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Autore |. Zhang Liming

Montaggio |. Riprese

Fonte |. Finanza Unicorno

Tre mesi dopo le dimissioni di Li Rudong dalla carica di presidente della Baixin Bank, è finalmente emersa la sua ultima ubicazione.

Il 12 agosto, le qualifiche approvate dall’Ufficio di supervisione dell’Amministrazione statale per la supervisione e l’amministrazione finanziaria di Pechino hanno dimostrato cheApprovazione di Li Rudong CITIC Consumer FinanceCo., Ltd. (di seguito denominata CITIC Consumer Finance)Qualifiche del Presidente del Consiglio.È il secondo presidente di CITIC Consumer Finance dalla sua fondazione.

Dopo l’arrivo di Li Rudong, le sfide per il nuovo presidente della Baixin Bank potrebbero essere appena iniziate.

Li Rudong è presidente della Baixin Bank da quasi 7 anni e la banca è riuscita a passare dalla perdita alla redditività stabile.. Ma,Lianhe Credit Ratings, un'agenzia di rating, ha sottolineato che,SebbeneBanca BaixinI vantaggi sono evidenti, maCrescita lenta nel settore dei depositi a risparmio、La portata delle attività di prestito aziendale è diminuita、Un’elevata percentuale di fondi infusi nel mercatoe altri fattori che potrebbero avere un impatto negativo sul suo livello di credito.

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Il vecchio presidente assume un nuovo ruolo

Li Rudong è entrato a far parte della China CITIC Bank nel 1996. In precedenza è stato il primo presidente della CITIC Bank e si è dimesso nel maggio di quest'anno a causa di cambiamenti lavorativi. Dalle informazioni pubbliche si può vedere che dopo aver rassegnato le dimissioni dalla carica di presidente della Baixin Bank, Li Rudong è entrato immediatamente a far parte della CITIC Consumer Finance. Nel giugno di quest'anno ha anche ispezionato il Centro servizi legali finanziari occidentali.

Prima di essere responsabile della fondazione della Baixin Bank, Li Rudong era a capo del dipartimento bancario elettronico della China CITIC Bank.

Per quanto riguarda questo cambio di personale, CITIC Consumer Finance ha dichiarato a The Paper che il nuovo presidente ha una profonda conoscenza ed esperienza di gestione nel settore del credito al consumo e promuoverà ulteriormente lo sviluppo di alta qualità dell'azienda. La nomina di nuovi amministratori dimostra l'importanza e il sostegno che CITIC Group e CITIC Financial Holdings attribuiscono allo sviluppo di CITIC Consumer Finance.

Baixin Bank è stata fondata congiuntamente da China CITIC Bank e Baidu. Nel 2017, l’ex Commissione di regolamentazione bancaria cinese ha approvato l’apertura della Baixin Bank e ha anche approvato le qualifiche dei dirigenti senior della banca, compreso l’allora presidente Li Rudong. Secondo questo calcolo, quest’anno sarà il settimo anno di Li Rudong come presidente della Baixin Bank.

Sembra che Li Rudong non sia sfuggito al “prurito di sette anni” sul posto di lavoro.

Fonte: Galleria Can

attualmente,L'azionista di controllo di Baixin Bank è la China CITIC Bank, mentre il secondo e il terzo maggiore azionista sono Fujian Baidu Borui Network Technology e Canadian Pension Fund Investment Company.. Pertanto, tra i dirigenti senior della Baixin Bank, ci sono molti dirigenti senior con esperienza nella China CITIC Bank, e il nuovo presidente Kou Guan è uno di questi.

Kou Guan è stato nominato vicepresidente e chief information officer della Baixin Bank nell'agosto 2017. È stato nominato direttore generale del dipartimento di gestione della tecnologia dell'informazione della China CITIC Bank da marzo 2019. Nel giugno 2022 ricoprirà anche il ruolo di il direttore generale del Technology Operation Center della China CITIC Bank.

