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Autor |. Zhang Liming

Schnitt |. Dreharbeiten

Quelle |. Unicorn Finance

Drei Monate nachdem Li Rudong als Präsident der Baixin Bank zurückgetreten war, wurde endlich sein letzter Aufenthaltsort bekannt.

Dies zeigten am 12. August die vom Beijing Supervision Bureau der staatlichen Verwaltung für Finanzaufsicht und -verwaltung genehmigten QualifikationenGenehmigung von Li Rudong CITIC Consumer FinanceCo., Ltd. (im Folgenden als CITIC Consumer Finance bezeichnet)Qualifikationen des Vorstandsvorsitzenden.Er ist der zweite Vorsitzende von CITIC Consumer Finance seit seiner Gründung.

Nach der Übernahme durch Li Rudong haben die Herausforderungen für den neuen Präsidenten der Baixin Bank möglicherweise gerade erst begonnen.

Li Rudong ist seit fast sieben Jahren Präsident der Baixin Bank und die Bank hat den Sprung von der Verlustzone zur stabilen Rentabilität geschafft.. Aber,Lianhe Credit Ratings, eine Ratingagentur, wies darauf hin, dassObwohlBaixin BankDie Vorteile liegen auf der Hand, aberSchleppendes Wachstum im Spareinlagengeschäft、Der Umfang des Firmenkreditgeschäfts ist zurückgegangen、Ein hoher Anteil marktinfundierter Fondsund andere Faktoren, die sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken können.

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Der alte Präsident übernimmt eine neue Rolle

Li Rudong kam 1996 zur China CITIC Bank. Zuvor war er der erste Präsident der CITIC Bank und trat im Mai dieses Jahres aufgrund von Arbeitsanpassungen zurück. Aus öffentlichen Informationen geht hervor, dass Li Rudong nach seinem Rücktritt als Präsident der Baixin Bank sofort zu CITIC Consumer Finance wechselte. Im Juni dieses Jahres inspizierte er auch das Western Financial Legal Service Center.

Bevor Li Rudong für die Gründung der Baixin Bank verantwortlich war, war er Leiter der Electronic-Banking-Abteilung der China CITIC Bank.

Zu dieser Personalveränderung erklärte CITIC Consumer Finance gegenüber The Paper, dass der neue Vorsitzende über umfassende Kenntnisse und Managementerfahrung in der Konsumentenfinanzierungsbranche verfüge und die qualitativ hochwertige Entwicklung des Unternehmens weiter vorantreiben werde. Die Ernennung neuer Direktoren zeigt die Bedeutung und Unterstützung, die CITIC Group und CITIC Financial Holdings der Entwicklung von CITIC Consumer Finance beimessen.

Die Baixin Bank wurde gemeinsam von der China CITIC Bank und Baidu gegründet. Im Jahr 2017 genehmigte die ehemalige China Banking Regulatory Commission die Eröffnung der Baixin Bank und genehmigte auch die Qualifikationen der leitenden Angestellten der Bank, darunter des damaligen Präsidenten Li Rudong. Dieser Berechnung zufolge ist dieses Jahr Li Rudongs siebtes Jahr als Präsident der Baixin Bank.

Es scheint, dass Li Rudong dem „Sieben-Jahres-Juckreiz“ am Arbeitsplatz nicht entgangen ist.

Quelle: Can Gallery

derzeit,Der Mehrheitsaktionär der Baixin Bank ist die China CITIC Bank, und die zweit- und drittgrößten Aktionäre sind Fujian Baidu Borui Network Technology und die Canadian Pension Fund Investment Company.. Daher gibt es unter den Führungskräften der Baixin Bank viele Führungskräfte mit Erfahrung in der China CITIC Bank, und der neue Präsident Kou Guan ist einer von ihnen.

Kou Guan wurde im August 2017 zum Vizepräsidenten und Chief Information Officer der Baixin Bank ernannt. Seit März 2019 ist er zum General Manager der Abteilung für Informationstechnologiemanagement der China CITIC Bank ernannt. Im Juni 2022 wird er auch als General Manager fungieren der General Manager des Technology Operation Center der China CITIC Bank.

Derzeit besteht der Technologiesektor der CITIC Bank hauptsächlich aus der Abteilung für Informationstechnologiemanagement, dem Softwareentwicklungszentrum, dem Big Data Center und dem Technologiebetriebszentrum und bildet ein „Ein-Zentrum und drei Zentren“-Muster. Kou Guans Berufserfahrung umfasst die Abteilung für Informationstechnologiemanagement und das Technologiebetriebszentrum.

