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NetEase Finance 20 agostoLa Chang'an Bank ha rilasciato oggi una dichiarazione affermando che dopo la verifica, i media pertinenti hanno riferito che "1.252 miliardi di yuan di depositi sono andati persi" erano gravemente inesatti. I documenti, i sigilli e gli importi della "Dichiarazione dettagliata del saldo del conto" utilizzati nel rapporto sono stati tutti contraffatti e alterati. La nostra banca ha denunciato alla pubblica sicurezza Il caso è stato denunciato all'agenzia e la polizia ha accettato le indagini. Allo stesso tempo, la nostra banca ha inviato una lettera di un avvocato ai media pertinenti e ha autenticato e conservato le prove per l'inoltro e la ristampa in questione. La nostra banca si riserva il diritto di perseguire la responsabilità legale per osservazioni false.

Precedentemente segnalato:

1.252 miliardi di yuan di depositi persi! Custode: Violazione del contratto di deposito Banca Changan: Anche noi abbiamo subito un grave torto

Il rapporto annuale ha rivelato che i depositi depositati presso la Banca Chang'an ammontavano a 1.252 miliardi di yuan. Tuttavia, a giugno di quest'anno, il saldo del conto di deposito della banca era di soli 86.000 yuan e quasi tutti gli ingenti fondi erano stati trasferiti.Fondo di private equity SunshineIl rappresentante legale di Youce Investment, la società di custodia dei titoli e i detentori hanno tutti affermato di ignorarli.

Una quantità così enorme di denaro era depositata in banca, ma è andata persa inspiegabilmente? Chi è responsabile? I giornalisti del "Daily Economic News" (denominati "Daily Reporters") hanno avviato un'indagine al riguardo.

I depositi bancari sono affluiti a tre società

A luglio, Liu Qiang (pseudonimo), un membro del management di Xiushi Investment (ovvero Xiushi Enterprise Management Group Co., Ltd., il nome storico è "Xiushi Investment Management Group Co., Ltd.") ha dato la notizia a tutti i giornalisti: "L'investimento di private equity del nostro fondo cliente, il denaro depositato in banca è sparito! Questo fondo è un fondo di gestione della liquidità con un basso livello di rischio (R2)."

Liu Qiang ha affermato che a partire dal 19 febbraio 2019, alcuni investitori hanno acquistato i brillanti prodotti di fondi di private equity di Youce Investment (Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd.), tra cui "Youce Monthly Profit", "Youce Long-term Investment" e "Youce investimento a lungo termine". Il capo pianificatore si mette in mostra." Ogni volta che i giornalisti chiedono informazioni sulla relazione annuale 2023 dei prodotti sopra menzionati, la descrizione del prodotto del fondo mostra che le caratteristiche di rischio-rendimento sono R2 (robuste).

Youce Investment è un fondo di private equity registrato presso l'Asset Management Association of China Dal 17 aprile 2018 al 29 marzo di quest'anno sono stati registrati un totale di 28 prodotti.

Da aprile 2019 a maggio 2023, Youce Investment ha firmato il "Contratto di deposito concordato" con Chang'an Bank, che ha combinato il finanziamento di tre prodotti: "Youce Changshi", "Youce Changxiu" e "Youce Yueyueying No. 3". saranno depositati nei conti speciali di private equity della filiale di Chang'an Bank Baoji Jinling e della filiale di scienza e tecnologia di Chang'an Bank Baoji.

Fonte dell'immagine del contratto di deposito dell'accordo Youce Changshi: fornita dall'informatore

Le due parti hanno concordato che Youce Investment avrebbe depositato fondi sul conto in lotti in base alla situazione di raccolta fondi, e Chang'an Bank avrebbe fornito a Youce Investment un "Estratto conto dettagliato del saldo del conto" alla data di pagamento degli interessi mensili. I depositi convenzionati bancari dei tre prodotti sopra menzionati sono inclusi nei rapporti periodici delle banche commerciali.Prodotti finanziarielementi di investimento.

