νέα

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Συγγραφέας |. Zhang Liming

Μοντάζ |

Πηγή |. Unicorn Finance

Τρεις μήνες μετά την παραίτηση του Λι Ρουντόνγκ από τη θέση του προέδρου της Baixin Bank, τελικά αποκαλύφθηκε η τελευταία του θέση.

Στις 12 Αυγούστου, τα προσόντα που εγκρίθηκαν από το Γραφείο Εποπτείας του Πεκίνου της Κρατικής Διοίκησης Χρηματοοικονομικής Εποπτείας και Διοίκησης έδειξαν ότιΈγκριση Li Rudong CITIC Consumer FinanceCo., Ltd. (εφεξής καλούμενη CITIC Consumer Finance)Προσόντα Προέδρου Δ.Σ.Είναι ο δεύτερος πρόεδρος της CITIC Consumer Finance από την ίδρυσή της.

Μετά την ανάληψη της διοίκησης του Li Rudong, οι προκλήσεις για τον νέο πρόεδρο της Baixin Bank μπορεί να έχουν μόλις ξεκινήσει.

Ο Li Rudong είναι πρόεδρος της Baixin Bank για σχεδόν 7 χρόνια και η τράπεζα έχει επιτύχει ένα άλμα από τις ζημιές στη σταθερή κερδοφορία.. αλλά,Η Lianhe Credit Ratings, ένας οργανισμός αξιολόγησης, επεσήμανε ότι,αν καιBaixin BankΤα πλεονεκτήματα είναι προφανή, αλλάΥποτονική ανάπτυξη στις καταθέσεις ταμιευτηρίου、Η κλίμακα των επιχειρηματικών δανείων έχει μειωθεί、Υψηλό ποσοστό κεφαλαίων που εμποτίζονται από την αγοράκαι άλλους παράγοντες που ενδέχεται να έχουν αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό της επίπεδο.

1

Ο παλιός πρόεδρος αναλαμβάνει νέο ρόλο

Ο Li Rudong εντάχθηκε στην China CITIC Bank το 1996. Προηγουμένως ήταν ο πρώτος πρόεδρος της CITIC Bank και παραιτήθηκε τον Μάιο του τρέχοντος έτους λόγω εργασιακών προσαρμογών. Από τις δημόσιες πληροφορίες φαίνεται ότι μετά την παραίτησή του από τη θέση του προέδρου της Baixin Bank, ο Li Rudong εντάχθηκε αμέσως στην CITIC Consumer Finance Τον Ιούνιο του τρέχοντος έτους, επιθεώρησε επίσης το Western Financial Legal Service Center.

Πριν να είναι υπεύθυνος για την ίδρυση της Baixin Bank, ο Li Rudong ήταν επικεφαλής του τμήματος ηλεκτρονικής τραπεζικής της China CITIC Bank.

Σχετικά με αυτήν την αλλαγή προσωπικού, η CITIC Consumer Finance είπε στο The Paper ότι ο νέος πρόεδρος έχει βαθιά κατανόηση και εμπειρία διαχείρισης στον κλάδο της χρηματοδότησης των καταναλωτών και θα προωθήσει περαιτέρω την ανάπτυξη υψηλής ποιότητας της εταιρείας. Ο διορισμός νέων διευθυντών καταδεικνύει τη σημασία και την υποστήριξη που αποδίδουν ο Όμιλος CITIC και η CITIC Financial Holdings στην ανάπτυξη του CITIC Consumer Finance.

Η Baixin Bank ιδρύθηκε από κοινού από την China CITIC Bank και την Baidu. Το 2017, η πρώην ρυθμιστική επιτροπή τραπεζών της Κίνας ενέκρινε το άνοιγμα της Baixin Bank και ενέκρινε επίσης τα προσόντα των ανώτερων στελεχών της τράπεζας, συμπεριλαμβανομένου του τότε προέδρου Li Rudong. Σύμφωνα με αυτόν τον υπολογισμό, φέτος είναι η έβδομη χρονιά του Li Rudong ως πρόεδρος της Baixin Bank.

Από την «επταετή φαγούρα» στον εργασιακό χώρο φαίνεται ότι δεν έχει γλιτώσει ο Λι Ρουντόνγκ.

