berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Penulis |.Zhang Liming

Pengeditan |. Pembuatan film

Sumber |. Keuangan Unicorn

Tiga bulan setelah Li Rudong mengundurkan diri sebagai presiden Bank Baixin, keberadaannya akhirnya terungkap.

Pada tanggal 12 Agustus, kualifikasi yang disetujui oleh Biro Pengawasan Administrasi Negara Pengawasan Keuangan dan Administrasi Beijing menunjukkan bahwaPersetujuan Pembiayaan Konsumen CITIC Li RudongCo., Ltd. (selanjutnya disebut CITIC Consumer Finance)Kualifikasi Ketua Dewan.Beliau adalah ketua kedua CITIC Consumer Finance sejak didirikan.

Setelah Li Rudong mengambil alih, tantangan bagi presiden baru Bank Baixin mungkin baru saja dimulai.

Li Rudong telah menjadi presiden Baixin Bank selama hampir 7 tahun, dan bank tersebut telah mencapai lompatan dari kerugian menjadi profitabilitas yang stabil.. Tetapi,Lianhe Credit Ratings, sebuah lembaga pemeringkat, menunjukkan bahwa,meskipunBank BaixinKeuntungannya jelas, tapiPertumbuhan bisnis tabungan yang lesu、Skala bisnis pinjaman korporasi mengalami penurunan、Proporsi dana yang masuk ke pasar dalam jumlah besardan faktor-faktor lain yang mungkin berdampak buruk pada tingkat kreditnya.

1

Presiden lama mengambil peran baru

Li Rudong bergabung dengan China CITIC Bank pada tahun 1996. Dia sebelumnya adalah presiden pertama CITIC Bank dan mengundurkan diri pada bulan Mei tahun ini karena penyesuaian pekerjaan. Terlihat dari informasi publik bahwa setelah mengundurkan diri sebagai presiden Baixin Bank, Li Rudong segera bergabung dengan CITIC Consumer Finance.Pada bulan Juni tahun ini, ia juga meninjau Pusat Layanan Hukum Keuangan Barat.

Sebelum bertanggung jawab atas pendirian Baixin Bank, Li Rudong adalah kepala departemen perbankan elektronik di China CITIC Bank.

Mengenai pergantian personel ini, CITIC Consumer Finance mengatakan kepada The Paper bahwa ketua baru memiliki pemahaman dan pengalaman manajemen yang mendalam di industri pembiayaan konsumen dan akan lebih mendorong pengembangan perusahaan yang berkualitas tinggi. Penunjukan direktur baru menunjukkan pentingnya dan dukungan CITIC Group dan CITIC Financial Holdings terhadap pengembangan CITIC Consumer Finance.

Baixin Bank didirikan bersama oleh China CITIC Bank dan Baidu. Pada tahun 2017, mantan Komisi Regulasi Perbankan Tiongkok menyetujui pembukaan Baixin Bank dan juga menyetujui kualifikasi para eksekutif senior bank tersebut, termasuk presiden saat itu, Li Rudong. Menurut perhitungan ini, tahun ini merupakan tahun ketujuh Li Rudong menjabat sebagai presiden Bank Baixin.

Tampaknya Li Rudong tak luput dari "kegatalan tujuh tahun" di tempat kerja.

Sumber: Galeri Can

saat ini,Pemegang saham pengendali Baixin Bank adalah China CITIC Bank, dan pemegang saham terbesar kedua dan ketiga adalah Fujian Baidu Borui Network Technology dan Canadian Pension Fund Investment Company.. Oleh karena itu, di antara manajer senior Baixin Bank, terdapat banyak eksekutif senior yang berpengalaman di China CITIC Bank, dan presiden baru Kou Guan adalah salah satunya.

Kou Guan diangkat sebagai wakil presiden dan kepala informasi Baixin Bank pada Agustus 2017. Ia diangkat sebagai manajer umum Departemen Manajemen Teknologi Informasi China CITIC Bank sejak Maret 2019. Pada Juni 2022, ia juga akan menjabat sebagai manajer umum Pusat Operasi Teknologi China CITIC Bank.

