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「10万元を借りて、手数料2万9000元も払ったのに！あのとき彼の言うことを信じてしまうなんて、どうして私が愚かだったのでしょうか。」

10万元を借りて手数料2万9000元を支払った女性の情報写真。

四川省成都市出身のシャンさんは、法治日報の記者にだまされた経験を思い出し、思わず声を詰まらせた。今年6月、「○○銀行ローンセンター」を名乗る人物から電話があり、資金が必要だったので、翔さんは状況を理解するために電話の相手と会う約束をした。

約束の場所に到着すると、住所は銀行ではなくオフィスビルであることがわかりました。営業担当者は、融資の年利は 2.8%、サービス手数料は 1% であると言いました。融資総額は市場平均水準を大幅に下回った。サービス料が1ポイントであることを相手に何度も確認した結果、翔さんは融資を受けることを決意した。

数日後、彼女は営業マンに銀行に連れて行かれ融資手続きをし、無事10万元の融資を受けることができたが、その金利は当時約束していた年利2.8％ではなく5％だった。相手方も「融資は現金で引き出さなければならない」と資金の流れを遮断する口実を使い、項さんにその場で5万元を引き出し、会社に戻って調達の手続きをするよう要求した。金額を減らして金利を引き下げます。

事務所ビルに戻った翔さんは、中に座っている背の高い色黒の男性に気づき、署名済みの契約書をテーブルに投げつけ、2万9000元を請求すると言った。 「そのときは唖然としました。契約書を見ると、手数料は月1％、計36回となっていました。男性は、金利の差額を補助してくれるとも言いました」もし今融資を受けないことを選択した場合、15,000元の違約金を支払わなければなりません。」

Xiang さんは、融資センターの住所が銀行ではなく、オフィスビルであることを発見しました。

翔さんは記者団に対し、当時、数人の男性と二人きりで部屋にいたが、その中には強面の「社交的な」男性もいて、代金を2万9000元しか支払うことができず、彼らに立ち去ることを拒否したと語った。現場。オフィスビルから出た後、彼女はすぐに警察に電話し、警察と連絡を取り調整した結果、相手は17,000元を返金した。 「彼らが私にくれた融資の年利は5％近くでした。自分で申請することもできたのに、理由もなく1万2000元も借りてしまいました。本当に後悔しています！」

融資詐欺に遭い、多額のお金を無駄に失ったのは翔さんだけではない。最近、多くの当事者が不良債権会社にだまされて高額な手数料を請求されたと記者団に報告している。彼らが報告した問題に応じて、記者は調査インタビューを実施しました。

偽の金利を偽った大量の SMS

融資詐欺に遭った人も多い

「銀行の方針が調整されました。評価に基づいて、××10,000元の準備金を差し上げます。3年以内であればいつでも引き出す​​ことができます。タイムリーな返信が必要です。利息を確認するには1に戻ってください」レートを指定し、2 に処理してください。拒否する場合は R と返信してください。」

今年4月、四川省成都在住の劉さんはたまたまお金が必要だったというテキストメッセージを受け取り、要求に応じて返信したところ、職員を名乗る人物から電話がかかってきた。 ○○銀行で融資してもらえれば、非常に低金利、手数料無料で融資してもらえるとのことでした。

劉さんはそれを信じ、夫と約束の時間にXX銀行に来て待つと、相手が到着すると、「信用部門には別のオフィスエリアがある」と言って、銀行の向かい側のオフィスビルに連れて行った。 。」

リウさんも夫も信用情報は非常に良好で、仕事も順調です。彼らは、銀行の低金利ローンの年利が基本的に 3% 以上であることを知りました。オフィスに座ると、すぐに営業マンがやって来て、ある銀行のデコレーションローン商品を紹介し、モバイルアプリで直接操作でき、金利は無料だと言いました。料金。

「営業担当者は、装飾証明書を提供できるかどうか尋ねました。提供できる場合は、直接行うことができます。提供できない場合は、装飾証明書を提供しますが、0.4％の手数料が必要になります」 「70万元の融資とは何ですか？2,800元のバウチャー料金を支払わなければなりませんか？」と尋ねると、劉さんは融資を受けることにしました。彼女が予期していなかったのは、いわゆる「バウチャー代」が相手方によって「甘やかされて」いたということだった。

劉さんの回想によると、相手方はすぐに契約書を作成し、そこには装飾ローンの申請と装飾バウチャーの手数料に関連した内容が含まれていると記載されていた。契約書に署名する際、劉さんはいくつかの間違いに気づきましたが、それらは営業担当者によって一つ一つ解決されました。契約書に署名する際、営業担当者は直接署名と捺印の場所に向かい、二人に契約書を押すよう誘導しました。指紋; 契約書のコピーは 1 部しかありませんでした、そして Liu 女性が質問した後、セールスマンは「請求の話になると、後でコピーを渡します」と言いました。指で数語「この文章の説明を聞いてください。つまり、1回限りの0.4％です。」 金利は契約書に明記されていませんでした。 1.9％になるか1.8％になるかはわかりませんが、申請完了後に追加の契約をさせていただきます。」

