nouvelles

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

NetEase Finance 20 aoûtLa Banque Chang'an a publié aujourd'hui une déclaration disant qu'après vérification, les médias concernés ont rapporté que « 1,252 milliard de yuans de dépôts avaient été perdus » étaient gravement inexacts. Les documents, les sceaux et les montants du « Relevé détaillé du solde du compte » utilisés dans le rapport. ont tous été falsifiés et altérés. Notre banque a signalé à la sécurité publique l'affaire a été signalée à l'agence et la police a accepté l'enquête. Dans le même temps, notre banque a envoyé une lettre d'avocat aux médias concernés et a légalisé et conservé les preuves de la transmission et de la réimpression correspondantes. Notre banque se réserve le droit de poursuivre la responsabilité juridique en cas de fausses remarques.

Signalé précédemment :

1,252 milliard de yuans de dépôts perdus ! Dépositaire : Violation de l'accord de dépôt Banque Changan : Nous sommes également très lésés

Le rapport annuel a révélé que les dépôts déposés à la banque Chang'an s'élevaient à 1,252 milliard de yuans. Cependant, en juin de cette année, le solde du compte de dépôt de la banque n'était que de 86 000 yuans et presque tous les fonds énormes avaient été transférés.Fonds de capital-investissement SunshineLe représentant légal de Youce Investment, la société dépositaire de titres et les détenteurs ont tous affirmé leur ignorance.

Une telle somme d'argent a été stockée à la banque, mais a-t-elle été perdue inexplicablement ? Qui est responsable ? Les journalistes du « Daily Economic News » (appelés « Daily Reporters ») ont lancé une enquête à ce sujet.

Les dépôts bancaires ont afflué vers trois sociétés

En juillet, Liu Qiang (pseudonyme), membre de la direction de Xiushi Investment (c'est-à-dire Xiushi Enterprise Management Group Co., Ltd., le nom historique est « Xiushi Investment Management Group Co., Ltd. ») a annoncé la nouvelle à tous les journalistes : "L'investissement en private equity de notre fonds client, l'argent déposé en banque a disparu ! Ce fonds est un fonds de gestion de trésorerie avec un faible niveau de risque (R2)."

Liu Qiang a déclaré qu'à partir du 19 février 2019, certains investisseurs ont acheté les produits de fonds de capital-investissement Sunshine de Youce Investment (Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd.), notamment « Youce Monthly Profit », « Youce Long-term Investment » et "Youce Investissement à long terme". Le planificateur en chef s'exhibe. Chaque fois que les journalistes s'enquièrent du rapport annuel 2023 des produits mentionnés ci-dessus, la description du produit du fonds montre que les caractéristiques risque-rendement sont R2 (robustes).

Youce Investment est un fonds de capital-investissement enregistré auprès de l'Asset Management Association of China. Du 17 avril 2018 au 29 mars de cette année, un total de 28 produits ont été enregistrés.

D'avril 2019 à mai 2023, Youce Investment a signé le « Contrat de dépôt d'accord » avec Chang'an Bank, qui combinait le financement de trois produits : « Youce Changshi », « Youce Changxiu » et « Youce Yueyueying No. 3 Le capital ». seront déposés sur les comptes spéciaux de capital-investissement de la succursale Chang'an Bank Baoji Jinling et de la succursale scientifique et technologique de la Chang'an Bank Baoji.

Source de la photo du contrat de dépôt de l'accord Youce Changshi : fournie par le lanceur d'alerte

Les deux parties ont convenu que Youce Investment déposerait les fonds sur le compte par lots en fonction de la situation de collecte de fonds, et que la Chang'an Bank fournirait à Youce Investment un « relevé détaillé du solde du compte » à la date de paiement mensuel des intérêts. Les dépôts bancaires pour les trois produits ci-dessus sont inclus dans les rapports réguliers des banques commerciales.Produits financierséléments d’investissement.