Un giornalista del "Daily Economic News" ha contato il rapporto annuale 2023 pubblicato dai tre prodotti "Youce Changshi", "Youce Changxiu" e "Youce Yueyueying No. 3" e ha scoperto che l'importo totale dei depositi bancari ha raggiunto 1.252 miliardi di yuan.

Il 3 luglio di quest'anno, gli investitori hanno scoperto che l'"Estratto conto dettagliato del saldo del conto" non era stato rilasciato come previsto, e il voucher di flusso del conto stampato presso la Chang'an Bank mostrava che erano rimasti solo 86.000 yuan del deposito dell'accordo.

Dall'alto al basso, sono: Youce Changshi, Youce Yueyue No. 3 e Youce Changxiu dettagli della transazione del conto di deposito (screenshot parziali), l'importo totale dei tre conti è di 86.000 yuan. Fonte dell'immagine: fornita dall'informatore

L'informatore ha fornito diversi voucher ai giornalisti, uno dei quali è stato firmato alla filiale della Changan Bank Baoji Jinling e stampato il 28 giugno di quest'anno. Ha inoltre dimostrato che il saldo di due conti bancari di Youce Investment ammontava a più di 80.000 Yuan. Inoltre, un "Estratto conto dettagliato del saldo del conto" firmato dalla filiale scientifica e tecnologica di Chang'an Bank Baoji e stampato il 26 giugno mostra che il capitale del conto speciale Youce Changxiu è di quasi 740 milioni di yuan, due copie sono firmate da Chang'an Bank; L'"Estratto conto dettagliato del saldo del conto" della filiale di Baoji Jinling, stampato il 26 giugno, mostra che il capitale del conto speciale Youce Changshi è di quasi 400 milioni di yuan, e il capitale del conto speciale Youce Yueyueying n. 3 è di 178 milioni di yuan.

Fonte immagine dell'elenco dei conti di deposito dei clienti stampato il 28 giugno di quest'anno: fornita dall'informatore

La "Dichiarazione dettagliata del saldo del conto" stampata il 26 giugno di quest'anno Fonte immagine: fornita dall'informatore.

Il deposito di oltre un miliardo di yuan sul conto è stato quasi spazzato via.

Il 10 luglio Youce Investment ha emesso un comunicato su importanti questioni riguardanti il ​​funzionamento di alcuni fondi, sospendendo l'attività di richiesta e riscatto dei suddetti fondi, precisando allo stesso tempo che si collegherà con gli organi di pubblica sicurezza e sede centrale della Banca Chang'an. Immediatamente, Youce Investment ha incaricato un avvocato di inviare una lettera alla Chang'an Bank. Il totale dei depositi calcolati nella lettera dell'avvocato ammontava a 1,32 miliardi di yuan.

Fonte immagine: fornita dall'informatore

Nella lettera dell'avvocato di Youce Investment si menziona che il suddetto conto di private equity ha aperto l'online banking in violazione delle norme, con il risultato che i fondi del conto di deposito convenzionato in esclusiva del fondo sono stati trasferiti.

Liu Qiang ha fornito ai giornalisti un contratto di deposito concordato timbrato da Youce Investment, in cui si menziona che il fondo "Youce Changshi" non può essere trasferito su altri conti e che l'online banking non è consentito.

Tuttavia, il certificato di flusso del conto bancario ottenuto dal giornalista mostra che da marzo 2019 al 21 giugno 2024, un totale di 6,16 miliardi di yuan sono stati rimessi dal conto di investimento del fondo al conto di deposito e un totale di 5,167 miliardi di yuan sono stati trasferiti dal conto di deposito al conto di investimento del fondo La differenza è di 993 milioni di yuan.

Allora chi ha portato via i 993 milioni di yuan che avrebbero dovuto appartenere ai detentori del Youce Investment Fund?

Il giornalista ha scoperto che oltre a trasferire denaro sul conto di investimento del fondo, i tre conti di deposito hanno anche trasferito denaro a tre società esterne, vale a dire: Baoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd., Xi'an Changrong Investment Management Co., Ltd. e la società Baoji Yuanda Asset Management Co., Ltd.