狭く湿気の多い部屋、ドアの外での騒々しい問い合わせ、絶えず催促するセールスマン、あらゆる周囲の音とセールスマンの「問題ありません」「急いでサインしてください」の声の中で、劉さんと夫はそれぞれの言葉を見つめた。他は大丈夫だろうと思って、先に契約をしました。

「契約書にサインした後、営業マンは夫の携帯電話を取り上げ、しばらく操作していました。私たちは大きなテーブルの向かい側に座っていましたが、夫が何をしているのかよく見えませんでした。その後、別の営業マンが私たちを銀行に連れて行き、契約書を聞きに行きました」銀行の顧客へのインタビュー マネージャーは、私たちに署名する紙を渡した後、私たちと何のコミュニケーションも取らず、戻ってきて一緒に写真を撮った後、私たちを連れ去りました。 「1時間以上経って、女性がアプリを開いたところ、融資額は70万元だったが、金利は3.4％で、12回に分けて返済されたことがわかった」と劉さんは語った。 「営業マンに金利が1.9％ではない理由を尋ねました。叙勲証明書がアップロードされるまで金利と期間を下げることはできないと言い、その後私たちをオフィスビルに連れ戻しました。」

リウさんは、オフィスビルに戻ったときに本当の悪夢が始まるとは予想していなかった。 「彼らは、私たちに装飾証明書を発行するために装飾会社にお金を送金する必要があると言った。彼らは、POS マシンを通じて直接 40 万元を取り上げたが、その後、私たちに 22 万 5,000 元だけを送金し、差し引かれた 17 万 5,000 元の証明書を渡した」領収書には、後で全額返金されると書かれていました。」 劉さんと夫は帰宅途中に異変に気づき、契約書のコピーを掘り出したところ、営業担当者が持っていたオリジナルの内容が残っていたことがわかりました。契約時に意図的に阻止されたのは「月々の返済相談料は入金額の0.4％」で、相手方に毎月2,800元渡す必要があるということだ。

劉さんは契約書に署名した後、だまされて人民元を支払わせられたことに気づいた。

騙されたことに気づいた劉さんは、再度相手方と連絡を取ったところ、相手方のそれまでの好意的な態度は完全に消え去り、返金に応じることを断固として拒否し、「相談料を差し引くか」と直接言いました。契約に従って67,200元（コンサルティング料は1件あたり2,800元、契約で定められた期間はアプリ上の返済計画とは異なる24期間）、またはローンが利用されない場合は15％借入額の一部が損害賠償金として差し引かれます。劉さんは警察に通報することを選択したが、相手方が仕掛けた別の罠に気づいた。補足契約書には「顧客のためにローンを申し込む、金利は1.9を超えてはならない」と記載されており、「％」も「年利」も記載されていない。レート」がマークされました。契約書は白黒はっきり付けられたため、警察は経済紛争として扱い、双方の調停・交渉を行った。結局、劉さんは相手に3万5000元を渡した。

「一定の仲介手数料を請求するローン仲介会社があることは承知しておりますが、『銀行直接融資』『超低金利』『追加手数料無料』を謳い文句に、あの手この手で秘密裏に手数料を請求している会社もあります」 「このサービス料はまったく受け入れられません。」と劉さんは言いましたが、同時に、これ以上騙される人が増えたくない、と言いました。その後数日間、元の「接続ポイント」を訪れ、銀行の前で人々が待っているのを目撃した。ある人がセールスマンと思われる人物によってオフィスビルに引き込まれたため、彼は急いで彼を思いとどまらせた。数回の試みの後、相手は残りの3万5000元を返してくれた。

記者らは最近、ソーシャルプラットフォームで「ローン詐欺」や「ローン仲介」などのキーワードを検索したところ、多くの人が同様の騙された経験をしていることが判明した。一部の融資支援会社は、問い合わせを受け取った後、「銀行員」を名乗って当事者に連絡し、「低金利融資」を約束するテキストメッセージを大量に送信し、融資業務を扱うために当事者にオフラインでの契約に署名するよう要求します。 。これらの当事者の中には、正常な信用報告書を持っている人もいますが、低金利でお金を借りた人もいます。また、相手方が低金利を約束したため、自分の信用報告書を「使い果たした」（信用報告書が悪かったり、金融機関からの問い合わせが多すぎたり）場合もありました。支払いは保証されていますので、相手方とさらに連絡を取ってください。返答が得られると、不良債権支援会社は段階的に罠を仕掛け始め、最終的には高額な仲介手数料や手数料を徴収する。

