Novo seguro automóvel de energia: “Os proprietários de automóveis reclamam de seguradoras caras e reclamam de perdas”. A BYD e a Tesla podem entrar no mercado para remodelar a nova ecologia?
2024-08-16
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Muitos proprietários de automóveis de nova energia enfrentam problemas como prémios elevados, dificuldade em renovar o seguro e recusa de seguro.
Há poucos dias, muitos proprietários de automóveis Nezha relataram nas redes sociais que seus prêmios de seguro aumentaram significativamente e até tiveram o seguro negado. Para o efeito, a Nezha Auto Legal emitiu uma declaração no seu Weibo oficial: "De acordo com os dados revistos pela Nezha Auto a partir de bases de dados relevantes, a taxa global de renovação dos veículos vendidos caiu mais de 8%, o que é inferior à média da indústria. Nível Após verificação adicional por todas as partes, não há nenhum caso em que a seguradora tenha se recusado a segurar o modelo da marca Nezha Automobile.”
Fonte da imagem: Sina Weibo (@宁咒车外围legaldepartment)
O seguro automóvel de novas energias sempre teve um ponto problemático na indústria: "proprietários de automóveis reclamando de produtos caros enquanto as seguradoras reclamam de perdas". Todas as partes no mercado têm grandes esperanças na nova força no seguro automóvel - companhias de seguros controladas por automóveis de novas energias". empresas a reduzir os custos dos prémios de seguro automóvel e a remodelar o modelo de negócio do seguro automóvel.
Em relação às empresas automobilísticas que entraram no mercado, pessoas relevantes disseram em entrevistas que a BYD Insurance opera seguros de automóveis para novas energias há um curto período, e ainda não se sabe até que ponto ela pode reduzir os custos do seguro automóvel. No longo prazo, as instituições seguradoras pertencentes à BYD, Tesla e outras empresas automobilísticas têm muitas vantagens ao entrar no seguro automóvel de novas energias. Espera-se que a sua presença activa no mercado de seguros automóveis reduza ainda mais os preços dos seguros automóveis. Ao mesmo tempo, no futuro, para resolver os problemas das novas operações de seguro automóvel de energia, as partes relevantes ainda precisam de trabalhar em conjunto e continuar a explorar.
Proprietários de automóveis reclamam de seguradoras caras e reclamam de perdas
“O prêmio no primeiro ano foi de 4.600 yuans e no segundo ano foi de quase 6.000 yuans. Este ano, meu carro não estava segurado, mas os prêmios estavam cada vez mais altos. Ao renovar seu seguro, Sr. um proprietário de um carro de energia nova descobriu que os preços do seguro automóvel estão subindo constantemente. Huang disse que originalmente comprou um veículo de energia nova para economizar combustível, mas não esperava que o preço do seguro o deixasse muito envergonhado.
Durante a entrevista, o repórter soube que não são poucos os proprietários de automóveis de nova energia que se deparam com este problema. Existem também alguns proprietários de automóveis que sofreram acidentes devido a colisões com os seus veículos no primeiro ano, o seguro. a empresa recusou-se diretamente a segurar o carro e escolheu outras seguradoras. O custo do seguro também só aumenta, mas não diminui.
Dados da Plataforma Nacional de Monitoramento e Gestão de Veículos de Nova Energia mostram que o prêmio geral para veículos de nova energia em 2022 será de aproximadamente 65 bilhões de yuans, e o prêmio médio para apólices de seguro de veículos de nova energia será de 4.139 yuans, o que é 81% maior do que o prêmio médio das apólices de seguro de veículos a combustível.
Quanto à razão pela qual os veículos de nova energia são geralmente mais caros do que os veículos a combustível, Yang Weibin, especialista em veículos de nova energia e baterias de potência, analisou que há duas razões principais: Primeiro, porque os novos veículos de energia do mesmo tamanho eram muito mais caros do que os veículos a combustível nos anos anteriores, A inércia dos altos preços básicos e dos prêmios caros continua até hoje, por outro lado, embora as taxas de ignição dos novos veículos a energia e dos veículos a combustível sejam semelhantes, o público ainda acredita subjetivamente que os veículos elétricos são menos; seguros e os prémios fixados são relativamente mais elevados.
Um alto funcionário envolvido na venda de seguros de automóveis disse aos repórteres que quando as seguradoras avaliam os prêmios, elas não baseiam sua decisão no custo dos reparos após um acidente, mas no número de acidentes com veículos, que está diretamente ligado à taxa de acidentes.
No entanto, um funcionário da seguradora que não quis ser identificado disse não concordar com a declaração de “negação de seguro”. “Nenhuma seguradora pode recusar o seguro obrigatório de trânsito, mas o seguro comercial é uma escolha de mão dupla e não pode ser chamado de ‘rejeição do seguro’”. O funcionário explicou que, por exemplo, o prêmio para empresas de carona online com muitos acidentes será muito alto. Se o proprietário do carro concordar com os resultados do custo calculado, ele poderá continuar a segurar.
