新エネルギー自動車保険：「自動車所有者は高額な保険会社に不満を抱き、損害について不満を抱いている」 BYDとテスラは新しいエコシステムを再形成するために市場に参入できるか？
2024-08-16
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多くの新エネルギー車所有者は、高額な保険料、保険更新の難しさ、保険の否認などの問題に直面しています。
数日前、多くのNezha車所有者が保険料が大幅に値上がりし、さらには保険を拒否されたとソーシャルメディアで報告した。この目的のために、Nezha Auto Legalは公式Weiboで声明を発表し、「Nezha Autoが関連データベースから精査したデータによると、販売された車両の全体的な更新率は8%以上低下しており、これは業界平均よりも低い。」すべての関係者によるさらなる検証の結果、保険会社が Nezha Automobile ブランドモデルへの保険を拒否した例はありません。」
画像出典：Sina Weibo (@宁咒车外围legalDepartment)
新エネルギー自動車保険は常に、「自動車所有者は高額な商品について不満を抱き、保険会社は損害について不満を抱いている」という業界の悩みを抱えてきたが、市場関係者は皆、自動車保険の新勢力、つまり新エネルギー自動車が管理する保険会社に大きな期待を寄せている。企業は自動車保険料コストを削減し、自動車保険のビジネスモデルを再構築します。
市場に参入した自動車会社について、関係者は取材に対し、比亜迪保険が新エネルギー自動車保険を運営してまだ日が浅く、自動車保険コストをどの程度削減できるかはまだ分からないと述べた。長期的には、BYD、テスラ、その他の自動車会社が所有する保険機関が新エネルギー自動車保険に参入することには多くの利点があり、自動車保険市場への積極的な展開により、自動車保険の価格がさらに引き下げられることが期待されます。同時に、将来的にも新エネルギー自動車保険事業の問題点を解決するには、関係者が協力し、模索を続ける必要がある。
車の所有者は高額な保険会社に苦情を言い、損失について苦情を言う
「初年度の保険料は4,600元、2年目は6,000元近くになりました。今年、私の車は保険に入っていませんでしたが、保険を更新するとき、保険料はどんどん高くなっていました。」と黄さんは言いました。新エネルギー車の所有者は、自動車保険の価格が常に上昇していることに気づきました。黄さんは、もともと燃料費を節約するために新エネルギー車を購入したが、保険料の高さに非常に恥ずかしい思いをするとは予想していなかった、と語った。
記者はインタビュー中に、この問題に遭遇した新エネルギー車の所有者が少なくないことを知りました。また、保険の2年目に車両の衝突による事故を起こした車の所有者もいます。会社が車の保険を直接拒否し、他の保険会社を選択した場合、保険料は増加するだけで減少しません。
新エネルギー車国家監視管理プラットフォームのデータによると、2022年の新エネルギー車全体の保険料は約650億元、新エネルギー車保険の平均保険料は81％増の4,139元となる。燃料自動車保険契約の平均保険料よりも高い。
一般的に新エネルギー車が燃料車よりも高価である理由について、新エネルギー車と動力電池の専門家である楊偉斌氏は、主に2つの理由があると分析した。 1つ目は、同じサイズの新エネルギー車の方がはるかに高価だったためである。一方、新エネルギー車と燃料車の点火率は同等であるにもかかわらず、一般の人々は依然として主観的に電気自動車の方が低いと信じています。安全性が高く、保険料も比較的高めに設定されています。
自動車保険の営業に携わる幹部は記者団に対し、保険会社が保険料を決める際、事故後の修理費ではなく、事故率に直結する事故件数を基準に決めていると語った。
しかし、匿名を希望した保険会社のスタッフは、「保険の否認」の声明には同意できないと述べた。 「どの保険会社も強制交通保険を拒否することはできないが、商業保険は双方向の選択であり、『保険の拒否』とは言えない」 担当者は、例えば事故が多いオンライン配車会社の保険料は高額であると説明した。車の所有者が計算されたコストの結果に同意すれば、保険を継続することができます。
画像出典 ビジュアルチャイナ
車の所有者が車高を嘆いている一方で、保険会社も「不公平」を嘆いていることは注目に値する。 CPIC損害保険のGu Yue会長は、同社の2023年の決算会見で、新エネルギー車の事故率は燃料車の事故率の2倍であると述べた。 PICC損害保険のYu Ze社長も今年の業績会議で、業界全体の新エネルギー自動車保険の損失率はおそらく燃料自動車の損失率よりも10パーセント以上高いと述べた。
首都経済商科大学保険学部副部長の李文中氏によると、保険会社が「損失」を訴える主な理由は2つあるという。まず、規制当局が新エネルギー自動車保険の総合経費率の管理を求めていることだ。第二に、保険会社は新エネルギー自動車保険市場での機会をつかむために、新エネルギー自動車保険商品の価格を意図的に引き下げます。 「第一のポイントは、保険会社が短期的にはそれを変えることができないということです。第二のポイントは、新エネルギー自動車会社のマーケティングチャネルの優位性と技術的優位性が、新エネルギー自動車保険を運営する際に直面する競争圧力を軽減する役割を果たすということです」 」と李文忠氏は語った。
BYDの王伝福会長は前回のBYD株主総会で、新エネルギー自動車保険が依然として損失を出し続けている理由は数多くあるが、その一部はアフターセールスとサービスの乖離にあると述べた。しかし、車両の設計を分解して修理することができれば、保険の補償コストを大幅に削減でき、保険と設計を一体化することができます。
新エネルギー車各社は保険事業の展開を急ぐ