なお、聞き取り対象者から提供された情報から判断すると、契約時の契約書には具体的な融資額が明確に記載されておらず、5万元から10万元、または50万元から10万元という漠然とした金額が記載されていたことは注目に値する。万元などの数値範囲、重要な料金基準、密集した単語の中に「月額」という単語が隠されている、契約サービス期間は通常、最終ローン期間と一致しない、たとえば、劉さんは 12 回の分割払いで借りました。契約書 締切は24号です。問い合わせた企業名はビジネスコンサルティング会社やビジネスサービス会社が中心だったが、法人登記情報の事業範囲には金融サービスは含まれていなかった。

多くの関係者は、同社の巨額の手数料を一度に支払った後も、金融機関の利息を通常どおり返済しなければならないが、この利息は通常の市場利息と同じであり、当初約束されていた超低金利ではなかったと述べた。会社。一部の当事者は、署名プロセス中に問題が発見された場合、これらの企業は複数人でドアを封鎖したり、ソフトまたはハードな脅しを使用して当事者に契約への署名を強制するなどの方法を使用すると報告しています。

強要されて署名された契約は無効です

自分の権利を守りたいなら、それは難しいだろう

不良債権会社のさまざまなスキームはどのような法律に違反する可能性がありますか?

華東政法大学経済法学部教授のレン・チャオ氏は、銀行を装い、融資マーケティングのテキストメッセージを大量に送信する融資支援会社の事業促進行為は虚偽のプロパガンダであり、第8条に違反すると考えている。不正競争防止法第１項の「事業者は、消費者を欺き、誤解を与える目的で商品の性能、機能、品質、販売状況、ユーザーの評価、名誉等を販売してはならない」と規定されており、これも不正競争防止法第４条に違反します。悪質な場合には、刑法第222条に規定する虚偽広告罪に該当する可能性があります。

「融資支援会社の『低金利融資』の約束は、実際には当事者を騙して高額な手数料契約を結ばせ、資金調達コストを高利貸しに類似させ、民法第148条に違反するものである。」意図せずに行われた民事法行為については、詐欺を受けた当事者は人民法院または仲裁機関にその取り消しを請求する権利を有し、金額が比較的高額な場合には、詐欺罪に該当する場合もあります。刑法上の詐欺および契約詐欺の罪だ」とレン・チャオ氏は述べた。

中国社会科学院法律研究所の准研究員、張志剛氏は、我が国の民法、個人情報保護法、サイバーセキュリティ法はいずれも、いかなる組織や個人も個人情報を盗んだり、その他の方法で違法に取得してはならないと規定していると述べた。不良債権支援会社は顧客を誘致するために、電話勧誘方法を採用することが多く、その際にまず国民の個人情報（氏名、電話番号など）を取得することが避けられません。融資援助会社が不正な手段により国民の個人情報を取得した場合には、上記法令に違反するだけでなく、不正に取得した量が一定の基準に達すると、法に規定する国民個人情報侵害罪に該当する可能性があります。刑法。当事者が契約を拒否した場合、融資支援会社が暴力や脅迫などの手段を用いて契約を強制した場合、強制取引罪が疑われる可能性があります。

北京徳和恒法律事務所の常務副所長で刑事コンプライアンスビジネスセンター所長の周金才氏は記者団に対し、融資仲介業者は現在、違反や違法行為の発生率が高く、リスクの高い業界であると述べた。実際、融資支援会社の担当者が、借り手が金融機関から融資を受けられるよう支援する過程で、信用情報を教唆、幇助、または共同して偽造し、金融機関に提供した場合、融資詐欺またはローン犯罪の共犯者となる可能性があります。詐欺。

当事者から報告された融資支援詐欺については、たとえ貸し手が何らかの問題があることを発見したとしても、融資支援会社はハードとソフトの両方の手段を用いて当事者に契約への署名を強要するだろうとインタビューした専門家は考えている。契約の有効性を侵害するために、一方の当事者が詐欺や強制を利用して相手方に契約を締結させた場合、詐欺や強制の影響を受けた当事者は、人民法院または仲裁機関に請求する権利を有します。キャンセルしてください。しかし、実際には、当事者が自らの権利を守ることはしばしば困難です。

張志剛氏は、契約は取り消し可能だと主張する当事者が、相手方が詐欺や強制を行ったことを証明する立証責任を負わなければならないと述べた。このような場合、当事者は弱い立場にあることが多く、契約締結の過程で関連証拠を保持していない当事者もおり、融資支援会社による詐欺や強制を証明できる直接証拠を収集することも困難です。

