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NetEase Finance 8 月 20 日長安銀行は本日声明を発表し、関連メディアの「12億5,200万元の預金が失われた」との報道は、報告書に使用された「口座残高明細書」の書類、印鑑、金額が著しく不正確であることを確認したと発表した。全て偽造、改ざんされたものであり、当銀行は公安に通報しました。この事件は警察に通報され、警察は捜査を受け入れました。同時に、当行は関連メディアに弁護士の書簡を送り、関連する転送および転載に関する証拠を公証し、保存しました。当行は虚偽の発言に対して法的責任を追及する権利を留保します。

以前に報告された:

12億5200万元の預金が失われた！保管者: 預金契約違反 長安銀行: 私たちも非常に不当な扱いを受けています

年次報告書によると、長安銀行に預けられた預金は12億5,200万元だったが、今年6月時点で同銀行の預金口座の残高はわずか8万6,000元に過ぎず、巨額の資金はほぼすべて流出していた。サンシャイン・プライベート・エクイティ・ファンドYouce Investment の法定代理人、保管証券会社、株主らはいずれも無知を主張した。

あんなに巨額のお金が銀行に保管されていたのに、原因不明で紛失してしまったのでしょうか？責任者は誰ですか? 『デイリー経済ニュース』の記者（以下、デイリー記者）はこれについて調査を開始した。

銀行預金が3社に流出

7月、Xiushi Investment（Xiushi Enterprise Management Group Co., Ltd.、歴史的社名は「Xiushi Investment Management Group Co., Ltd.」）の経営メンバー、Liu Qiang（仮名）が記者全員に次のニュースを伝えた。 「私たちの顧客ファンドのプライベート・エクイティ投資、銀行に預けていたお金がなくなってしまいました！ このファンドは低リスク・レベル（R2）の現金管理ファンドです。」

劉強氏は、2019年2月19日以降、一部の投資家がYouce Investment（浙江Youce投資管理有限公司）の「Youce Monthly Profit」、「Youce Long-term Investment」、「Youce Long-term Investment」などのサンシャイン・プライベート・エクイティ・ファンド商品を購入したと述べた。 「Youce長期投資」チーフプランナーが披露。記者が上記の商品の 2023 年年次報告書について問い合わせると、ファンドの商品説明にはリスクとリターンの特性が R2 (堅牢) であることが示されます。

Youce Investment は、中国資産管理協会に登録されたプライベート エクイティ ファンドです。2018 年 4 月 17 日から今年 3 月 29 日までに、合計 28 の商品が登録されました。

2019年4月から2023年5月まで、Youce Investmentは長安銀行と「Youce Changshi」、「Youce Changxiu」、「Youce Yueyueying No. 3」の3つの商品の融資を組み合わせた「協定預金契約」を締結した。長安銀行宝鶏金陵支店と長安銀行宝鶏科技支店のプライベートエクイティ特別口座に入金される。

Youce Changshi 契約預託契約書の画像の出典: 内部告発者提供

両当事者は、Youce Investmentが資金調達状況に基づいて資金を一括して口座に入金し、長安銀行が毎月の利息支払日にYouce Investmentに対して「口座残高明細書」を提供することに合意した。上記 3 つの商品の銀行契約預金は、商業銀行の定期報告書に含まれています。金融商品投資アイテム。

「日刊経済新聞」の記者が「Youce Changshi」、「Youce Changxiu」、「Youce Yueyuying No. 3」の3つの商品が公開した2023年の年次報告書を集計したところ、銀行協定預金の総額が12億5,200万元に達していることが判明した。

今年7月3日、投資家らは「口座残高明細書」が予定通りに発表されず、長安銀行で印刷された口座フロー伝票には契約預金のうち8万6000元しか残っていないことが判明した。

上から順に、Youce Changshi、Youce Yueyue No. 3、Youce Changxiu 預金口座の取引詳細（一部スクリーンショット）、3 つの口座の合計金額は 86,000 元です。画像出典：内部告発者提供。