Dei 1.252 miliardi di yuan depositati dai tre fondi di Youce Investment nella Chang’an Bank, a giugno di quest’anno erano rimasti solo 86.000 yuan.

Ogni mese da marzo 2019, il conto di investimento del fondo trasferirà denaro sul conto di deposito in soli 4 giorni e fino a una settimana. Nella maggior parte dei casi, i fondi verranno trasferiti alle tre società sopra indicate lo stesso giorno in cui viene accreditato il conto di deposito.

Il contratto di deposito concordato prevede di "non aprire l'online banking"

Dal 2019, per cinque anni, i depositi sui conti bancari dei fondi di private equity sono stati trasferiti a tre società esterne. Sono stati informati Industrial Securities e Haitong Securities, in qualità di intermediari di custodia dei prodotti di private equity di Youce Investment?

Il 13 agosto, ogni giornalista ha appreso da un insider di Industrial Securities come investitore: non è stata riscontrata alcuna anomalia. "Ogni mercoledì ci sarà un "Estratto conto del saldo del conto di deposito", che mostra il capitale e gli interessi, ed è timbrato con il sigillo commerciale della Chang'an Bank. Tutto è normale."

Il giornalista ha notato che nel contratto di deposito dell'accordo del fondo Youce Changshi fornito da Liu Qiang, la parte A è la filiale Jinling della banca Chang'an, Baoji, e la parte B è chiaramente l'articolo 9 delle "clausole speciali per la sicurezza del fondo". recita: "La Parte A trasferisce fondi alla Parte B." Il capitale e gli interessi pagati devono essere trasferiti sul conto indicato dalla Parte B come previsto nel presente contratto e non devono essere trasferiti su altri conti." "Secondo i requisiti di vigilanza del capitale , la Parte B non apre servizi bancari online e non utilizza questo deposito per svolgere alcuna attività finanziaria."

Screenshot del contratto di deposito dell'accordo Fonte immagine: fornita dall'informatore

Il contratto di deposito prevede che all'apertura di un conto bancario speciale ai sensi del presente contratto venga esibita una "Lettera di autorizzazione con sigillo riservato" contenente il sigillo riservato dall'istituto di custodia del fondo corrispondente. Il sigillo riservato nella lettera di autorizzazione verrà utilizzato come banca speciale conto aperto ai sensi del presente contratto L'unico sigillo autorizzato per i trasferimenti esterni dal conto e questo sigillo riservato non può essere modificato. Il contratto mostra che il sigillo include i sigilli di tre parti dedicati alle attività della filiale di Chang'an Bank Baoji Jinling, di Youce Investment e del dipartimento di custodia degli asset di titoli industriali.

Screenshot del contratto di deposito dell'accordo Fonte immagine: fornita dall'informatore

"Quando abbiamo stipulato il contratto di deposito, abbiamo prestato la massima attenzione anche alle clausole di sicurezza. Ad esempio, il conto di restituzione dei fondi è anche l'unico conto di deposito e i fondi non possono essere utilizzati per l'online banking. Questi sono chiaramente scritti in bianco e nero nell'accordo. Ma queste clausole non sono state efficaci", ha detto il suddetto insider di Industrial Securities. Per quanto riguarda il motivo per cui si sono verificati successivi deflussi anomali di fondi, la persona ha rivelato che la risposta della Changan Bank all'intermediazione di custodia è stata che aveva firmato un accordo aggiuntivo con Youce Investment e di conseguenza aveva aperto l'online banking, ma non ha visto l'accordo aggiuntivo “In alla fine, il fondo per il quale non so nemmeno per chi l’amministratore lo abbia firmato”.

I suddetti addetti ai lavori di Industrial Securities hanno affermato che Youce Investment, in qualità di gestore del fondo, deposita i fondi raccolti in un conto di custodia e trasferisce il denaro sul conto di deposito della banca quando investe. Ha inoltre affermato che i conti di deposito non fanno parte del sistema di controllo dell'intermediazione di custodia. Allo stato attuale, Industrial Securities ha riferito alle autorità di regolamentazione superiori.