Das kann man sehenSowohl der erste Präsident Li Rudong als auch der Nachfolgepräsident Kou Guan sind erfahrene Talente im Technologiemanagement.Ende 2023 beschäftigte die Baixin Bank insgesamt 1.025 Mitarbeiter, wovon 60,3 % auf wissenschaftliches und technisches Personal entfallen, was zeigt, welche Bedeutung die Bank dem wissenschaftlichen und technischen Personal beimisst.

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Herausforderungen für neue Präsidenten

Aus öffentlichen Lebensläufen geht hervor, dass Kou Guan von August 2017 bis März 2019 als Vizepräsident und Chief Information Officer der Baixin Bank fungierte; ab Juni fungierte Kou Guan als General Manager der Abteilung für Informationstechnologiemanagement 2022 fungiert Kou Guan gleichzeitig als General Manager des China CITIC Bank Technology Operations Center.

AberLeistungstechnisch steht der neue Präsident noch vor erheblichen Herausforderungen.

Am 30. April veröffentlichte die Baixin Bank ihren Jahresbericht 2023. Die Ankündigung zeigt,Im Jahr 2023 erzielte die Baixin Bank einen Nettobetriebsgewinn von 4,534 Milliarden Yuan, eine Steigerung von 14,27 % gegenüber dem Vorjahr, einen Nettogewinn von 855 Millionen Yuan, eine Steigerung von 30,25 % gegenüber dem Vorjahr;. Darunter betrug der Nettozinsertrag 4,167 Milliarden Yuan, was einem Anstieg von 11,31 % gegenüber dem Vorjahr entspricht, was 91,91 % entspricht; der zinsunabhängige Nettoertrag betrug 367 Millionen Yuan, was einem Anstieg von 63,62 % gegenüber dem Vorjahr entspricht 8,09 %.

Quelle: Can Gallery

Obwohl sowohl Umsatz als auch Nettogewinn stiegen,Die Leistungswachstumsrate der Baixin Bank hat sich im Vergleich zum Wachstumsstatus der Vorjahre deutlich verlangsamt., insbesondere der Rückgang des Nettogewinnwachstums.

Im horizontalen Vergleich mit WeBank und MYBank, die beide Internetbanken sind, weist die Baixin Bank, die von zwei Giganten, CITIC Bank und Baidu, unterstützt wird, eine weitaus schlechtere Leistung auf.

Von 2021 bis 2023 betrug der Umsatz der WeBank 26,989 Milliarden Yuan, 35,364 Milliarden Yuan bzw. 39,361 Milliarden Yuan, und der Nettogewinn belief sich im gleichen Zeitraum auf 6,884 Milliarden, 8,937 Milliarden bzw. 10,815 Milliarden Yuan. Im gleichen Zeitraum betrug der Umsatz der MYbank 13,9 Milliarden Yuan, 15,686 Milliarden Yuan bzw. 18,743 Milliarden Yuan; der Nettogewinn betrug 2,092 Milliarden Yuan, 3,538 Milliarden Yuan bzw. 4,2 Milliarden Yuan.

Nimmt man die Leistung im Jahr 2023, beträgt der Umsatz der Baixin Bank nur etwa ein Neuntel des Nettogewinns der WeBank und etwa ein Viertel des Nettogewinns der WeBank.

Was die Vermögensgröße betrifft, so erreichte die Gesamtaktiva der WeBank, der „ersten Staffel“, Ende 2023 535,58 Milliarden Yuan, und die Gesamtaktiva der MYbank betrug 452,13 Milliarden Yuan. Die Vermögensgröße der Baixin Bank ist größer Der Gesamtbetrag der Geschäftsbanken von Suzhou, der ebenfalls in der „zweiten Stufe“ liegt, betrug 116,356 Milliarden Yuan, etwas weniger als 3,845 Milliarden Yuan, und erreichte X Milliarden Yuan.

Darüber hinaus in den letzten JahrenDie notleidenden Kredite der Baixin Bank nehmen weiter zu.