Attualmente, il settore tecnologico di CITIC Bank è costituito principalmente dal dipartimento di gestione della tecnologia dell'informazione, dal centro di sviluppo software, dal big data center e dal centro operativo tecnologico, formando un modello "un centro e tre centri". L'esperienza lavorativa di Kou Guan coinvolge il dipartimento di gestione della tecnologia dell'informazione e il centro operativo della tecnologia.

Lo si può vedereSia il primo presidente Li Rudong che il successore Kou Guan sono talenti esperti nella gestione della tecnologia.Alla fine del 2023, Baixin Bank conta un totale di 1.025 dipendenti, di cui il personale scientifico e tecnologico rappresenta il 60,3%, il che dimostra l'importanza che la banca attribuisce al personale scientifico e tecnologico.

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Le sfide per i nuovi presidenti

I curriculum pubblici mostrano che da agosto 2017 a marzo 2019, Kou Guan è stato vicepresidente e responsabile delle informazioni della Baixin Bank da marzo 2019, Kou Guan è stato direttore generale del dipartimento di gestione della tecnologia dell'informazione della China CITIC Bank; Nel 2022, Kou Guan ricopre contemporaneamente il ruolo di direttore generale del China CITIC Bank Technology Operations Center.

MaIn termini di prestazioni, il nuovo presidente deve ancora affrontare sfide considerevoli.

Il 30 aprile, la Baixin Bank ha pubblicato il suo rapporto annuale 2023. L'annuncio mostra,Nel 2023, Baixin Bank ha ottenuto un utile operativo netto di 4,534 miliardi di yuan, con un aumento su base annua del 14,27% e un utile netto di 855 milioni di yuan, con un aumento su base annua del 30,25%;. Tra questi, il reddito netto da interessi è stato di 4,167 miliardi di yuan, con un aumento su base annua del 11,31%, pari al 91,91%; il reddito netto da non interessi è stato di 367 milioni di yuan, con un aumento su base annua del 63,62%; 8,09%.

Fonte: Galleria Can

Nonostante sia il fatturato che l’utile netto siano aumentati,Il tasso di crescita della performance della Baixin Bank è notevolmente rallentato rispetto allo stato di crescita degli anni precedenti., in particolare il calo della crescita dell'utile netto.

Se confrontata orizzontalmente con WeBank e MYBank, che sono entrambe banche Internet, Baixin Bank, sostenuta da due giganti, CITIC Bank e Baidu, ha prestazioni di gran lunga inferiori.

Dal 2021 al 2023, i ricavi di WeBank sono stati rispettivamente di 26,989 miliardi di yuan, 35,364 miliardi di yuan e 39,361 miliardi di yuan, e i suoi utili netti durante lo stesso periodo sono stati rispettivamente di 6,884 miliardi, 8,937 miliardi e 10,815 miliardi. Nello stesso periodo, i ricavi di MYbank sono stati rispettivamente di 13,9 miliardi di yuan, 15,686 miliardi di yuan e 18,743 miliardi di yuan; i suoi utili netti sono stati rispettivamente di 2,092 miliardi di yuan, 3,538 miliardi di yuan e 4,2 miliardi di yuan.

Prendendo come esempio la performance del 2023, le entrate di Baixin Bank sono solo circa un nono di quelle di WeBank e circa un quarto di quelle di MYBank; l’utile netto è solo un dodicesimo di quello di MYBank.

Dal punto di vista della dimensione patrimoniale, alla fine del 2023, il patrimonio totale di WeBank, il "primo scaglione", ha raggiunto 535,58 miliardi di yuan e il patrimonio totale di MYbank era di 452,13 miliardi di yuan. La dimensione patrimoniale di Baixin Bank è maggiore di Suzhou, che è anche nel "secondo scaglione". L'importo totale delle banche commerciali è stato di 116,356 miliardi di yuan, poco meno di 3,845 miliardi di yuan, raggiungendo X miliardi di yuan.

Inoltre, negli ultimi anniI prestiti in sofferenza della Baixin Bank continuano ad espandersi.

