νέα

Μετά από δύο γύρους προσέλκυσης γνωμοδοτήσεων, οι ρυθμιστικοί κανόνες ασφάλισης περιουσίας στο Διαδίκτυο και ατυχημάτων αναθεωρήθηκαν επιτέλους επίσημα. Στις 9 Αυγούστου, η Κρατική Διοίκηση Χρηματοοικονομικής Εποπτείας εξέδωσε την «Ειδοποίηση για θέματα που αφορούν την ενίσχυση και τη βελτίωση της εποπτείας των επιχειρήσεων ασφάλισης περιουσίας στο Διαδίκτυο» (εφεξής «Ειδοποίηση»).

Τα τελευταία χρόνια, ανταποκρινόμενοι στις ασφαλιστικές δραστηριότητες του Διαδικτύου, οι ρυθμιστικές αρχές εξέδωσαν νέους κανονισμούς όπως τα «Μέτρα Εποπτείας Επιχειρήσεων Ασφάλισης Διαδικτύου» και την «Ειδοποίηση για Περαιτέρω Ρυθμιστικά Θέματα Σχετικά με την Επιχείρηση Προσωπικής Ασφάλισης Διαδικτύου των Ασφαλιστικών Ιδρυμάτων». Με την εφαρμογή της «Ειδοποίησης», η επιχείρηση ασφάλισης ακινήτων και ατυχημάτων στο Διαδίκτυο εισήγαγε επίσης πιο λεπτομερείς και συγκεκριμένους ρυθμιστικούς κανόνες. Ποιοι κανόνες έχουν ενισχυθεί και βελτιωθεί στην ανακοίνωση; Πώς θα επηρεάσει η εφαρμογή της «Προκήρυξης» το σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς ακινήτων;

Πηγή εικόνας: Yitu.com

Κατώτερο επιχειρηματικό όριο

Αφού η πρώην Ρυθμιστική Επιτροπή Τραπεζών και Ασφαλίσεων της Κίνας εξέδωσε την «Ειδοποίηση για θέματα που σχετίζονται με την ενίσχυση και τη βελτίωση της εποπτείας των επιχειρήσεων ασφάλισης περιουσίας στο Διαδίκτυο (Σχέδιο για σχόλια)» (εφεξής «Σχέδιο») το 2021, στο τέλος του Το 2023, η Κρατική Διοίκηση Χρηματοοικονομικής Εποπτείας εξέδωσε την «Ειδοποίηση για την ενίσχυση και τη βελτίωση της εποπτείας των επιχειρήσεων ασφάλισης περιουσίας στο Διαδίκτυο» «Ειδοποίηση για θέματα που σχετίζονται με την εποπτεία επιχειρήσεων (Αναθεωρημένο σχέδιο)» ζήτησε γνωμοδοτήσεις δύο φορές. Στις 9 Αυγούστου, η Κρατική Διοίκηση Χρηματοοικονομικής Εποπτείας εξέδωσε επίσημα μια «Ειδοποίηση» για την ενίσχυση και τη βελτίωση των ρυθμιστικών κανόνων για τις επιχειρήσεις ασφάλισης περιουσίας στο Διαδίκτυο και ατυχημάτων.

Η "Ειδοποίηση" ορίζει πρώτα το όριο για τις εταιρείες ασφάλισης περιουσίας για να ασκούν δραστηριότητες ασφάλισης περιουσίας στο Διαδίκτυο: Οι εταιρείες ασφάλισης περιουσίας εκτός από τις ασφαλιστικές εταιρείες Διαδικτύου πρέπει να πληρούν τέσσερις προϋποθέσεις για την πραγματοποίηση εργασιών ασφάλισης ακινήτων μέσω Διαδικτύου: ο συνολικός δείκτης επάρκειας φερεγγυότητας δεν επαρκεί για Τα τελευταία τέσσερα συνεχόμενα τρίμηνα κάτω από 120%, ο βασικός δείκτης φερεγγυότητας δεν είναι μικρότερος από 75% η συνολική διαβάθμιση κινδύνου για τα τελευταία τέσσερα συνεχόμενα τρίμηνα είναι η κατηγορία Β ή παραπάνω. Οι ασφαλιστικές εταιρείες Διαδικτύου που ασκούν δραστηριότητες ασφάλισης περιουσίας μέσω Διαδικτύου συμμορφώνονται με τους σχετικούς όρους των «Μέτρων Εποπτείας Επιχειρήσεων Διαδικτυακής Ασφάλισης» και η φερεγγυότητα και η συνολική τους αξιολόγηση κινδύνου στο τέλος του προηγούμενου τριμήνου πρέπει να πληρούν τους δείκτες που απαιτούνται στην προηγούμενη παράγραφο. Τα ασφαλιστικά ιδρύματα που πληρούν τις απαιτήσεις μπορούν, κατ' αρχήν, να επεκτείνουν τον επιχειρηματικό τομέα των επιχειρήσεων ασφάλισης περιουσίας στο Διαδίκτυο σε επαρχίες (αυτόνομες περιφέρειες, δήμοι απευθείας υπό την κεντρική κυβέρνηση, πόλεις υπό χωριστό κρατικό σχεδιασμό) που δεν έχουν ιδρύσει υποκαταστήματα και να αναφέρουν έγκαιρα την ανάπτυξη της επιχείρησης ασφάλισης περιουσίας στο Διαδίκτυο στα αποσταλμένα γραφεία στις περιοχές επέκτασης.

