berita

Setelah dua putaran pengumpulan pendapat, peraturan peraturan asuransi properti dan kecelakaan Internet akhirnya direvisi secara resmi. Pada tanggal 9 Agustus, Administrasi Pengawasan Keuangan Negara mengeluarkan “Pemberitahuan tentang Hal-hal Mengenai Penguatan dan Peningkatan Pengawasan Bisnis Asuransi Properti Internet” (selanjutnya disebut “Pemberitahuan”).

Dalam beberapa tahun terakhir, untuk bisnis asuransi Internet, otoritas pengatur telah mengeluarkan peraturan baru seperti "Tindakan Pengawasan Bisnis Asuransi Internet" dan "Pemberitahuan tentang Pengaturan Lebih Lanjut Terkait Bisnis Asuransi Pribadi Internet dari Lembaga Asuransi". Dengan penerapan "Pemberitahuan", bisnis asuransi properti dan kecelakaan Internet juga telah memperkenalkan aturan peraturan yang lebih rinci dan spesifik. Aturan manakah yang telah diperkuat dan diperbaiki dalam Pemberitahuan tersebut? Bagaimana penerapan "Pemberitahuan" akan mempengaruhi seluruh pasar asuransi properti?

Sumber gambar: Yitu.com

Ambang batas bisnis yang lebih rendah

Setelah mantan Komisi Regulasi Perbankan dan Asuransi Tiongkok mengeluarkan "Pemberitahuan tentang Hal-Hal Terkait Penguatan dan Peningkatan Pengawasan Bisnis Asuransi Properti Internet (Draf untuk Komentar)" (selanjutnya disebut "Draf") pada tahun 2021, di akhir tahun Pada tahun 2023, Badan Pengawasan Keuangan Negara mengeluarkan "Pemberitahuan tentang Penguatan dan Peningkatan Pengawasan Bisnis Asuransi Properti Internet" "Pemberitahuan tentang Hal-Hal Terkait Pengawasan Bisnis (Draf Revisi)" meminta opini sebanyak dua kali. Pada tanggal 9 Agustus, Administrasi Pengawasan Keuangan Negara secara resmi mengeluarkan "Pemberitahuan" untuk memperkuat dan meningkatkan aturan peraturan untuk bisnis asuransi properti dan kecelakaan Internet.

"Pemberitahuan" pertama-tama menetapkan ambang batas bagi perusahaan asuransi properti untuk menjalankan bisnis asuransi properti Internet: Perusahaan asuransi properti selain perusahaan asuransi Internet harus memenuhi empat syarat untuk menjalankan bisnis asuransi properti Internet: rasio kecukupan solvabilitas komprehensif belum cukup untuk empat triwulan terakhir berturut-turut. Kurang dari 120%, rasio kecukupan solvabilitas inti tidak kurang dari 75%; peringkat risiko komprehensif selama empat triwulan terakhir berturut-turut adalah Kategori B atau lebih tinggi; Perusahaan asuransi internet yang menjalankan bisnis asuransi properti Internet harus memenuhi persyaratan yang relevan dari "Langkah-langkah Pengawasan Bisnis Asuransi Internet", dan solvabilitas serta peringkat risiko komprehensifnya pada akhir kuartal sebelumnya harus memenuhi indikator yang disyaratkan dalam paragraf sebelumnya. Lembaga asuransi yang memenuhi persyaratan pada prinsipnya dapat memperluas wilayah usaha bisnis asuransi properti Internet ke provinsi (daerah otonom, kotamadya langsung di bawah Pemerintah Pusat, kota-kota di bawah perencanaan negara tersendiri) yang belum mendirikan cabang, dan segera melaporkan pengembangan bisnis asuransi properti Internet ke kantor-kantor yang dikirim di wilayah ekspansi.

Seorang reporter dari Beijing Business Daily menemukan bahwa dibandingkan dengan "Draf Pendapat" yang dikeluarkan oleh Komisi Regulasi Perbankan dan Asuransi Tiongkok pada tahun 2021, ambang masuk untuk "Pemberitahuan" telah diturunkan pada bisnis asuransi Internet dalam waktu satu tahun." Kedua persyaratan "Ada keadaan di mana bisnis asuransi properti Internet secara serius melanggar hak dan kepentingan konsumen asuransi" telah dihapus.