Alla fine del 2023, i prestiti in sofferenza della Baixin Bank hanno raggiunto 1,126 miliardi di yuan, un aumento su base annua dell'1,99% rispetto a 1,104 miliardi di yuan alla fine del 2022, e il tasso dei prestiti in sofferenza era dell'1,36%, un diminuzione di 0,12 punti percentuali da inizio anno.。

Baixin Bank ha affermato che dal 2019 il saldo creditizio della banca ha mantenuto una crescita costante. Allo stesso tempo, abbiamo intensificato gli sforzi per smaltire gli asset deteriorati, rafforzato il controllo sulla qualità degli asset e ottenuto un costante calo del tasso di deterioramento.

Nel 2023, il coefficiente di adeguatezza patrimoniale Tier 1 della banca è stato del 10,61%, in calo di 0,55 punti percentuali su base annua; il coefficiente di adeguatezza patrimoniale Tier 1 è stato del 10,61%, in calo di 0,55 punti percentuali su base annua; 14,37%, in calo di 1,04 punti percentuali su base annua, il rapporto di leva finanziaria è stato del 6,29%, in calo di 0,23 punti percentuali su base annua;

Al fine di risolvere i rischi di sofferenza, Baixin Bank ha aumentato gli accantonamenti per svalutazione dei prestiti e il rapporto di copertura degli accantonamenti è salito dal 233,90% nel 2019 al 274,83% nel 2022. Nel 2023 il grado di copertura degli accantonamenti della banca è ulteriormente salito al 303,76%, con un incremento di 1,66 punti percentuali rispetto all'anno precedente. Gli accantonamenti complessivi sono sufficienti e la barriera di compensazione del rischio è spessa.

Fonte: annuncio della Baixin Bank

Tuttavia, Lianhe Credit Ratings ha dichiarato nel suo rapporto di monitoraggio del rating che, sebbene l'attività di deposito aziendale della Baixin Bank si stia sviluppando bene e le sue disposizioni sui prestiti siano sufficienti, l'attività di deposito a risparmio della banca sta registrando una crescita lenta, la portata delle sue attività di prestito aziendale è in declino e il La percentuale di fondi immessi nel mercato è elevata e può avere un impatto negativo sul suo livello di credito.

Attualmente, l'ambito di attività di Baixin Bank copre la gestione patrimoniale, la finanza al consumo, la finanza digitale industriale, il business delle bollette, ecc. Tuttavia, dietro l'espansione della scala aziendale, hanno cominciato a emergere anche rischi sulla qualità degli asset.

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I pro e i contro dei prestiti personali al consumo

I prestiti al consumo sono una delle aree principali in cui Baixin Bank ha concentrato i propri sforzi negli ultimi anni. I prestiti personali al consumo comprendono principalmente prestiti autogestiti e prestiti su piattaforma. Rispetto alle banche di grandi e medie dimensioni, la base clienti di Baixin Bank è più diversificata.

Fonte: Galleria Can

Secondo il rapporto finanziario 2023 pubblicato dalla banca sul suo sito web ufficiale, “Durante il periodo di riferimento, la Banca ha risposto attivamente agli orientamenti politici nazionali di ripristino ed espansione dei consumi, ha lanciato 12 misure di lavoro per sostenere il ripristino e l’espansione dei consumi, ha continuato aumentare il credito al consumo e contribuire a liberare il potenziale di consumo dei residenti,Nel 2023 verranno emessi prestiti per finanziamenti al consumo per un totale di oltre 180 miliardi di yuan. Alla fine del periodo di riferimento, il numero cumulato di nuovi cittadini utenti serviti ha superato i 53 milioni, pari al 55% del totale degli utenti della Banca. "

Secondo il "Rapporto sulla valutazione del monitoraggio di AiBank 2024" pubblicato da Lianhe Credit, i prestiti personali al consumo di Baixin Bank comprendono principalmente prestiti autogestiti e prestiti tramite piattaforma, tra cui i prestiti autogestiti si riferiscono alla promozione del marchio e al marketing congiunto attraverso vari scenari le attività con gestione indipendente e prezzi differenziati effettuate tramite, la raccomandazione del cliente e altri metodi di prestito su piattaforma si riferiscono principalmente a prestiti che collaborano con istituti cooperativi e introducono società di garanzia o compagnie di assicurazione per fornire servizi di rafforzamento del credito.

