한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

문자/샤빈

기존 모기지 금리가 곧 하락할 예정입니다.

중국인민은행은 22일 대출시장 공시이자율(LPR)을 1년 LPR이 3.35%, 5년 이상 LPR이 3.85%라고 밝혔다. 이는 1년 만기 LPR과 5년 만기 LPR이 동시에 10bp 하락했다는 의미입니다.

이번 금리 인하는 신규 대출에 더해 기존 주택담보대출에도 혜택을 주며, 기존 주택 구입자들의 대출 금리도 그에 맞춰 인하되며, 월 납입금도 소폭 감소한다.

여러 요인으로 인해 LPR이 낮아집니다.

민성은행 수석 이코노미스트 Wen Bin은 7일 역환매 금리 인하와 MLF 금리 안정으로 인해 7월 LPR 견적이 10bp 감소한 것은 여러 요인에 기인할 수 있다고 생각합니다.

첫째, 7일 역환매율 인하 이후 점진적으로 금융시장을 거쳐 실물경제로 전이되었다. 둘째, 자금수요가 약한 상황에서 완만한 물량 확대와 가격 하락 추세가 균형을 이루어야 한다. 세 번째는 기존 대출 금리를 낮추고, 주택담보대출 조기상환 부담을 완화하며, 주민신용을 안정시키는 것입니다. 넷째는 대출 견적의 품질을 향상하고 편차를 줄이며 시장 수요와 공급을 더 잘 반영하는 것입니다. 다섯째, '수동이자보충' 등의 조치를 중단함으로써 은행채무비용이 개선되고 LPR을 축소할 수 있는 여유가 생긴다.

Jones Lang LaSalle Greater China의 수석 이코노미스트이자 연구 부서 책임자인 Pang Ming은 초기 단계에서 부동산 정책을 최적화하고 조정하기 위한 일련의 조치가 집중적으로 시작되었으며 특히 상업용 부동산에 대한 하한선을 철폐했다고 솔직하게 말했습니다. 전국 수준의 첫 주택 및 재택 주택에 대한 개인 주택 대출 금리에 따르면 최신 데이터에 따르면 6월에 많은 주요 부동산 지표가 개선되고 시장 활동이 증가했지만 시장은 여전히 ​​​​바닥을 치고 있습니다.

“이러한 배경에서 5년 LPR을 낮추면 모든 수준의 정부가 지역 현실에 따라 단계별로 유연하고 차별화된 방식으로 적절한 정책 도구를 선택하고 정책 조치를 최적화 및 조정하도록 지속적으로 안내하고 장려하는 데 도움이 될 것입니다. Pang Ming은 "적시에 부동산 시장의 원활한 운영을 촉진하여 주민들의 합리적인 주택 구매 요구를 더 잘 충족할 것"이라고 말했습니다.

기존 주택담보대출 혜택을 누릴 수 있습니다.

5월 17일, 중국인민은행은 국가 모기지 금리 하한 정책을 취소했고, 신규 모기지 대출 금리도 크게 떨어졌다. 자료에 따르면 6월 전국 평균 신규 모기지 금리는 3.45%로 전년 동기 대비 66bp, 전월 대비 17bp 하락해 역사적으로 낮은 수준을 기록했다.

Wen Bin은 현재 베이징, 상하이, 선전(첫 번째 대출의 하한선은 LPR-45 베이시스 포인트)을 제외한 전국의 다른 도시에서 모기지 이자율의 하한선을 폐지했다고 지적했습니다. 최근 첫 주택담보대출 금리는 광저우, 난징 등 도시에서 최저 3%까지 떨어지는 등 곳곳에서 계속 하락세를 보이고 있으며, 기존 주택대출 금리와의 금리 격차도 더욱 벌어졌다. 이에 따라 주택담보대출을 조기상환하려는 의지가 다시 높아져 주민들의 중장기대출 순증액이 크게 차질을 빚고 있다.

이런 맥락에서 LPR을 낮추면 내년 초 주택담보대출 금리가 다시 인상될 수 있어 주민들의 조기상환 의지가 완화되고 주민들의 신용이 어느 정도 안정될 수 있다. 이번 LPR 이자율 인하는 기존 모기지 대출에도 도움이 될 것입니다.

업계 전문가들은 올해부터 5년 이상 LPR이 누적 35bp 하락했다고 지적했다. 소비력을 강화합니다. 모기지 원금 100만 위안, 30년 만기, 원리금 균등 기준으로 월 이자 비용은 약 200위안, 총 이자는 7만 위안 이상 절약할 수 있다.

낮은 LPR이 은행의 순이자 마진에 미치는 영향은 통제 가능합니다.

고금리 예금 권유 행위를 방지하고, 시장 경쟁 질서를 유지하며, 부채 비용 안정을 위해 올해 4월 시장 금리 가격 자율 규제 메커니즘에서 '예금 금지 조치'를 발표했습니다. 예금시장 경쟁질서 유지를 위한 금리 수동보상 활용'에 대해 모든 당사자가 요구하는 바에 따라 은행은 4월 말 이전에 시정을 완료할 예정이다.

Wen Bin은 2분기 말 현재 상업은행이 기업 예금에 대한 수동 이자 지급을 완전히 청산했다고 말했습니다. 과거 초자율예금의 비중이 높았고 금리가 높았기 때문에 은행들이 엄격한 규제 환경 하에서 정정을 더욱 실시함에 따라 '수동이자보충'의 중단은 예금이자에 상대적으로 뚜렷한 개선 효과를 가져왔습니다. 비율.

“불법 수기이자 지급 정정 이후 은행 자본비용은 꾸준히 감소해왔고, LPR 하락이 은행 순이자마진에 미치는 영향은 통제 가능한 수준”이라고 업계 전문가들은 이번 달 LPR 하락이 부분적으로 영향을 미친 것으로 보고 있다. 규제 당국의 불법 수동이자 지급을 조기에 시정함으로써 은행 자금 조달 비용이 사전에 절감되었습니다.

은행은 불법 수기이자 지급을 정정한 뒤 단기적으로는 이자비용을 절감할 것으로 전해진다. 이는 예금금리를 단번에 낮추는 효과에 가깝다. 그리고 예금 금리 인하 이후에는 기존 예금의 갱신 가격이 점진적으로 조정되어 불법 수기 이자 지급 정정으로 인한 이자 비용 절감 효과가 점차 나타나게 됩니다.

많은 국책은행들은 불법 수동이자 지급 정정 이후 예금 금리, 특히 기업예금 금리가 4월에 비해 크게 하락하고 순이자마진이 반등했다고 보고했다.

따라서 이번 LPR 하락이 은행 순이자마진과 은행 이익에 미치는 영향은 통제 가능할 것으로 예상되며, 상장은행의 자기자본에 미치는 영향도 작을 것으로 업계 전문가들은 언급했다. 예금금리에 대한 시장기반 조정 메커니즘이 아직 공개되지 않은 가운데, 은행들은 시장금리 변화에 따라 예금금리를 합리적으로 조정할 것으로 예상되며, 이는 순이자마진의 안정성에도 도움이 될 것입니다.

출처: 국시 익스프레스

편집자: Zhuge Ruixin

편집자: 웨이시