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"10만 위안을 대출받고 수수료 2만 9천 위안을 냈어요! 그 때 그 말을 믿었을 정도로 제가 어찌 그렇게 멍청할 수 있겠습니까."

10만 위안 대출을 받고 수수료 2만9천 위안을 지불한 여성의 정보 사진.

쓰촨성 청두 출신의 샹 씨는 법치일보 기자에게 속았던 경험을 회상하며 목이 막힐 수밖에 없었다. 올해 6월, 그녀는 'XX 은행 대출 센터'라고 주장하는 사람으로부터 전화를 받았는데, 자금이 필요했기 때문에 Xiang 씨는 상황을 이해하기 위해 전화를 건 사람과 만날 약속을 잡았습니다.

약속한 장소에 도착했을 때 Xiang 씨는 주소가 은행이 아니라 사무실 건물이라는 것을 알게 되었습니다. 한 영업사원은 그들로부터의 대출 이자율이 연 2.8%이고 서비스 수수료가 1%라고 말했습니다. 전체 대출 금액은 시장 평균 수준보다 훨씬 낮았습니다. 서비스 요금이 1포인트에 불과하다는 점을 상대방에게 거듭 확인한 후, 샹 씨는 대출을 받기로 결정했습니다.

며칠 뒤 영업사원이 그녀를 은행으로 데려가 대출 절차를 밟았고, 10만 위안의 대출을 성공적으로 받았다. 그러나 당시 약속한 이자율은 2.8%가 아닌 5%였다. 상대방도 대출금은 현금으로 인출해야 한다며 자금 흐름을 끊는다는 핑계를 대며 샹 씨에게 그 자리에서 5만 위안을 인출하고 회사로 돌아가 자금 조달 절차를 밟아달라고 요구했다. 금액을 줄이고 이자율을 낮추십시오.

그녀가 사무실 건물로 돌아왔을 때 Xiang 씨는 안에 앉아 있는 키가 크고 피부가 검은 남자를 보았습니다. 그는 그녀를 보고 서명된 계약서를 테이블 위에 던지며 그녀에게 29,000위안을 청구하겠다고 말했습니다. "당시 어이가 없었습니다. 계약서를 보니 서비스 수수료가 월 1%로 총 36기간이더군요. 그 남자도 저한테 이자차액을 보태려고 그러더군요. , 그는 한 번에 29,000위안을 청구할 것입니다. 지금 대출을 받지 않기로 결정하면 15,000위안의 벌금을 지불해야 합니다.”

Xiang 씨는 대출 센터 주소가 은행이 아니라 사무실 건물이라는 것을 발견했습니다.

샹 씨는 당시 여러 남자와 함께 한 방에 혼자 있었는데 그 중 일부는 사나운 얼굴을 한 '사교적으로 보이는' 남자들이었고 돈을 주지 않고는 떠나는 것을 거부했다고 말했습니다. 그 자리. 그녀는 사무실에서 나온 후 즉시 경찰에 신고했고, 경찰과 연락 및 조율을 한 뒤 상대방은 17,000위안을 환불했다. "그들이 나에게 빌려준 대출 이율은 연 5%에 가깝습니다. 제가 직접 신청할 수도 있었는데 지금은 아무 이유 없이 12,000위안을 빌렸습니다. 정말 후회됩니다!"

대출 사기를 당하고 헛되이 많은 돈을 잃은 사람은 샹 씨뿐만이 아닙니다. 최근 많은 당사자들이 부실대출업체에 속아 높은 서비스 수수료를 받았다고 기자들에게 제보했습니다. 그들이 보도한 문제에 대해 기자들은 조사 인터뷰를 진행했습니다.

대량 SMS 가짜 금리

많은 사람들이 대출 사기를 당했습니다.

"은행의 정책이 조정되었습니다. 평가에 따라 우리는 귀하에게 ××10,000위안의 예비 자금을 제공할 수 있으며 이는 3년 이내에 언제든지 인출할 수 있습니다. 시기적절한 답변이 필요합니다. 이자를 확인하려면 1로 돌아가세요. 처리를 거부할 경우 R로 회신해 주시기 바랍니다."

