nouvelles

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Auteur |

Montage | Tournage

Source | Finance Licorne

Trois mois après la démission de Li Rudong de son poste de président de la Baixin Bank, ses dernières nouvelles ont finalement été révélées.

Le 12 août, les qualifications approuvées par le Bureau de surveillance de l'Administration d'État de surveillance et d'administration financières de Pékin ont montré queApprobation du crédit à la consommation de Li Rudong CITICCo., Ltd. (ci-après dénommée CITIC Consumer Finance)Qualifications du président du conseil d'administration.Il est le deuxième président de CITIC Consumer Finance depuis sa création.

Après l'arrivée de Li Rudong, les défis pour le nouveau président de la Baixin Bank ne font peut-être que commencer.

Li Rudong est président de la Baixin Bank depuis près de 7 ans, et la banque est passée d'une perte à une rentabilité stable.. mais,Lianhe Credit Ratings, une agence de notation, a souligné que :bien queBanque BaixinLes avantages sont évidents, maisCroissance molle des activités de dépôt d’épargne、L’ampleur des activités de prêts aux entreprises a diminué、Une forte proportion de fonds infusés par le marchéet d'autres facteurs qui peuvent avoir un impact négatif sur son niveau de crédit.

1

L'ancien président assume un nouveau rôle

Li Rudong a rejoint la China CITIC Bank en 1996. Il était auparavant le premier président de la CITIC Bank et a démissionné en mai de cette année en raison d'ajustements professionnels. Il ressort des informations publiques qu'après avoir démissionné de son poste de président de la Baixin Bank, Li Rudong a immédiatement rejoint CITIC Consumer Finance en juin de cette année, et a également inspecté le Western Financial Legal Service Center.

Avant d'être responsable de la création de la Baixin Bank, Li Rudong était chef du département bancaire électronique de la China CITIC Bank.

Concernant ce changement de personnel, CITIC Consumer Finance a déclaré à The Paper que le nouveau président possède une profonde compréhension et une expérience en gestion du secteur du crédit à la consommation et qu'il promouvra davantage le développement de haute qualité de l'entreprise. La nomination de nouveaux administrateurs démontre l'importance et le soutien que CITIC Group et CITIC Financial Holdings attachent au développement de CITIC Consumer Finance.

Baixin Bank a été créée conjointement par China CITIC Bank et Baidu. En 2017, l’ancienne Commission chinoise de réglementation bancaire a approuvé l’ouverture de la Baixin Bank et a également approuvé les qualifications des hauts dirigeants de la banque, dont Li Rudong, alors président. Selon ce calcul, cette année serait la septième année de Li Rudong en tant que président de la Baixin Bank.

Il semble que Li Rudong n'ait pas échappé aux « démangeaisons de sept ans » sur le lieu de travail.

Source : Galerie Can

à l'heure actuelle,L'actionnaire majoritaire de Baixin Bank est China CITIC Bank, et les deuxième et troisième actionnaires en importance sont Fujian Baidu Borui Network Technology et Canadian Pension Fund Investment Company.. Par conséquent, parmi les cadres supérieurs de la Baixin Bank, il existe de nombreux cadres supérieurs ayant une expérience au sein de la China CITIC Bank, et le nouveau président Kou Guan en fait partie.

Kou Guan a été nommé vice-président et directeur de l'information de la Baixin Bank en août 2017. Il est nommé directeur général du département de gestion des technologies de l'information de la China CITIC Bank depuis mars 2019. En juin 2022, il occupera également les fonctions de le directeur général du centre d'opérations technologiques de China CITIC Bank.

À l'heure actuelle, le secteur technologique de CITIC Bank comprend principalement le département de gestion des technologies de l'information, le centre de développement de logiciels, le centre de Big Data et le centre d'exploitation technologique, formant un modèle « un centre et trois centres ». L'expérience professionnelle de Kou Guan implique le département de gestion des technologies de l'information et le centre d'opérations technologiques.

On peut voir queLe premier président Li Rudong et son successeur Kou Guan sont tous deux des talents expérimentés en gestion technologique.Fin 2023, la Baixin Bank comptait au total 1 025 employés, dont 60,3 % de personnel scientifique et technologique, ce qui montre l'importance que la banque attache au personnel scientifique et technologique.

2

Défis pour les nouveaux présidents

Les curriculum vitae publics montrent que d'août 2017 à mars 2019, Kou Guan a été vice-président et directeur de l'information de la Baixin Bank ; à partir de mars 2019, Kou Guan a été directeur général du département de gestion des technologies de l'information de la China CITIC Bank ; Depuis 2022, Kou Guan est simultanément directeur général du centre d'opérations technologiques de China CITIC Bank.

maisEn termes de performance, le nouveau président reste confronté à des défis considérables.