Πηγή: Can Gallery

επί του παρόντος,Ο έλεγχος μέτοχος της Baixin Bank είναι η China CITIC Bank και ο δεύτερος και τρίτος μεγαλύτερος μέτοχος είναι η Fujian Baidu Borui Network Technology και η Canadian Pension Fund Investment Company.. Ως εκ τούτου, μεταξύ των ανώτερων διευθυντών της Baixin Bank, υπάρχουν πολλά ανώτερα στελέχη με εμπειρία στην China CITIC Bank, και ο νέος πρόεδρος Kou Guan είναι ένας από αυτούς.

Ο Kou Guan διορίστηκε ως αντιπρόεδρος και επικεφαλής πληροφόρησης της Baixin Bank τον Αύγουστο του 2017. Έχει διοριστεί ως γενικός διευθυντής του Τμήματος Διαχείρισης Πληροφορικής της China CITIC Bank από τον Μάρτιο του 2019. Τον Ιούνιο του 2022 θα υπηρετήσει επίσης ως ο γενικός διευθυντής του Κέντρου Τεχνολογίας της Κίνας CITIC Bank.

Επί του παρόντος, ο τεχνολογικός τομέας της CITIC Bank αποτελείται κυρίως από το τμήμα διαχείρισης τεχνολογίας πληροφοριών, το κέντρο ανάπτυξης λογισμικού, το μεγάλο κέντρο δεδομένων και το κέντρο λειτουργίας τεχνολογίας, διαμορφώνοντας ένα μοτίβο «ένα κέντρο και τρία κέντρα». Η εργασιακή εμπειρία του Kou Guan περιλαμβάνει το τμήμα διαχείρισης τεχνολογίας πληροφοριών και το κέντρο λειτουργίας τεχνολογίας.

Μπορεί να φανεί ότιΤόσο ο πρώτος πρόεδρος Li Rudong όσο και ο διάδοχος πρόεδρος Kou Guan είναι έμπειρα ταλέντα στη διαχείριση τεχνολογίας.Στο τέλος του 2023, η Baixin Bank απασχολούσε συνολικά 1.025 υπαλλήλους, εκ των οποίων το επιστημονικό και τεχνολογικό προσωπικό αντιστοιχεί στο 60,3%, γεγονός που δείχνει τη σημασία που αποδίδει η τράπεζα στο επιστημονικό και τεχνολογικό προσωπικό.

2

Προκλήσεις για νέους προέδρους

Τα δημόσια βιογραφικά δείχνουν ότι από τον Αύγουστο του 2017 έως τον Μάρτιο του 2019, ο Kou Guan υπηρέτησε ως αντιπρόεδρος και επικεφαλής πληροφοριών της Baixin Bank από τον Μάρτιο του 2019, ο Kou Guan υπηρέτησε ως γενικός διευθυντής του Τμήματος Διαχείρισης Πληροφορικής της China CITIC Το 2022, ο Kou Guan ταυτόχρονα υπηρετεί ως γενικός διευθυντής του China CITIC Bank Technology Operations Center.

αλλάΌσον αφορά τις επιδόσεις, ο νέος πρόεδρος εξακολουθεί να αντιμετωπίζει σημαντικές προκλήσεις.

Στις 30 Απριλίου, η Baixin Bank γνωστοποίησε την ετήσια έκθεσή της για το 2023. Η ανακοίνωση δείχνει,Το 2023, η Baixin Bank πέτυχε καθαρά λειτουργικά έσοδα 4,534 δισεκατομμυρίων γιουάν, με ετήσια αύξηση 14,27% 855 εκατομμυρίων γιουάν, με ετήσια αύξηση 30,25%.. Μεταξύ αυτών, τα καθαρά έσοδα από τόκους ήταν 4,167 δισεκατομμύρια γιουάν, σημειώνοντας αύξηση 11,31% σε ετήσια βάση, αντιπροσωπεύοντας 91,91% τα καθαρά έσοδα από τόκους ήταν 367 εκατομμύρια γιουάν, σημειώνοντας αύξηση 63,62% από έτος σε έτος. 8,09%.

Πηγή: Can Gallery

Αν και τόσο τα έσοδα όσο και τα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν,Ο ρυθμός αύξησης των επιδόσεων της Baixin Bank έχει επιβραδυνθεί σημαντικά σε σύγκριση με την κατάσταση ανάπτυξης των προηγούμενων ετών., ιδίως η μείωση της αύξησης των καθαρών κερδών.

Αν συγκριθεί οριζόντια με τις WeBank και MYBank, που είναι και οι δύο τράπεζες Διαδικτύου, η Baixin Bank, η οποία υποστηρίζεται από δύο κολοσσούς, την CITIC Bank και την Baidu, έχει πολύ κατώτερες επιδόσεις.

