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NetEase Finanças 20 de agostoO Chang'an Bank emitiu um comunicado hoje dizendo que, após verificação, a mídia relevante relata que "1,252 bilhão de yuans em depósitos" eram gravemente imprecisos. Os documentos, selos e valores da "Demonstração Detalhada do Saldo da Conta" usados ​​no relatório. foram todos falsificados e alterados. Nosso banco denunciou à segurança pública. O caso foi denunciado à agência e a polícia aceitou a investigação. Ao mesmo tempo, nosso banco enviou uma carta de advogado à mídia relevante e autenticou e preservou as evidências para o encaminhamento e reimpressão relevante. Nosso banco se reservará o direito de buscar responsabilidade legal por comentários falsos.

Relatado anteriormente:

1,252 bilhão de yuans em depósitos perdidos! Custodiante: Violação do contrato de depósito Changan Bank: Também estamos muito injustiçados

O relatório anual revelou que os depósitos depositados no Banco Chang'an eram de 1,252 bilhão de yuans. No entanto, em junho deste ano, o saldo da conta de depósito do banco era de apenas 86.000 yuans e quase todos os enormes fundos foram transferidos.Fundo de Private Equity SunshineO representante legal da Youce Investment, a empresa custodiante de valores mobiliários e os detentores alegaram ignorância.

Uma quantia tão grande de dinheiro estava guardada no banco, mas foi perdida inexplicavelmente? Quem é o responsável? Os repórteres do "Daily Economic News" (referidos como "Daily Reporters") lançaram uma investigação sobre isso.

Depósitos bancários fluíram para três empresas

Em julho, Liu Qiang (pseudônimo), membro da administração da Xiushi Investment (ou seja, Xiushi Enterprise Management Group Co., Ltd., o nome histórico é "Xiushi Investment Management Group Co., Ltd.") deu a notícia a todos os repórteres: “O investimento de private equity do nosso fundo cliente, o dinheiro depositado no banco acabou! Este fundo é um fundo de gestão de caixa com baixo nível de risco (R2).”

Liu Qiang disse que a partir de 19 de fevereiro de 2019, alguns investidores compraram os produtos do fundo de private equity sunshine da Youce Investment (Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd.), incluindo "Youce Monthly Profit", "Youce Long-term Investment" e "Youce Investimento de Longo Prazo" O planejador-chefe se exibe. Sempre que os repórteres perguntam sobre o relatório anual de 2023 dos produtos acima mencionados, a descrição do produto do fundo mostra que as características de risco-retorno são R2 (robustas).

Youce Investment é um fundo de capital privado registrado na Associação de Gestão de Ativos da China. De 17 de abril de 2018 a 29 de março deste ano, um total de 28 produtos foram registrados.

De abril de 2019 a maio de 2023, a Youce Investment assinou o "Contrato de Depósito" com o Chang'an Bank, que combinava o financiamento de três produtos: "Youce Changshi", "Youce Changxiu" e "Youce Yueyueying No. 3". será depositado nas contas especiais de private equity da filial de Chang'an Bank Baoji Jinling e da filial de ciência e tecnologia do Chang'an Bank Baoji.

Fonte da imagem do Contrato de Depósito do Acordo Youce Changshi: fornecida pelo denunciante

As duas partes concordaram que a Youce Investment depositaria fundos na conta em lotes com base na situação de arrecadação de fundos, e o Chang'an Bank forneceria à Youce Investment um "Demonstrativo Detalhado do Saldo da Conta" na data de pagamento mensal de juros. Os depósitos contratuais bancários dos três produtos acima referidos estão incluídos nos relatórios regulares dos bancos comerciais.Produtos financeirositens de investimento.

Um repórter do "Daily Economic News" contou o relatório anual de 2023 divulgado pelos três produtos "Youce Changshi", "Youce Changxiu" e "Youce Yueyueying No. 3" e descobriu que o valor total dos depósitos de contratos bancários atingiu 1,252 bilhão de yuans.

Em 3 de julho deste ano, os investidores descobriram que o "Demonstração Detalhada do Saldo da Conta" não havia sido divulgado conforme programado, e o comprovante de fluxo da conta impresso no Banco Chang'an mostrou que restavam apenas 86.000 yuans do depósito do contrato.

De cima para baixo, são: Youce Changshi, Youce Yueyue Ying No. 3 e Youce Changxiu detalhes da transação da conta de depósito (capturas de tela parciais O valor total das três contas é de 86.000 yuans).