Setelah tinjauan singkat oleh reporter Beijing Business Daily, 8 perusahaan asuransi properti dan kecelakaan “ditutup”, termasuk Asuransi Properti Anxin, Asuransi Properti Huaan, Asuransi Properti Bohai, Asuransi Properti Qianhai United, Asuransi Properti Everest, dan Asuransi Properti Dubang. Asuransi, Asuransi Pertanian Anhua, Asuransi Properti dan Kecelakaan Fude.

Asuransi risiko khusus, dll. tidak boleh dioperasikan di seluruh wilayah.

Secara keseluruhan, "Pemberitahuan" memiliki "penerimaan" dan "pelepasan" untuk bisnis asuransi properti dan kecelakaan Internet. Mendukung perusahaan asuransi properti dan kecelakaan untuk mengembangkan produk asuransi properti dalam jumlah kecil, terdesentralisasi, nyaman dan inklusif berdasarkan skenario Internet tertentu. Mengontrol secara ketat perusahaan asuransi properti untuk memperluas wilayah bisnis asuransi kendaraan bermotornya melalui Internet ke provinsi (daerah otonom, kotamadya yang berada langsung di bawah Pemerintah Pusat, dan kota-kota di bawah perencanaan negara tersendiri) yang tidak memiliki cabang.

Perlu dicatat bahwa kontrol ketat tidak berarti "larangan ketat". "Pemberitahuan" menunjukkan bahwa mereka yang memiliki manajemen risiko yang kuat, manajemen pengendalian internal dan kemampuan layanan yang komprehensif, sesuai dengan lingkungan pasar regional yang sesuai, kapasitas pasar, kebutuhan komersial, tingkat persaingan, dll., dan memenuhi persyaratan peraturan regional yang sesuai mungkin tunduk pada evaluasi yang bijaksana oleh Badan Pengawasan Keuangan Negara.

Selain itu, "Pemberitahuan" juga menyebutkan bahwa perusahaan asuransi properti yang menyelenggarakan asuransi pertanian, asuransi kapal, asuransi risiko khusus, dan jenis asuransi lainnya pada prinsipnya tidak diperbolehkan memperluas area bisnisnya melalui Internet. Liu Chunsheng, profesor di Central University of Finance and Economics, mengatakan kepada reporter Beijing Business Daily bahwa jenis asuransi ini sering kali melibatkan eksposur risiko yang lebih tinggi atau proses klaim yang rumit, sehingga memerlukan penilaian risiko yang lebih profesional dan kemampuan inspeksi di tempat. Penjualan online lintas wilayah dapat meningkatkan risiko karena masalah seperti asimetri informasi dan layanan yang tidak memadai, yang tidak kondusif bagi efektivitas manajemen risiko perusahaan asuransi.

"Dalam beberapa tahun terakhir, persaingan di pasar asuransi properti sangat ketat. Penjualan asuransi risiko khusus lintas regional yang ketat dan jenis asuransi lainnya juga untuk mencegah persaingan yang tidak teratur, menjaga stabilitas pasar, dan melindungi hak-hak konsumen." guru di Departemen Keuangan, Sekolah Bisnis, Universitas Union Beijing, lebih lanjut menyatakan Analisis menunjukkan bahwa bisnis asuransi ini tidak hanya memiliki manajemen risiko yang kompleks, tetapi juga menghadapi kondisi risiko yang berbeda di berbagai wilayah, dan pada saat yang sama, mereka juga memerlukan klaim yang cepat layanan setelah kecelakaan, dll. Penjualan online lintas wilayah tidak hanya sulit mengendalikan risiko, tetapi juga sulit melayani pelanggan dengan lebih baik.

Penguatan pengelolaan dan pengendalian lembaga koperasi

Dalam beberapa tahun terakhir, beberapa platform Internet, lembaga TPA, platform OTA, dll. sedang menjajaki integrasi asuransi Internet dengan skenario bisnis mereka sendiri. Produk-produk seperti asuransi pengangkutan pulang pergi dan asuransi kecelakaan penerbangan telah memasuki kehidupan konsumen baik disengaja maupun tidak disengaja.