Un journaliste du « Daily Economic News » a compté le rapport annuel 2023 divulgué par les trois produits « Youce Changshi », « Youce Changxiu » et « Youce Yueyueying No. 3 » et a constaté que le montant total des dépôts bancaires agréés atteignait 1,252 milliard de yuans.

Le 3 juillet de cette année, les investisseurs ont découvert que le « Relevé détaillé du solde du compte » n'avait pas été publié comme prévu, et le justificatif de flux de compte imprimé à la banque Chang'an montrait qu'il ne restait que 86 000 yuans du dépôt convenu.

De haut en bas, il s'agit de : Youce Changshi, Youce Yueyue n°3 et Youce Changxiu, détails des transactions sur le compte de dépôt (captures d'écran partielles), le montant total des trois comptes est de 86 000 yuans. Source de l'image : fournie par le lanceur d'alerte.

Le lanceur d'alerte a fourni plusieurs justificatifs aux journalistes, dont l'un a été signé au nom de la succursale Baoji Jinling de la Changan Bank et imprimé le 28 juin de cette année. Il a également montré que le solde de deux comptes bancaires de Youce Investment s'élevait à plus de 80 000 yuans. En outre, un « Relevé détaillé du solde du compte » signé par la branche scientifique et technologique de la Chang'an Bank Baoji et imprimé le 26 juin montre que le principal du compte spécial Youce Changxiu est de près de 740 millions de yuans, deux exemplaires sont signés par la Chang'an Bank ; Le « Relevé détaillé du solde du compte » de la succursale de Baoji Jinling, imprimé le 26 juin, montre que le principal du compte spécial Youce Changshi est de près de 400 millions de yuans et que le principal du compte spécial n°3 de Youce Yueyueying est de 178 millions de yuans.

Source de l'image de la liste des comptes de dépôt des clients imprimée le 28 juin de cette année : fournie par le lanceur d'alerte

Le « Relevé détaillé du solde du compte » imprimé le 26 juin de cette année Source de l'image : fournie par le lanceur d'alerte.

Les dépôts de plus d’un milliard de yuans sur le compte ont presque été effacés.

Le 10 juillet, Youce Investment a publié une annonce sur des questions majeures concernant le fonctionnement de certains fonds, suspendant les opérations de souscription et de rachat des fonds mentionnés ci-dessus. En même temps, elle a indiqué qu'elle se connecterait avec les organes de sécurité publique et les autorités. siège social de la banque Chang'an. Immédiatement, Youce Investment a chargé un avocat d'envoyer une lettre d'avocat à la banque Chang'an. Le total des dépôts calculé dans la lettre de l'avocat s'élevait à 1,32 milliard de yuans.

Source de l'image : fournie par le lanceur d'alerte

La lettre de l'avocat de Youce Investment mentionnait que le compte de capital-investissement susmentionné avait ouvert une banque en ligne en violation de la réglementation, ce qui avait entraîné le transfert des fonds du compte de dépôt sous accord exclusif du fonds.

Liu Qiang a fourni aux journalistes un contrat de dépôt estampillé par Youce Investment, qui mentionnait que le fonds « Youce Changshi » ne pouvait pas être transféré vers d'autres comptes et que les opérations bancaires en ligne n'étaient pas autorisées.

Cependant, le certificat de flux de compte bancaire obtenu par le journaliste montre que de mars 2019 au 21 juin 2024, un total de 6,16 milliards de yuans ont été transférés du compte d'investissement du fonds vers le compte de dépôt, et un total de 5,167 milliards de yuans ont été transférés. du compte de dépôt au compte d'investissement du fonds, la différence est de 993 millions de yuans.

Alors, qui a emporté les 993 millions de yuans qui auraient dû appartenir aux détenteurs du Youce Investment Fund ?

Le journaliste a découvert qu'en plus de transférer de l'argent vers le compte d'investissement du fonds, les trois comptes de dépôt transféraient également de l'argent à trois sociétés externes, à savoir : Baoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd., Xi'an Changrong Investment Management Co., Ltd. et la société Baoji Yuanda Asset Management Co., Ltd.

