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NetEase Finance 8월 20일장안은행은 오늘 성명을 내고 "예금 12억5200만 위안이 손실됐다"는 관련 언론 보도가 보고서에 사용된 '계좌잔액명세서'의 서류와 인감, 금액이 심각하게 부정확하다고 보도했다. 모두 위조, 변조된 내용이었습니다. 저희 은행은 공안부에 신고했습니다. 해당 사건은 해당 기관에 신고되었고 경찰은 수사를 받아들였습니다. 동시에, 저희 은행은 변호사의 편지를 관련 언론사에 보냈고 관련 전달 및 재인쇄에 대한 증거를 공증 및 보존했습니다. 저희 은행은 사실이 아닌 발언에 대해 법적 책임을 추궁할 권리를 보유합니다.

이전에 보고된 내용:

예금 12억 5200만 위안 손실! 보관인 : 예금약관 위반 장안은행 : 저희도 큰 잘못을 저질렀습니다

연차 보고서에 따르면 장안은행에 예금된 예금은 12억5200만 위안에 달했지만 올해 6월 현재 은행 예금 계좌 잔액은 8만6000위안에 불과해 거액의 자금이 거의 모두 이체됐다.선샤인사모펀드유스인베스트먼트의 법정대리인, 보관증권사, 보유자들은 모두 무지를 주장했다.

이렇게 막대한 돈이 은행에 보관되어 있었는데, 알 수 없는 손실을 입었다고요? 책임은 누구에게 있습니까? 이에 대해 '매일경제신문' 기자(이하 '매일기자')가 취재에 나섰다.

은행 예금이 3개 기업으로 흘러갔다.

7월, Xiushi Investment(예: Xiushi Enterprise Management Group Co., Ltd., 역사적 명칭은 "Xiushi Investment Management Group Co., Ltd.")의 경영진 Liu Qiang(가명)은 모든 기자에게 다음과 같은 소식을 전했습니다. "저희 고객 펀드의 사모펀드 투자, 은행에 예치한 돈이 사라졌습니다! 이 펀드는 리스크 수준(R2)이 낮은 현금관리 펀드입니다."

Liu Qiang은 2019년 2월 19일부터 일부 투자자들이 Youce Investment (Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd.)의 'Youce Monthly Profit', 'Youce Long-term Investment' 및 'Youce 장기 투자'를 포함한 선샤인 사모펀드 상품을 구매했다고 밝혔습니다. "유스장기투자" 수석기획자가 뽐낸다. 위 상품들의 2023년 연차보고서에 대해 기자들이 문의할 때마다 펀드 상품 설명에는 위험-수익률 특성이 R2(견고함)라고 나와 있다.

유스인베스트먼트는 중국자산관리협회에 등록된 사모펀드로, 2018년 4월 17일부터 올해 3월 29일까지 총 28개 상품이 등록됐다.

유스투자는 2019년 4월부터 2023년 5월까지 장안은행과 '유스 창시', '유스 창수', '유스 웨웨잉 3호' 3개 상품의 금융을 통합하는 '약정예금계약'을 체결했다. 장안은행 바오지진링지점과 장안은행 바오지과학기술지점의 사모펀드 특별계좌에 예치됩니다.

유스 창시 계약 예치 계약 사진 출처 : 제보자 제공

양측은 유스인베스트먼트가 자금조달 상황에 따라 계좌에 자금을 일괄 입금하고, 장안은행은 월 이자지급일에 유스인베스트먼트에 '계좌 잔액 내역서'를 제공하기로 합의했다. 위 3개 상품의 은행약정예금은 시중은행 정기보고서에 포함되어 있습니다.금융상품투자항목.

'매일경제신문' 기자는 '유체 창시', '유체 창수', '유체 웨웨잉 3호' 3개 제품이 공개한 2023년 연차 보고서를 집계해 은행 약정 예금 총액이 12억5200만 위안에 달하는 것으로 파악했다.

올해 7월 3일, 투자자들은 '계좌 잔액 상세 명세서'가 예정대로 공개되지 않았음을 발견했고, 장안은행에서 인쇄된 계좌 흐름 증빙에는 약정 예금 중 86,000위안만 남아 있는 것으로 나타났습니다.

