиции, и некоторые стороны не сохраняют соответствующих доказательств в процессе подписания контракта. Также сложно собрать прямые доказательства, которые могут доказать мошенничество и принуждение со стороны компании, занимающейся оказанием кредитной помощи.

«Также сложно своевременно реализовать свое право», - сказал Жэнь Чао, что статья 152 Гражданского кодекса предусматривает, что срок права на отзыв, который может быть осуществлен стороной под принуждением, составляет один год с даты. Однако в действительности, после подписания сторонами договора, право на отзыв есть, если вы находитесь в слабой информационной позиции и имеете слабую осведомленность о реализации своих прав, или вы смирились или боитесь, если вы. не сможете своевременно реализовать свои права в течение вышеуказанного периода, право на отзыв аннулируется. На практике вовлеченные стороны должны своевременно сообщать в полицию, вести соответствующие записи разговоров или незамедлительно обращаться в народный суд или арбитражный орган с просьбой о расторжении контракта после его подписания, а также не должны подавлять свой гнев и увеличивать убытки.

«Участвующим сторонам необходимо нести бремя доказывания в процессе защиты своих прав, а также им необходимо потратить много времени и сил. Поэтому лучше всего с самого начала отвергать незаконных кредитных посредников и вести кредитный бизнес через Это можно сделать посредством проверок на местах, запросов на получение информации о промышленной и коммерческой регистрации и т. д. При проверке деятельности кредитного посредника вам всегда следует обращать внимание на то, является ли его кооперативное кредитное учреждение квалифицированным и формальным финансовым учреждением. Будьте осторожны в процессе подписания контракта, собирайте и сохраняйте соответствующие доказательства. Остерегайтесь пропаганды «низкого порога» и «низкой процентной ставки» со стороны кредитных посредников. Отклоняйте его просьбы о «авансовом платеже» и «в пользу оборота», — сказал Чжоу Цзиньцай. .

Улучшить стандарты и усилить руководство

Объедините усилия для очистки финансовых рынков

Регулирующие органы активизируют усилия по борьбе с безудержным кредитным мошенничеством.

Еще в 2022 году бывшая Комиссия по регулированию банковской деятельности и страхования Китая выпустила предупреждение о рисках, заявив, что на кредитном рынке есть некоторые незаконные посредники, выдающие себя за банки, под флагом официальных институтов, без ипотеки, без гарантий, с низкими процентами и бесплатное отмывание кредитов и другая ложная пропаганда. Когда потребители обращаются за кредитами, на самом деле за этими привлекательными условиями стоят высокие комиссии, кредитное мошенничество и другие ловушки.

В декабре 2023 года Шанхайское бюро надзора Государственного управления финансового надзора, Высший народный суд Шанхая, Народная прокуратура Шанхая и другие совместно опубликовали в январе «Объявление о предотвращении рисков незаконных кредитных посредников и стандартизации финансового маркетингового поведения»; 2024 год, Шанхайский надзор за рынком. Административное бюро оштрафовало шанхайскую консалтинговую компанию по вопросам управления на 300 000 юаней за незаконную деятельность, такую ​​​​как отправка массовых текстовых сообщений кредитного маркетинга под видом банка, использование стороннего программного обеспечения голосового робота с искусственным интеллектом для автоматического совершения исходящих маркетинговых звонков и незаконный сбор личной информации.

Как мы можем искоренить мошенничество с кредитной помощью, существующее на рынке?

В марте 2023 года бывшая Комиссия по регулированию банковской и страховой деятельности Китая выпустила «Уведомление о проведении специальных мер по цензуре в отношении незаконных посредников по кредитам», призывая все банковские финансовые учреждения создать систему черного списка посредников по кредитам и включить посредников, которые побуждают и помогают заемщикам подать заявку на получение кредита с нарушением правил в черный список сотрудничества.

Чжоу Цзиньцай считает, что для борьбы с нелегальными кредитными посредниками необходимо установить и усовершенствовать отраслевые стандарты и правила для кредитных посредников, усилить отраслевой надзор и самодисциплину посредством создания отраслевых профессиональных комитетов, а также следует принять меры для руководства и поощрять развитие совместимых кредитных посредников.

Рен Чао заметил, что в последние годы проблемные кредитные компании использовали электронные интеллектуальные устройства, такие как мобильные приложения, QR-коды и голосовые роботы с искусственным интеллектом, чтобы выдавать себя за банки все более сложными, скрытыми и межрегиональными способами, серьезно ущемляя интересы заемщиков. законные права и интересы и нарушение рыночного порядка.

«Органы финансового регулирования, органы регулирования рынка и органы регулирования Интернета в различных регионах должны провести совместные исправления с судебными органами, чтобы они могли лучше привлекать соответствующие организации и частных лиц к юридической ответственности в соответствии с законом и работать вместе над очищением финансового рынка. Банковские финансовые учреждения и другие учреждения кредитного маркетинга должны усилить самодисциплину отрасли и внутренние механизмы контроля рисков, которые могут перенять местный опыт провинции Фуцзянь в регулировании SMS-рассылок для кредитного маркетинга в юрисдикциях, а также создать белый список номеров SMS-рассылок для кредитного маркетинга и механизм контактных лиц. Механизм управления соблюдением требований SMS-маркетинга, спецификации управления маркетингом кооперативных агентств и механизм мониторинга кредитов SMS-маркетинга», — сказал Рен Чао.

Чжоу Цзиньцай напомнил, что необходимо усилить пропаганду и просвещение в области верховенства закона, направлять общественность к повышению осведомленности о предотвращении рисков, уделять внимание защите личной информации и в то же время устанавливать рациональные концепции потребления и кредитования. , научитесь определять официальных кредитных посредников или напрямую обращайтесь в банки и другие официальные финансовые учреждения для ведения кредитного бизнеса. На этом этапе особое внимание следует уделить регулированию перенаправления онлайн-платформ кредитным посредникам и кредитным организациям.

(Источник: «Верховенство закона Daily»)