Le 30 avril, la Baixin Bank a publié son rapport annuel 2023. L'annonce montre,En 2023, la Baixin Bank réalisera un bénéfice net d'exploitation de 4,534 milliards de yuans, soit une augmentation de 14,27 % sur un an ;. Parmi eux, les revenus nets d'intérêts s'élevaient à 4,167 milliards de yuans, soit une augmentation de 11,31% sur un an, représentant 91,91% ; 8,09%.

Source : Galerie Can

Bien que les revenus et le bénéfice net aient augmenté,Le taux de croissance des performances de la Baixin Bank a considérablement ralenti par rapport à la croissance des années précédentes., en particulier la baisse de la croissance du bénéfice net.

Si on la compare horizontalement à WeBank et MYBank, qui sont toutes deux des banques Internet, Baixin Bank, qui est soutenue par China CITIC Bank et Baidu, a des performances bien inférieures.

De 2021 à 2023, les revenus de WeBank étaient respectivement de 26,989 milliards de yuans, 35,364 milliards de yuans et 39,361 milliards de yuans, et ses bénéfices nets au cours de la même période étaient respectivement de 6,884 milliards, 8,937 milliards et 10,815 milliards. Au cours de la même période, les revenus de MYbank étaient respectivement de 13,9 milliards de yuans, 15,686 milliards de yuans et 18,743 milliards de yuans ; ses bénéfices nets étaient respectivement de 2,092 milliards de yuans, 3,538 milliards de yuans et 4,2 milliards de yuans.

En prenant comme exemple les performances de 2023, les revenus de la Baixin Bank ne représentent qu'environ un neuvième de ceux de WeBank et environ un quart du bénéfice net de MYBank ;

Du point de vue de la taille des actifs, à la fin de 2023, l'actif total de WeBank, le « premier échelon », atteignait 535,58 milliards de yuans, et l'actif total de MYbank était de 452,13 milliards de yuans. La taille des actifs de la Baixin Bank est plus grande que cela. de Suzhou, qui fait également partie du « deuxième échelon ». Le montant total des banques commerciales était de 116,356 milliards de yuans, soit un peu moins de 3,845 milliards de yuans, atteignant X milliards de yuans.

De plus, ces dernières annéesLes prêts non performants de la Baixin Bank continuent de croître.

Fin 2023, les prêts non performants de la Baixin Bank ont ​​atteint 1,126 milliard de yuans, soit une augmentation de 1,99 % sur un an par rapport aux 1,104 milliards de yuans fin 2022, et le taux des prêts non performants était de 1,36 %, un baisse de 0,12 point de pourcentage depuis le début de l’année.。

La Baixin Bank a déclaré que depuis 2019, le solde créditeur de la banque a maintenu une croissance constante. Dans le même temps, nous avons intensifié nos efforts pour céder les actifs non performants, renforcé le contrôle de la qualité des actifs et obtenu une baisse constante du ratio non performant.

En 2023, le ratio d'adéquation des fonds propres de base de première catégorie de la banque était de 10,61 %, en baisse de 0,55 point de pourcentage sur un an ; 14,37%, en baisse de 1,04 points de pourcentage sur un an ; le ratio de levier était de 6,29%, en baisse de 0,23 points de pourcentage sur un an.

Afin de résoudre les risques de non-performance, la Banque Baixin a augmenté la provision pour dépréciation des prêts, et le taux de couverture des provisions est passé de 233,90 % en 2019 à 274,83 % en 2022. En 2023, le taux de couverture des provisions de la banque a encore augmenté pour atteindre 303,76 %, soit une augmentation de 1,66 point de pourcentage sur un an. Les provisions globales sont suffisantes et la barrière de compensation des risques est épaisse.

Source : annonce de la Banque Baixin

Cependant, Lianhe Credit Ratings a déclaré dans son rapport de suivi de notation que, bien que les activités de dépôts d'entreprises de la Baixin Bank se développent bien et que ses provisions en matière de prêts soient suffisantes, les activités de dépôts d'épargne de la banque connaissent une croissance lente, l'ampleur de ses activités de prêts aux entreprises est en déclin et le La proportion de fonds injectés par le marché est élevée, ce qui peut avoir un impact négatif sur la qualité de son crédit.

À l'heure actuelle, le champ d'activité de la Baixin Bank couvre la gestion de patrimoine, le crédit à la consommation, la finance numérique industrielle, le commerce des factures, etc. Cependant, derrière l'expansion de l'entreprise, des risques liés à la qualité des actifs ont également commencé à être exposés.

3

Les avantages et les inconvénients des prêts personnels à la consommation

Les prêts à la consommation sont l'un des principaux domaines dans lesquels la Baixin Bank a concentré ses efforts ces dernières années. Les prêts personnels à la consommation comprennent principalement les prêts autogérés et les prêts de plateforme. Par rapport aux grandes et moyennes banques, la clientèle de Baixin Bank est plus diversifiée.