올해 4월 쓰촨성 청두 출신의 류 씨는 우연히 돈이 필요해 문자 메시지를 받았고 얼마 지나지 않아 직원이라고 주장하는 사람으로부터 전화를 받았다. 아주 낮은 이자율로 대출을 도와줄 수 있고 수수료도 없으며 대출금을 XX 은행에서 받을 수 있다고 말했습니다.

류씨는 이를 믿었고, 남편과 약속한 시간에 맞춰 XX은행에 와서 기다렸다. 상대방이 도착하자 신용부서는 사무실 공간이 따로 있다며 그들을 은행 맞은편 건물로 데려갔다. ."

Liu씨와 그녀의 남편은 모두 매우 좋은 신용 보고서를 갖고 있으며 좋은 직업을 갖고 있습니다. 그들은 은행 저금리 대출의 연간 이자율이 기본적으로 3% 이상이라는 것을 알게 되었습니다. 사무실에 앉은 영업사원이 재빠르게 모 은행의 장식대출 상품을 소개했다. 연 이자율은 1.9%에 불과하고 모바일 앱에서 바로 운영할 수 있고 수수료도 없다. 수수료.

"영업사원이 장식증명서를 달라고 하더군요. 주면 직접 드려요. 못 주면 증명서를 주는데 0.4%를 청구해야 합니다. 나는 즉시 그에게 70만 위안의 대출금이 무엇인지 물었고, 2,800위안의 상품권 수수료만 지불하면 되는 것 아닌가요?”라고 긍정적인 대답을 듣고 나서 Liu 씨는 대출을 받기로 결정했습니다. 그녀가 예상하지 못한 것은 소위 '상품권 수수료'가 상대방에 의해 '훼손'되었다는 것입니다.

Liu 씨의 기억에 따르면 상대방은 장식 대출 및 장식 상품권 수수료 신청과 관련된 내용이 포함된 계약서를 신속하게 작성했습니다. Liu 씨는 계약서에 서명할 때 몇 가지 잘못된 점을 발견했지만 영업사원이 하나씩 해결했습니다. 계약서에 서명할 때 영업사원은 직접 서명 및 도장 영역으로 가서 두 사람에게 버튼을 누르도록 안내했습니다. 지문은 한 장밖에 없었고, 리우씨가 질문하자 판매원은 "강조하시면 나중에 사본을 주겠다"고 말했다. "이 문장에 대한 내 설명을 좀 들어보세요. 0.4%의 일회성 수수료라는 뜻입니다." 계약서에는 이자율이 명시되어 있지 않았습니다. 판매원의 설명은 "나는 0.4%입니다." 1.9%가 될지, 1.8%가 될지는 잘 모르겠지만 신청이 완료된 후 보충 합의를 하겠다"고 말했다.

비좁고 습한 방, 문밖의 시끄러운 문의 소리, 끊임없이 재촉하는 판매원, 주위의 소음과 판매원의 "문제 없습니다"와 "서둘러 서명하세요" 속에서 Liu 씨와 그녀의 남편은 서로를 바라 보았습니다. 다른 건 괜찮다고 생각해서 먼저 진행하자고 계약서에 먼저 서명했어요.

"계약서에 사인을 한 뒤 세일즈맨이 남편의 휴대폰을 빼앗아 한동안 조작했습니다. 우리는 큰 테이블 건너편에 앉아 그가 무엇을 하는지 잘 볼 수 없었습니다. 그 후 다른 세일즈맨이 우리를 은행으로 데려가서 인터뷰 은행고객 매니저는 우리에게 사인하라고 종이 한 장을 주고는 우리와 함께 사진을 찍은 후 우리를 데려갔습니다. 1시간여 뒤 류 씨는 앱을 열어보니 대출금이 70만위안인데 이자율이 3.4%로 12개월에 걸쳐 상환됐다고 밝혔다. "영업사원에게 왜 이자율이 1.9%가 아닌지 물었습니다. 이자율과 기간은 훈장 증서 업로드 전까지는 낮출 수 없다고 했고, 이후 우리를 사옥으로 데리고 갔습니다."

