2024-09-29
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本日（9月29日）、中国人民銀行は、既存の住宅ローン金利を一括で引き下げるよう指導すると発表し、市場金利価格決定メカニズムも既存の住宅ローン金利を一括で引き下げる取り組みを発表した。
中国人民銀行は既存の住宅ローン金利を一括引き下げるよう指導する
中国人民銀行は本日、商業用個人向け住宅ローンの金利設定メカニズムを改善するための発表を発表した。
市場金利設定の自主規制メカニズムもまた、原則としてすべての商業銀行が、2024 年 10 月 31 日までに対象となる既存の住宅ローンの一括調整を実施し、ローン市場相場金利 (lpr) にポイントを加算するというイニシアチブを発行しました。既存の住宅ローン金利が-30ベーシスポイントより高くなる。ローン市場相場金利（lpr）の統一調整は-30ベーシスポイント。
東方金城の首席マクロアナリスト、王清氏は、今回の調整が２つのシグナルを発したと述べた。家計消費を拡大する取り組みを強化する、2つ目は不動産市場の下落を止めて安定化を図る。これは住宅ローンを抱えている家計に安心感を与えることに相当し、住民消費への影響を回避するために不動産市場の下落を早期に止めて安定化を促すことにつながる。
現在の住宅ローン金利はいつ調整されますか?調整方法は？
それでは、既存の住宅ローン金利はいつ調整されるのでしょうか?どの住宅ローンが調整可能ですか?調整するにはどうすればよいですか?
市場金利設定自主規制機構が発行した「イニシアチブ」によれば、すべての商業銀行は、2024 年 10 月 31 日まで条件を満たす既存の住宅ローンを一括調整し、金利が高い既存の住宅ローン金利を全国の新しい住宅ローン金利に近づけて、借り手ができるだけ早く恩恵を受けることができるようにします。
一括調整段階では、第 1 住宅、第 2 住宅およびそれ以上の住宅に対する既存の住宅ローンを調整することができます。昨年ポイントマークアップが調整された既存の住宅ローンも含まれます。
東方金城の首席マクロアナリスト、王清氏は、今回の調整は市場の予想と一致しており、既存の第1弾と第2弾の住宅ローン金利をカバーしていると述べ、昨年は第1弾の既存住宅ローン金利が引き下げられただけだった。今回は対象範囲が拡大されました。
同構想は、調整方法に関して、既存の住宅ローン金利の調整作業が予定通り完了するよう、すべての商業銀行が契約文面の変更やシステム変革などの準備作業をできるだけ早く完了するよう提案している。現時点では、多くの商業銀行はバッチ調整が予定通り完了するよう、10月12日に具体的な業務発表を行うと述べている。
一括調整後、借り手の金利はどのレベルまで低下する可能性がありますか?
一括調整後、借り手の金利はどのレベルまで低下する可能性がありますか?業界関係者らによると、再価格設定日が異なるため、バッチ調整後の借り手ごとの金利は異なるが、再価格設定日以降は金利が全国の新住宅ローン金利程度まで低下するという。
「既存の住宅ローン金利の一括調整に関するイニシアチブ」は、次のことを明確にしています。一括調整段階では、商業銀行は、ローンプライムレート（lpr）で-30ベーシスポイントを超える既存の住宅ローンのポイント増加率を-に引き下げます。 30 ベーシス ポイント、および -30 ベーシス ポイント以上簡単に言うと、ローン市場相場金利 lpr-30 ベーシスポイントに一律に調整されます。
現在の住宅ローン金利は平均で約０．５％ポイント低下すると予想されている。
7月末現在、既存住宅ローン全体の加重平均金利は約4.06％となっている。今年最初の８カ月間、新規住宅ローンの全国平均金利は３．６１％だった。この構想によると、一括調整後、既存の住宅ローン金利は約3.55％に引き下げられる。調整後の金利は調整前の4.06％から0.5ポイント程度低下する見込みで、具体的な内容は契約ごとに異なる。
中国招商同盟の主任研究員、董西妙氏は、前回の中央銀行の政策金利の0.2％引き下げを考慮すると、10月21日のローンプライムレート（lpr）も追随して0.2％低下する可能性があると述べた。ローン価格改定後は、調整後の既存の住宅ローン金利水準は 3.55% より大幅に低下し、約 3.35% に低下し、一部の借り手の住宅ローン金利は 100 ベーシス ポイント (1 パーセント ポイント) 以上低下します。 、住宅ローン借り手の金利負担を大幅に節約します。
住宅購入者はどれくらいのお金を節約できるでしょうか?
それでは、住宅購入者はどれくらいの利息支払いを節約できるでしょうか?全員のアカウントも計算しました。
例として、期間 25 年、元利均等返済の既存の住宅ローン 100 万元を取り上げ、住宅ローン金利が 4.4% から 3.55% に低下すると仮定します。借り手の金利負担は年間約5,600元節約できる。一括調整完了後、この政策は人口1億5000万人の5000万世帯に恩恵をもたらし、既存の住宅ローンを抱えている世帯の支出を毎年1500億元節約することが見込まれる。
銀行の純金利マージンは基本的に安定していると予想される
専門家らは、既存の住宅ローンの調整後は繰り上げ返済が大幅に減り、銀行の融資規模の安定化や融資の質の向上にもつながるとの見方を示した。
中国招商同盟の首席研究員、董西妙氏は、中国人民銀行が預金準備率を0.5％ポイント、政策金利を0.2％ポイント引き下げたことを考慮すると、銀行負債コストも節約され、銀行の持続可能な経営が改善されると述べた。能力を強化し、銀行が実体経済の支援をより適切にサポートするために必要なリソースを提供します。これらの政策措置を考慮すると、既存の住宅ローン金利が調整された後、銀行の純金利マージンは基本的に安定した状態を維持すると予想されます。
中央銀行：既存の住宅ローン金利を調整するための長期メカニズムを確立する
さらに、中国人民銀行が今回発表した発表では、将来的に新規住宅ローン金利が低下し続けた場合に、既存の住宅ローン金利を段階的かつ秩序正しく調整するための長期メカニズムも確立した。既存の住宅ローン金利が国の新規住宅ローン金利からある程度乖離している場合、借り手は銀行と交渉して、既存の住宅ローン金利を新規住宅ローン金利に近い水準まで引き下げるよう申請することができます。
（cctv記者朱吉華、張道峰）