Namun, masalah seperti bundling yang berbahaya dan pengikatan paksa juga muncul satu demi satu.

"Pemberitahuan" ini mengajukan persyaratan yang ditargetkan: Perusahaan asuransi properti dan platform Internet harus hati-hati memilih mitra kerja sama ketika melakukan kerja sama bisnis asuransi properti Internet. Menetapkan mekanisme akses dan keluar bagi mitra kerja sama, memperjelas standar dan prosedur terkait, melakukan evaluasi penuh dan uji tuntas terhadap mitra kerja sama, dan menerapkan manajemen berbasis daftar. Badan usaha agen asuransi platform internet harus memperoleh izin untuk menyelenggarakan usaha agen asuransi.

Untuk lembaga koperasi offline, "Pemberitahuan" menyebutkan bahwa jika perusahaan asuransi properti mempercayakan lembaga koperasi offline untuk memberikan layanan di tempat, maka lembaga tersebut harus hati-hati memilih mitranya. Lembaga koperasi offline harus memiliki layanan bisnis asuransi properti selama tiga tahun atau lebih pengalaman. Evaluasi layanan juga harus dilakukan tidak kurang dari sekali dalam setahun. Bagi lembaga koperasi offline yang mempunyai permasalahan seperti hasil evaluasi yang buruk, banyaknya keluhan dan laporan dari konsumen keuangan, kualitas pelayanan yang rendah, dan manajemen internal yang buruk, perlu dilakukan tindakan yang tepat waktu dan hal-hal yang berkaitan dengan perlindungan hak dan kepentingan konsumen keuangan seperti: keterbukaan informasi dan rencana layanan lanjutan harus dilakukan dengan baik.

Liu Chunsheng mengatakan bahwa dengan menyaring lembaga koperasi yang memiliki sejarah operasi yang stabil dan reputasi yang baik, risiko bisnis yang disebabkan oleh masalah dengan mitra, seperti penipuan dan operasi ilegal, dapat dikurangi. Standarisasi persyaratan kualifikasi lembaga koperasi akan membantu menjaga persaingan yang sehat dan perkembangan pasar yang sehat serta mencegah lembaga koperasi yang tidak diinginkan mengganggu tatanan pasar.

Sebelum diterbitkannya "Pemberitahuan", satu-satunya peraturan yang berlaku pada bisnis asuransi properti dan kecelakaan Internet adalah "Tindakan Pengawasan Bisnis Asuransi Internet". Yang Zeyun memperkenalkan bahwa "Pemberitahuan" adalah dokumen normatif penting bagi badan pengatur asuransi untuk mengatur lebih lanjut dan mengembangkan bisnis asuransi properti Internet. Ini juga merupakan dokumen normatif pendukung untuk "Langkah-langkah Pengawasan Bisnis Asuransi Internet", yang menyempurnakan aturan regulasi untuk bisnis asuransi properti Internet dan menyempurnakannya. Hal ini telah memperkuat norma dan standar industri, memperkuat manajemen risiko, dan memperkuat perlindungan hak dan kepentingan konsumen, yang kondusif untuk mendorong perkembangan bisnis asuransi properti Internet yang sehat dan berkelanjutan.

Berbicara tentang dampak "Pemberitahuan" terhadap pasar asuransi properti, Song Zhanjun, wakil sekretaris jenderal Institut Penelitian Asuransi China di Universitas Teknologi dan Bisnis Beijing, percaya bahwa "Pemberitahuan" secara umum mendorong perusahaan asuransi properti untuk secara aktif mengoperasikan Internet bisnis asuransi properti tanpa menetapkan modal terdaftar atau persyaratan solvabilitas yang lebih tinggi. Secara keseluruhan, Pemberitahuan ini lebih terbuka, mendorong inovasi, dan menciptakan lingkungan pasar yang baik bagi perusahaan asuransi skala kecil dan menengah.

Reporter Harian Bisnis Beijing, Li Xiumei