Από το 2021 έως το 2023, τα έσοδα της WeBank ήταν 26,989 δισεκατομμύρια γιουάν, 35,364 δισεκατομμύρια γιουάν και 39,361 δισεκατομμύρια γιουάν αντίστοιχα, και τα καθαρά κέρδη της κατά την ίδια περίοδο ήταν 6,884 δισεκατομμύρια, 8,937 δισεκατομμύρια και 10,815 δισεκατομμύρια γιουάν αντίστοιχα. Κατά την ίδια περίοδο, τα έσοδα της MYbank ήταν 13,9 δισεκατομμύρια γιουάν, 15,686 δισεκατομμύρια γιουάν και 18,743 δισεκατομμύρια γιουάν αντίστοιχα.

Λαμβάνοντας ως παράδειγμα την απόδοση του 2023, τα έσοδα της Baixin Bank είναι μόνο το ένα ένατο των καθαρών κερδών της MYBank και περίπου το ένα τέταρτο των καθαρών κερδών της MYBank.

Από την άποψη του μεγέθους του ενεργητικού, στο τέλος του 2023, το συνολικό ενεργητικό της WeBank, του «πρώτου κλιμακίου», έφτασε τα 535,58 δισεκατομμύρια γιουάν και το συνολικό ενεργητικό της MYbank ήταν 452,13 δισεκατομμύρια γιουάν της Suzhou, η οποία βρίσκεται επίσης στο «δεύτερο κλιμάκιο», το συνολικό ποσό των εμπορικών τραπεζών ήταν 116,356 δισεκατομμύρια γιουάν, ελαφρώς λιγότερο από 3,845 δισεκατομμύρια γιουάν, φτάνοντας τα X δισεκατομμύρια γιουάν.

Επιπλέον, τα τελευταία χρόνιαΤα μη εξυπηρετούμενα δάνεια της Baixin Bank συνεχίζουν να επεκτείνονται.

Στο τέλος του 2023, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια της Baixin Bank έφτασαν τα 1,126 δισεκατομμύρια γιουάν, σημειώνοντας αύξηση 1,99% σε ετήσια βάση από 1,104 δισεκατομμύρια γιουάν στο τέλος του 2022 και το επιτόκιο μη εξυπηρετούμενων δανείων ήταν 1,36%. μείωση 0,12 ποσοστιαίες μονάδες από την αρχή του έτους.。

Η Baixin Bank δήλωσε ότι από το 2019, το πιστωτικό υπόλοιπο της τράπεζας διατήρησε σταθερή ανάπτυξη. Ταυτόχρονα, εντατικοποιήσαμε τις προσπάθειες διάθεσης μη εξυπηρετούμενων περιουσιακών στοιχείων, ενισχύσαμε τον ποιοτικό έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων και επιτύχαμε μια σταθερή πτώση του δείκτη μη εξυπηρετούμενων στοιχείων.

Το 2023, ο βασικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας της τράπεζας ήταν 10,61%, μειωμένος κατά 0,55 ποσοστιαίες μονάδες σε σχέση με το προηγούμενο έτος 14,37%, μειωμένος κατά 1,04 ποσοστιαίες μονάδες από έτος σε έτος, ο δείκτης μόχλευσης ήταν 6,29%, μειωμένος κατά 0,23 ποσοστιαίες μονάδες από έτος σε έτος.

Για την αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων κινδύνων, η Baixin Bank αύξησε τις προβλέψεις για απομείωση δανείων και ο δείκτης κάλυψης των προβλέψεων αυξήθηκε από 233,90% το 2019 σε 274,83% το 2022. Το 2023, ο δείκτης κάλυψης των προβλέψεων της τράπεζας ανήλθε περαιτέρω στο 303,76%, σημειώνοντας αύξηση 1,66 ποσοστιαίων μονάδων σε ετήσια βάση.

Πηγή: Ανακοίνωση της Baixin Bank

Ωστόσο, η Lianhe Credit Ratings ανέφερε στην έκθεση αξιολόγησης παρακολούθησης ότι παρόλο που η επιχειρηματική δραστηριότητα καταθέσεων της Baixin Bank αναπτύσσεται καλά και οι προβλέψεις δανείων της είναι επαρκείς, η δραστηριότητα των καταθέσεων ταμιευτηρίου της τράπεζας παρουσιάζει υποτονική ανάπτυξη, η κλίμακα των επιχειρηματικών της δανείων μειώνεται και Το ποσοστό των κεφαλαίων που εμπνέονται από την αγορά είναι υψηλό.