위에서 아래로 Youce Changshi, Youce Yueyue Ying No.3, Youce Changxiu 예금 계좌 거래 내역(일부 스크린샷)입니다. 3개 계좌의 총액은 86,000위안입니다. 이미지 출처: 내부고발자 제공

내부 고발자는 기자들에게 여러 장의 상품권을 제공했는데, 그 중 하나는 장안 은행 바오지 진링 지점에 서명되어 올해 6월 28일에 인쇄되었으며, Youce Investment의 두 은행 계좌의 잔액이 총 80,000위안이 넘는 것으로 나타났습니다. 또한, 장안은행 바오지 과학기술 지점이 서명하고 6월 26일에 인쇄된 '계좌 잔액 세부 명세서'에는 Youce Changxiu 특별 계정의 원금이 거의 7억 4천만 위안에 달하며 장안 은행이 서명한 것으로 나와 있습니다. 6월 26일 발행된 바오지진링지점 '계좌잔액내역서'에 따르면 유스 창시 특별계좌 원금은 약 4억 위안, 유스 웨웨잉 3호 특별계좌 원금은 1억7800만 위안에 달한다.

올해 6월 28일 공개된 고객 예금계좌 목록 이미지 출처 : 제보자 제공

올해 6월 26일 게재된 '계좌잔액명세서' 이미지 출처: 제보자 제공

계좌에 예금된 10억 위안이 넘는 금액이 거의 전멸됐다.

유스인베스트먼트는 지난 7월 10일 일부 펀드 운용과 관련한 주요사항을 발표하고 해당 펀드의 신청 및 환매업무를 중단하는 한편 공안기관 및 수사기관과 연계하겠다고 밝혔다. 장안은행 본점. 곧바로 유스투자는 변호사에게 의뢰해 장안은행에 변호사의 편지를 보냈고, 변호사의 편지로 계산된 총 입금액은 13억2000만 위안에 달했다.

이미지 출처 : 제보자 제공

유스인베스트먼트 변호사 서신에는 위 사모펀드 계좌가 규정을 위반해 온라인뱅킹을 개설해 펀드 전속예금계좌 자금이 이체됐다는 내용이 적혀 있다.

Liu Qiang은 기자들에게 Youce Investment의 직인이 찍힌 합의된 예금 계약서를 제공했는데, 여기에는 'Youce Changshi' 펀드가 다른 계좌로 이체될 수 없으며 온라인 뱅킹이 허용되지 않는다는 내용이 명시되어 있습니다.

그런데 신고인이 입수한 은행계좌 흐름 증명서에 따르면 2019년 3월부터 2024년 6월 21일까지 총 61억6천만위안이 펀드투자계좌에서 예금계좌로 이체됐고, 총 51억6천700만위안이 이체됐다. 예금계좌에서 펀드투자계좌까지 차이가 ​​9억 9300만 위안이었다.

그렇다면 유스투자펀드 보유자에게 귀속되어야 할 9억 9300만 위안을 누가 빼앗았는가?

기자는 3개의 예금 계좌가 펀드 투자 계좌로 돈을 이체한 것 외에도 3개의 외부 회사, 즉 Baoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd., Xi'an Changrong Investment Management Co., Ltd. 및 Baoji Yuanda Asset Management Co., Ltd. 회사입니다.

유스투자 3개 펀드가 장안은행에 예치한 12억5200만 위안은 올해 6월까지 8만6000위안만 남았다.

2019년 3월부터 매달 펀드투자계좌에서 짧게는 4일, 길게는 일주일만에 예금계좌로 돈이 이체됩니다. 대부분의 경우, 예금계좌에 입금된 당일에 위의 3개 회사로 자금이 이체됩니다.

약정입금계약서에는 "온라인뱅킹 개설하지 않는다"고 명시돼 있다

2019년부터 5년간 사모펀드의 은행계좌 예금이 외부 3개사로 이체됐다. Youce Investment의 사모펀드 상품의 보관 중개인인 Industrial Securities와 Haitong Securities에 정보가 제공되나요?

지난 8월 13일 모든 취재진은 산업증권 내부 투자자로부터 “이상 징후가 발견되지 않았다”는 소식을 들었다. "매주 수요일에는 원금과 이자가 표시되고 장안은행의 영업 인장이 찍힌 '예금 계좌 잔액 명세서'가 발행됩니다. 모든 것이 정상입니다."

기자는 Liu Qiang이 제공한 Youce Changshi 기금 계약 예금 계약에서 A 측이 Baoji 장안 은행 Jinling 지점이고 B 측이 "자금 보안에 대한 특례 조항" 제 9 조 Youce 투자임을 확인했습니다. "A측은 B측으로 자금을 이체합니다." 지급 원리금은 본 계약에 규정된 대로 B측이 지정한 계좌로 이체되어야 하며, 다른 계좌로 이체할 수 없습니다." "자본 감독 요건에 따라 , B측은 온라인 뱅킹을 개설하지 않으며 이 예금을 금융업무에 사용하지 않습니다."

