2024-09-23
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央行在2024年下半年工作会议中提出要“把着力点更多转向惠民生、促消费”。2024年8月以来，央行在公开采访中提到“推动企业融资和居民信贷成本稳中有降”、“研究储备增量政策举措”。诸多政策信号出现，再次引发了市场对存量房贷利率下调的关注，全社会对银行存量房贷利率下调预期再起。
大家清楚地记得，2023年8月31日，央行联合国家金监总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，明确符合条件的存量首套房借款人可与承贷金融机构协商降低利率。9月各银行纷纷下调了存量房贷利率，大致进行了两种操作方式：一是新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，缺乏“自上至下”的准确调降幅度；二是，新发放贷款在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套房贷款利率的政策下限，对于房贷发放时利率加点较高的城市，下调空间更加有限。
如此，可能不少人对全社会对银行存量房贷利率再生下调预期不太了解？事实上，之前银行存量房贷利率没有一步降至位，加上5年期LPR利率又有新的下调，银行存量房贷利率与新发放房贷利率之间的差距较大。如据央行2023Q4货币政策执行报告，自去年9月份起各银行存量房贷利率普遍执行的加权平均利率已降至4.27%，但仍高于2024Q2新增房贷加权平均利率3.45%约82个基点，几年前的存量房贷利率和当前的利率差距在20%以上。由此，银行存量房贷利率仍具较大下调空间；如果不降低，对于存量房贷者而言，显得很不公平，也更会滋生存量房贷者的不平衡心理。