Προς το παρόν, το επιχειρηματικό πεδίο της Baixin Bank καλύπτει τη διαχείριση περιουσίας, τη χρηματοδότηση των καταναλωτών, τη βιομηχανική ψηφιακή χρηματοδότηση, τις εργασίες λογαριασμών κ.λπ. Ωστόσο, πίσω από την επέκταση της επιχειρηματικής κλίμακας, έχουν αρχίσει να εκτίθενται και οι κίνδυνοι ποιότητας του ενεργητικού.

3

Τα υπέρ και τα κατά των δανείων προσωπικής κατανάλωσης

Τα καταναλωτικά δάνεια είναι ένας από τους κύριους τομείς στους οποίους η Baixin Bank έχει επικεντρώσει τις προσπάθειές της τα τελευταία χρόνια. Σε σύγκριση με τις μεγάλες και μεσαίες τράπεζες, η πελατειακή βάση της Baixin Bank είναι πιο διαφοροποιημένη.

Πηγή: Can Gallery

Σύμφωνα με την οικονομική έκθεση του 2023 που γνωστοποίησε η τράπεζα στον επίσημο ιστότοπό της, «Κατά την περίοδο αναφοράς, η Τράπεζα ανταποκρίθηκε ενεργά στις κατευθυντήριες γραμμές εθνικής πολιτικής για την αποκατάσταση και επέκταση της κατανάλωσης, ξεκίνησε 12 εργασιακά μέτρα για την υποστήριξη της αποκατάστασης και επέκτασης της κατανάλωσης, συνέχισε να αυξήσει την καταναλωτική πίστη και βοήθησε στην απελευθέρωση του καταναλωτικού δυναμικού των κατοίκων,Το 2023 θα εκδοθούν συνολικά περισσότερα από 180 δισεκατομμύρια γιουάν σε καταναλωτικά χρηματοπιστωτικά δάνεια. Στο τέλος της περιόδου αναφοράς, ο αθροιστικός αριθμός νέων χρηστών πολιτών που εξυπηρετήθηκαν ξεπέρασε τα 53 εκατομμύρια, αντιπροσωπεύοντας το 55% του συνολικού αριθμού χρηστών της Τράπεζας. "

Σύμφωνα με την "AiBank 2024 Tracking Rating Report" που κυκλοφόρησε από την Lianhe Credit, τα προσωπικά καταναλωτικά δάνεια της Baixin Bank περιλαμβάνουν κυρίως δάνεια αυτοδιαχείρισης και δάνεια πλατφόρμας Επιχειρήσεις με ανεξάρτητη λειτουργία και διαφοροποιημένη τιμολόγηση που διενεργείται μέσω της σύστασης πελατών και άλλων μεθόδων, τα δάνεια πλατφόρμας αφορούν κυρίως δάνεια που συνεργάζονται με συνεταιριστικά ιδρύματα και εισάγουν εγγυητικές εταιρείες ή ασφαλιστικές εταιρείες για την παροχή υπηρεσιών πιστωτικής ενίσχυσης.

Σύμφωνα με ρεπορτάζ του self-media «Tiantian Finance 116», ένας χρήστης γνωστοποίησε στα μέσα ενημέρωσης ότι είχε πάρει δάνειο στην πλατφόρμα του Διαδικτύου «Sweet Orange Borrowing», όταν υπέβαλε τα προσωπικά του στοιχεία και την επιστολή εξουσιοδότησης πίστωσης. Τα εξουσιοδοτημένα συνεταιριστικά ιδρύματα περιελάμβαναν την Baixin Bank και την Harbin Bank Consumer Finance και δεκάδες άλλες χρηματοοικονομικές εταιρείες.

Το πλεονέκτημα της συνεργασίας με πλατφόρμες τρίτων για τη χορήγηση δανείων προσωπικής κατανάλωσης μεγάλης κλίμακας είναι αναμφίβολα ότι μπορεί να αποκτήσει μεγάλη επισκεψιμότητα για να αποκτήσει πελάτες και να επεκτείνει την πλευρά του ενεργητικού, αλλά τα μειονεκτήματα είναι επίσης πολύ εμφανή θα υπάρξουν πολλά παράπονα για την Baixin Bank.