Ένας δημοσιογράφος από την Beijing Business Daily διαπίστωσε ότι σε σύγκριση με το "Σχέδιο Γνωμοδοτήσεων" που εκδόθηκε από την πρώην Ρυθμιστική Επιτροπή Τραπεζών και Ασφαλίσεων της Κίνας το 2021, το όριο εισόδου για την "Ειδοποίηση" έχει μειωθεί για την ασφαλιστική επιχείρηση Διαδικτύου εντός ενός έτους." Οι δύο απαιτήσεις "Υπάρχουν περιπτώσεις κατά τις οποίες η επιχείρηση ασφάλισης περιουσίας στο Διαδίκτυο παραβιάζει σοβαρά τα δικαιώματα και τα συμφέροντα των καταναλωτών ασφαλίσεων" διαγράφηκαν.

Μετά από μια σύντομη ανασκόπηση από έναν δημοσιογράφο της Beijing Business Daily, 8 εταιρείες ασφάλισης περιουσίας και ατυχημάτων «έκλεισαν», συμπεριλαμβανομένων των Anxin Property Insurance, Huaan Property Insurance, Bohai Property Insurance, Qianhai United Property Insurance, Everest Property Insurance και Dubang Property Insurance. Ασφάλειες, Anhua Agricultural Insurance, Fude Property and Casualty Insurance.

Η ειδική ασφάλιση κινδύνου κ.λπ. δεν θα λειτουργεί σε όλες τις περιοχές.

Συνολικά, η "Ειδοποίηση" έχει τόσο "αποδοχή" και "απελευθέρωση" για τις δραστηριότητες ασφάλισης περιουσίας στο Διαδίκτυο και ατυχημάτων. Υποστηρίξτε τις εταιρείες ασφάλισης περιουσίας και ατυχημάτων για την ανάπτυξη προϊόντων ασφάλισης περιουσίας μικρού ποσού, αποκεντρωμένα, βολικά και χωρίς αποκλεισμούς με βάση συγκεκριμένα σενάρια Διαδικτύου. Ελέγχετε αυστηρά τις εταιρείες ασφάλισης ακινήτων για να επεκτείνουν τις επιχειρηματικές τους περιοχές ασφάλισης αυτοκινήτων μέσω του Διαδικτύου σε επαρχίες (αυτόνομες περιφέρειες, δήμους άμεσα υπό την Κεντρική Κυβέρνηση και πόλεις με χωριστό κρατικό σχεδιασμό) που δεν έχουν υποκαταστήματα.

Αξίζει να σημειωθεί ότι αυστηρός έλεγχος δεν σημαίνει «αυστηρή απαγόρευση». Η «Ειδοποίηση» επισημαίνει ότι όσοι διαθέτουν ισχυρή διαχείριση κινδύνων, διαχείριση εσωτερικού ελέγχου και δυνατότητες ολοκληρωμένης εξυπηρέτησης, ταιριάζουν με το αντίστοιχο περιβάλλον της περιφερειακής αγοράς, ικανότητα αγοράς, εμπορικές ανάγκες, επίπεδο ανταγωνισμού κ.λπ., και πληρούν τις αντίστοιχες περιφερειακές κανονιστικές απαιτήσεις μπορεί να υπόκειται σε συνετή αξιολόγηση από την Κρατική Διοίκηση Οικονομικής Εποπτείας.