Il 31 luglio, quando i giornalisti hanno intervistato Haitong Securities, un altro broker di custodia, l'altra parte ha dichiarato di avere l'obbligo di mantenere riservati i propri prodotti e di non poter divulgare informazioni a nessuno tranne che agli investitori. Il 14 agosto, ogni volta che un giornalista voleva intervistare Industrial Securities dopo essersi identificato, l'altra parte diceva che non avrebbe accettato l'intervista.

L’Accordo Integrativo “ribalta” il contratto principale

Banca Chang'an: Youce Investment si applica all'online banking

Il 2 e il 9 agosto, ogni giornalista ha riferito alla sede centrale della Changan Bank, alla filiale della Changan Bank Baoji, alla Changan Bank Baoji Technology con i dettagli delle transazioni di deposito a vista di prodotti come "Youce Changxiu" e "Youce Yueying No. 3 La filiale ha appreso". di più sulla situazione. La Chang'an Bank ha confermato l'autenticità dell'estratto conto bancario di cui sopra.

Una persona rilevante della Chang'an Bank ha affermato che l'estratto conto non può essere falsificato "Il sigillo della banca viene generato automaticamente dal sistema e non può essere manipolato manualmente".

Quindi, le firme sopra menzionate sono Changan Bank Baoji Science and Technology Branch e Jinling Branch. La "Dichiarazione dettagliata del saldo del conto" stampata il 26 giugno mostra che il capitale rispettivamente del Conto speciale Youce Changxiu e del Conto speciale Youce Changshi è di quasi 740 milioni di yuan. Il capitale è di quasi 400 milioni di yuan e il capitale del conto speciale Youce Yueyueying n. 3 è di 178 milioni di yuan. Perché l'importo è gravemente incompatibile con il saldo totale di 86.000 yuan nei tre conti indicati nell'estratto conto?

"Ho l'impressione che l'altra parte abbia preso una copia (vale a dire, il suddetto "Estratto conto dettagliato del saldo del conto")." Secondo il ricordo della suddetta persona della Changan Bank, "Ciò che hanno fornito (vale a dire, il "Saldo del conto") Dichiarazione dettagliata") non è coerente con il voucher della transazione. Pensi che quella cosa sia reale o falsa?".

Per quanto riguarda il motivo per cui non era consentito aprire l'online banking nel contratto di deposito ma è stato poi aperto, una persona interessata della filiale Baoji della Changan Bank ha dichiarato: "Le imprese devono richiedere l'online banking. A quel tempo, l'impresa ha firmato un contratto supplementare accordo con la banca per richiedere l’apertura dell’online banking Siamo completamente implementato in conformità con i requisiti dell’azienda.

Quando il giornalista ha visitato come investitore la filiale Baoji Jinling della Chang'an Bank, lo staff dell'altra parte ha anche chiarito che prima di aprire l'online banking, le aziende devono prima riservare sigilli, sigilli ufficiali, ecc., e poi la banca passa attraverso il processo di approvazione per verificare se è conforme alle procedure.

Inoltre, il giornalista ha anche appreso che la Changan Bank dispone di un sistema di riconciliazione. "Se la società non controlla l'estratto conto del mese precedente entro il 15 di ogni mese, il conto non verrà utilizzato." Un membro dello staff della filiale di Chang'an Bank Baoji Jinling ha rivelato: "In quanto cliente chiave, Youce Investment riceverà gli estratti conto". ogni mese. Bill." In altre parole, secondo lo staff della filiale di Jinling, Youce Investment può comprendere con precisione il saldo reale del conto.

La sede centrale della Chang'an Bank ha anche detto ai giornalisti che Youce Investment ha aperto un conto di regolamento dei depositi presso la Chang'an Bank, e che i clienti sono liberi di effettuare depositi e prelievi, e la Chang'an Bank non ha la qualifica di custode di fondi, quindi non ha una funzione di vigilanza. Successivamente, gli investitori di Youce hanno fatto domanda per aprire l'online banking aziendale, "e puoi gestirlo direttamente sul tuo cellulare".