Saat ini, sektor teknologi CITIC Bank terutama terdiri dari departemen manajemen teknologi informasi, pusat pengembangan perangkat lunak, pusat data besar, dan pusat operasi teknologi, membentuk pola “satu pusat dan tiga pusat”. Pengalaman kerja Kou Guan melibatkan departemen manajemen teknologi informasi dan pusat operasi teknologi.

Hal ini dapat dilihat bahwaBaik presiden pertama Li Rudong dan penggantinya Kou Guan adalah talenta manajemen teknologi yang berpengalaman.Pada akhir tahun 2023, Baixin Bank memiliki total 1,025 karyawan, dimana 60,3% di antaranya adalah tenaga ilmiah dan teknologi, yang menunjukkan betapa pentingnya bank terhadap tenaga ilmiah dan teknologi.

2

Tantangan bagi presiden baru

Resume publik menunjukkan bahwa dari Agustus 2017 hingga Maret 2019, Kou Guan menjabat sebagai wakil presiden dan kepala informasi di Baixin Bank; sejak Maret 2019, Kou Guan menjabat sebagai manajer umum Departemen Manajemen Teknologi Informasi di China CITIC Bank; 2022 , Kou Guan merangkap sebagai manajer umum Pusat Operasi Teknologi China CITIC Bank.

TetapiDari segi kinerja, presiden baru masih menghadapi tantangan yang cukup besar.

Pada tanggal 30 April, Baixin Bank mengungkapkan laporan tahunan 2023. Pengumuman tersebut menunjukkan,Pada tahun 2023, Baixin Bank akan mencapai pendapatan operasional bersih sebesar 4,534 miliar yuan, peningkatan tahun-ke-tahun sebesar 14,27%; laba bersih sebesar 855 juta yuan, peningkatan tahun-ke-tahun sebesar 30,25%;. Diantaranya, pendapatan bunga bersih adalah 4,167 miliar yuan, peningkatan tahun-ke-tahun sebesar 11,31%, menyumbang 91,91%; pendapatan bersih non-bunga adalah 367 juta yuan, peningkatan tahun-ke-tahun sebesar 63,62%, terhitung sebesar 8,09%.

Sumber: Galeri Can

Meskipun pendapatan dan laba bersih meningkat,Tingkat pertumbuhan kinerja Bank Baixin telah melambat secara signifikan dibandingkan dengan status pertumbuhan tahun-tahun sebelumnya., terutama penurunan pertumbuhan laba bersih.

Jika dibandingkan secara horizontal dengan WeBank dan MYBank yang keduanya merupakan bank Internet, Baixin Bank yang didukung oleh China CITIC Bank dan Baidu memiliki kinerja yang jauh lebih rendah.

Dari tahun 2021 hingga 2023, pendapatan WeBank masing-masing sebesar 26,989 miliar yuan, 35,364 miliar yuan, dan 39,361 miliar yuan, dan laba bersihnya pada periode yang sama masing-masing sebesar 6,884 miliar yuan, 8,937 miliar, dan 10,815 miliar. Pada periode yang sama, pendapatan MYbank masing-masing sebesar 13,9 miliar yuan, 15,686 miliar yuan, dan 18,743 miliar yuan; laba bersih masing-masing sebesar 2,092 miliar yuan, 3,538 miliar yuan, dan 4,2 miliar yuan.

Mengambil kinerja pada tahun 2023 sebagai contoh, pendapatan Baixin Bank hanya sekitar sepersembilan dari WeBank dan sekitar seperempat dari MYBank; laba bersih hanya seperdua belas dari WeBank.

Dari segi ukuran aset, pada akhir tahun 2023, total aset WeBank, "eselon satu", mencapai 535,58 miliar yuan, dan total aset MYbank adalah 452,13 miliar yuan. Ukuran aset Baixin Bank lebih besar dari itu Suzhou, yang juga berada di "eselon kedua". Jumlah total bank komersial adalah 116,356 miliar yuan, sedikit kurang dari 3,845 miliar yuan, mencapai X miliar yuan.

Selain itu, dalam beberapa tahun terakhirKredit bermasalah Baixin Bank terus meningkat.