Liu 씨가 예상하지 못한 것은 그녀가 사무실 건물로 돌아왔을 때 진짜 악몽이 시작될 것이라는 점이었습니다. "장식업체에 돈을 이체해서 장식증명서를 주어야 한다고 하더군요. POS 기계를 통해 직접 40만 위안을 빼갔더니 22만 5천 위안만 돌려주고 17만 5천 위안을 차감한 증명서를 주었습니다. 영수증에는 전액이 나중에 우리에게 환불될 것이라고 적혀 있었습니다.” Liu 씨와 그녀의 남편은 집에 가는 길에 뭔가 잘못된 것을 발견하고 계약서 사본을 뒤져보니 판매원이 가지고 있던 원본 내용을 발견했습니다. 계약시 고의로 차단한 것은 "월 상환협의료는 보증금액의 0.4%"였다. 즉, 상대방에게 월 2,800위안을 주어야 한다는 뜻이다.

Liu씨는 계약서에 서명한 후 자신이 속아서 인민폐를 지불했다는 사실을 깨달았습니다.

자신이 속았다는 사실을 깨달은 Liu 씨는 상대방과 다시 연락을 취했을 때 상대방의 이전의 좋은 태도는 완전히 사라졌고 환불에 대한 동의를 단호하게 거부했습니다. 그녀는 상담 비용을 공제하겠다고 직접 말했습니다. 약정에 따라 67,200위안(컨설팅 비용은 건당 2,800위안, 계약서에 명시된 기간은 24기간으로 앱상 상환계획과 다름), 대출을 받지 않는 경우 15% 대출금액 중 일부를 손해배상금으로 공제합니다. Liu 씨는 경찰에 신고하기로 결정했지만 상대방이 놓는 또 다른 함정을 발견했습니다. 보충 계약에는 "고객을 위해 대출을 신청하십시오. 이자율은 1.9를 초과할 수 없습니다"라고 명시되어 있으며 "%"나 "연간 이자"도 없습니다. 비율'이라고 표시되어 있습니다. . 계약서가 흑백으로 체결됐기 때문에 경찰은 이를 경제적 분쟁으로 처리해 양측의 알선과 협상을 진행했다. 결국 Liu씨는 상대방에게 35,000위안을 주었습니다.

"일부 중개수수료를 부과하는 대출중개업체가 있는 것으로 알고 있는데, '은행직접대출', '초저금리', '추가수수료 없음'이라는 기치 아래 각종 꼼수를 동원해 은밀하게 수수료를 청구하고 있습니다. 큰 비용입니다." 이 서비스 비용은 전혀 받아들일 수 없습니다." Liu 씨는 숨을 쉴 수 없다고 말하면서 동시에 더 많은 사람들이 속이는 것을 원하지 않는다고 말했습니다. 며칠 동안 원래의 "연결 지점"을 방문하고 은행 앞에서 사람들이 기다리는 것을 보았습니다. 판매원으로 의심되는 사람이 사무실 건물로 끌려가서 그를 설득했습니다. 여러 번의 시도 끝에 상대방은 남은 35,000위안을 돌려주었습니다.

기자들은 최근 소셜미디어에서 '대출사기', '대출중개업체' 등의 키워드를 검색해 본 결과 비슷한 피해를 입은 경험이 많은 사람을 발견했다. 일부 대출지원업체는 문의를 받은 뒤 '저금리 대출'을 약속하는 문자 메시지를 대량으로 발송해 '은행 직원'이라고 주장하며 당사자들에게 오프라인으로 계약을 체결해 대출업무를 처리하도록 요구한다. . 이러한 당사자 중 일부는 정상적인 신용 보고서를 가지고 있지만 낮은 이자율을 위해 돈을 빌렸습니다. 일부는 상대방이 낮은 이자율을 약속했기 때문에 자신의 신용 보고서를 "사용"했습니다(신용 보고서가 좋지 않거나 금융 기관에 문의가 너무 많음). 지불을 보장하므로 상대방과 추가로 연락하십시오. 답변이 오면 부실대출지원업체는 차근차근 함정을 설치하기 시작하고 결국 높은 중개수수료와 서비스수수료를 빼내게 된다.