Les 1,252 milliards de yuans déposés par les trois fonds de Youce Investment à la Chang'an Bank ne restaient plus que 86 000 yuans en juin de cette année.

Chaque mois depuis mars 2019, le compte d'investissement du fonds transférera de l'argent vers le compte de dépôt en aussi peu que 4 jours et jusqu'à une semaine. Dans la plupart des cas, les fonds seront transférés aux trois sociétés ci-dessus le jour même du crédit du compte de dépôt.

Le contrat de dépôt à terme stipule « de ne pas ouvrir de banque en ligne »

Depuis 2019, pendant cinq ans, les dépôts en compte bancaire des fonds de private equity ont été transférés vers trois sociétés externes. Industrial Securities et Haitong Securities, en tant que courtiers dépositaires des produits de capital-investissement de Youce Investment, sont-ils informés ?

Le 13 août, tous les journalistes ont appris d'un initié d'Industrial Securities en tant qu'investisseur : aucune anomalie n'a été trouvée. "Chaque mercredi, il y aura un "Relevé du solde du compte de dépôt", qui indique le principal et les intérêts, et est estampillé du sceau commercial de la Banque Chang'an. Tout est normal."

Le journaliste a remarqué que dans le contrat de dépôt du fonds Youce Changshi fourni par Liu Qiang, la partie A est la succursale Jinling de la banque Chang'an, Baoji, et la partie B est clairement Youce Investment. L'article 9 des « Clauses spéciales pour la sécurité du fonds » est clairement indiqué. stipule : « La partie A transfère les fonds à la partie B. » Le principal et les intérêts payés doivent être transférés sur le compte désigné par la partie B comme stipulé dans le présent contrat, et ne doivent pas être transférés vers d'autres comptes. » « Conformément aux exigences de surveillance du capital. , la partie B n'ouvre pas de banque en ligne et n'utilise pas ce dépôt pour effectuer des opérations financières.

Capture d'écran du contrat de dépôt d'accord Source de l'image : fournie par le lanceur d'alerte

Le contrat de dépôt stipule que lors de l'ouverture d'un compte bancaire spécial dans le cadre du présent contrat, une « Lettre d'autorisation de sceau réservé » contenant le sceau réservé par l'établissement dépositaire du fonds correspondant doit être présentée comme banque spéciale. compte ouvert dans le cadre du présent contrat. Seul sceau autorisé pour les virements externes à partir du compte, et ce sceau réservé ne peut être modifié. Le contrat montre que le sceau comprend les sceaux tripartites dédiés aux activités de la succursale Baoji Jinling de la Chang'an Bank, de Youce Investment et du département de conservation des actifs de titres industriels.

Capture d'écran du contrat de dépôt d'accord Source de l'image : fournie par le lanceur d'alerte

"Lorsque nous avons conclu le contrat de dépôt, nous avons également prêté toute notre attention aux clauses de sécurité. Par exemple, le compte de retour des fonds est également le seul dépôt et les fonds ne peuvent pas être utilisés pour des opérations bancaires en ligne. Celles-ci sont clairement écrites en noir sur blanc. dans l'accord. Mais ces clauses n'ont pas été exécutées efficacement", a déclaré l'initié susmentionné d'Industrial Securities. Quant à la raison pour laquelle il y a eu des sorties de fonds anormales ultérieures, la personne a révélé que la réponse de Changan Bank à la société de courtage en dépôt était qu'elle avait signé un accord supplémentaire avec Youce Investment et ouvert la banque en ligne en conséquence, mais il n'a pas vu l'accord supplémentaire "Dans. à la fin, le fonds, je ne sais même pas pour qui l’administrateur l’a signé.

Les initiés mentionnés ci-dessus d'Industrial Securities ont déclaré que Youce Investment, en tant que gestionnaire du fonds, place les fonds levés dans un compte de dépôt et transfère l'argent sur le compte de dépôt de la banque lors de l'investissement. Il a en outre mentionné que les comptes de dépôt ne font pas partie du système de contrôle du courtage en dépôt. À l'heure actuelle, Industrial Securities relève des autorités de régulation supérieures.