Επιπλέον, η «Ειδοποίηση» ανέφερε επίσης ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες περιουσίας που εκμεταλλεύονται γεωργικές ασφάλειες, ασφάλειες πλοίων, ασφάλειες ειδικών κινδύνων και άλλους τύπους ασφάλισης δεν επιτρέπεται κατ' αρχήν να επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους μέσω του Διαδικτύου. Ο Liu Chunsheng, αναπληρωτής καθηγητής στο Central University of Finance and Economics, είπε σε δημοσιογράφο του Beijing Business Daily ότι αυτοί οι τύποι ασφάλισης συχνά περιλαμβάνουν υψηλότερους κινδύνους ή περίπλοκες διαδικασίες αποζημίωσης, απαιτώντας περισσότερη επαγγελματική αξιολόγηση κινδύνου και δυνατότητες επιτόπιας επιθεώρησης. Οι διαδικτυακές διαπεριφερειακές πωλήσεις ενδέχεται να αυξήσουν τους κινδύνους λόγω προβλημάτων όπως η ασυμμετρία πληροφοριών και οι ανεπαρκείς υπηρεσίες, κάτι που δεν ευνοεί την αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων από τις ασφαλιστικές εταιρείες.

"Τα τελευταία χρόνια, ο ανταγωνισμός στην αγορά ασφάλισης περιουσίας ήταν έντονος. Οι αυστηρές διαπεριφερειακές πωλήσεις ειδικών ασφαλίσεων κινδύνου και άλλων τύπων ασφάλισης αποσκοπούν επίσης στην πρόληψη του άτακτου ανταγωνισμού, στη διατήρηση της σταθερότητας της αγοράς και στην προστασία των δικαιωμάτων των καταναλωτών." δάσκαλος στο Τμήμα Οικονομικών, Σχολή Επιχειρήσεων του Πανεπιστημίου του Πεκίνου, δήλωσε περαιτέρω. Η ανάλυση δείχνει ότι αυτές οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις όχι μόνο έχουν πολύπλοκη διαχείριση κινδύνου, αλλά αντιμετωπίζουν και διαφορετικές συνθήκες κινδύνου σε διαφορετικές περιοχές Οι υπηρεσίες διακανονισμού μετά από ένα ατύχημα δεν είναι μόνο δύσκολο να ελεγχθούν οι κίνδυνοι, αλλά και να εξυπηρετηθούν καλύτερα οι πελάτες.

Ενισχυμένη διαχείριση και έλεγχος των συνεταιριστικών ιδρυμάτων

Τα τελευταία χρόνια, ορισμένες διαδικτυακές πλατφόρμες, ιδρύματα TPA, πλατφόρμες ΟΤΑ κ.λπ. διερευνούν την ενοποίηση της ασφάλισης Διαδικτύου με τα δικά τους επιχειρηματικά σενάρια. Προϊόντα όπως η ασφάλιση φορτίου επιστροφής και η ασφάλιση αεροπορικών ατυχημάτων έχουν εισέλθει στη ζωή των καταναλωτών ηθελημένα ή ακούσια.

Ωστόσο, προβλήματα όπως το κακόβουλο πακέτο και το αναγκαστικό δέσιμο εμφανίζονται επίσης το ένα μετά το άλλο.

Η «Ειδοποίηση» προτείνει στοχευμένες απαιτήσεις: Οι εταιρείες ασφάλισης περιουσίας και οι πλατφόρμες Διαδικτύου θα πρέπει να επιλέγουν προσεκτικά συνεργάτες συνεργασίας κατά τη διεξαγωγή επιχειρηματικής συνεργασίας ασφάλισης ακινήτων στο Διαδίκτυο. Δημιουργία μηχανισμού πρόσβασης και εξόδου για τους εταίρους συνεργασίας, αποσαφήνιση των αντίστοιχων προτύπων και διαδικασιών, διεξαγωγή πλήρους αξιολόγησης και δέουσας επιμέλειας για τους εταίρους συνεργασίας και εφαρμογή διαχείρισης βάσει καταλόγων. Η διαδικτυακή πλατφόρμα ασφαλιστικών πρακτορείων θα λάβει άδεια λειτουργίας ασφαλιστικών πρακτορείων.