内部告発者は複数の証書を記者に提供したが、そのうちの1枚は長安銀行宝鶏金陵支店宛てに署名され、今年6月28日に印刷されたもので、Youce Investmentの2つの銀行口座の残高が合計8万元以上であることも明らかになった。さらに、長安銀行宝鶏科技支店が署名し、6月26日に印刷された「口座残高明細書」には、Youce Changxiu特別口座の元本が約7億4000万元であることが示されており、長安銀行が2部署名している。 6月26日に印刷された宝鶏金陵支店の「口座残高明細書」によると、遊技長市特別口座の元本は4億元近く、遊技岳悦営第3特別口座の元本は1億7,800万元である。

今年6月28日に印刷された顧客預金口座リストの画像出典：内部告発者提供

今年6月26日に印刷された「口座残高明細書」 画像出典：内部告発者提供。

同口座の10億元以上の預金はほぼなくなった。

Youce Investment は 7 月 10 日、一部ファンドの運用に関する重要事項に関する発表を行い、上記ファンドの申請及び償還業務を停止するとともに、公安機関及び警察に連絡する旨も言及した。長安銀行本店。すぐにYouce Investmentは弁護士に依頼して長安銀行に弁護士書簡を送り、弁護士書簡で計算された預金総額は13億2000万元だった。

画像出典：内部告発者提供

Youce Investment社の弁護士の書簡には、上記のプライベート・エクイティ口座が規制に違反してオンライン・バンキングを開設し、その結果、同ファンドの独占契約預金口座から資金が流出したと述べられている。

劉強氏は記者らにYouce Investmentの印が押された合意済みの預金契約書を提供したが、そこには「Youce Changshi」の資金を他の口座に移すことはできず、オンラインバンキングも許可されていないと記載されていた。

しかし、記者が入手した銀行口座流動証明書によると、2019年3月から2024年6月21日までに、ファンド投資口座から預金口座に総額61億6,000万元が送金され、総額51億6,700万元が送金されたことが示されている。預金口座からファンド投資口座までの差額は9億9,300万元です。

それでは、Youce投資基金の所有者に属するはずだった9億9,300万元を誰が持ち去ったのでしょうか？

記者は、ファンド投資口座への送金に加えて、3つの預金口座から3つの外部企業、すなわち宝鶏フェニックスリッジエクイティ投資管理有限公司、西安長栄投資管理有限公司、 Ltd.とBaoji Yuanda Asset Management Co., Ltd.の会社。

Youce Investmentの3つのファンドが長安銀行に預けた12億5,200万元は、今年6月までに8万6,000元しか残っていない。

2019年3月より毎月、ファンドの運用口座から預金口座への送金は最短4日、最長1週間で行われます。ほとんどの場合、預金口座への入金と同じ日に上記 3 社に資金が振り込まれます。

預金契約書には「ネットバンキングは開設しない」と規定されている

2019年から5年間、プライベート・エクイティ・ファンドの銀行口座預金は外部企業3社に移管されてきた。 Youce Investment の未公開株商品の保管ブローカーである Industrial Securities と Haitong Securities には情報が提供されていますか?

8月13日、各記者は投資家として産業証券内部関係者から「異常は見つからなかった」と聞いた。 「毎週水曜日には、元本と利息が記載され、長安銀行の営業印が押された『預金口座残高明細書』が発行されます。すべて正常です。」

記者は、Liu Qiangが提供したYouce長世基金協定預金契約書には、当事者Aが宝鶏長安銀行金陵支店であり、当事者Bが「資金安全に関する特別条項」の第9条に明確に記載されていることに気づきました。 「甲は、乙に資金を送金する。支払われた元金及び利息は、本契約に定めるところにより、乙が指定する口座に送金しなければならず、他の口座に送金することはできない。」「資本監督要件による。」 , 当事者Bはオンラインバンキングを開設しておらず、この預金をいかなる金融事業にも使用していません。」

