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두 차례의 의견 모집 끝에 인터넷 재산 및 상해 보험 규제 규칙이 마침내 공식적으로 개정되었습니다. 8월 9일, 국가금융감독관리총국은 '인터넷 재산 보험업 감독 강화 및 개선에 관한 사항에 관한 고시'(이하 '고시'라 함)를 발표했습니다.

최근에는 인터넷 보험 사업에 대응하여 규제 당국에서 "인터넷 보험 사업 감독 조치", "보험 기관의 인터넷 개인 보험 사업에 관한 추가 규제 사항에 관한 고시" 등 새로운 규정을 발표했습니다. "고시"의 시행으로 인터넷 재산 및 상해 보험 사업 역시 더욱 자세하고 구체적인 규제 규칙을 도입하게 되었습니다. 이번 공지를 통해 어떤 규정이 강화되고 개선됐나요? "통지"의 시행이 전체 재산 보험 시장에 어떤 영향을 미치나요?

이미지 출처: Yitu.com

낮은 비즈니스 임계값

구 중국 은행보험감독관리위원회는 2021년 '인터넷 재산보험업 감독 강화 및 개선에 관한 사항에 관한 고시(의견 초안)'(이하 '초안')를 발표한 후 2021년 말 2023년 국가금융감독관리총국은 '인터넷 재산보험업 감독 강화 및 개선에 관한 고시', '업무 감독 관련 사항 고시(개정 초안)'를 공포하여 두 차례에 걸쳐 의견을 모집했습니다. 8월 9일, 국가금융감독관리총국은 인터넷 재산 및 손해보험 사업에 대한 규제 규칙을 강화하고 개선하기 위한 '통지'를 공식적으로 발표했습니다.

"고시"에서는 먼저 손해보험회사가 인터넷 재산보험 사업을 수행할 수 있는 기준을 규정합니다. 인터넷 보험회사 이외의 손해보험 회사는 인터넷 재산보험 사업을 수행하기 위해 4가지 조건을 충족해야 합니다. 최근 4분기 연속 120% 미만, 핵심 지급여력 적정성 비율이 75% 이상, 최근 4분기 연속 위험등급이 국가금융감독관리국에서 규정한 기타 조건입니다. 인터넷재산보험업을 영위하는 인터넷보험회사는 <인터넷보험업 감독조치> 관련 조건을 준수해야 하며, 전분기말 지급능력 및 종합위험등급은 전항에서 요구하는 지표를 충족해야 한다. 요건을 갖춘 보험기관은 원칙적으로 지점을 설치하지 않은 지방(자치구, 직할시, 별도 국가계획시)으로 인터넷재산보험 사업 영역을 확대하고, 지체 없이 신고할 수 있다. 확장 지역 파견 사무소로 인터넷 재산 보험 사업을 발전시킵니다.

베이징비즈니스데일리 기자는 2021년 전 중국 은행보험감독관리위원회가 발행한 '의견 초안'과 비교해 '통지'의 입력 기준이 낮아졌다고 밝혔습니다. '인터넷재산보험업이 보험소비자의 권익을 심각하게 침해하는 정황이 있다'는 2가지 요건을 삭제했다.

베이징 비즈니스 데일리(Beijing Business Daily) 기자의 간략한 검토 결과, 안신 재산 보험(Anxin Property Insurance), 화안 재산 보험(Huaan Property Insurance), 보하이 재산 보험(Bohai Property Insurance), 첸하이 유나이티드 재산 보험(Qianhai United Property Insurance), 에베레스트 재산 보험(Everest Property Insurance), 두방 재산 보험(Dubang Property Insurance) 등 8개 손해 보험사가 '폐업'됐다. 보험, 안화 농업 보험, 푸더 재산 및 상해 보험.

위험특별보험 등은 지역 간 운용을 할 수 없습니다.

종합하면, "고지"에는 인터넷 재산 및 손해 보험 사업에 대한 "인수"와 "해제"가 모두 포함됩니다. 손해 보험 회사가 특정 인터넷 시나리오를 기반으로 소액, 분산형, 편리하고 포괄적인 손해 보험 상품을 개발하도록 지원합니다. 손해보험회사가 인터넷을 통해 지점이 없는 지방(자치구, 직할시, 별도 국가계획시)까지 자동차보험 사업영역을 확대하도록 엄격히 통제한다.

엄격한 통제가 "엄격한 금지"를 의미하는 것은 아니라는 점은 주목할 가치가 있습니다. "고시"에는 강력한 위험 관리, 내부 통제 관리 및 포괄적인 서비스 역량을 갖추고 해당 지역 시장 환경, 시장 용량, 상업적 요구, 경쟁 수준 등에 부합하고 해당 지역 규제 요구 사항을 충족하는 사람이 있을 수 있음을 지적합니다. 국가금융감독관리국의 신중한 평가를 받아야 합니다.