Fonte da imagem Visual China
É importante notar que enquanto os proprietários de automóveis clamam por serem caros, as seguradoras também clamam por “injustiça”. Gu Yue, presidente da CPIC Property & Casualty Insurance, disse na conferência de resultados de 2023 da empresa que a taxa de acidentes de veículos de nova energia é duas vezes maior que a de veículos a combustível. Yu Ze, presidente da PICC Property and Casualty Insurance, também disse na reunião de desempenho deste ano que a taxa de perdas do seguro de veículos com energia nova em toda a indústria é provavelmente mais de 10 pontos percentuais superior à dos veículos a combustível.
De acordo com Li Wenzhong, vice-diretor do Departamento de Seguros da Universidade de Economia e Negócios da Capital, há duas razões principais pelas quais as seguradoras reclamam de "perdas": Primeiro, as autoridades reguladoras exigem que a taxa abrangente de despesas do seguro de veículos de energia nova seja controlada dentro de 15%, o que trouxe problemas às companhias de seguros. Em segundo lugar, as companhias de seguros reduzem deliberadamente os preços dos novos produtos de seguro automóvel de energia, a fim de aproveitar a oportunidade no novo mercado de seguro automóvel de energia; “O primeiro ponto é que as seguradoras não podem alterá-lo no curto prazo. O segundo ponto é que as vantagens do canal de marketing e as vantagens técnicas das empresas de veículos de energia nova desempenharão um papel na redução da pressão competitiva que enfrentam quando operam seguros de veículos de energia nova. ." Li Wenzhong disse.
Wang Chuanfu, presidente da BYD, disse na reunião anterior de acionistas da BYD que há muitas razões pelas quais o seguro de veículos com energia nova ainda está perdendo dinheiro, e algumas são devido à desconexão entre o pós-venda e o serviço. No entanto, se o projeto do veículo puder ser desmontado e reparado, o custo dos sinistros de seguro poderá ser significativamente reduzido e o seguro e o projeto poderão ser unificados.
Novas empresas de veículos de energia estão correndo para implantar negócios de seguros
Diante do dilema do seguro automóvel de nova energia de "proprietários de automóveis reclamando de preços altos e seguradoras reclamando de perdas", novas empresas de veículos de energia, incluindo BYD, "Weixiaoli", Tesla e outras empresas de veículos de nova energia, entraram na nova energia estabelecendo ou adquirindo licenças de intermediários de seguros. Por exemplo, a BYD adquiriu uma participação de 100% na Yian Property & Casualty Insurance Co., Ltd. (Yian Property & Casualty Insurance Co., Ltd.) e obteve a "certidão de nascimento" do seguro automóvel e emitiu sua primeira apólice em maio deste ano . Em março de 2023, após a conclusão da aquisição da Huiding Insurance Brokerage, a NIO cancelou a NIO Insurance Brokerage criada em janeiro de 2022 e mudou o nome de Huiding Insurance Brokerage para NIO Insurance Brokerage. Em junho de 2022, a Li Auto obteve uma licença de corretagem de seguros por meio da aquisição da Yinjian Insurance Brokerage Company e pode realizar diretamente negócios relacionados a seguros de veículos. A Tesla Insurance Brokerage Co., Ltd., fundada pela Tesla em agosto de 2020, foi cancelada em 16 de abril de 2024, mas em quatro meses estabeleceu outra empresa na China chamada "Tesla Insurance Brokerage (China) Co., Ltd." empresa.
Li Bin, presidente da NIO, disse francamente em entrevista a repórteres que a NIO decidiu implantar o seguro automóvel porque o custo atual do seguro automóvel de nova energia é alto e os usuários reclamaram que era muito caro. "A NIO é uma empresa orientada para o usuário e seu envolvimento no negócio de seguros de automóveis visa proporcionar aos usuários da NIO uma experiência melhor", disse Li Bin.
Yang Weibin disse que o seguro tradicional tem muitos agentes intermediários. Depois de entrar (seguro), as montadoras podem eliminar muitos elos intermediários, economizar despesas e reduzir o preço dos novos veículos energéticos.
"A entrada da BYD no seguro automóvel é uma coisa boa para a indústria. Melhorará a eficiência, reduzirá custos e permitirá o desenvolvimento verde de novos seguros de automóveis energéticos", disse Wang Chuanfu.
A Soochow Securities afirmou em seu relatório de pesquisa que, nesta fase, as companhias de seguros não possuem novos talentos de avaliação de perdas de veículos de energia e são incapazes de realizar avaliações de perdas no local após um acidente. As novas empresas de veículos de energia podem simplificar o processo de reclamação de veículos de nova energia. Ao mesmo tempo, as empresas automóveis podem conceber produtos de seguros automóveis inovadores que correspondam melhor aos riscos e sinistros automóveis.
