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最近、一部の都市はリスク警告を発し、一部の不動産プロジェクトは規制に違反して「頭金ゼロ」の住宅購入活動を開始した。いわゆる「頭金ゼロ」の住宅購入とは、100％ローンで住宅を購入することを指します。そうすることで、住宅の購入はストレスが少ないように思えるかもしれませんが、実際には多くの危険が隠れており、その背後にあるリスクに注意を払う必要があります。

規制政策は、「頭金ゼロ」の住宅購入を明確に禁止しています。住宅都市農村開発省、中国人民銀行、旧中国銀行監督管理委員会は2017年に共同で、不動産開発会社や不動産仲介業者が住宅購入のための頭金融資を違法に提供することを厳しく禁止する通知を出した。インターネット金融機関や小規模金融会社による「頭金ローン」等の違法な提供を厳しく禁止する。個人向け総合消費者金融商品やサービスを住宅購入に利用することを厳しく禁止する。

「頭金ゼロ」の住宅購入には、違法営業や不正融資などの法的リスクが隠蔽されています。法令遵守を前提とすれば、銀行が借り手に「頭金ゼロ」で住宅を購入させることは不可能である。その結果、各不動産会社や仲介業者は法令違反の疑いのある２つの「手口」を編み出した。 1つは、不動産会社や仲介業者が借り手に頭金を前払いするというもので、もう1つは、陰陽契約を結んだり、住宅価格を偽って吊り上げたりして、銀行融資の限度額を増額して頭金を「貸す」というものです。違法・不法行為を契約書に明記することはできないため、不動産会社が約束を履行しないと、住宅購入者は全額を失い、ローン詐欺の疑いがかかる可能性があります。

さらに、「頭金ゼロ」で住宅を購入すると、借り手の借金負担が増加します。一部の不動産会社や仲介業者が「頭金ゼロ」での住宅購入を推進している理由は、まさに一部の住宅購入者の短期的な資金不足という悩みの種を狙うためである。財政難を緩和するように見えるこの事業は、実は財政負担を増大させることになるのは皆さんも御承知のとおりです。住宅価格が高く評価され、ローンがスムーズに発行できたとしても、借り手の返済額は急激に増加します。 「表」でお金を節約しているように見えますが、実際には「裏」でより多くのお金を使っています。

現在、我が国の不動産信用政策は複数回にわたる最適化を経ており、頭金の割合は減少し続けています。中国人民銀行と国家金融監督局は5月17日、「個人住宅ローンの最低頭金率に関する方針の調整に関する通知」を発表し、1軒目の住宅の最低頭金率を最低頭金率以上から調整することを決めた。セカンドハウスの最低頭金比率が 30% 以上から 25% 以上に調整され、住宅購入の基準がさらに引き下げられます。

金融サービスの力を活用して住宅購入のニーズを満たすには、合法かつ準拠したルートを通じて行う必要があります。住宅購入者は、自身の特定の状況を考慮し、全体的な考慮を行って、自分の能力の範囲内で行動する必要があり、過度のレバレッジには特に注意する必要があります。 (著者：郭子源、出典：経済日報)