아울러 '고시'에는 농업보험, 선박보험, 특별위험보험 등을 운영하는 손해보험회사는 원칙적으로 인터넷을 통한 사업영역 확장이 허용되지 않는다는 점도 명시했다. 중앙재경대학교 부교수인 Liu Chunsheng은 베이징 비즈니스 데일리 기자에게 이러한 보험 유형은 종종 더 높은 위험 노출이나 복잡한 청구 프로세스를 포함하므로 보다 전문적인 위험 평가와 현장 검사 역량이 필요하다고 말했습니다. 온라인을 통한 지역간 판매는 정보 비대칭, 부적절한 서비스 등의 문제로 인해 위험이 증가할 수 있으며, 이는 보험사의 효과적인 위험 관리에 도움이 되지 않습니다.

"최근 몇 년 동안 재산 보험 시장의 경쟁은 치열했습니다. 특별 위험 보험 및 기타 보험 유형의 엄격한 온라인 지역 간 판매도 무질서한 경쟁을 방지하고 시장 안정을 유지하며 소비자 권리를 보호하기 위한 것입니다." 베이징 유니온 대학교 경영대학 재무학과 교사는 분석에 따르면 이러한 보험 사업은 위험 관리가 복잡할 뿐만 아니라 지역마다 다른 위험 조건에 직면해 있으며 동시에 빠른 청구도 필요하다고 밝혔습니다. 사고 후 결제 서비스. 지역 간 온라인 판매는 위험을 통제하기 어려울 뿐만 아니라 고객에게 더 나은 서비스를 제공하기도 어렵습니다.

협력기관 관리 및 통제 강화

최근 몇 년 동안 일부 인터넷 플랫폼, TPA 기관, OTA 플랫폼 등은 자체 비즈니스 시나리오와 인터넷 보험의 통합을 모색하고 있습니다. 반송화물보험, 항공상해보험 등의 상품은 의도적이든 무의식적이든 소비자의 삶에 들어왔습니다.

그러나 악의적인 묶음, 강제 묶음 등의 문제도 속속 등장하고 있다.

"고시"는 목표 요구 사항을 제시합니다. 손해 보험 회사와 인터넷 플랫폼은 인터넷 재산 보험 사업 협력을 수행할 때 협력 파트너를 신중하게 선택해야 합니다. 협력 파트너에 대한 출입 메커니즘을 구축하고 해당 표준 및 절차를 명확히 하며 협력 파트너에 대한 전체 평가 및 실사를 수행하고 목록 기반 관리를 구현합니다. 인터넷플랫폼 보험대리업은 보험대리업 허가를 받아야 합니다.

오프라인 협력기관의 경우, 손해보험회사가 오프라인 협력기관에 현장 서비스 제공을 위탁할 경우, 해당 오프라인 협력기관은 손해보험 업무를 3년 이상 수행한 협력업체를 신중히 선정해야 한다고 '고시'에 명시되어 있습니다. 경험. 또한 서비스 평가는 1년에 1회 이상 실시되어야 합니다. 부진한 평가결과, 금융소비자의 불만 및 제보가 잦은 서비스 품질, 내부관리 부실 등 문제가 있는 오프라인 협력기관에 대해서는 시의적절한 조치가 이루어져야 하며, 금융소비자 권익 보호에 관한 사항 정보 공개와 지속적인 서비스 계획이 잘 이루어져야 합니다.

Liu Chunsheng은 안정적인 운영 이력과 좋은 평판을 갖춘 협력 기관을 선별함으로써 사기, 불법 운영 등 파트너 문제로 인한 비즈니스 위험을 줄일 수 있다고 말했습니다. 협력기관의 자격요건을 표준화함으로써 공정한 경쟁과 시장의 건전한 발전을 유지하고, 바람직하지 못한 협력기관이 시장질서를 교란하는 것을 방지할 수 있을 것이다.

고시 공표 이전에는 인터넷재해보험업에 적용되는 규제규정은 '인터넷보험업 감독조치'뿐이었다. Yang Zeyun은 "고시"가 보험 규제 기관이 인터넷 재산 보험 사업을 더욱 표준화하고 발전시키는 중요한 규범 문서이며 규제 규칙을 개선하는 "인터넷 보험 사업 감독 조치"를 뒷받침하는 규범 문서라고 소개했습니다. 인터넷 재산보험 사업을 위해 업계 규범과 표준을 강화하고 위험 관리를 강화하며 소비자 권익 보호를 강화하여 인터넷 재산 보험 사업의 건전하고 지속 가능한 발전을 촉진하는 데 도움이 됩니다.

베이징 기술 경영 대학교 중국 보험 연구소 부사무총장 Song Zhanjun은 "고지"가 재산 보험 시장에 미치는 영향에 대해 이야기하면서 "고지"가 일반적으로 재산 보험 회사가 적극적으로 인터넷을 운영하도록 장려한다고 믿습니다. 더 높은 등록 자본금이나 지급 능력 요건을 설정하지 않고 재산 보험 사업을 운영합니다. 전반적으로 이 고시는 보다 개방적이고 혁신을 장려하며 중소 보험사를 위한 좋은 시장 환경을 조성합니다.

베이징상공일보 리시우메이 기자