Le 31 juillet, lorsque les journalistes ont interviewé Haitong Securities, un autre courtier en dépôt, l'autre partie a déclaré qu'elle avait l'obligation de garder ses produits confidentiels et qu'elle ne pouvait divulguer d'informations à personne d'autre que les investisseurs. Le 14 août, chaque fois qu'un journaliste voulait interviewer Industrial Securities après s'être identifié, l'autre partie disait qu'il n'accepterait pas l'interview.

L’accord complémentaire « annule » le contrat principal

Banque Chang'an: Youce Investment postule pour la banque en ligne

Les 2 et 9 août, chaque journaliste s'est présenté au siège social de la Changan Bank, à la succursale de la Changan Bank Baoji, à la Changan Bank Baoji Technology, avec les détails des transactions de dépôt à vue de produits tels que « Youce Changxiu » et « Youce Yueying No. 3 ». plus sur la situation. La banque Chang'an a confirmé l'authenticité du relevé de compte bancaire ci-dessus.

Une personne concernée de la banque Chang'an a déclaré que le relevé bancaire ne peut pas être falsifié : « Le sceau de la banque est généré automatiquement par le système et ne peut pas être manipulé manuellement.

Ensuite, les signatures mentionnées ci-dessus sont celles de la branche scientifique et technologique de la Changan Bank Baoji et de la branche Jinling. Le « Relevé détaillé du solde du compte » imprimé le 26 juin montre que le capital du compte spécial Youce Changxiu et du compte spécial Youce Changshi s'élève respectivement à près de 740 millions de yuans. Le principal est de près de 400 millions de yuans, et le principal du compte spécial n°3 de Youce Yueyueying est de 178 millions de yuans. Pourquoi le montant est-il sérieusement incompatible avec le solde total de 86 000 yuans des trois comptes indiqués sur le relevé bancaire ?

"J'ai l'impression que l'autre partie a pris une copie (c'est-à-dire le "Relevé détaillé du solde du compte") mentionné ci-dessus." Déclaration détaillée » est incompatible avec le bon de transaction. Pensez-vous que cette chose est réelle ou fausse ? »

Quant à la raison pour laquelle l'ouverture de services bancaires en ligne n'était pas autorisée dans l'accord de dépôt, mais a été ouverte par la suite, une personne concernée de la succursale Baoji de la Changan Bank a déclaré : « Les entreprises doivent demander des services bancaires en ligne. accord avec la banque pour demander l’ouverture des services bancaires en ligne. Nous sommes entièrement mis en œuvre conformément aux exigences de l’entreprise.

Lorsque le journaliste a visité la succursale Baoji Jinling de la Chang'an Bank en tant qu'investisseur, le personnel de l'autre partie a également clairement indiqué qu'avant d'ouvrir les services bancaires en ligne, les entreprises doivent d'abord réserver des sceaux, des sceaux officiels, etc., puis la banque passe par le processus d’approbation pour voir s’il est conforme aux procédures.

En outre, le journaliste a également appris que la Changan Bank dispose d'un système de rapprochement. « Si la société ne vérifie pas le relevé du mois précédent avant le 15 de chaque mois, le compte ne sera pas utilisé. » Un membre du personnel de la succursale Baoji Jinling de la Chang'an Bank a révélé : « En tant que client clé, Youce Investment recevra des relevés. chaque mois. Bill. " En d'autres termes, selon le personnel de la succursale de Jinling, Youce Investment peut comprendre avec précision le solde réel du compte.

Le siège social de la Chang'an Bank a également déclaré aux journalistes que Youce Investment avait ouvert un compte de règlement de dépôts à la Chang'an Bank et que les clients étaient libres d'effectuer des dépôts et des retraits, et que la Chang'an Bank n'avait pas la qualification de dépositaire de fonds. il n'a donc pas de fonction de surveillance. Plus tard, les investisseurs de Youce ont postulé pour ouvrir les services bancaires en ligne aux entreprises, « et vous pouvez les exploiter directement sur votre téléphone mobile ».