Στην Πλατφόρμα Παραπόνων Μαύρης Γάτας, μια αναζήτηση χρησιμοποιώντας τη λέξη-κλειδί "Aixin Bank" αποκάλυψε 4.695 καταγγελίες που αφορούσαν την τράπεζα, όπως τυχαίες αναφορές πιστωτικών αρχείων, κλοπή προσωπικών πληροφοριών που οδηγούν σε πιστωτικά αρχεία και αδικαιολόγητες χρεώσεις τόκων , η περιοχή που έχει πληγεί περισσότερο είναι η βίαιη είσπραξη χρεών.

Πηγή: Black Cat Complaints

Κρίνοντας από την ετήσια έκθεση για το 2023 της Baixin Bank, η τράπεζα έλαβε συνολικά 31.800 παράπονα πελατών καθ' όλη τη διάρκεια του έτους, εκ των οποίων το 89,77% αντιπροσώπευε το προσωπικό δανείου.

Πηγή: ετήσια έκθεση

Η Unicorn Finance σημείωσε ότι,Η Baixin Bank βελτιστοποιεί επίσης σταδιακά τη δομή της πελατειακής της βάσης.

Η "AiBank 2024 Tracking Rating Report" που κυκλοφόρησε από την Lianhe Credit Group δείχνει ότι το 2023, η Baixin Bank θα ενισχύσει τον μηχανισμό συνεργασίας της, θα επικεντρωθεί στη λειτουργία πλεονεκτημάτων πελατών, θα προσαρμόσει προληπτικά τη δομή απόκτησης πελατών και θα βελτιώνει συνεχώς τις δυνατότητες διαχείρισης χρηστών.Με την είσοδο στην εφαρμογή China CITIC Bank, μπορούμε να δώσουμε πλήρη σημασία στα διαφοροποιημένα και συμπληρωματικά πλεονεκτήματα του αυτοδιαχειριζόμενου καταναλωτικού χρηματοοικονομικού προϊόντος "Haohuihua" και του προϊόντος China CITIC Bank "Xinmiadai", αυξάνοντας αποτελεσματικά το ποσοστό μετατροπής της κίνησης νέων πελατών και το ποσοστό των ομάδων πελατών υψηλής ποιότητας, και από τότε Η επιχείρηση λειτουργικών δανείων έχει επιτύχει ταχεία ανάπτυξη στο σύνολό της.

Όσον αφορά τις επιχειρήσεις δανείων πλατφόρμας,Το 2023, η Baixin BankΠεραιτέρω βελτίωση του συστήματος προϊόντων και εφαρμογή της ελαφριάς στρατηγικής ανάπτυξης,Μέσω της προσαρμογής της επιχείρησης, της βελτιστοποίησης και της επέκτασης περιουσιακών στοιχείων υψηλής ποιότητας, θα συνεχίσουμε να προσθέτουμε υψηλής ποιότητας συνεργάτες πλατφόρμας στην αρχική βάση, να συμπληρώνουμε αποτελεσματικά περιουσιακά στοιχεία υψηλής ποιότητας και ομάδες πελατών και να επιτυγχάνουμε διπλή βελτιστοποίηση συνεταιριστικών ιδρυμάτων και ομάδων πελατών καταναλωτών.

επίσης,Το 2023, η Baixin Bank θα συνεχίσει να βελτιώνει το σύστημα διαχείρισης κινδύνου συγκέντρωσης, να ενισχύει συνεχώς τον εντοπισμό, την αξιολόγηση, την παρακολούθηση, την αναφορά και τη διάθεση των κινδύνων συγκέντρωσης και θα αποσαφηνίζει τις απαιτήσεις διαχείρισης κινδύνου συγκέντρωσης για διάφορες επιχειρήσεις.，Εφαρμόστε αυστηρά τους δείκτες ορίου κινδύνου συγκέντρωσηςΕνίσχυση της παρακολούθησης των περιουσιακών στοιχείων, των υποχρεώσεων και της συγκέντρωσης εσόδων σε πραγματικό χρόνο παρακολούθησης και παρακολούθησης μεγάλων ανοιγμάτων σε κίνδυνο και ενίσχυση της αυτοματοποιημένης παρακολούθησης και της έγκαιρης προειδοποίησης των διαφόρων επιπέδων συγκέντρωσης επιχειρήσεων.

Τι βελτιώσεις θα φέρει στην τράπεζα ο νέος πρόεδρος μετά την ανάληψη των καθηκόντων του;Καλώς ήρθατε να αφήσετε ένα μήνυμα στην περιοχή σχολίων.