契約金保証契約書のスクリーンショット 画像出典：内部告発者提供

預金契約書では、本契約に基づき特別銀行口座を開設する場合、当該資金保管機関が留保した印鑑を記載した「留保印鑑委任状」を作成し、当該委任状に留保された印鑑を専用銀行として使用することとされています。この契約に基づいて開設された口座は、その口座からの外部送金に使用できる唯一の承認された印鑑であり、この予約された印鑑は変更できません。契約書によると、この印鑑には長安銀行宝鶏金陵支店、Youce Investment、産業証券資産保管部の業務専用の三者の印鑑が含まれている。

契約金保証契約書のスクリーンショット 画像出典：内部告発者提供

「預金契約を結ぶ際には、担保条項にも十分な注意を払いました。例えば、資金返還口座も保管口座のみであり、資金はオンラインバンキングには使用できません。これらは白黒はっきりと書かれています」しかし、これらの条項は履行されていない」と前述の産業証券関係者は語った。その後異常な資金流出が起きた理由について、同関係者は、保管仲介業者に対する長安銀行の回答は、ユース・インベストメントと補足契約を締結し、それに応じてオンラインバンキングを開設したとの内容だったが、補足契約は見ていなかったと明らかにした。結局のところ、管理者が誰のために署名したのかさえわからない基金です。」

前出の産業証券関係者らによると、ユース・インベストメントはファンドマネージャーとして、調達した資金を保管口座に置き、投資時に銀行の預金口座に移管しているという。同氏はさらに、預金口座は保管仲介管理システムの一部ではないと述べた。現在、産業証券は上級規制当局に報告を行っています。

7月31日、記者らが別の保管ブローカーである海通証券にインタビューしたところ、相手方は商品の秘密を守る義務があり、投資家以外に情報を開示することはできないと述べた。 8月14日、記者が身元を明らかにした上で産業証券に取材を希望するたびに、相手は取材に応じないと答えた。

補足契約は主契約を「覆す」

長安銀行: Youce Investment はオンライン バンキングを申請します

8月2日と9日、各記者は長安銀行本店、長安銀行宝鶏支店、長安銀行宝鶏科技に「Youce Changxiu」や「Youce Yueying No. 3」などの商品の要求払預金取引の詳細を報告した。状況について詳しく。長安銀行は上記の銀行口座明細書が本物であることを確認しました。

長安銀行の関係者は、銀行取引明細書は偽造できないと述べ、「銀行の印鑑はシステムによって自動的に生成され、手動で操作することはできない」と述べた。

そして、上記の署名は長安銀行宝鶏科技支店と金陵支店であり、6月26日に印刷された「口座残高明細書」には、遊技長秀特別口座と遊技長石特別口座の元本がそれぞれ7億4000万元近くあることが示されている。元金は4億元近くあり、遊游岳英第3特別口座の元本は1億7,800万元であるのに、なぜこの金額は銀行取引明細書に示されている3つの口座の合計残高8万6千元と大きく矛盾しているのでしょうか。

「先方はコピー（つまり、上記の『口座残高明細書』）を持っていったような気がします。」前出の長安銀行関係者の回想によれば、「相手方が提供したもの（つまり、『口座残高明細書』）」 「明細書」）が取引伝票と一致しません。あれは本物だと思いますか、それとも偽物だと思いますか？」

長安銀行宝鶏支店の関係者は、預金契約でオンラインバンキングの開設が認められていなかったにもかかわらず、後に開設された理由について、「企業はオンラインバンキングを申請しなければならない。当時、企業は補足協定に署名した」と述べた。オンラインバンキングの開設申請に関する銀行との合意は完全に会社の要件に従って実行されます。」

記者が投資家として長安銀行宝鶏金陵支店を訪問した際、相手方スタッフも、オンラインバンキングを開設する前に、企業はまず印鑑や実印などを予約し、その後銀行が審査を通過することを明らかにした。承認プロセスを経て、手順に適合しているかどうかを確認します。