Pada akhir tahun 2023, pinjaman bermasalah Baixin Bank mencapai 1,126 miliar yuan, meningkat dari tahun ke tahun sebesar 1,99% dari 1,104 miliar yuan pada akhir tahun 2022, dan tingkat pinjaman bermasalah sebesar 1,36%, a penurunan 0,12 poin persentase dari awal tahun.。

Baixin Bank mengatakan, sejak 2019, saldo kredit bank terus tumbuh stabil. Pada saat yang sama, kami mengintensifkan upaya untuk melepaskan aset-aset yang bermasalah, memperkuat pengendalian kualitas aset, dan mencapai penurunan yang stabil pada rasio bermasalah.

Pada tahun 2023, rasio kecukupan modal inti bank adalah 10,61%, turun 0,55 poin persentase dibandingkan tahun sebelumnya; rasio kecukupan modal inti adalah 10,61%, turun sebesar 0,55 poin persentase dari tahun ke tahun; 14,37%, turun 1,04 poin persentase tahun-ke-tahun; rasio leverage adalah 6,29%, turun 0,23 poin persentase tahun-ke-tahun.

Untuk mengatasi risiko non-performing, Baixin Bank telah meningkatkan pencadangan penurunan nilai pinjaman, dan rasio cakupan pencadangan meningkat dari 233,90% pada tahun 2019 menjadi 274,83% pada tahun 2022. Pada tahun 2023, rasio cakupan provisi bank semakin meningkat menjadi 303,76%, meningkat dibandingkan tahun lalu sebesar 1,66 poin persentase.

Sumber: Pengumuman Bank Baixin

Namun, Lianhe Credit Ratings menyatakan dalam laporan pelacakan pemeringkatannya bahwa meskipun bisnis simpanan korporasi Baixin Bank berkembang dengan baik dan penyediaan pinjamannya mencukupi, bisnis simpanan bank tersebut mengalami pertumbuhan yang lamban, skala bisnis pinjaman korporasinya menurun, dan proporsi dana yang ditanamkan di pasar adalah tinggi.

Saat ini, ruang lingkup bisnis Baixin Bank mencakup pengelolaan kekayaan, pembiayaan konsumen, keuangan digital industri, bisnis tagihan, dll. Namun, di balik perluasan skala bisnis, risiko kualitas aset juga mulai terekspos.

3

Pro dan kontra dari pinjaman konsumsi pribadi

Pinjaman konsumen adalah salah satu bidang utama yang menjadi fokus upaya Baixin Bank dalam beberapa tahun terakhir. Pinjaman konsumen pribadi terutama mencakup pinjaman yang dioperasikan sendiri dan pinjaman platform. Dibandingkan dengan bank besar dan menengah, basis nasabah Baixin Bank lebih terdiversifikasi.

Sumber: Galeri Can

Menurut laporan keuangan tahun 2023 yang diungkapkan bank di situs resminya, “Selama periode pelaporan, Bank secara aktif menanggapi pedoman kebijakan nasional pemulihan dan perluasan konsumsi, meluncurkan 12 langkah kerja untuk mendukung pemulihan dan perluasan konsumsi, lanjutan meningkatkan kredit konsumsi, dan membantu melepaskan potensi konsumsi masyarakat,Pada tahun 2023, total pinjaman pembiayaan konsumen senilai lebih dari 180 miliar yuan akan diterbitkan. Hingga akhir periode pelaporan, jumlah kumulatif pengguna baru yang dilayani melebihi 53 juta, atau mencakup 55% dari total jumlah pengguna Bank. "

Menurut "Laporan Peringkat Pelacakan AiBank 2024" yang dirilis oleh Lianhe Credit, pinjaman konsumen pribadi Baixin Bank terutama mencakup pinjaman yang dioperasikan sendiri dan pinjaman platform; di antaranya, pinjaman yang dioperasikan sendiri mengacu pada promosi merek dan pemasaran bersama melalui berbagai skenario; bisnis dengan operasi independen dan penetapan harga yang berbeda dilakukan melalui, rekomendasi pelanggan dan metode lainnya pinjaman platform terutama mengacu pada pinjaman yang bekerja sama dengan lembaga koperasi dan memperkenalkan perusahaan penjaminan atau perusahaan asuransi untuk menyediakan layanan peningkatan kredit.

