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Después de dos rondas de solicitud de opiniones, las normas reguladoras de seguros de propiedad y accidentes de Internet finalmente han sido revisadas formalmente. El 9 de agosto, la Administración Estatal de Supervisión Financiera emitió el "Aviso sobre cuestiones relativas al fortalecimiento y mejora de la supervisión de las empresas de seguros de propiedad en Internet" (en adelante, el "Aviso").

En los últimos años, en respuesta al negocio de seguros por Internet, las autoridades reguladoras han emitido nuevas regulaciones, como las "Medidas de supervisión del negocio de seguros por Internet" y el "Aviso sobre reglamentación adicional de cuestiones relacionadas con el negocio de seguros personales de las instituciones de seguros en Internet". Con la implementación del "Aviso", el negocio de seguros contra accidentes y propiedad en Internet también ha dado paso a reglas regulatorias más detalladas y específicas. ¿Qué normas se han reforzado y mejorado en la Comunicación? ¿Cómo afectará la implementación del "Aviso" a todo el mercado de seguros de propiedad?

Fuente de la imagen: Yitu.com

Umbral comercial más bajo

Después de que la antigua Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitiera el "Aviso sobre asuntos relacionados con el fortalecimiento y la mejora de la supervisión de las empresas de seguros de propiedad en Internet (borrador para comentarios)" (en adelante, el "borrador") en 2021, a finales de En 2023, la Administración Estatal de Supervisión Financiera emitió el "Aviso sobre el fortalecimiento y mejora de la supervisión de las empresas de seguros de propiedad en Internet" y solicitó opiniones dos veces. El 9 de agosto, la Administración Estatal de Supervisión Financiera emitió oficialmente un "Aviso" para fortalecer y mejorar las reglas regulatorias para las empresas de seguros contra accidentes y propiedad en Internet.

El "Aviso" primero estipula el umbral para que las compañías de seguros de propiedad realicen negocios de seguros de propiedad en Internet: Las compañías de seguros de propiedad distintas de las compañías de seguros de Internet deben cumplir cuatro condiciones para realizar negocios de seguros de propiedad en Internet: El índice de adecuación de solvencia integral no ha sido suficiente para los últimos cuatro trimestres consecutivos menos del 120%, el índice de adecuación de solvencia básica no es inferior al 75%; la calificación de riesgo integral durante los últimos cuatro trimestres consecutivos es de Categoría B o superior a otras condiciones especificadas por la Administración Estatal de Supervisión Financiera. Las compañías de seguros de Internet que realicen negocios de seguros de propiedad en Internet deberán cumplir con las condiciones pertinentes de las "Medidas de Supervisión del Negocio de Seguros de Internet", y su solvencia y calificación de riesgo integral al cierre del trimestre anterior deberán cumplir con los indicadores requeridos en el párrafo anterior. Las instituciones de seguros que cumplan con los requisitos pueden, en principio, expandir el área de negocios de seguros de propiedad en Internet a provincias (regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central, ciudades bajo una planificación estatal separada) que no hayan establecido sucursales, e informar con prontitud el desarrollo del negocio de seguros de propiedad en Internet a las oficinas enviadas en las áreas de expansión.

Un periodista del Beijing Business Daily encontró en comparación que, en comparación con el "Borrador de opiniones" emitido por la antigua Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China en 2021, el umbral de entrada para el "Aviso" se ha reducido "No se han aplicado sanciones administrativas importantes". se han impuesto al negocio de seguros de Internet en el plazo de un año". Se eliminaron los dos requisitos "Existen circunstancias en las que el negocio de seguros de propiedad de Internet infringe gravemente los derechos e intereses de los consumidores de seguros".

Después de una breve reseña realizada por un reportero del Beijing Business Daily, ocho compañías de seguros de propiedad y accidentes fueron "excluidas", incluidas Anxin Property Insurance, Huaan Property Insurance, Bohai Property Insurance, Qianhai United Property Insurance, Everest Property Insurance y Dubang Property Insurance. Seguros, Seguro Agrícola Anhua, Seguro de Propiedad y Accidentes Fude.

No se operarán seguros de riesgos especiales, etc. en todas las regiones.

En conjunto, el "Aviso" tiene tanto "aceptación" como "liberación" para el negocio de seguros contra accidentes y propiedad en Internet. Apoyar a las compañías de seguros de propiedad y accidentes para desarrollar productos de seguros de propiedad de pequeña cuantía, descentralizados, convenientes e inclusivos basados ​​en escenarios específicos de Internet. Controlar estrictamente a las compañías de seguros de propiedad para expandir sus áreas de negocios de seguros de vehículos de motor a través de Internet a las provincias (regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central y ciudades bajo una planificación estatal separada) que no tienen sucursales.

Vale la pena señalar que un control estricto no significa "prohibición estricta". El "Aviso" señala que aquellos que tengan una sólida gestión de riesgos, gestión de control interno y capacidades de servicio integrales, coincidan con el entorno del mercado regional correspondiente, la capacidad del mercado, las necesidades comerciales, el nivel de competencia, etc., y cumplan con los requisitos regulatorios regionales correspondientes pueden ser sujeto a una evaluación prudente por parte de la Administración Estatal de Supervisión Financiera.