Secondo un rapporto dell'automedia "Tiantian Finance 116", un utente ha dato ai media la notizia di aver preso un prestito sulla piattaforma Internet "Sweet Orange Borrowing" quando ha presentato i suoi dati personali e la lettera di autorizzazione al credito. le istituzioni cooperative autorizzate includevano la Baixin Bank e la Harbin Bank Consumer Finance e decine di altre società finanziarie.

Il vantaggio di collaborare con piattaforme di terze parti per realizzare prestiti al consumo personale su larga scala è senza dubbio che si può ottenere una grande quantità di traffico per acquisire clienti ed espandere il lato patrimoniale, ma anche gli svantaggi sono molto evidenti; ci saranno molte lamentele su Baixin Bank.

Sulla piattaforma di reclamo Black Cat, una ricerca utilizzando la parola chiave "Aixin Bank" ha rivelato 4.695 categorie di reclami che includono segnalazioni casuali di record di credito, furto di informazioni personali con conseguenti record di credito e addebiti di interessi irragionevoli, ecc , il settore più colpito è quello del recupero crediti violento.

Fonte: Reclami del gatto nero

A giudicare dal rapporto annuale 2023 della Baixin Bank, la banca ha ricevuto un totale di 31.800 reclami da parte dei clienti durante l'anno, di cui l'89,77% delle operazioni di prestito personale.

Fonte: relazione annuale

Unicorn Finance ha osservato che,Baixin Bank sta inoltre ottimizzando gradualmente la struttura della propria base clienti.

Il "Rapporto sul monitoraggio del rating AiBank 2024" pubblicato da Lianhe Credit Group mostra che nel 2023, Baixin Bank rafforzerà il suo meccanismo operativo collaborativo, si concentrerà sulla gestione di gruppi di clienti vantaggiosi, adatterà in modo proattivo la sua struttura di acquisizione dei clienti e migliorerà continuamente le sue capacità di gestione degli utenti.Accedendo all'APP China CITIC Bank, possiamo sfruttare appieno i vantaggi differenziati e complementari del prodotto finanziario di consumo autogestito "Haohuihua" e del prodotto China CITIC Bank "Xinmiadai", aumentare efficacemente il tasso di conversione del traffico di nuovi clienti e la percentuale di gruppi di clienti di alta qualità, e da allora L'attività di prestito operativo ha raggiunto un rapido sviluppo nel suo complesso.

In termini di attività di prestito su piattaforma,Nel 2023, la Banca BaixinMigliorare ulteriormente il sistema di prodotto e implementare la strategia di sviluppo leggero,Attraverso l'adeguamento aziendale, l'ottimizzazione e l'espansione di risorse di alta qualità, continueremo ad aggiungere partner di piattaforme di alta qualità sulla base originale, integreremo efficacemente risorse e gruppi di clienti di alta qualità e raggiungeremo la doppia ottimizzazione delle istituzioni cooperative e dei gruppi di clienti consumatori.

Anche,Nel 2023, Baixin Bank continuerà a migliorare il sistema di gestione del rischio di concentrazione, rafforzerà continuamente l'identificazione, la valutazione, il monitoraggio, la rendicontazione e l'eliminazione dei rischi di concentrazione e chiarirà i requisiti di gestione del rischio di concentrazione per varie attività.，Attuare rigorosamente gli indicatori dei limiti del rischio di concentrazione, rafforzare il monitoraggio delle attività, delle passività e della concentrazione del reddito; effettuare il monitoraggio e il monitoraggio in tempo reale delle grandi esposizioni al rischio e rafforzare il monitoraggio automatizzato e l'allarme precoce dei vari livelli di concentrazione delle imprese.

Quali miglioramenti porterà il nuovo presidente alla banca una volta entrato in carica?Benvenuto per lasciare un messaggio nell'area commenti.