인터뷰 대상자들이 제공한 정보에 따르면, 계약 당시 계약서에는 구체적인 대출 금액이 명시되어 있지 않고, 5만~10만 위안, 50만~10만 위안의 금액이 모호하게 기재되어 있다는 점에 주목할 필요가 있다. 1만 위안과 같은 숫자 범위, 중요한 청구 기준, "월별"이라는 단어는 밀집된 단어 사이에 "숨겨져 있습니다". 예를 들어 Liu 씨는 12분할을 빌렸습니다. 계약 마감일은 24호입니다. 이들이 접촉한 기업의 이름은 대부분 비즈니스 컨설팅 회사, 비즈니스 서비스 회사였지만, 기업 등록 정보의 업무 범위에는 금융 서비스가 포함되지 않았습니다.

많은 관계자들은 회사의 막대한 서비스 비용을 한 번에 지불한 후에도 대출 기관의 이자를 정상적으로 상환해야 한다고 말했습니다. 그러나 이러한 이자는 일반적인 시장 이자와 동일하며 원래 약속한 초저금리는 아닙니다. 그 회사. 일부 당사자들은 서명 과정에서 문제가 발견되면 이들 회사가 여러 사람과 함께 문을 막고, 은근하거나 강한 위협을 사용하여 당사자들에게 계약 서명을 강요하는 등의 방법을 사용할 것이라고 보고했습니다.

강박으로 체결한 계약은 무효

권리를 보호하고 싶다면 어려울 것입니다

부실채권회사의 다양한 계획은 어떤 법률을 위반할 수 있나요?

화동정법대학 경제법학부 교수 Ren Chao는 은행을 사칭하고 대량 대출 마케팅 문자 메시지를 보내는 대출 지원 회사의 사업 홍보 행위가 허위 선전에 해당하며 제8조를 위반한다고 믿습니다. 부정경쟁방지법 제1항은 “사업자는 제품의 성능, 기능, 품질, 판매상태, 사용후기, 명예 등을 판매하여 소비자를 기만하거나 오인하게 하여서는 아니 된다”고 규정하고 있습니다. 심각한 경우에는 형법 제222조의 허위광고죄에 해당될 수 있습니다.

"대출지원업체의 '저금리 대출' 약속은 실제로 당사자들을 속여 고액 수수료 계약을 체결하게 했고, 자금조달 비용을 고리대금과 비슷하게 만든 민법 제148조를 위반한 것입니다. '일방이 사기적인 수단을 사용하여 상대방이 진실을 위반하게 한 경우, 고의 없이 민사법률행위를 한 경우 사기를 당한 당사자는 인민법원, 중재기관에 취소를 요청할 권리가 있으며, 금액이 상대적으로 큰 경우에는 해당 행위에 해당할 수도 있습니다. Ren Chao는 형법에 따라 사기 및 계약 사기 범죄를 저지른다고 말했습니다.

중국 사회과학원 법연구소 부연구원 Zhang Zhigang은 중국의 민법, 개인정보 보호법, 사이버보안법 모두 어떤 조직이나 개인도 개인정보를 도용하거나 불법적으로 취득해서는 안 된다고 규정하고 있다고 말했습니다. 부실대출지원업체는 고객 유치를 위해 텔레마케팅 방식을 채택하는 경우가 많다. 이 과정에서 국민의 개인정보(이름, 전화번호 등)를 먼저 확보하는 것은 불가피하다. 대출지원업체가 불법적인 수단을 사용하여 국민의 개인정보를 취득하는 경우에는 위 법령에 위반되는 행위일 뿐만 아니라, 불법적으로 취득한 양이 일정 기준에 도달하면 법률에 규정된 국민의 개인정보 침해죄에 해당할 수 있습니다. 형법. 당사자가 계약체결을 거부하는 경우, 대출지원업체가 폭력, 협박, 기타 수단을 사용하여 당사자에게 계약체결을 강요하는 경우에는 강제거래범죄로 의심받을 수 있습니다.