O denunciante forneceu vários vouchers aos repórteres, um dos quais foi assinado pela agência Changan Bank Baoji Jinling e impresso em 28 de junho deste ano. Também mostrou que o saldo de duas contas bancárias da Youce Investment totalizava mais de 80.000 Yuan. Além disso, uma "Declaração detalhada do saldo da conta" assinada pela filial de ciência e tecnologia do Chang'an Bank Baoji e impressa em 26 de junho mostra que o principal da conta especial Youce Changxiu é de quase 740 milhões de yuans, duas cópias são assinadas pelo Chang'an Bank; A "Demonstração detalhada do saldo da conta" da filial Baoji Jinling, impressa em 26 de junho, mostra que o principal da conta especial Youce Changshi é de quase 400 milhões de yuans, e o principal da conta especial Youce Yueyueying No.

Fonte da imagem da lista de contas de depósito de clientes impressa em 28 de junho deste ano: fornecida pelo denunciante

O “Extrato Detalhado do Saldo da Conta” impresso em 26 de junho deste ano. Fonte da imagem: fornecida pelo denunciante.

Os mais de um bilhão de yuans em depósitos na conta quase foram eliminados.

No dia 10 de julho, a Youce Investment divulgou comunicado sobre assuntos importantes relativos ao funcionamento de alguns fundos, suspendendo a operação de aplicação e resgate dos referidos fundos. Ao mesmo tempo, mencionou que se conectaria com os órgãos de segurança pública e o. sede do Banco Chang'an. Imediatamente, a Youce Investment confiou a um advogado o envio de uma carta de advogado ao Banco Chang'an, e o total de depósitos calculados na carta do advogado foi de 1,32 bilhão de yuans.

Fonte da imagem: fornecida pelo denunciante

A carta do advogado da Youce Investment mencionou que a conta de capital privado acima mencionada abriu serviços bancários on-line em violação aos regulamentos, resultando na transferência de fundos da conta de depósito do acordo exclusivo do fundo.

Liu Qiang forneceu aos repórteres um contrato de depósito carimbado pela Youce Investment, que mencionava que o fundo "Youce Changshi" não pode ser transferido para outras contas e que o banco on-line não é permitido.

No entanto, o certificado de fluxo de conta bancária obtido pelo repórter mostra que de março de 2019 a 21 de junho de 2024, um total de 6,16 bilhões de yuans foi remetido da conta de investimento do fundo para a conta de depósito, e um total de 5,167 bilhões de yuans foi transferido da conta de depósito para a conta de investimento do fundo A diferença foi de 993 milhões de yuans.

Então, quem tirou os 993 milhões de yuans que deveriam pertencer aos detentores do Fundo de Investimento Youce?

O repórter descobriu que, além de transferir dinheiro para a conta de investimento do fundo, as três contas de depósito também transferiram dinheiro para três empresas externas, a saber: Baoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd., Xi'an Changrong Investment Management Co., e Baoji Yuanda Asset Management Co., Ltd.

Os 1,252 bilhão de yuans depositados pelos três fundos da Youce Investment no Banco Chang’an restaram apenas 86.000 yuans até junho deste ano.

Todos os meses, desde março de 2019, a conta de investimento do fundo transferirá dinheiro para a conta de depósito em apenas 4 dias e em até uma semana. Na maioria dos casos, os fundos serão transferidos para as três empresas acima mencionadas no mesmo dia em que a conta de depósito for creditada.

O contrato de depósito estipula "não abrir serviços bancários online"

Desde 2019, durante cinco anos, os depósitos em contas bancárias de fundos de private equity foram transferidos para três empresas externas. A Industrial Securities e a Haitong Securities, como corretoras de custódia dos produtos de private equity da Youce Investment, estão informadas?

Em 13 de agosto, todos os repórteres aprenderam com um membro da Industrial Securities como investidor: Nenhuma anormalidade foi encontrada. “Todas as quartas-feiras haverá um “Demonstração do Saldo da Conta de Depósito”, que mostra o principal e os juros, e é carimbado com o selo comercial do Banco Chang'an.

O repórter notou que no Contrato de Depósito do Fundo Youce Changshi fornecido por Liu Qiang, a Parte A é a filial Jinling do Banco Chang'an, Baoji, e a Parte B é o Artigo 9 das "Cláusulas Especiais para Segurança do Fundo" claramente. declara: "A Parte A transfere fundos para a Parte B." O principal e os juros pagos devem ser transferidos para a conta designada pela Parte B conforme estipulado neste contrato, e não devem ser transferidos para outras contas." "De acordo com os requisitos de supervisão de capital. , a Parte B não abre serviços bancários on-line e não usa esse depósito para fazer nenhum negócio financeiro."