Menurut laporan dari media mandiri "Tiantian Finance 116", seorang pengguna menyampaikan berita kepada media bahwa dia telah mengambil pinjaman di platform Internet "Sweet Orange Borrowing". lembaga koperasi resmi termasuk Baixin Bank dan Harbin Bank. Bank Consumer Finance dan puluhan perusahaan keuangan lainnya.

Keuntungan bekerja sama dengan platform pihak ketiga untuk melakukan pinjaman konsumsi pribadi skala besar tidak diragukan lagi dapat memperoleh lalu lintas dalam jumlah besar untuk memperoleh pelanggan dan memperluas sisi aset; akan banyak keluhan tentang Baixin Bank.

Pada Platform Pengaduan Black Cat, pencarian kata kunci "Aixin Bank" menemukan 4.695 pengaduan yang melibatkan bank. Kategori pengaduan mencakup pelaporan catatan kredit secara acak, pencurian informasi pribadi yang mengakibatkan catatan kredit, dan biaya bunga yang tidak masuk akal daerah yang terkena dampaknya adalah penagihan utang dengan kekerasan.

Sumber: Keluhan Kucing Hitam

Dilihat dari laporan tahunan Baixin Bank tahun 2023, bank tersebut menerima total 31,800 pengaduan nasabah sepanjang tahun, dimana bisnis pinjaman pribadi menyumbang 89,77%.

Sumber: laporan tahunan

Unicorn Finance mencatat bahwa,Baixin Bank juga secara bertahap mengoptimalkan struktur basis nasabahnya.

"Laporan Peringkat Pelacakan AiBank 2024" yang dirilis oleh Lianhe Credit Group menunjukkan bahwa pada tahun 2023, Baixin Bank akan memperkuat mekanisme operasi kolaboratifnya, fokus pada pengoperasian kelompok nasabah yang menguntungkan, secara proaktif menyesuaikan struktur akuisisi nasabah, dan terus meningkatkan kemampuan manajemen penggunanya.; Dengan memasuki China CITIC Bank APP, perusahaan ini akan memanfaatkan keunggulan yang berbeda dan saling melengkapi dari produk keuangan konsumen yang dioperasikan sendiri "Haohuihua" dan produk China CITIC Bank "Xinmiadai", yang secara efektif meningkatkan tingkat konversi lalu lintas pelanggan baru dan proporsi kelompok nasabah berkualitas tinggi, dan sejak itu Bisnis pinjaman yang beroperasi telah mencapai perkembangan pesat secara keseluruhan.

Dalam hal bisnis pinjaman platform,Pada tahun 2023, Bank BaixinLebih meningkatkan sistem produk dan menerapkan strategi pengembangan ringan,Melalui penyesuaian bisnis, optimalisasi, dan perluasan aset berkualitas tinggi, kami akan terus menambah mitra platform berkualitas tinggi pada basis awal, secara efektif melengkapi aset dan kelompok pelanggan berkualitas tinggi, dan mencapai optimalisasi ganda lembaga koperasi dan kelompok pelanggan konsumen.

Juga,Pada tahun 2023, Baixin Bank akan terus menyempurnakan sistem manajemen risiko konsentrasi, terus memperkuat identifikasi, penilaian, pemantauan, pelaporan dan pembuangan risiko konsentrasi, serta memperjelas persyaratan manajemen risiko konsentrasi untuk berbagai bisnis.，Menerapkan secara ketat indikator batas risiko konsentrasi, memperkuat pemantauan aset, kewajiban dan konsentrasi pendapatan; melakukan pelacakan dan pemantauan eksposur risiko besar secara real-time, dan memperkuat pemantauan otomatis dan peringatan dini terhadap berbagai tingkat konsentrasi bisnis.

Perbaikan apa yang akan dilakukan presiden baru terhadap bank tersebut setelah dia menjalankan tugasnya?Selamat meninggalkan pesan di area komentar.