Además, el "Aviso" también menciona que las compañías de seguros de propiedad que operan seguros agrícolas, seguros de barcos, seguros de riesgos especiales y otros tipos de seguros, en principio no pueden expandir sus áreas de negocios a través de Internet. Liu Chunsheng, profesor asociado de la Universidad Central de Finanzas y Economía, dijo a un periodista del Beijing Business Daily que estos tipos de seguros a menudo implican mayores exposiciones a riesgos o procesos de reclamaciones complejos, lo que requiere una evaluación de riesgos más profesional y capacidades de inspección in situ. Las ventas en línea entre regiones pueden aumentar los riesgos debido a problemas como la asimetría de la información y los servicios inadecuados, lo que no favorece la gestión eficaz de los riesgos por parte de las compañías de seguros.

"En los últimos años, la competencia en el mercado de seguros de propiedad ha sido feroz. Las estrictas ventas interregionales en línea de seguros de riesgo especial y otros tipos de seguros también tienen como objetivo evitar la competencia desordenada, mantener la estabilidad del mercado y proteger los derechos de los consumidores", dijo Yang Zeyun. El análisis muestra que estas empresas de seguros no solo tienen una gestión de riesgos compleja, sino que también enfrentan diferentes condiciones de riesgo en diferentes regiones, y al mismo tiempo requieren reclamaciones rápidas. Los servicios de liquidación después de un accidente. Las ventas interregionales en línea no solo son difíciles de controlar los riesgos, sino también de servir mejor a los clientes.

Fortalecimiento de la gestión y control de las instituciones cooperativas.

En los últimos años, algunas plataformas de Internet, instituciones TPA, plataformas OTA, etc. están explorando la integración de los seguros de Internet con sus propios escenarios comerciales. Productos como el seguro de transporte de devolución y el seguro contra accidentes de aviación han entrado en la vida de los consumidores de forma intencionada o no.

Sin embargo, también surgen uno tras otro problemas como la agrupación maliciosa y la vinculación forzada.

El "Aviso" establece requisitos específicos: las compañías de seguros de propiedad y las plataformas de Internet deben seleccionar cuidadosamente a los socios de cooperación al llevar a cabo la cooperación comercial de seguros de propiedad en Internet. Establecer un mecanismo de acceso y salida para los socios de cooperación, aclarar las normas y procedimientos correspondientes, realizar una evaluación completa y la debida diligencia de los socios de cooperación e implementar una gestión basada en listas. Las empresas de agencias de seguros en plataformas de Internet deberán obtener una licencia para operar empresas de agencias de seguros.

Para las instituciones cooperativas fuera de línea, el "Aviso" menciona que si una compañía de seguros de propiedad confía a una institución cooperativa fuera de línea la prestación de servicios in situ, debe seleccionar cuidadosamente a los socios. La institución cooperativa fuera de línea debe tener tres años o más de servicio comercial de seguros de propiedad. experiencia. También se requiere que las evaluaciones del servicio se realicen con una frecuencia no menor a una vez al año. Para las instituciones cooperativas fuera de línea que tienen problemas como resultados de evaluación deficientes, quejas e informes frecuentes de los consumidores financieros, baja calidad del servicio y mala gestión interna, se deben tomar medidas oportunas y se deben tomar medidas oportunas y asuntos relacionados con la protección de los derechos e intereses de los consumidores financieros, como La divulgación de información y los planes de servicio deben realizarse bien.

Liu Chunsheng dijo que al examinar las instituciones cooperativas con un historial operativo estable y buena reputación, se pueden reducir los riesgos comerciales causados ​​por problemas con los socios, como el fraude y las operaciones ilegales. La estandarización de los requisitos de calificación de las instituciones cooperativas ayudará a mantener la competencia leal y el desarrollo saludable del mercado y evitará que instituciones cooperativas indeseables perturben el orden del mercado.

Antes de la emisión del "Aviso", las únicas normas regulatorias aplicables al negocio de seguros de propiedad y accidentes en Internet eran las "Medidas de Supervisión del Negocio de Seguros en Internet". Yang Zeyun presentó que el "Aviso" es un documento normativo importante para que las agencias reguladoras de seguros estandaricen y desarrollen aún más el negocio de seguros de propiedad en Internet. También es un documento normativo de apoyo para las "Medidas de supervisión del negocio de seguros en Internet", que mejora las reglas regulatorias. para el negocio de seguros de propiedad en Internet y lo perfecciona. Ha fortalecido las normas y estándares de la industria, fortalecido la gestión de riesgos y fortalecido la protección de los derechos e intereses de los consumidores, lo que favorece el desarrollo saludable y sostenible del negocio de seguros de propiedad en Internet.

Hablando del impacto del "Aviso" en el mercado de seguros de propiedad, Song Zhanjun, subsecretario general del Instituto de Investigación de Seguros de China de la Universidad Tecnológica y Comercial de Beijing, cree que el "Aviso" en general alienta a las compañías de seguros de propiedad a operar activamente en Internet. negocio de seguros patrimoniales sin fijar un capital social ni requisitos de solvencia superiores. En general, la Comunicación es más abierta, fomenta la innovación y crea un buen entorno de mercado para las pequeñas y medianas compañías de seguros.

Li Xiumei, periodista del Beijing Business Daily