Captura de tela do contrato de depósito do acordo Fonte da imagem: fornecida pelo denunciante

O contrato de depósito estipula que, ao abrir uma conta bancária especial ao abrigo deste contrato, será utilizada uma "Carta de Autorização de Selo Reservado" contendo o selo reservado pela instituição custodiante do fundo correspondente. O selo reservado na carta de autorização será utilizado como banco especial. conta aberta ao abrigo deste contrato O único selo autorizado para transferências externas da conta, e este selo reservado não pode ser alterado. O contrato mostra que o selo inclui os selos de três partes dedicados aos negócios da filial Baoji Jinling do Chang'an Bank, do Youce Investment e do Departamento de Custódia de Ativos de Valores Mobiliários Industriais.

Captura de tela do contrato de depósito do acordo Fonte da imagem: fornecida pelo denunciante

“Quando fizemos o contrato de depósito, também prestamos total atenção às cláusulas de segurança. Por exemplo, a conta de retorno de fundos também é a única conta de custódia e os fundos não podem ser usados ​​para serviços bancários on-line. no acordo. Mas essas cláusulas não foram executadas com eficácia." disse o membro da Industrial Securities acima mencionado. Quanto ao motivo de subsequentes saídas anormais de fundos, a pessoa revelou que a resposta do Changan Bank à corretora de custódia foi que havia assinado um acordo suplementar com a Youce Investment e aberto o banco online em conformidade, mas não viu o acordo suplementar “Em. no final, o fundo eu nem sei para quem o administrador assinou.”

Os membros da Industrial Securities acima mencionados disseram que a Youce Investment, como gestora do fundo, coloca os fundos arrecadados em uma conta de custódia e transfere o dinheiro para a conta de depósito do banco ao investir. Mencionou ainda que as contas de depósito não fazem parte do sistema de controle da corretagem de custódia. Atualmente, a Industrial Securities reporta às autoridades reguladoras superiores.

Em 31 de julho, quando os repórteres entrevistaram a Haitong Securities, outra corretora de custódia, a outra parte afirmou que tinha a obrigação de manter a confidencialidade dos seus produtos e não poderia divulgar informações a ninguém que não fosse os investidores. No dia 14 de agosto, toda vez que um repórter queria entrevistar a Industrial Securities após se identificar, a outra parte dizia que não aceitaria a entrevista.

Acordo Complementar “anula” contrato principal

Banco Chang'an: Youce Investment aplica-se para serviços bancários online

Nos dias 2 e 9 de agosto, todos os repórteres reportaram à sede do Changan Bank, filial do Changan Bank Baoji, Changan Bank Baoji Technology com os detalhes da transação de depósito à vista de produtos como "Youce Changxiu" e "Youce Yueying No. 3". mais sobre a situação. O Banco Chang'an confirmou a autenticidade do extrato bancário acima.

Uma pessoa relevante do Banco Chang'an disse que o extrato bancário não pode ser falsificado “O selo do banco é gerado automaticamente pelo sistema e não pode ser manipulado manualmente”.

Então, as assinaturas acima mencionadas são Changan Bank Baoji Science and Technology Branch e Jinling Branch. A "Declaração detalhada do saldo da conta" impressa em 26 de junho mostra que o principal da conta especial Youce Changxiu e da conta especial Youce Changshi, respectivamente, é de quase 740 milhões de yuans. O principal é de quase 400 milhões de yuans, e o principal da conta especial Youce Yueyueying nº 3 é de 178 milhões de yuans. Por que o valor é seriamente inconsistente com o saldo total de 86.000 yuans nas três contas mostradas no extrato bancário?

“Tenho a impressão de que a outra parte tirou uma cópia (ou seja, o “Extrato Detalhado do Saldo da Conta” acima mencionado.” De acordo com as lembranças da pessoa do Changan Bank acima mencionada, “O que eles forneceram (ou seja, o “Saldo da Conta”) Declaração detalhada”) é inconsistente com o voucher da transação. Você acha que essa coisa é real ou falsa?”

Quanto ao motivo pelo qual não foi permitido abrir serviços bancários on-line no contrato de depósito, mas foi aberto posteriormente, uma pessoa relevante da filial Baoji do Changan Bank disse: "As empresas devem solicitar serviços bancários on-line. Naquela época, a empresa assinou um acordo complementar acordo com o banco para solicitar abertura de banco online Estamos totalmente implementados de acordo com os requisitos da empresa.”

Quando o repórter visitou a filial Baoji Jinling do Banco Chang'an como investidor, a equipe da outra parte também deixou claro que antes de abrir o banco on-line, as empresas devem primeiro reservar selos, selos oficiais, etc., e então o banco passa pelo processo de aprovação para verificar se está em conformidade com os procedimentos.