「自動車所有者は価格の高さに不満を抱き、保険会社は損失に不満を抱く」という新エネルギー自動車保険のジレンマに直面し、BYD、「維暁里」、テスラなどの新エネルギー自動車会社は設立または買収によって新エネルギーに参入している。保険仲介ライセンス。自動車保険市場。例えば、BYDはYian Property & Casualty Insurance Co., Ltd.（宜安損害保険有限公司）の株式100％を取得し、自動車保険の「出生証明書」を取得し、今年5月に最初の保険を発行した。 。 2023年3月、匯鼎保険仲立業の買収完了後、NIOは2022年1月に設立したNIO保険仲立人を廃止し、匯鼎保険仲立人をNIO保険仲立人に社名変更した。李汽車は2022年6月に銀建保険仲介会社の買収により保険仲介業のライセンスを取得し、車両保険関連業務を直接行えるようになった。テスラが2020年8月に設立したテスラ保険仲立有限公司は2024年4月16日に廃止されたが、4カ月以内に中国に別会社「テスラ保険仲立（中国）有限公司」を設立した。会社。
NIOの李斌会長は記者団のインタビューで、現在の新エネルギー自動車保険のコストが高く、ユーザーからは高すぎるとの不満があったため、NIOが自動車保険の展開を決定したと率直に述べた。 「NIOはユーザー志向の企業であり、自動車保険事業への関与はNIOユーザーにより良い体験を提供するためである。」とLi Bin氏は語った。
楊偉斌氏は、従来の保険には多くの仲介代理店があり、（保険に）参入した後、自動車会社は多くの中間リンクを排除し、経費を節約し、新エネルギー車の価格を下げることができると述べた。
「BYDの自動車保険への参入は業界にとって良いことだ。これにより効率が向上し、コストが削減され、新エネルギー自動車保険のグリーン開発が可能になるだろう。」と王伝福氏は語った。
蘇州証券は調査報告書で、現在、保険会社には新エネルギー車の損害評価の人材が不足しており、新エネルギー車の事故後に現場で損害評価を行うことができないと述べた。同時に、自動車会社は、自動車のリスクと保険金請求をより適切に適合させる革新的な自動車保険商品を設計できます。
画像出典 ビジュアルチャイナ
業界は自動車保険における新勢力の発展の見通しに楽観的である
保険料の大きな差により、業界は自動車保険の新勢力の発展に期待を寄せています。
新エネルギー自動車保険サービス商用車技術の張磊最高経営責任者（CEO）は、新エネルギー自動車会社が保険業界に参入する際の3つの大きな利点があると述べた。まず、自動車会社には独自の販売チャネルと交通上の利点があり、消費者は信頼できる。自動車会社のブランドを保険商品に移すことで、販売転換率が向上します。第二に、サービスエコシステムがクローズドループとなり、自動車会社は自動車の購入から保険、メンテナンスまでのワンストップサービスをユーザーに提供できるようになります。第三に、自動車会社はリスクと価格をより正確に評価するために、多数の車両とドライバーのデータにアクセスできます。
塩樹新派の創設者である石暉氏はまた、新エネルギー自動車保険と従来の自動車保険の最大の違いは自動車損害保険であり、自動車損害保険の違いは主に車両の構造の違いから来ており、その結果リスクポイントが異なると述べた。と維持費、自動車保険の価格も異なります。この観点から見ると、従来の保険会社は適切な価格を策定するためにデータの蓄積と調査の期間が必要ですが、新エネルギー自動車会社が所有する保険会社には当然の利点があります。
「新エネルギー車会社と提携する保険会社は、データ収集がより便利になるため、自社ブランド車の事故確率や損害状況をよりタイムリーかつ詳細に把握できる可能性がある。したがって、保険会社には一定の利点がある」さらに、大型の新エネルギー車の販売店に基づいて修理サービス ネットワークを展開している企業は、適時性、サービスの標準化、ネットワークの包括性の点でも利点があるため、調査期間を経て、新エネルギー車の保険会社が設立されました。自動車会社は、自動車保険商品とサービスシステムに非常に適したネットワークを構築することが期待されています」とShi Hui氏は述べた。
しかし、新エネルギー車会社が全額出資して自動車保険事業を直接運営する保険会社は1社しかなく、自動車保険の運営においては優れた利点を持っているが、欠点もある。同時に、多くの伝統的な保険会社にとって、新エネルギー車の開発を支援しながら自社の自動車保険事業の持続可能な発展を達成するための適切な道筋をいかに見つけるかは非常に重要な課題となっている。
Zhang Lei 氏は、新興自動車保険勢力と従来の保険会社の両方が新エネルギー車の特性に基づいたリスク評価モデルを開発し、新エネルギー車ユーザーのニーズを満たす保険商品を設計する必要があると考えています。保険、更新、メンテナンスなどの複数のシナリオに徐々に浸透し、ユーザーとのつながりを確立し、自動車会社とユーザー間の従来の協力関係を再構築し、新エネルギー車の所有者にデジタル システム サービスを提供することもできます。保険テクノロジー企業を通じて、自動車保険のデジタル運用モデルを形成します。
「新エネルギー車の人気の高まりに伴い、新エネルギー自動車保険モデルが従来の自動車保険に徐々に取って代わることは避けられない傾向であり、これはグリーン経済と低炭素経済という国家戦略発展の方向性とも一致している。」 Shi Hui氏は、長期的には、保険会社と自動車会社は相互に協力し、常に連携し、消費者に問題の解決策を提供するだけでなく、ビジネスモデルも模索できるソリューションを構築するために協力する必要があると述べた。それは会社を収益性と持続可能にすることができます。同時に、規制当局は新エネルギー車に関わるすべての関係者の協力をトップレベルの設計から支援し、良好な政策生態環境を創出し、新エネルギー車と新エネルギー自動車保険市場の発展を共同で支援することができる。
データソース：日刊経済新聞、証券日報など