さらに記者は、長安銀行には照合制度があることも知った。長安銀行宝鶏金陵支店の職員は、「毎月15日までに前月の明細書を確認しない場合、口座は使用されなくなる」と明かし、「Youce Investmentは主要顧客として明細書を受け取ることになる」と明らかにした。金陵支店のスタッフによると、Youce Investment は実質口座残高を正確に把握できるということです。

長安銀行本店も記者団に対し、Youce Investmentは長安銀行に預金決済口座を開設しており、顧客は自由に入出金が可能であり、長安銀行には資金保管者の資格はない、と述べた。したがって、監視機能はありません。その後、Youce の投資家は法人オンライン バンキングの開設を申請し、「携帯電話で直接操作できるようになりました」。

長安銀行の関係者は「今はどれだけ顧客（投資家）から電話が来ても、これは我々の義務なので根気よく説明するが、我々も不当な扱いを受けている。我々はサービス業だ。ありえない」と率直に語った。 。」

8月14日、「デイリー経済ニュース」の記者が長安銀行金陵支店に再び電話をかけ、関係者は記者のインタビュー質問が録音され支店に報告されたと述べた。記者はまた、長安銀行も司法当局に関連情報を提出していることを知った。

専門家: 補足契約は主契約と競合することはできません

預金が失われた経緯が明らかになった。次に、Youce Changshi Fund の協定預金契約を例に挙げると、その協定預金契約にはオンライン バンキングが許可されていないことが明記されている。外部送金用の印鑑には、長安銀行宝鶏金陵支店の業務専用の印鑑、Youce Investment、および産業証券資産管理部門の三者が、多くの制限条項の下で予約済みの印鑑を変更できないことに同意しています。預金契約について、プライベートエクイティ機関の経営者は、元の預金契約を覆すために長安銀行と個人的に補足契約に署名することができますか?三者の責任はどのように分担されるべきでしょうか？

上記の問題に対応して、記者は皆、この分野で長期の経験を持つ大手国有銀行出身の専門家を探しました。同氏は記者団に対し、補足契約は主契約に追加するために使用されるものであり、主契約から独立したり、主契約に反したりすることはできないと語った。

「主契約では、13億元の資金の使用を規制するために資金の移動ができないことを明確にしている。実務的な観点から、この口座を『資金監督』口座として特徴付けることになる。したがって、銀行が送金する際には、契約締結後に資金を提供する場合、口座資金の独占的使用の原則は遵守されず、契約締結時の両当事者の当初の意図に違反する」と関係者は記者団に語った。

附帯契約は、主契約書に定められていない事項を補足的に説明するものであると一般的に考えられており、附帯契約書が主契約書の内容を逸脱したり、あるいは主契約書の内容に矛盾したりする場合には、附帯契約書の必要はありません。その存在。 「契約書をよく見てください。主契約書には、資金の送金から送金までの詳細な要件がすべて記載されています。」

この者は、補足契約が「撤回」の関連内容を補足するものである場合には、主契約の関連規定に従って履行するか、既に定められているひな形、内容、特別な事情等を補足するものでなければならないと考えている。この部分ではまだ指定されていないため、新しい契約に署名して資金を割り当てるのではありません。

主契約締結・送金後にインターネットバンキングの口座を新規開設する場合は、契約締結に係る窓口担当者および銀行関係部門が銀行フロントへの届出義務を履行しているかどうかによります。 。銀行の関連事務部門が届け出義務を怠り、フロントデスクが手順に従ってオンラインバンキングを処理した場合、関連部門は「この責任がどのように調査されるかによる」と、相応の責任を負わなければならない。

前述のインタビュー対象者らは、契約書に口座を自由に送金できないと規定されている限り、銀行は相応の責任を免除されず、たとえ小切手を見たとしても送金できないと考えている。

（出所：日刊経済新聞）