レン・チャオ氏は、民法第152条は、強迫を受けた当事者が行使できる取消権の期間は、その日から1年以内と規定していると述べた。しかし、実際には、当事者が契約に署名した後、取り消しの権利は、情報が弱い立場にあり、自分の権利を行使することに弱い意識を持っている場合、または辞任または恐れている場合に発生します。上記の期間内に権利を期限内に行使しなかった場合、取り消す権利は消滅します。実際には、当事者は適時に警察に通報し、関連するチャット記録を保存し、契約締結後は速やかに人民法院や仲裁機関に契約の取り消しを請求する必要があり、怒りを飲み込んで損失を拡大させてはなりません。

「当事者は自分たちの権利を守る過程で立証責任を負う必要があり、多くの時間とエネルギーを費やす必要がある。したがって、最初から違法な融資仲介業者を拒否し、正規の手続きを通じて信用ビジネスを処理するのが最善である」これは、立入検査、工業および商業登録情報の照会などを通じて行うことができます。融資仲介業者を調査する際には、その協力融資機関が適格かつ正式な金融機関であるかどうかに常に注意を払う必要があります。周金才氏は、融資仲介業者による「低敷金」と「低金利」のプロパガンダに注意し、契約締結の過程で「前払い」と「取引優遇」の要求を拒否するようにと述べた。

基準を改善し、指導を強化する

力を合わせて金融市場を浄化しよう

規制当局は横行する融資詐欺の取り締まりを強化している。

旧中国銀行保険監督管理委員会は、早ければ2022年にリスク警告を発し、ローン市場には正式な機関の名の下に、銀行を装った違法な仲介業者が存在し、抵当権なし、保証なし、低金利、低金利であると警告した。無料、信用洗浄、その他の虚偽宣伝 消費者がローンを申し込むとき、実際には、これらの魅力的な条件の背後には、高額な手数料、ローン詐欺、その他の罠があります。

2023年12月、国家金融監督局上海監督局、上海高等人民法院、上海人民検察院などが共同で「違法融資仲介業者のリスク防止と金融マーケティング行為の規制に関する発表」を発表。 2024年、上海市場監督管理局は、銀行を装ったローンマーケティングテキストメッセージの大量送信、サードパーティのAI音声ロボットソフトウェアを使用したアウトバウンドマーケティング電話の自動発信などの違法行為で、上海の経営コンサルティング会社に30万元の罰金を科した。個人情報を違法に収集する行為。

市場に存在するローン援助詐欺を根絶するにはどうすればよいでしょうか?

2023年3月、旧中国銀行保険監督管理委員会は「違法融資仲介業者に対する特別検閲措置の実施に関する通知」を発表し、すべての銀行金融機関に対し、融資仲介業者のブラックリスト制度を確立し、借り手に融資仲介業者を誘導・支援する仲介業者を含めるよう奨励した。規制に違反した融資を協力ブラックリストに申請します。

周金才氏は、違法な融資仲介業者を取り締まるために、融資仲介業者に対する業界基準と規制を確立して改善し、業界の専門委員会の設立を通じて業界の監督と自主規制を強化し、指導と対策を講じる必要があると考えている。準拠した融資仲介業者の発展を奨励する。

レン・チャオ氏は、近年、不良債権会社がモバイルアプリ、QRコード、AI音声ロボットなどの電子スマートデバイスを利用して、ますます複雑かつ秘密裏に地域を越えた方法で銀行になりすまし、借り手の権利を深刻に侵害していると指摘した。正当な権利と利益を侵害し、金融サービスを混乱させます。

「各地の金融規制当局、市場規制当局、インターネット規制当局は司法当局と共同で是正を実施し、関連組織や個人に対し法に基づいた法的責任をより適切に追及し、金融市場の浄化に協力する必要がある」銀行金融機関およびその他のローンマーケティング機関は、業界の自主規律と内部リスク管理メカニズムを強化し、管轄区域におけるローンマーケティングSMSの規制における福建省の現地の経験から学ぶことができ、ローンマーケティングSMS番号のホワイトリストと担当者のメカニズムを確立する必要があります。 SMSマーケティングコンプライアンス管理メカニズム、協力代理店マーケティング管理仕様、およびSMSマーケティングローン監視メカニズム。」とレン・チャオ氏は述べた。

周金才氏は、法の支配に関する広報と教育を強化し、国民がリスク予防の意識を高め、個人情報の保護に注意を払うよう指導し、同時に消費と融資の合理的な概念を確立する必要があると思い出させた。 、正式な融資仲介業者を特定する方法を学ぶか、銀行やその他の正式な金融機関に直接行って融資業務を処理します。現時点では、オンラインプラットフォームの融資仲介業者や融資機関への転用の規制に特別な注意を払う必要があります。

(出典: Rule of Law Daily)