Ende 2023 beliefen sich die notleidenden Kredite der Baixin Bank auf 1,126 Milliarden Yuan, was einem Anstieg von 1,99 % gegenüber dem Vorjahr gegenüber 1,104 Milliarden Yuan Ende 2022 entspricht, und die Quote der notleidenden Kredite lag bei 1,36 %, a Rückgang um 0,12 Prozentpunkte gegenüber Jahresbeginn.。

Die Baixin Bank sagte, dass der Kreditsaldo der Bank seit 2019 stetig gewachsen sei. Gleichzeitig haben wir die Bemühungen zur Veräußerung notleidender Vermögenswerte intensiviert, die Qualitätskontrolle der Vermögenswerte verstärkt und einen stetigen Rückgang der notleidenden Quote erreicht.

Im Jahr 2023 lag die Kernkapitaladäquanzquote der Bank bei 10,61 %, was einem Rückgang um 0,55 Prozentpunkte gegenüber dem Vorjahr entspricht; 14,37 %, ein Rückgang um 1,04 Prozentpunkte im Jahresvergleich; die Verschuldungsquote betrug 6,29 %, ein Rückgang um 0,23 Prozentpunkte im Jahresvergleich.

Um notleidende Risiken zu lösen, hat die Baixin Bank die Bereitstellung von Kreditwertberichtigungen erhöht, und die Rückstellungsdeckungsquote ist von 233,90 % im Jahr 2019 auf 274,83 % im Jahr 2022 gestiegen. Im Jahr 2023 stieg die Rückstellungsquote der Bank weiter auf 303,76 %, was einem Anstieg von 1,66 Prozentpunkten gegenüber dem Vorjahr entspricht. Die Gesamtrückstellungen sind ausreichend und die Risikoausgleichsbarriere ist hoch.

Quelle: Ankündigung der Baixin Bank

Allerdings erklärte Lianhe Credit Ratings in seinem Tracking-Rating-Bericht, dass sich das Firmeneinlagengeschäft der Baixin Bank zwar gut entwickelt und ihre Kreditrückstellungen ausreichend sind, das Spareinlagengeschäft der Bank jedoch ein schleppendes Wachstum verzeichnet, der Umfang ihres Firmenkreditgeschäfts abnimmt und die Der Anteil marktinfundierter Mittel ist hoch und kann sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken.

Derzeit umfasst der Geschäftsumfang der Baixin Bank Vermögensverwaltung, Verbraucherfinanzierung, industrielle digitale Finanzierung, Rechnungsgeschäft usw. Mit der Ausweitung des Geschäftsumfangs werden jedoch auch Risiken für die Qualität der Vermögenswerte sichtbar.

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Die Vor- und Nachteile von Privatkonsumkrediten

Verbraucherkredite sind einer der Hauptbereiche, auf die sich die Baixin Bank in den letzten Jahren konzentriert hat. Zu den Privatkrediten zählen vor allem selbstverwaltete Kredite und Plattformkredite. Im Vergleich zu großen und mittelgroßen Banken ist der Kundenstamm der Baixin Bank vielfältiger.

Quelle: Can Gallery

In dem von der Bank auf ihrer offiziellen Website veröffentlichten Finanzbericht 2023 heißt es: „Während des Berichtszeitraums reagierte die Bank aktiv auf die nationalen politischen Leitlinien zur Wiederherstellung und Ausweitung des Konsums, leitete 12 Arbeitsmaßnahmen ein, um die Wiederherstellung und Ausweitung des Konsums zu unterstützen, und setzte sie fort.“ die Verbraucherkredite zu erhöhen und dazu beizutragen, das Konsumpotenzial der Bewohner freizusetzen,Im Jahr 2023 werden insgesamt mehr als 180 Milliarden Yuan an Verbraucherkrediten vergeben. Zum Ende des Berichtszeitraums überstieg die Gesamtzahl der betreuten neuen Bürgernutzer 53 Millionen, was 55 % der Gesamtzahl der Nutzer der Bank entspricht. "

Laut dem von Lianhe Credit veröffentlichten „AiBank 2024 Tracking Rating Report“ umfassen die persönlichen Verbraucherkredite der Baixin Bank hauptsächlich selbstverwaltete Kredite und Plattformkredite; selbstverwaltete Kredite beziehen sich auf Markenförderung und gemeinsames Marketing durch verschiedene Szenarien Unternehmen mit unabhängigem Betrieb und differenzierter Preisgestaltung, die über Kundenempfehlungen und andere Methoden durchgeführt werden; Plattformkredite beziehen sich hauptsächlich auf Kredite, die mit Genossenschaftsinstituten zusammenarbeiten und Bürgschaftsgesellschaften oder Versicherungsgesellschaften zur Bereitstellung von Kreditverbesserungsdiensten einsetzen.