Una persona importante della Changan Bank ha detto francamente: "Non importa quanti clienti (investitori) chiamano adesso, spiegheremo loro pazientemente perché questo è uno dei nostri obblighi, ma anche noi subiamo un torto. Siamo nel settore dei servizi. In nessun modo ."

Il 14 agosto, un giornalista del "Daily Economic News" ha chiamato nuovamente la filiale Jinling della banca di Chang'an. Persone rilevanti hanno detto che le domande dell'intervista del giornalista erano state registrate e riferite alla filiale. Il giornalista ha inoltre appreso che la Banca Changan ha presentato informazioni rilevanti anche alle autorità giudiziarie.

Professionisti: il contratto integrativo non può competere con il contratto principale

La storia di come il deposito è stato perso è venuta alla luce. Quindi, sorge la domanda. Prendiamo come esempio il contratto di deposito del Fondo Youce Changshi. Il contratto di deposito prevede che l'online banking non sia consentito ed è chiaro che l'unica autorizzazione il sigillo per i trasferimenti esterni include la Chang'an Bank Baoji Jinling. I sigilli tripartiti dedicati all'attività della filiale, Youce Investment e il Dipartimento di custodia dei titoli industriali concordano sul fatto che il sigillo riservato non può essere modificato in base a così tante clausole restrittive il contratto di deposito, il gestore dell'istituto di private equity può firmare privatamente un accordo supplementare con la Chang'an Bank per ribaltare il contratto di deposito originale? Come dovrebbero essere divise le responsabilità delle tre parti?

In risposta a quanto sopra, ogni giornalista ha trovato un professionista di un'importante banca statale con esperienza a lungo termine in questo campo. Ha detto ai giornalisti che l'accordo supplementare viene utilizzato per integrare il contratto principale e non può essere indipendente o addirittura contro il contratto principale.

"Il contratto principale chiarisce che i fondi non possono essere trasferiti per regolare l'uso di 1,3 miliardi di yuan di fondi. Da un punto di vista pratico, si tratta di caratterizzare il conto come un conto di 'supervisione dei fondi'. Pertanto, quando i bonifici bancari fondi dopo la firma del contratto, non viene rispettato il principio dell'uso esclusivo dei fondi del conto viola l'intenzione originaria di entrambe le parti nel firmare il contratto," ha detto la fonte ai giornalisti.

Si ritiene generalmente che un accordo aggiuntivo sia una spiegazione supplementare di questioni non specificate nel contratto principale. Se un accordo aggiuntivo si discosta dal contenuto del contratto principale o addirittura contraddice il contenuto del contratto principale, non è necessario. la sua esistenza. "Guarda attentamente il contratto. Il contratto principale copre tutti i requisiti dettagliati dal trasferimento dei fondi in entrata al trasferimento in uscita."

Questa persona ritiene che, se l'accordo aggiuntivo intende integrare il contenuto rilevante del "recesso", deve essere effettuato in conformità con le disposizioni pertinenti del contratto principale, o per integrare il modello, il contenuto, le circostanze particolari, ecc. che hanno Non è stato ancora specificato in questa parte, piuttosto che firmare un nuovo contratto e stanziare fondi.

Se il conto viene aperto nuovamente per l'online banking dopo la firma del contratto principale e il trasferimento dei fondi, ciò dipende dal fatto che la persona di contatto relativa alla firma del contratto e il dipartimento bancario competente abbiano adempiuto al loro obbligo di informare lo sportello bancario . Se i servizi competenti della banca non adempiono ai loro obblighi di notifica e la reception gestisce l'online banking secondo le procedure, i servizi competenti devono assumersi le rispettive responsabilità "Dipende da come viene indagata questa responsabilità".

Gli intervistati sopra citati ritengono che finché il contratto prevede che il conto non può essere trasferito a piacimento, la banca non può essere esentata dalle corrispondenti responsabilità e non può trasferire denaro anche se vede un assegno.

(Fonte: Notizie economiche giornaliere)