베이징 Deheheng 법률 사무소의 부이사장이자 범죄 준수 비즈니스 센터 이사인 Zhou Jincai는 기자들에게 대출 중개인은 현재 위반 및 위반 발생률이 높은 고위험 산업이라고 말했습니다. 실제로 대출지원업체 직원이 차입자가 금융기관으로부터 대출을 받을 수 있도록 돕는 과정에서 신용정보를 사주, 방조 또는 공동위조하여 금융기관에 제공하는 경우에는 대출사기 또는 대출범죄의 공범이 될 수 있습니다. 사기.

당사자들이 신고한 대출 지원 사기와 관련하여, 대출 기관이 무언가 잘못되었음을 발견하더라도 대출 지원 회사는 하드 및 소프트 방법을 모두 사용하여 당사자들에게 계약서에 서명하도록 강요할 것이라고 인터뷰에 참여한 전문가들은 믿습니다. 계약의 유효성에 대해 당사자 일방이 사기, 강압을 이용하여 상대방에게 진정한 의도에 반하여 민사법률행위를 하게 한 경우, 사기, 강압으로 피해를 입은 당사자는 인민법원 또는 중재기관에 다음을 청구할 권리가 있다. 취소하세요. 그러나 실제로는 당사자들이 자신의 권리를 보호하는 것이 어려운 경우가 많습니다.

장즈강은 계약을 취소할 수 있다고 주장하는 당사자는 상대방이 사기나 강압을 저질렀다는 사실을 입증할 책임을 져야 한다고 말했다. 이러한 경우 당사자들은 취약한 입장에 있는 경우가 많고, 일부 당사자들은 계약 체결 과정에서 관련 증거를 보관하지 않는 경우도 있으며, 대출지원업체의 사기 및 강요를 입증할 수 있는 직접적인 증거 수집도 어렵습니다.

런차오는 "권리를 적시에 행사하는 것도 어렵다"며 "민법 152조는 강박을 받은 당사자가 행사할 수 있는 취소권 기간을 행사일로부터 1년 이내로 규정하고 있다"고 말했다. 그러나 실제로는 당사자들이 계약을 체결한 이후에 철회권은 정보에 취약하고 권리 행사에 대한 인식이 약하거나, 사임하거나 두려워하는 경우입니다. 위 기간 내에 권리를 행사하지 않을 경우 철회권은 소멸됩니다. 실제로 관련 당사자는 적시에 경찰에 신고하고 관련 채팅 기록을 보관하거나 계약 서명 후 즉시 인민법원이나 중재기관에 계약을 취소하도록 요청해야 하며, 분노를 참아 손실을 늘려서는 안 됩니다.

"권리를 보호하는 과정에서 당사자들이 입증책임을 져야 하고, 많은 시간과 에너지를 소비해야 합니다. 따라서 불법 대출 중개업자를 처음부터 거부하고 공식적인 절차를 통해 신용업무를 처리하는 것이 최선입니다." 이는 현장 조사, 산업체 및 상업 등록 정보 조회 등을 통해 이루어질 수 있습니다. 대출 중개자를 조사할 때는 해당 협력 대출 기관이 적격하고 공식적인 금융 기관인지 여부를 항상 주의해야 합니다. Zhou Jincai는 계약 체결 과정에서 관련 증거를 수집하고 보관해야 하며 대출 중개인의 '낮은 기준점' 및 '낮은 이자율' 선전을 조심해야 한다고 말했습니다.

표준 개선 및 지침 강화

금융시장 정화에 힘을 모아주세요

규제 당국은 만연한 대출 사기를 단속하기 위한 노력을 강화하고 있습니다.

