uutiset

Kahden lausuntokierroksen jälkeen Internetin omaisuus- ja tapaturmavakuutuksia koskevat säännöt on vihdoin tarkistettu virallisesti. Rahoitustarkastus julkaisi 9. elokuuta tiedonannon Internet-kiinteistövakuutustoiminnan valvonnan vahvistamisesta ja parantamisesta (jäljempänä 'Tiedonanto').

Viime vuosina sääntelyviranomaiset ovat vastauksena Internet-vakuutusliiketoimintaan antaneet uusia määräyksiä, kuten "Internet-vakuutusliiketoiminnan valvontatoimenpiteet" ja "Tiedonanto vakuutuslaitosten Internet-henkilövakuutustoimintaan liittyvistä lisäsääntelykysymyksistä". "Ilmoituksen" käyttöönoton myötä myös Internet-kiinteistö- ja tapaturmavakuutusliiketoiminta on tuonut yksityiskohtaisempia ja tarkempia sääntelysääntöjä. Mitä sääntöjä on tiukennettu ja parannettu tiedonannossa? Miten "Ilmoituksen" toteutuminen vaikuttaa koko omaisuusvakuutusmarkkinoihin?

Kuvan lähde: Yitu.com

Alempi liiketoiminnan kynnys

Sen jälkeen kun entinen Kiinan pankki- ja vakuutusalan sääntelykomissio antoi vuonna 2021 tiedonannon Internetin omaisuusvakuutustoiminnan valvonnan vahvistamiseen ja parantamiseen liittyvistä asioista (kommenttiluonnos) (jäljempänä "luonnos") vuoden 2021 lopussa. Rahoitustarkastus antoi vuonna 2023 kaksi kertaa lausuntopyynnön "Tiedonnos Internet-kiinteistövakuutustoiminnan valvonnan vahvistamisesta ja parantamisesta" Elinkeinoelämän valvontaan liittyvistä asioista (uudistettu luonnos). Finanssivalvonnan valtionhallinto julkaisi 9. elokuuta virallisesti "ilmoituksen", jonka tarkoituksena on vahvistaa ja parantaa Internetin omaisuus- ja tapaturmavakuutusalan sääntöjä.

"Ilmoitus" määrittelee ensin kynnyksen kiinteistövakuutusyhtiöille harjoittaa kiinteistövakuutustoimintaa Internetissä: Muiden omaisuusvakuutusyhtiöiden kuin Internet-vakuutusyhtiöiden on täytettävä neljä ehtoa harjoittaakseen Internet-kiinteistövakuutustoimintaa: Kattava vakavaraisuussuhde ei ole riittänyt neljä viimeistä peräkkäistä vuosineljännestä alle 120 %, kokonaisvakavaraisuussuhde on vähintään 75 % viimeisten neljän peräkkäisen vuosineljänneksen aikana, Rahoitustarkastuksen määrittelemä luokka B tai sitä korkeampi. Internet-kiinteistövakuutustoimintaa harjoittavien Internet-vakuutusyhtiöiden tulee noudattaa "Internet-vakuutusliiketoiminnan valvontatoimenpiteitä" koskevia asiaankuuluvia ehtoja ja niiden vakavaraisuuden ja kattavan riskiluokituksen on edellisen vuosineljänneksen lopussa täytettävä edellisessä kappaleessa vaaditut tunnusluvut. Vaatimukset täyttävät vakuutuslaitokset voivat periaatteessa laajentaa Internet-kiinteistövakuutustoiminnan liiketoiminta-aluetta maakuntiin (autonomiset alueet, suoraan valtionhallinnon alaiset kunnat, erillisen valtion kaavoituksen piiriin kuuluvat kunnat), joilla ei ole toimipisteitä, ja raportoida viipymättä. Internet-kiinteistövakuutustoiminnan kehittäminen laajennusalueiden lähetystoimistoille.