계약금 계약 화면 이미지 출처 : 제보자 제공

예금계약서에는 본 계약에 따라 특별은행계좌를 개설할 때 해당 기금관리기관이 보유한 인장이 찍힌 '예비인감수권서'를 제시하여야 하며, 인감증명서에 기재된 인감을 특수은행으로 사용하도록 규정하고 있습니다. 본 계약에 따라 개설된 계좌입니다. 해당 계좌에서 외부 이체를 위한 유일한 승인 인감이며, 이 예약 인감은 변경할 수 없습니다. 계약서에는 장안은행 바오지진링지점, 유스투자, 산업증권자산보관부의 업무를 전담하는 3자 인장이 포함되어 있는 것으로 나와 있다.

계약금 계약 화면 이미지 출처 : 제보자 제공

"저희는 예금 계약을 할 때 보안 조항에도 세심한 주의를 기울였습니다. 예를 들어 자금 반환 계좌도 유일한 보관 계좌이며 자금은 온라인 뱅킹에 사용할 수 없습니다. 이는 흑백으로 명확하게 표시됩니다. 그러나 이 조항은 실행되지 않았다”고 말했다. 이후 비정상적인 자금 유출이 발생한 이유에 대해 장안은행은 보관중개업체에 대해 유스인베스트먼트와 보충약정을 체결하고 이에 따라 온라인뱅킹을 개설했다는 답변을 받았지만 “보충약정서는 보지 못했다”고 밝혔다. 결국 그 펀드는 관리자가 누구를 위해 서명했는지조차 알 수 없습니다.”

앞서 산업증권 관계자는 유스인베스트먼트가 펀드매니저로서 조달한 자금을 보관계좌에 넣어 투자 시 은행 예금계좌로 이체한다고 전했다. 그는 또한 예금 계좌는 보관 중개 통제 시스템의 일부가 아니라고 언급했습니다. 현재 산업증권은 상급 규제 당국에 보고했습니다.

7월 31일 기자들이 또 다른 보관브로커인 하이퉁증권(Haitong Securities)과 인터뷰했을 때 상대방은 자신의 상품을 기밀로 유지할 의무가 있으며 투자자 이외의 누구에게도 정보를 공개할 수 없다고 밝혔다. 지난 8월 14일에는 한 기자가 신원을 밝히고 산업증권과 인터뷰를 하려고 할 때마다 상대방이 인터뷰를 받아들이지 않겠다고 했다.

보충합의는 본계약을 '뒤집는다'

장안은행: 유스인베스트먼트가 온라인뱅킹을 신청합니다.

8월 2일과 9일 모든 기자들은 장안은행 본점, 장안은행 바오지지점, 창안은행 바오지기술에 '유스창수', '유스웨잉3호' 등 상품의 요구불예금 거래내역을 제보했다. 상황에 대해 더 자세히 알아보세요. 장안은행은 위 은행계좌 명세서의 진위를 확인했다.

장안은행 관계자는 "은행 인감은 시스템에 의해 자동으로 생성돼 수동으로 조작할 수 없다"고 말했다.

그리고 위에서 언급한 서명은 장안은행 바오지 과학기술 지점과 금링 지점입니다. 6월 26일에 인쇄된 "계좌 잔액 상세 명세서"에 따르면 Youce Changxiu 특별 계정과 Youce Changshi 특별 계정의 원금은 각각 약 7억 4천만 위안에 달합니다. 원금은 거의 4억 위안인데, 유스웨웨잉 3호 특별계좌의 원금은 1억7천800만 위안인데, 은행 명세서에 표시된 세 계좌의 총 잔액 8만6천 위안과 심각하게 일치하지 않는 이유는 무엇입니까?

“상대방이 사본(위 '계좌잔액명세서')을 가져간 것 같습니다.' 위 장안은행 관계자의 기억에 따르면 '그들이 제공한 것('계좌잔고 명세서') 명세서”)가 거래 증서와 일치하지 않는다고 생각하십니까?”

예금약관에는 온라인뱅킹 개설이 허용되지 않았다가 나중에 개설된 이유에 대해 장안은행 바오지지점 관계자는 "기업이 온라인뱅킹을 신청해야 한다. 당시 기업이 보충약관을 체결했다"고 말했다. 우리는 완전히 회사의 요구 사항에 따라 구현됩니다.”

기자가 투자자 자격으로 장안은행 바오지진링 지점을 방문했을 때, 상대방 직원도 온라인 뱅킹을 개설하기 전에 기업이 인감, 직인 등을 먼저 확보해야 하며, 그 후 은행에서 절차를 밟는다는 점을 분명히 했습니다. 승인 절차를 거쳐 절차를 준수하는지 확인합니다.