Fonte da imagem Visual China
A indústria está otimista quanto às perspectivas de desenvolvimento de novas forças no seguro automóvel
A enorme diferença de preço dos prêmios deixou a indústria cheia de expectativas quanto às perspectivas de desenvolvimento de novas forças no seguro automóvel.
Zhang Lei, CEO da New Energy Vehicle Insurance Service Commercial Vehicle Technology, disse que as novas empresas de veículos de energia têm três grandes vantagens ao entrar no setor de seguros: Primeiro, as empresas de automóveis têm seus próprios canais de vendas e vantagens de tráfego, e os consumidores podem confiar. a marca da montadora. Transferi-la para seus produtos de seguros pode aumentar a taxa de conversão de vendas; em segundo lugar, o ecossistema de serviços é de circuito fechado e as montadoras podem fornecer aos usuários serviços centralizados, desde a compra do carro até o seguro e a manutenção, melhorando assim. adesão dos utilizadores; em terceiro lugar, as empresas automóveis têm acesso a um grande número de dados de veículos e condutores para avaliar com mais precisão o risco e o preço.
Shi Hui, fundador da Yanshu New School, também disse que a maior diferença entre o seguro de automóveis de energia nova e o seguro de automóveis tradicional é o seguro contra danos automóveis, e a diferença no seguro contra danos automóveis vem principalmente da diferença na estrutura do veículo, resultando em diferentes pontos de risco e custos de manutenção para os dois, o preço do seguro automóvel também é diferente. Nesta perspectiva, as companhias de seguros tradicionais precisam de um período de acumulação e exploração de dados para formular preços adequados, enquanto as companhias de seguros pertencentes a empresas de veículos de energia nova têm vantagens naturais.
“Por ser mais cómodo recolher dados, as seguradoras afiliadas a empresas de veículos de novas energias podem ter uma compreensão mais atempada e aprofundada da probabilidade de acidentes e da situação de perda dos veículos da sua própria marca. preços operacionais.Além disso, as grandes empresas de veículos de energia nova que implantam redes de serviços de reparo baseadas em seus próprios pontos de venda também têm vantagens em termos de pontualidade, padronização de serviços e abrangência da rede. Portanto, após um período de exploração, as companhias de seguros sob nova energia. Espera-se que as empresas de veículos criem uma rede que seja muito adequada para novos produtos e sistemas de serviços de seguros de automóveis de energia”, disse Shi Hui.
No entanto, existe apenas uma seguradora de propriedade integral de uma empresa de veículos de energia nova que opera diretamente o negócio de seguros de automóveis. Ela tem vantagens notáveis na operação de seguros de automóveis, mas também apresenta algumas deficiências. Ao mesmo tempo, para muitas companhias de seguros tradicionais, como encontrar um caminho adequado para alcançar o desenvolvimento sustentável do seu próprio negócio de seguros automóveis e, ao mesmo tempo, apoiar o desenvolvimento de novos veículos energéticos é uma questão muito importante.
Zhang Lei acredita que tanto as novas forças de seguros de automóveis quanto as seguradoras tradicionais precisam desenvolver modelos de avaliação de risco com base nas características dos novos veículos de energia e projetar produtos de seguros que atendam às necessidades dos novos usuários de veículos de energia. seguro, renovação e manutenção. Ele penetra gradualmente em vários cenários, como seguros e liquidação de sinistros, para estabelecer conexões com os usuários, remodelando assim o relacionamento cooperativo tradicional entre montadoras e usuários. As montadoras também podem fornecer serviços de sistema digital para proprietários de carros de nova energia; por meio de empresas de tecnologia de seguros para formar um modelo de operação digital para seguros de automóveis.
"Com a crescente popularidade dos novos veículos energéticos, é uma tendência inevitável que os novos modelos de seguro automóvel energético substituam gradualmente o seguro automóvel tradicional, e também está em linha com a direção de desenvolvimento estratégico nacional de uma economia verde e de baixo carbono." Shi Hui disse que, no longo prazo, as seguradoras e as montadoras precisam colaborar entre si, trabalhar constantemente juntas e trabalhar juntas para criar uma solução que possa não apenas fornecer aos consumidores soluções para seus problemas, mas também explorar um modelo de negócios que podem tornar a empresa lucrativa e sustentável. Ao mesmo tempo, as autoridades reguladoras podem apoiar a colaboração de todas as partes envolvidas em novos veículos energéticos desde a concepção de alto nível, criar um bom ambiente ecológico político e apoiar conjuntamente o desenvolvimento de novos veículos energéticos e novos mercados de seguros automóveis energéticos.
Fonte de dados: Daily Economic News, Securities Daily, etc.