Beijing Business Daily -lehden toimittaja havaitsi, että verrattuna Kiinan entisen pankki- ja vakuutusalan sääntelykomission vuonna 2021 julkaisemaan lausuntoluonnokseen "ilmoituksen" pääsykynnystä on alennettu "Mitään merkittäviä hallinnollisia seuraamuksia ei ole Internet-vakuutusliiketoiminnalle määrättiin vuoden sisällä." Kaksi vaatimusta "On tilanteita, joissa Internet-kiinteistövakuutustoiminta loukkaa vakavasti vakuutuskuluttajien oikeuksia ja etuja" poistettiin.

Beijing Business Daily -toimittajan lyhyen katsauksen jälkeen 8 omaisuus- ja tapaturmavakuutusyhtiötä "suljettiin", mukaan lukien Anxin Property Insurance, Huaan Property Insurance, Bohai Property Insurance, Qianhai United Property Insurance, Everest Property Insurance ja Dubang Property Insurance. Vakuutus, Anhua Agricultural Insurance, Fude omaisuus- ja tapaturmavakuutus.

Erikoisriskivakuutuksia tms. ei saa ottaa käyttöön eri alueilla.

Yhdessä "ilmoituksella" on sekä "hyväksyminen" että "vapauttaminen" Internetin omaisuus- ja tapaturmavakuutusliiketoiminnalle. Tue omaisuus- ja tapaturmavakuutusyhtiöitä kehittämään pienimääräisiä, hajautettuja, käteviä ja kattavat omaisuusvakuutustuotteita tiettyjen Internet-skenaarioiden perusteella. Hallitse tiukasti kiinteistövakuutusyhtiöitä laajentaakseen autovakuutusliiketoiminta-alueitaan Internetin kautta maakuntiin (autonomiset alueet, suoraan valtionhallinnon alaiset kunnat ja erillisen valtion kaavoituksen piiriin kuuluvat kaupungit), joilla ei ole sivukonttoreita.

On syytä huomata, että tiukka valvonta ei tarkoita "tiukkaa kieltoa". "Ilmoitus" huomauttaa, että henkilöt, joilla on vahva riskienhallinta, sisäisen valvonnan hallinta ja kattavat palveluvalmiudet, vastaavat vastaavaa alueellista markkinaympäristöä, markkinoiden kapasiteettia, kaupallisia tarpeita, kilpailun tasoa jne. ja täyttävät vastaavat alueelliset sääntelyvaatimukset. Rahoitustarkastuksen toteuttaman varovaisen arvioinnin.

Lisäksi "Ilmoituksessa" mainittiin myös, että maatalousvakuutusta, laivavakuutusta, erityisriskivakuutusta ja muita vakuutuksia harjoittavat omaisuusvakuutusyhtiöt eivät periaatteessa saa laajentaa liiketoiminta-alueitaan Internetin kautta. Finanssi- ja taloustieteen keskusyliopiston apulaisprofessori Liu Chunsheng kertoi Beijing Business Daily -toimittajalle, että näihin vakuutustyyppeihin liittyy usein korkeampi riskialtistus tai monimutkaisempi korvausprosessi, mikä vaatii ammattimaisempaa riskinarviointia ja paikan päällä tehtävää tarkastusta. Alueiden välinen verkkomyynti voi lisätä riskejä esimerkiksi tiedon epäsymmetrian ja riittämättömien palvelujen vuoksi, mikä ei edistä vakuutusyhtiöiden tehokasta riskienhallintaa.

"Kilpailu kiinteistövakuutusmarkkinoilla on ollut viime vuosina kovaa. Erityisriskivakuutusten ja muiden vakuutustyyppien tiukka alueiden välinen myynti on myös estämään häiriintynyttä kilpailua, ylläpitämään markkinoiden vakautta ja suojelemaan kuluttajien oikeuksia." Beijing Union Universityn kauppakorkeakoulun talousosaston opettaja totesi. Analyysi osoittaa, että näillä vakuutusyrityksillä ei ole vain monimutkaista riskienhallintaa, vaan ne myös kohtaavat erilaisia ​​riskiolosuhteita eri alueilla. Samalla ne vaativat myös nopeita korvauksia Tapaturman jälkeiset selvityspalvelut ovat paitsi vaikeasti hallittavissa myös asiakkaita paremmin.