2022년 초, 전 중국 은행보험감독관리위원회는 대출 시장에서 공식적인 기관이라는 기치 아래 은행을 사칭하는 일부 불법 중개자가 있으며, 모기지 없음, 보증 없음, 저금리 및 실제로 소비자가 대출을 신청할 때 이러한 매력적인 조건 뒤에는 높은 수수료, 대출 사기 및 기타 함정이 있습니다.

2023년 12월, 국가금융감독관리국 상하이 감독국, 상하이 고등인민법원, 상하이 인민검찰원 등이 공동으로 1월에 '불법 대출 중개자의 위험 방지 및 금융 마케팅 행위 규제에 관한 발표'를 발표했습니다. 2024년 상하이 시장 감독 관리국은 은행을 사칭해 대량 대출 마케팅 문자 메시지를 보내고 제3자 AI 음성 로봇 소프트웨어를 사용해 자동으로 아웃바운드 마케팅 전화를 거는 등 불법 행위에 대해 상하이 경영 컨설팅 회사에 30만 위안의 벌금을 부과했다. 개인정보를 불법적으로 수집하고 있습니다.

시장에 존재하는 대출 지원 사기를 어떻게 근절할 수 있습니까?

2023년 3월, 전 중국 은행보험감독관리위원회는 '불법 대출 중개자에 대한 특별 검열 조치 실시에 관한 고시'를 발표하여 모든 은행 금융 기관이 대출 중개 블랙리스트 시스템을 구축하고 차용자를 유도하고 돕는 중개자를 포함하도록 장려했습니다. 협력 블랙리스트에 규정을 위반한 대출을 신청합니다.

불법 대출 중개자를 단속하기 위해 Zhou Jincai는 대출 중개자에 대한 업계 표준 및 규정을 확립하고 개선해야 하며 업계 전문 위원회 설립을 통해 업계 감독 및 자율을 강화해야 하며 안내 및 규제 조치를 취해야 한다고 믿습니다. 규정을 준수하는 대출 중개업체의 개발을 장려합니다.

Ren Chao는 최근 몇 년 동안 부실 대출 회사가 모바일 앱, QR 코드, AI 음성 로봇과 같은 전자 스마트 장치를 사용하여 점점 더 복잡하고 은밀하며 지역 간 방식으로 은행을 사칭하여 차용인의 권리를 심각하게 침해하고 있음을 관찰했습니다. 적법한 권익을 침해하고 시장질서를 방해하는 행위.

"각 지역의 금융감독당국, 시장감독당국, 인터넷 규제당국은 사법당국과 공동으로 시정해야 관련 기관과 개인에게 법에 따라 법적 책임을 묻고 금융시장을 정화하기 위해 함께 노력해야 합니다. 은행 금융 기관 및 기타 대출 마케팅 기관은 업계 자율성과 내부 위험 통제 메커니즘을 강화해야 하며, 관할 지역의 대출 마케팅 SMS 규제에 대한 푸젠성의 현지 경험을 통해 배울 수 있으며, 대출 마케팅 SMS 번호 화이트리스트 및 연락 담당자 메커니즘을 구축해야 합니다. SMS 마케팅 준수 관리 메커니즘, 협력 대행사 마케팅 관리 사양 및 SMS 마케팅 대출 모니터링 메커니즘입니다." Ren Chao는 말했습니다.

Zhou Jincai는 법치에 대한 홍보와 교육을 강화하고 대중이 위험 예방에 대한 인식을 제고하도록 유도하며 개인정보 보호에 주의를 기울이는 동시에 소비와 대출에 대한 합리적인 개념을 확립해야 한다고 상기시켰습니다. , 공식 대출 중개자를 식별하는 방법을 배우거나 은행 및 기타 공식 금융 기관에 직접 가서 대출 업무를 처리합니다. 현 시점에서는 온라인 플랫폼을 대출 중개업체 및 대출 기관으로 전환하는 것을 규제하는 데 특별한 주의를 기울여야 합니다.

(출처: 법치일보)