новости

После двух раундов сбора мнений правила регулирования интернет-страхования имущества и страхования от несчастных случаев наконец были официально пересмотрены. 9 августа Государственное управление финансового надзора выпустило «Сообщение по вопросам усиления и совершенствования надзора за деятельностью по страхованию имущества в Интернете» (далее – «Уведомление»).

В последние годы для бизнеса интернет-страхования регулирующие органы издали новые правила, такие как «Меры по надзору за интернет-страховым бизнесом» и «Уведомление о дальнейшем регулировании вопросов, связанных с интернет-бизнесом личного страхования страховых организаций». С введением «Уведомления» интернет-бизнес по страхованию имущества и от несчастных случаев также ввел более подробные и конкретные нормативные правила. Какие правила были усилены и улучшены в Уведомлении? Как внедрение «Уведомления» повлияет на весь рынок страхования имущества?

Источник изображения: Yitu.com

Нижний бизнес-порог

После того, как бывшая Комиссия по регулированию банковской и страховой деятельности Китая опубликовала «Уведомление по вопросам, связанным с усилением и улучшением надзора за бизнесом по страхованию имущества в Интернете (проект для комментариев)» (далее «Проект») в 2021 году, в конце 2021 года В 2023 году Государственная администрация финансового надзора издала «Уведомление об усилении и совершенствовании надзора за бизнесом по страхованию имущества в Интернете». «Уведомление по вопросам, связанным с надзором за бизнесом (пересмотренный проект)», дважды собирало мнения. 9 августа Государственное управление финансового надзора официально выпустило «Уведомление» об усилении и совершенствовании правил регулирования деятельности интернет-компаний по страхованию имущества и страхованию от несчастных случаев.

В «Уведомлении» сначала оговаривается порог, по которому компании по страхованию имущества могут осуществлять деятельность по страхованию имущества через Интернет: компании по страхованию имущества, за исключением компаний по страхованию через Интернет, должны соответствовать четырем условиям для ведения бизнеса по страхованию имущества через Интернет: коэффициент достаточности комплексной платежеспособности не является достаточным для последние четыре квартала подряд менее 120%, базовый коэффициент достаточности платежеспособности составляет не менее 75%; совокупный рейтинг риска за последние четыре квартала подряд соответствует категории B или выше, другие условия, определенные Государственной службой финансового надзора; Интернет-страховые компании, которые занимаются интернет-страхованием имущества, должны соответствовать соответствующим условиям «Меров по надзору за интернет-страховым бизнесом», а их платежеспособность и комплексный рейтинг риска на конец предыдущего квартала должны соответствовать показателям, указанным в предыдущем параграфе. Страховые организации, соответствующие требованиям, в принципе могут расширить сферу деятельности интернет-страхования имущества на провинции (автономные районы, муниципалитеты непосредственного подчинения центрального правительства, города с отдельным государственным планированием), в которых не созданы филиалы, и оперативно отчитываться о них. развитие интернет-бизнеса по страхованию имущества в диспетчерских офисах в районах расширения.

Репортер газеты Beijing Business Daily обнаружил, что по сравнению с «Проектом заключения», выпущенным бывшей Комиссией по регулированию банковской деятельности и страхования Китая в 2021 году, порог подачи «Уведомления» был снижен: «Никаких серьезных административных наказаний не было наложено. в сфере интернет-страхования в течение одного года». Два требования «Существуют обстоятельства, при которых интернет-бизнес по страхованию имущества серьезно ущемляет права и интересы потребителей страхования».

После краткого обзора репортера Beijing Business Daily 8 компаний по страхованию имущества и от несчастных случаев были «закрыты», в том числе Anxin Property Insurance, Huaan Property Insurance, Bohai Property Insurance, Qianhai United Property Insurance, Everest Property Insurance и Dubang Property Insurance. Страхование, сельскохозяйственное страхование Аньхуа, страхование имущества и страхования от несчастных случаев Fude.

Страхование особых рисков и т. д. не должно осуществляться в регионах.

В совокупности «Уведомление» содержит как «принятие», так и «выпуск» для бизнеса по страхованию имущества в Интернете и страхованию от несчастных случаев. Поддерживать компании по страхованию имущества и от несчастных случаев в разработке небольших, децентрализованных, удобных и инклюзивных продуктов по страхованию имущества на основе конкретных интернет-сценариев. Строго контролировать компании по страхованию имущества, чтобы они расширяли сферу своей деятельности по страхованию автотранспортных средств через Интернет в провинциях (автономных регионах, муниципалитетах, находящихся в непосредственном подчинении центрального правительства, и городах с отдельным государственным планированием), которые не имеют филиалов.

Стоит отметить, что строгий контроль не означает «строгий запрет». В «Уведомлении» отмечается, что те, кто обладает сильным управлением рисками, управлением внутренним контролем и комплексными возможностями обслуживания, соответствует соответствующей региональной рыночной среде, емкости рынка, коммерческим потребностям, уровню конкуренции и т. д. и соответствует соответствующим региональным нормативным требованиям, могут быть при условии разумной оценки реализации Государственной администрацией финансового надзора.

