2024-09-24
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今天的几个大招无一例外就是刺激消费，刺激经济。
1、降低存款准备金50个基点（百分之0.5），提供长期流动性1万亿元。视市场流动性状况，未来有可能进一步下调25-50bps。
2、降低7天逆回购20个基点，同步下调LPR和存款利率；
3、降低存量房贷利率到最新发放水平附近， 平均降幅50个基点。
4、首套房、二套房首付比例统一，二套房首付比例25%下调到15%。
……
以上4条可能是最直接最关键最重要的政策，也是和我们普通老百姓关系最密切的。
前2条很明显，就是给市场释放流动性，并且降低银行的金融借贷成本。
降低存款准备金，1万亿的资金，银行将不用上交央行，这样银行的流动性就充裕了；
降低7天逆回购，就是央行借给银行的贷款利率降低了；
同步降低存款利率，那就是消费者的储蓄利息也要降低。
我们都知道，居民存款和央行借给商业银行的钱，这2个源头是银行现金的主要来源，也是银行最大的成本。
那现在银行成本端的资金压力就大大降低了。
为啥要降低银行的资金成本呢？
因为此次央行的降准降息的最终目的是为了第三和第四招：给老百姓减压，刺激楼市。
传言已久的存量房贷利率总算落地，措施就是存量房贷利率直接降到最新发放利率水平附近。
这就和我们普通老百姓，尤其是已经买房的人关系太大了！
比如说2020年，在深圳购房，首套房贷利率高达4.95%。
而现在深圳首套房贷利率是3.4%。
那如果按照这次存量房贷的调整思路，深圳此次的调整将直接降低155个基点。
这简直就是一个大福利包了。
4.95%，300万的房贷利率，30年，每月要还1.6万。
可是改为3.4%以后，每月的月供为1.3万，减少近3000元。
整个30年，可以少还利息97万，将近1百万元。
下调前
下调后
3000元，将近100万的总额利息，这即使是一线城市，也是一个巨大的资金解压。
你说影响大不大，关系大不大。
并且显然，此次的存量房贷调整，其目的和最大受益者就是北上广深等一线城市。
我们都知道去年存量房贷利率下限调整，几乎全部一线城市都没有得到调整。
而这次潘行长在采访中特意强调了北上广深这几个城市是存量房贷和新发放贷款利率差额最大的。
行长同时表示，此次调整，虽然银行的收入会受到挑战，但如果不做调整，大量的提前还贷以及转经营贷等不良金融行为，反而对金融系统伤害更大。
由此可见，调整存量房贷，是大势所趋。
那降低存量房贷是为啥，这就是第四招了。
降低首付比例，将首套房和二套房全部统一成15%。
北上广深是全中国消费实力最强的城市。
同时，这4个城市的楼市也被誉为全国楼市的风向标。
在过去几个月央行降息的背景下，一线城市的楼市并没有得到缓解，仍旧在低谷区徘徊。
这说明，老百姓现在不是不愿意买房，是因为收入或者预期收入会降低，而不敢买房。
只有真实降低他们的支出成本，老百姓才有可能愿意买房。
而在这些城市有房的人，本就相对于其他人属于消费实力较强的有钱人。
给他们减负，降低存量房贷利息，降低首付比例，更多的也是为了刺激这些有钱的存量房贷业主们去消费。
在二胎背景下，改善房也是刚需啊。
所以，此次的四大主招，在我看来核心还是刺激楼市。
中国经济低迷，很大程度来自于楼市的低迷。
作为中国经济的支柱产业，曾经贡献30%GDP的房地产及相关行业，一旦倒塌，绝对不仅仅只是房地产行业单方面的事情。
相信，今年我们所有人都感触颇深。
房地产行业不会消亡，它只是需要更多时间转型为房地产新模式，用时间换空间，真正让它实现软着陆。
今天的政策很给力，因为老百姓是真的实实在在获得了好处，我要拍手叫好！