게다가 기자는 장안은행에 화해시스템이 있다는 것도 알게 됐다. 장안은행 바오지진링지점 관계자는 "회사가 매월 15일 이전에 전월 명세서를 확인하지 않으면 해당 계좌는 사용되지 않는다"고 밝혔다. 즉, Jinling 지점 직원에 따르면 Youce Investment는 실제 계정 잔액을 정확하게 이해할 수 있습니다.

장안은행 본점도 기자들에게 유스투자가 장안은행에 예금결제계좌를 개설해 고객 입출금이 자유롭고 장안은행은 펀드 보관인 자격이 없다고 밝혔다. 따라서 감독 기능이 없습니다. 이후 유스 투자자들은 기업 온라인 뱅킹 개설을 신청했는데, “휴대폰에서 직접 운영할 수 있다”고 한다.

장안은행 관계자는 "지금은 아무리 많은 고객(투자자)이 전화를 해도 이것이 우리의 의무 중 하나이기 때문에 인내심을 갖고 설명하겠다"고 솔직하게 말했다. 안 돼요."

8월 14일 '매일경제신문' 기자가 장안은행 진링지점에 다시 전화를 걸어 해당 기자의 인터뷰 질문을 녹음해 해당 지점에 보고했다고 관계자는 전했다. 기자는 또한 장안은행도 사법당국에 관련 정보를 제출했다는 사실을 알게 됐다.

전문가: 보충 계약은 주 계약과 경쟁할 수 없습니다.

그런데 예금이 분실됐던 사연이 드러났다. 유스창시펀드 약정 예금 계약을 예로 들면, 약정 예금 계약에는 온라인 뱅킹이 허용되지 않는다고 명시돼 있는데, 유일하게 승인만 되는 것이 분명하다. 대외 이체를 위한 인감에는 지점 업무 전담 삼자 인감, Youce 투자 및 산업 증권 자산 보관 부서가 포함되어 있으므로 유보 인감은 변경할 수 없습니다. 예금계약을 취소한 경우, 사모투자기관 관리자가 장안은행과 보충약정을 비공개로 체결하여 원래 예금계약을 뒤집을 수 있습니까? 세 당사자의 책임을 어떻게 나누어야 합니까?

위 문제에 대해 기자들은 모두 이 분야에 오랜 경험을 갖고 있는 주요 국영은행 출신 전문가를 찾았다. 그는 기자들에게 보충 계약은 주 계약에 추가하는 데 사용되며 주 계약과 독립되거나 반대될 수 없다고 말했습니다.

"본 계약서에는 13억 위안의 자금 사용을 규제하기 위해 자금 이체가 불가능하다는 점을 명시하고 있습니다. 실무적인 관점에서 해당 계좌를 '자금 감독' 계좌로 특성화하는 것입니다. 따라서 은행 이체 시 이 소식통은 기자들에게 "계좌 자금의 배타적 사용 원칙은 양측이 계약을 체결한 원래 의도에 어긋난다"고 말했다.

보충약관은 주계약에 명시되지 않은 사항에 대한 보충설명을 말하는 것으로 일반적으로 알려져 있으며, 보충약관이 주계약의 내용과 다르거나 심지어 주계약의 내용과 상충되는 경우에는 보충약관을 추가할 필요가 없다. 그 존재. "계약서를 주의 깊게 살펴보세요. 주요 계약에는 자금 이체부터 이체까지 모든 세부 요구 사항이 포함되어 있습니다."

본 사람은 보충계약이 "철회" 관련 내용을 보완하는 것이라면 본 계약의 관련 조항에 따라 이행되거나 템플릿, 내용, 특수한 상황 등의 이 부분을 보완해야 한다고 생각합니다. 새로운 계약을 체결하고 자금을 할당하는 것이 아니라 아직 지정되지 않은 것입니다.

본계약 체결 및 자금 이체 후 온라인뱅킹 계좌를 신규 개설하는 경우, 계약체결 관련 담당자 및 은행 관련 부서가 은행 프론트 데스크에 통보할 의무를 이행했는지 여부에 따라 다름 . 은행의 관련 백오피스 부서가 통지 의무를 이행하지 않고 프론트 데스크가 절차에 따라 온라인 뱅킹을 처리하는 경우 관련 부서는 이에 상응하는 책임을 져야 합니다. "이 책임에 대한 조사 방법에 따라 다릅니다."

위 인터뷰 대상자들은 계약서에 계좌를 마음대로 이체할 수 없다고 명시되어 있는 한 은행은 해당 책임에서 면제될 수 없으며 수표를 보더라도 돈을 이체할 수 없다고 생각합니다.

(출처 : 매일경제신문)