Кроме того, в «Уведомлении» также упоминается, что компаниям по страхованию имущества, осуществляющим сельскохозяйственное страхование, страхование судов, страхование особых рисков и другие виды страхования, в принципе не разрешается расширять сферу своей деятельности через Интернет. Лю Чуншэн, доцент Центрального университета финансов и экономики, рассказал репортеру Beijing Business Daily, что эти виды страхования часто связаны с более высокими рисками или сложными процессами урегулирования убытков, требующими более профессиональной оценки рисков и возможностей проверки на месте. Межрегиональные онлайн-продажи могут увеличить риски из-за таких проблем, как асимметрия информации и неадекватность услуг, что не способствует эффективному управлению рисками страховых компаний.

«В последние годы конкуренция на рынке страхования имущества стала жесткой. Строгие межрегиональные онлайн-продажи страхования от особых рисков и других видов страхования также призваны предотвратить беспорядочную конкуренцию, поддержать стабильность рынка и защитить права потребителей», - заявил Ян Цзэюнь. преподаватель факультета финансов Школы бизнеса Пекинского союзного университета далее заявил, что анализ показывает, что эти страховые компании не только имеют сложное управление рисками, но и сталкиваются с различными условиями риска в разных регионах. В то же время они также требуют быстрых претензий. услуги после аварии и т. д. Межрегиональные онлайн-продажи не только трудно контролировать риски, но и трудно обслуживать клиентов лучше.

Усиление управления и контроля кооперативных учреждений

В последние годы некоторые интернет-платформы, учреждения TPA, платформы OTA и т. д. изучают возможность интеграции интернет-страхования со своими собственными бизнес-сценариями. Такие продукты, как страхование возврата грузов и страхование от авиационных происшествий, намеренно или непреднамеренно вошли в жизнь потребителей.

Однако одна за другой возникают такие проблемы, как вредоносное объединение и принудительное связывание.

В «Уведомлении» выдвигаются целевые требования: Компании по страхованию имущества и интернет-платформы должны тщательно выбирать партнеров по сотрудничеству при осуществлении делового сотрудничества по страхованию имущества в Интернете. Создать механизм доступа и выхода для партнеров по сотрудничеству, уточнить соответствующие стандарты и процедуры, провести полную оценку и комплексную проверку партнеров по сотрудничеству, а также внедрить управление на основе списков. Страховое агентство на интернет-платформе должно получить лицензию на ведение деятельности страхового агентства.

Что касается офлайн-кооперативных учреждений, в «Уведомлении» упоминается, что если компания по страхованию имущества поручает оффлайн-кооперативному учреждению предоставлять услуги на месте, ей следует тщательно выбирать партнеров. Автономное кооперативное учреждение должно иметь опыт работы по страхованию имущества в течение трех или более лет. опыт. Также требуется, чтобы оценка услуг проводилась не реже одного раза в год. Для офлайновых кооперативных учреждений, у которых возникают такие проблемы, как плохие результаты оценки, многочисленные жалобы и сообщения от потребителей финансовых услуг, низкое качество обслуживания и плохое внутреннее управление, следует принять своевременные меры и вопросы, связанные с защитой прав и интересов потребителей финансовых услуг, такие как раскрытие информации и планы дальнейшего обслуживания должны быть выполнены хорошо.

Лю Чуньшэн сказал, что путем проверки кооперативных учреждений со стабильной историей работы и хорошей репутацией можно снизить бизнес-риски, вызванные проблемами с партнерами, такие как мошенничество и незаконные операции. Стандартизация квалификационных требований кооперативных учреждений поможет поддерживать честную конкуренцию и здоровое развитие рынка, а также предотвратит нарушение рыночного порядка нежелательными кооперативными учреждениями.

До выпуска «Уведомления» единственными нормативными правилами, применимыми к интернет-бизнесу по страхованию имущества и страхованию от несчастных случаев, были «Меры по надзору за интернет-страховым бизнесом». Ян Цзэюнь сообщил, что «Уведомление» является важным нормативным документом для регулирующих органов в области страхования с целью дальнейшего регулирования и развития бизнеса по страхованию имущества в Интернете. Оно также является вспомогательным нормативным документом для «Мер по надзору за бизнесом в сфере интернет-страхования», который совершенствует правила регулирования. для бизнеса по страхованию имущества через Интернет и совершенствует его. Он укрепил отраслевые нормы и стандарты, усилил управление рисками и усилил защиту прав и интересов потребителей, что способствует здоровому и устойчивому развитию бизнеса по страхованию имущества через Интернет.

Говоря о влиянии «Уведомления» на рынок страхования имущества, Сун Чжаньцзюнь, заместитель генерального секретаря Китайского научно-исследовательского института страхования Пекинского университета технологий и бизнеса, считает, что «Уведомление» в целом поощряет компании по страхованию имущества активно работать в Интернете. бизнес по страхованию имущества без установления более высоких требований к уставному капиталу или платежеспособности. В целом Уведомление является более открытым, поощряет инновации и создает хорошую рыночную среду для малых и средних страховых компаний.

Репортер Beijing Business Daily Ли Сюмэй