Source : Galerie Can

Selon le rapport financier 2023 divulgué par la banque sur son site officiel : « Au cours de la période considérée, la Banque a répondu activement aux orientations politiques nationales de restauration et d'expansion de la consommation, a lancé 12 mesures de travail pour soutenir la restauration et l'expansion de la consommation, a continué. accroître le crédit à la consommation et contribuer à libérer le potentiel de consommation des résidents,En 2023, un total de plus de 180 milliards de yuans de prêts à la consommation seront émis. À la fin de la période considérée, le nombre cumulé de nouveaux utilisateurs citoyens desservis dépassait 53 millions, soit 55 % du nombre total d'utilisateurs de la Banque. "

Selon le « Rapport de suivi de notation AiBank 2024 » publié par Lianhe Credit, les prêts à la consommation personnels de la Baixin Bank comprennent principalement des prêts auto-gérés et des prêts de plateforme ; parmi eux, les prêts auto-gérés font référence à la promotion de la marque et au marketing conjoint à travers divers scénarios. les entreprises avec un fonctionnement indépendant et une tarification différenciée réalisées par le biais de , de recommandations de clients et d'autres méthodes ; les prêts de plate-forme font principalement référence aux prêts qui coopèrent avec des institutions coopératives et mettent en place des sociétés de garantie ou des compagnies d'assurance pour fournir des services d'amélioration du crédit.

Selon un reportage de l'automédia « Tiantian Finance 116 », un utilisateur a annoncé aux médias qu'il avait contracté un prêt sur la plateforme Internet « Sweet Orange Borrowing ». Lorsqu'il a soumis ses informations personnelles et sa lettre d'autorisation de crédit, les institutions coopératives autorisées comprenaient la Baixin Bank et la Harbin Bank Consumer Finance et des dizaines d'autres sociétés financières.

L'avantage de coopérer avec des plateformes tierces pour accorder des prêts à la consommation personnelle à grande échelle est sans aucun doute qu'elle permet d'obtenir un trafic important pour acquérir des clients et accroître le côté des actifs, mais les inconvénients sont également très évidents, c'est-à-dire qu'il y a des inconvénients. Il y aura de nombreuses plaintes concernant la Baixin Bank.

Sur la plateforme de plaintes Black Cat, une recherche par mot-clé de « Aixin Bank » a révélé 4 695 plaintes impliquant la banque. Les catégories de plaintes comprennent la déclaration aléatoire des dossiers de crédit, le vol d'informations personnelles entraînant des dossiers de crédit et les frais d'intérêts déraisonnables. La zone touchée est le recouvrement violent des dettes.

Source : Plaintes du chat noir

À en juger par le rapport annuel 2023 de la Baixin Bank, la banque a reçu un total de 31 800 plaintes de clients tout au long de l'année, dont 89,77 % pour les activités de prêts personnels.

Source : rapport annuel

Unicorn Finance a noté que :Baixin Bank optimise également progressivement sa structure de clientèle.

Le « Rapport de suivi de notation AiBank 2024 » publié par Lianhe Credit Group montre qu'en 2023, Baixin Bank renforcera son mécanisme opérationnel collaboratif, se concentrera sur l'exploitation de groupes de clients avantageux, ajustera de manière proactive sa structure d'acquisition de clients et améliorera continuellement ses capacités de gestion des utilisateurs.En entrant dans l'APP de China CITIC Bank, elle mettra pleinement en valeur les avantages différenciés et complémentaires de son produit financier grand public auto-exploité « Haohuihua » et du produit de China CITIC Bank « Xinmiadai », augmentera efficacement le taux de conversion du nouveau trafic client et la proportion de groupes de clients de haute qualité, et depuis L'activité de prêts d'exploitation a connu un développement rapide dans son ensemble.

En termes d'activité de prêt de plateforme,En 2023, la Banque BaixinAméliorer davantage le système de produits et mettre en œuvre la stratégie de développement léger,Grâce à l'ajustement commercial, à l'optimisation et à l'expansion d'actifs de haute qualité, nous continuerons d'ajouter des partenaires de plate-forme de haute qualité sur la base originale, de compléter efficacement les actifs de haute qualité et les groupes de clients et de parvenir à une double optimisation des institutions coopératives et des groupes de clients consommateurs.

aussi,En 2023, Baixin Bank continuera d'améliorer le système de gestion des risques de concentration, de renforcer continuellement l'identification, l'évaluation, la surveillance, la déclaration et l'élimination des risques de concentration, et de clarifier les exigences de gestion des risques de concentration pour diverses entreprises.，Mettre en œuvre strictement les indicateurs de limite de risque de concentration, renforcer la surveillance des actifs, des passifs et de la concentration des revenus ; effectuer un suivi et une surveillance en temps réel des expositions aux risques importants, et renforcer la surveillance automatisée et l'alerte précoce des différents niveaux de concentration des entreprises.

Quelles améliorations le nouveau président apportera-t-il à la banque après avoir pris ses fonctions ?Bienvenue à laisser un message dans la zone de commentaires.