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近年来，银行业普遍面临净息差收窄的压力，推动零售业务转型、寻找新的盈利增长点，几乎是每一家银行的共识。而随着居民财富的不断积累，财富管理成为各家商业银行打造实现业绩突围的战略新高地。

在财富管理领域，邮储银行以全国近4万个营业网点、超6.6亿的客户数，具备天然的优势禀赋。多年来，该行坚守一流大型零售银行战略，积极顺应客户多层次财富管理需求，持续推进能力建设，全力打造财富管理增长极。

去年以来，市场多重压力之下，该行财富管理的业绩表现在同业中依然亮眼。该行半年报显示，截至2024年6月末，该行AUM（管理个人客户资产）超过16万亿元；VIP客户超5500万户，较上年末增长近7%，富嘉及以上客户（50万元及以上资产的客户）增长超13%。

发展逆势向好 走出差异化发展之路

2024年上半年，由于市场波动和政策调整，财富管理市场迎来了前所未有的挑战。整个银行业，上半年个人存款新增同比下降，但定期化趋势明显，这说明个人资产配置越来越“求稳”。邮储银行通过客户管理、产品体系、团队培养、运营投教等多个方面，走出一条差异化竞争之路。

首先，顺应客户风险偏好变化，持续丰富全谱系的财富管理产品体系。理财方面，邮储银行坚持长短期产品并重，创新推出“理财夜市”，上半年新增理财超1100亿元，年增幅17%，跑赢了同业，也远超去年同期。基金方面，以稳健收益策略为客户布局底仓，非货币基金销量近千亿元，同比大幅增长。保险方面，该行市场占有率有所提升，保险结构明显优化，期交保费占比首年超过50%，同比提升了15个百分点，期交保费市场占有率超1/3，同比提升了10个百分点。其次，搭建分层级的财富人才队伍，完善体系化培养机制，强化闭环管理，加快打造队伍核心竞争力。从客户体验、基层营销难点出发，赋能一线营销人员，提升财富管理服务质效。与此同时，坚持不懈开展投资者教育，打造专业用心的投顾服务，引导培养科学理性的投资习惯。推进重点城市行私行中心建设，提供与网点差异化的买方投顾服务，以打造专属产品货架、高端医疗权益、家族信托等为抓手，全面提升体系建设和获客能力，初步实现私行业务破局。