Além disso, o repórter também soube que o Changan Bank possui um sistema de reconciliação. "Se a empresa não verificar o extrato do mês anterior antes do dia 15 de cada mês, a conta não será usada." Um funcionário da filial Baoji Jinling do Chang'an Bank revelou: "Como cliente principal, a Youce Investment receberá extratos". todo mês. Bill." Em outras palavras, de acordo com a equipe da Jinling Branch, a Youce Investment pode entender com precisão o saldo real da conta.

A sede do Chang'an Bank também disse aos repórteres que a Youce Investment abriu uma conta de liquidação de depósitos no Chang'an Bank, e os clientes são livres para fazer depósitos e retiradas, e o Chang'an Bank não tem a qualificação de custodiante de fundos, portanto não tem função de supervisão. Mais tarde, os investidores da Youce se inscreveram para abrir um banco on-line corporativo, "e você pode operá-lo diretamente no seu telefone celular".

Uma pessoa relevante do Chang'an Bank disse francamente: "Não importa quantos clientes (investidores) liguem agora, explicaremos pacientemente aos clientes porque esta é uma de nossas obrigações, mas também fomos injustiçados. Estamos no setor de serviços. sem chance."

Em 14 de agosto, um repórter do "Daily Economic News" ligou novamente para a agência Jinling do Banco Chang'an. Pessoas relevantes disseram que as perguntas da entrevista do repórter foram gravadas e relatadas à agência. O repórter também soube que o Changan Bank também apresentou informações relevantes às autoridades judiciais.

Profissionais: Contrato complementar não pode concorrer com o contrato principal

A história de como o depósito foi perdido veio à tona Então, surge a questão do contrato de depósito do Fundo Youce Changshi como exemplo. O contrato de depósito estipula que o banco on-line não é permitido, e é claro que a única autorização. selo para transferências externas inclui Chang'an Bank Baoji Jinling Os selos de três partes dedicados aos negócios da agência, Youce Investment e Departamento de Custódia de Ativos de Valores Mobiliários concordam que o selo reservado não pode ser alterado sob tantas cláusulas restritivas. o contrato de depósito, o gestor da instituição de capital privado pode assinar privadamente um acordo suplementar com o Chang'an Bank para anular o contrato de depósito original? Como deveriam ser divididas as responsabilidades das três partes?

Em resposta às questões acima, cada repórter encontrou um profissional de um grande banco estatal com longa experiência nesta área. Ele disse aos repórteres que o acordo complementar serve para complementar o contrato principal e não pode ser independente ou mesmo contra o contrato principal.

“O contrato principal esclarece que os recursos não podem ser transferidos para regular a utilização de 1,3 bilhão de yuans de recursos. Do ponto de vista prático, trata-se de caracterizar a conta como uma conta de ‘supervisão de fundos’. fundos após a assinatura do contrato, ele não cumpre o princípio do uso exclusivo dos fundos da conta, viola a intenção original de ambas as partes ao assinar o contrato", disse a fonte aos repórteres.

Geralmente, acredita-se que um acordo suplementar é uma explicação suplementar de questões que não estão especificadas no contrato principal. Se um acordo suplementar se desviar do conteúdo do contrato principal ou mesmo contradizer o conteúdo do contrato principal, não há necessidade. sua existência. “Observe atentamente o contrato. O contrato principal cobre todos os requisitos detalhados, desde a transferência de fundos até a transferência.”

Esta pessoa acredita que se o acordo complementar visa complementar o conteúdo relacionado à "retirada", deve ser realizado de acordo com os termos relevantes do contrato principal, ou para complementar esta parte do modelo, conteúdo, circunstâncias especiais, etc. que ainda não foram especificados, em vez de assinar um novo contrato e alocar fundos Walk.

Se a conta for aberta recentemente para serviços bancários on-line após a assinatura do contrato principal e a transferência dos fundos, isso depende se a pessoa de contato relacionada à assinatura do contrato e o departamento bancário relevante cumpriram sua obrigação de informar a recepção do banco . Se os departamentos de back-office relevantes do banco não cumprirem as suas obrigações de notificação e a recepção tratar os serviços bancários online de acordo com os procedimentos, os departamentos relevantes deverão assumir as responsabilidades correspondentes "Depende de como esta responsabilidade é investigada".

Os entrevistados acima mencionados acreditam que enquanto o contrato estipular que a conta não pode ser transferida à vontade, o banco não pode ficar isento das responsabilidades correspondentes e não pode transferir dinheiro mesmo que veja um cheque.

(Fonte: Notícias Econômicas Diárias)