Για τα εκτός σύνδεσης συνεταιριστικά ιδρύματα, η "Ειδοποίηση" ανέφερε ότι εάν μια εταιρεία ασφάλισης περιουσίας εμπιστευθεί ένα συνεταιριστικό ίδρυμα εκτός σύνδεσης να παρέχει επιτόπου υπηρεσίες, θα πρέπει να επιλέξει προσεκτικά τους εταίρους εμπειρία. Απαιτείται επίσης οι αξιολογήσεις των υπηρεσιών να διενεργούνται όχι λιγότερο από μία φορά το χρόνο. Για συνεταιριστικά ιδρύματα εκτός σύνδεσης που αντιμετωπίζουν προβλήματα όπως ανεπαρκή αποτελέσματα αξιολόγησης, πολυάριθμες καταγγελίες και αναφορές από οικονομικούς καταναλωτές, χαμηλή ποιότητα υπηρεσιών και κακή εσωτερική διαχείριση, πρέπει να ληφθούν έγκαιρα μέτρα και θέματα που σχετίζονται με την προστασία των δικαιωμάτων και συμφερόντων των οικονομικών καταναλωτών, όπως Η αποκάλυψη πληροφοριών και τα σχέδια συνεχιζόμενων υπηρεσιών θα πρέπει να γίνονται καλά.

Ο Liu Chunsheng είπε ότι με τον έλεγχο των συνεταιριστικών ιδρυμάτων με σταθερό ιστορικό λειτουργίας και καλή φήμη, μπορούν να μειωθούν οι επιχειρηματικοί κίνδυνοι που προκαλούνται από προβλήματα με τους εταίρους, όπως η απάτη και οι παράνομες λειτουργίες. Η τυποποίηση των απαιτήσεων προσόντων των συνεταιριστικών ιδρυμάτων θα συμβάλει στη διατήρηση του θεμιτού ανταγωνισμού και της υγιούς ανάπτυξης της αγοράς και θα αποτρέψει τα ανεπιθύμητα συνεταιριστικά ιδρύματα να διαταράξουν την τάξη της αγοράς.

Πριν από την έκδοση της «Ειδοποίησης», οι μόνοι κανονιστικοί κανόνες που ίσχυαν για την επιχείρηση ασφάλισης περιουσίας και ατυχημάτων στο Διαδίκτυο ήταν τα «Μέτρα Εποπτείας Επιχειρήσεων Ασφάλισης Διαδικτύου». Ο Yang Zeyun εισήγαγε ότι η "Ειδοποίηση" είναι ένα σημαντικό κανονιστικό έγγραφο για τους ρυθμιστικούς φορείς ασφάλισης για την περαιτέρω τυποποίηση και ανάπτυξη της επιχείρησης ασφάλισης περιουσίας στο Διαδίκτυο. για την επιχείρηση ασφάλισης περιουσίας του Διαδικτύου και την τελειοποιεί. Έχει ενισχύσει τους κανόνες και τα πρότυπα του κλάδου, έχει ενισχύσει τη διαχείριση κινδύνων και την προστασία των δικαιωμάτων και συμφερόντων των καταναλωτών, η οποία συμβάλλει στην προώθηση της υγιούς και βιώσιμης ανάπτυξης της επιχείρησης ασφάλισης περιουσίας στο Διαδίκτυο.

Μιλώντας για τον αντίκτυπο της «Ειδοποίησης» στην αγορά ασφάλισης ακινήτων, ο Song Zhanjun, αναπληρωτής γενικός γραμματέας του China Insurance Research Institute of Beijing Technology and Business University, πιστεύει ότι η «Ειδοποίηση» γενικά ενθαρρύνει τις εταιρείες ασφάλισης ακινήτων να λειτουργούν ενεργά το Διαδίκτυο ασφάλιση περιουσίας χωρίς τον καθορισμό υψηλότερου εγγεγραμμένου κεφαλαίου ή απαιτήσεων φερεγγυότητας. Συνολικά, η ανακοίνωση είναι πιο ανοιχτή, ενθαρρύνει την καινοτομία και δημιουργεί ένα καλό περιβάλλον αγοράς για τις μικρές και μεσαίες ασφαλιστικές εταιρείες.

Ο δημοσιογράφος του Beijing Business Daily Li Xiumei