Einem Bericht der Selbstpresse „Tiantian Finance 116“ zufolge teilte ein Nutzer den Medien mit, dass er auf der Internetplattform „Sweet Orange Borrowing“ einen Kredit aufgenommen habe, als er seine persönlichen Daten und sein Kreditermächtigungsschreiben übermittelte. Zu den zugelassenen Genossenschaftsinstituten gehörten die Baixin Bank und die Harbin Bank Consumer Finance sowie Dutzende anderer Finanzunternehmen.

Der Vorteil der Zusammenarbeit mit Drittplattformen bei der Vergabe groß angelegter Privatkonsumkredite besteht zweifellos darin, dass dadurch ein großes Verkehrsaufkommen zur Kundenakquise und zur Erweiterung der Vermögensseite erzielt werden kann, die Nachteile liegen jedoch auch auf der Hand Es wird viele Beschwerden über die Baixin Bank geben.

Auf der Black Cat-Beschwerdeplattform ergab eine Suche mit dem Stichwort „Aixin Bank“ 4.695 Beschwerden, die die Bank betrafen, darunter zufällige Meldungen von Kreditunterlagen, Diebstahl persönlicher Daten, die zu Kreditunterlagen führten, und unangemessene Zinsgebühren Der am stärksten betroffene Bereich ist das gewaltsame Inkasso.

Quelle: Black Cat Complaints

Dem Jahresbericht 2023 der Baixin Bank zufolge gingen bei der Bank im Laufe des Jahres insgesamt 31.800 Kundenbeschwerden ein, wovon 89,77 % auf das Privatkreditgeschäft entfielen.

Quelle: Jahresbericht

Unicorn Finance stellte fest, dassAuch die Baixin Bank optimiert schrittweise ihre Kundenstammstruktur.

Der von der Lianhe Credit Group veröffentlichte „AiBank 2024 Tracking Rating Report“ zeigt, dass die Baixin Bank im Jahr 2023 ihren kollaborativen Betriebsmechanismus stärken, sich auf die Betreuung vorteilhafter Kundengruppen konzentrieren, ihre Kundenakquisestruktur proaktiv anpassen und ihre Benutzerverwaltungsfunktionen kontinuierlich verbessern wird.Durch den Einstieg in die China CITIC Bank APP können wir die differenzierten und komplementären Vorteile des selbst betriebenen Verbraucherfinanzprodukts „Haohuihua“ und des Produkts „Xinmiadai“ der China CITIC Bank voll ausschöpfen und die Konversionsrate des Neukundenverkehrs effektiv steigern der Anteil qualitativ hochwertiger Kundengruppen, und seitdem hat sich das operative Kreditgeschäft insgesamt rasant entwickelt.

Im Hinblick auf das PlattformkreditgeschäftIm Jahr 2023 Baixin BankDas Produktsystem weiter verbessern und die Leichtbau-Entwicklungsstrategie umsetzen,Durch Geschäftsanpassung, Optimierung und Erweiterung hochwertiger Vermögenswerte werden wir weiterhin hochwertige Plattformpartner auf der ursprünglichen Basis hinzufügen, hochwertige Vermögenswerte und Kundengruppen effektiv ergänzen und eine doppelte Optimierung von Genossenschaftsinstituten und Verbraucherkundengruppen erreichen.

Auch,Im Jahr 2023 wird die Baixin Bank das Konzentrationsrisikomanagementsystem weiter verbessern, die Identifizierung, Bewertung, Überwachung, Meldung und Beseitigung von Konzentrationsrisiken kontinuierlich stärken und die Anforderungen an das Konzentrationsrisikomanagement für verschiedene Unternehmen klären.，Setzen Sie Konzentrationsrisikogrenzindikatoren strikt um, Stärkung der Überwachung von Vermögenswerten, Verbindlichkeiten und Einkommenskonzentration; Durchführung einer Echtzeitverfolgung und -überwachung großer Risikoexpositionen sowie Stärkung der automatisierten Überwachung und Frühwarnung verschiedener Geschäftskonzentrationsniveaus.

Welche Verbesserungen wird der neue Präsident nach seinem Amtsantritt für die Bank bringen?Gerne können Sie im Kommentarbereich eine Nachricht hinterlassen.