Une personne concernée de la Changan Bank a déclaré franchement : « Peu importe le nombre de clients (investisseurs) qui appellent maintenant, nous leur expliquerons patiemment car c'est l'une de nos obligations, mais nous sommes également lésés. Nous sommes dans le secteur des services. ".

Le 14 août, un journaliste du « Daily Economic News » a de nouveau appelé la succursale Jinling de la Chang'an Bank. Les personnes concernées ont déclaré que les questions d'entretien du journaliste avaient été enregistrées et rapportées à la succursale. Le journaliste a également appris que la Banque Changan avait également soumis des informations pertinentes aux autorités judiciaires.

Professionnels : L'avenant ne peut concurrencer le contrat principal

L'histoire de la perte du dépôt a été révélée. Ensuite, la question se pose. Prenons l'exemple du contrat de dépôt à contrat du Fonds Youce Changshi. Le contrat de dépôt à contrat stipule que les opérations bancaires en ligne ne sont pas autorisées, et il est clair que la seule autorisation. le sceau pour les transferts externes comprend Chang'an Bank Baoji Jinling. Les sceaux tripartites dédiés aux activités de la succursale, Youce Investment et le département de conservation des actifs de titres industriels conviennent que le sceau réservé ne peut pas être modifié, donc en vertu de nombreuses clauses restrictives. le contrat de dépôt, le gestionnaire de l'institution de capital-investissement peut-il signer en privé un accord supplémentaire avec la Chang'an Bank pour annuler le contrat de dépôt original ? Comment répartir les responsabilités des trois parties ?

En réponse aux questions ci-dessus, chaque journaliste a trouvé un professionnel d'une grande banque publique possédant une longue expérience dans ce domaine. Il a déclaré aux journalistes que l'accord complémentaire était utilisé pour compléter le contrat principal et ne pouvait pas être indépendant ou même contraire au contrat principal.

« Le contrat principal précise que les fonds ne peuvent pas être transférés afin de réguler l'utilisation de 1,3 milliard de yuans de fonds. D'un point de vue pratique, il s'agit de caractériser le compte comme un compte de « supervision de fonds ». "Les fonds après la signature du contrat ne sont pas respectés. Le principe de l'utilisation exclusive des fonds du compte viole l'intention initiale des deux parties lors de la signature du contrat", a déclaré la source aux journalistes.

On considère généralement qu'un accord complémentaire est une explication supplémentaire de points qui ne sont pas spécifiés dans le contrat principal. Si un accord complémentaire s'écarte du contenu du contrat principal ou même contredit le contenu du contrat principal, il n'est pas nécessaire de le faire. son existence. "Examinez attentivement le contrat. Le contrat principal couvre toutes les exigences détaillées, du transfert de fonds entrant au transfert sortant."

Cette personne estime que si l'accord complémentaire doit compléter le contenu pertinent du « retrait », il doit être exécuté conformément aux dispositions pertinentes du contrat principal, ou pour compléter le modèle, le contenu, les circonstances particulières, etc. pas encore été précisé dans cette partie, plutôt que de signer un nouveau contrat et d'allouer des fonds à la Marche.

Si le compte est nouvellement ouvert pour la banque en ligne après la signature du contrat principal et le transfert des fonds, cela dépend si la personne de contact liée à la signature du contrat et le service bancaire concerné ont rempli leur obligation d'informer la réception de la banque. . Si les services back-office concernés de la banque ne remplissent pas leurs obligations de notification et que la réception gère les opérations bancaires en ligne conformément aux procédures, les services concernés doivent alors assumer les responsabilités correspondantes. "Cela dépend de la manière dont cette responsabilité est examinée".

Les personnes interrogées mentionnées ci-dessus estiment que tant que le contrat stipule que le compte ne peut pas être transféré à volonté, la banque ne peut pas être exonérée des responsabilités correspondantes et elle ne peut pas transférer d'argent même si elle voit un chèque.

(Source : Nouvelles économiques quotidiennes)