Osuuskuntien hallintoa ja valvontaa vahvistetaan

Viime vuosina jotkin Internet-alustat, TPA-laitokset, OTA-alustat jne. ovat tutkineet Internet-vakuutuksen integrointia omiin liiketoimintaskenaarioihinsa. Tuotteet, kuten paluurahtivakuutus ja lentotapaturmavakuutus, ovat tulleet kuluttajien elämään tahallaan tai tahattomasti.

Kuitenkin ongelmat, kuten haitallinen niputtaminen ja pakkosidonta, tulevat esiin myös peräkkäin.

"Ilmoitus" asettaa kohdistettuja vaatimuksia: Kiinteistövakuutusyhtiöiden ja Internet-alustojen tulee valita yhteistyökumppanit huolellisesti tehdessään Internet-kiinteistövakuutusliiketoimintaa. Yhteistyökumppaneiden pääsy- ja poistumismekanismin perustaminen, vastaavien standardien ja menettelytapojen selkeyttäminen, yhteistyökumppaneiden täydellinen arviointi ja due diligence sekä luettelopohjainen hallinta. Internet-alustalla vakuutusyhtiöliiketoiminnan on hankittava toimilupa vakuutusyhtiötoiminnan harjoittamiseen.

Offline-osuuskuntien osalta "Ilmoituksessa" mainittiin, että jos kiinteistövakuutusyhtiö uskoo offline-osuuskunnan tarjoamaan paikan päällä olevia palveluita, sen tulee valita yhteistyökumppanit huolellisesti kokea. Vaaditaan myös, että palveluarvioinnit tehdään vähintään kerran vuodessa. Niiden offline-osuuslaitosten osalta, joilla on ongelmia, kuten huonot arviointitulokset, usein rahoituskuluttajien valitukset ja raportit, heikko palvelun laatu ja huono sisäinen hallinto, tulisi ryhtyä oikea-aikaisiin toimenpiteisiin ja rahoituskuluttajien oikeuksien ja etujen suojaamiseen liittyvissä asioissa, kuten esim. Tietojen paljastaminen ja palvelusuunnitelmat tulee tehdä hyvin.

Liu Chunsheng sanoi, että seulomalla osuustoiminnallisia laitoksia, joilla on vakaa toimintahistoria ja hyvä maine, voidaan vähentää kumppaneiden ongelmista aiheutuvia liiketoimintariskejä, kuten petoksia ja laitonta toimintaa. Osuuskuntien kelpoisuusvaatimusten yhtenäistäminen auttaa ylläpitämään reilua kilpailua ja markkinoiden tervettä kehitystä sekä estämään ei-toivottuja osuuskuntia häiritsemästä markkinajärjestystä.

Ennen "ilmoituksen" antamista ainoat Internetin omaisuus- ja tapaturmavakuutusliiketoimintaan sovelletut säännökset olivat "Internet-vakuutusliiketoiminnan valvontatoimenpiteet". Yang Zeyun esitteli, että "Notice" on tärkeä normiasiakirja vakuutusalan sääntelyviranomaisille, jotta ne voivat standardoida ja kehittää Internet-kiinteistövakuutusliiketoimintaa. Internet-kiinteistövakuutusliiketoiminnalle ja jalostaa sitä, se on vahvistanut alan normeja ja standardeja, vahvistanut riskienhallintaa sekä vahvistanut kuluttajien oikeuksien ja etujen suojaa, mikä edistää Internet-kiinteistövakuutusliiketoiminnan tervettä ja kestävää kehitystä.

Puhuessaan "ilmoituksen" vaikutuksesta omaisuusvakuutusmarkkinoihin, Song Zhanjun, Pekingin teknologia- ja liiketoimintayliopiston Kiinan vakuutustutkimuslaitoksen apulaispääsihteeri, uskoo, että "ilmoitus" rohkaisee yleisesti kiinteistövakuutusyhtiöitä käyttämään aktiivisesti Internetiä. kiinteistövakuutustoimintaa asettamatta korkeampaa pääomaa tai vakavaraisuusvaatimuksia. Kaiken kaikkiaan tiedonanto on avoimempi, kannustaa innovaatioihin ja luo hyvän markkinaympäristön pienille ja keskisuurille vakuutusyhtiöille.

Beijing Business Daily -toimittaja Li Xiumei