новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Автор | Чжан Лимин

Монтаж | Съемки

Источник | Единорог Финанс

Через три месяца после того, как Ли Жудун ушел с поста президента банка Baixin, наконец стало известно его последнее местонахождение.

12 августа квалификация, утвержденная Пекинским бюро надзора Государственного управления финансового надзора и управления, показала, чтоУтверждение Li Rudong CITIC Consumer FinanceCo., Ltd. (именуемая в дальнейшем CITIC Consumer Finance)Квалификация председателя правления.Он является вторым председателем CITIC Consumer Finance с момента ее создания.

После того, как Ли Жудун придет к власти, проблемы для нового президента Baixin Bank, возможно, только начнутся.

Ли Жудун был президентом Baixin Bank в течение почти 7 лет, и банк добился скачка от убытка к стабильной прибыльности.. но,Рейтинговое агентство Lianhe Credit Ratings отметило, что:хотяБайсинь БанкПреимущества очевидны, ноВялый рост сберегательного бизнеса、Масштабы корпоративного кредитования снизились、Высокая доля рыночных фондови другие факторы, которые могут оказать негативное влияние на уровень кредитоспособности.

1

Старый президент примет новую роль

Ли Жудун присоединился к China CITIC Bank в 1996 году. Ранее он был первым президентом CITIC Bank и ушел в отставку в мае этого года в связи с изменениями в работе. Из общедоступной информации видно, что после ухода с поста президента банка Baixin Ли Жудун немедленно присоединился к CITIC Consumer Finance. В июне этого года он также проинспектировал Западный центр финансовых юридических услуг.

Прежде чем стать ответственным за создание Baixin Bank, Ли Жудун был главой отдела электронного банкинга China CITIC Bank.

Что касается кадровых изменений, в CITIC Consumer Finance сообщили The Paper, что новый председатель обладает глубоким пониманием и опытом управления в отрасли потребительского финансирования и будет способствовать дальнейшему качественному развитию компании. Назначение новых директоров демонстрирует важность и поддержку, которую CITIC Group и CITIC Financial Holdings оказывают развитию CITIC Consumer Finance.

Baixin Bank был создан совместно China CITIC Bank и Baidu. В 2017 году бывшая Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая одобрила открытие Baixin Bank, а также утвердила квалификацию высшего руководства банка, включая тогдашнего президента Ли Жудуна. Согласно этим расчетам, этот год станет седьмым годом пребывания Ли Жудуна на посту президента Baixin Bank.

Похоже, Ли Жудун не избежал «семилетнего зуда» на рабочем месте.

Источник: Галерея Can.

в настоящий момент,Контролирующим акционером Baixin Bank является China CITIC Bank, а вторым и третьим по величине акционерами являются Fujian Baidu Borui Network Technology и Canadian Pension Fund Investment Company.. Поэтому среди топ-менеджеров Baixin Bank есть много руководителей высшего звена, имеющих опыт работы в China CITIC Bank, и новый президент Коу Гуань — один из них.

Коу Гуань был назначен вице-президентом и директором по информационным технологиям Baixin Bank в августе 2017 года. С марта 2019 года он назначен генеральным менеджером отдела управления информационными технологиями China CITIC Bank. В июне 2022 года он также будет исполнять обязанности генеральный менеджер Центра технологических операций Китайского банка CITIC.

В настоящее время технологический сектор банка CITIC в основном состоит из отдела управления информационными технологиями, центра разработки программного обеспечения, центра больших данных и центра управления технологиями, образуя схему «один центр и три центра». Опыт работы Коу Гуана включает работу в отделе управления информационными технологиями и в центре управления технологиями.

Видно, чтоИ первый президент Ли Жудун, и его преемник Коу Гуань являются опытными талантами в области управления технологиями.По состоянию на конец 2023 года в Baixin Bank работает 1025 сотрудников, из которых научно-технический персонал составляет 60,3%, что свидетельствует о важности, которую банк придает научно-техническим кадрам.

2

Проблемы для новых президентов

Публичные резюме показывают, что с августа 2017 года по март 2019 года Коу Гуан занимал должность вице-президента и директора по информационным технологиям Baixin Bank, с марта 2019 года Коу Гуан занимал должность генерального менеджера отдела управления информационными технологиями China CITIC Bank; В 2022 году Коу Гуань одновременно является генеральным менеджером Центра технологических операций Китайского банка CITIC.

ноС точки зрения эффективности, новый президент по-прежнему сталкивается со значительными проблемами.

30 апреля Baixin Bank опубликовал годовой отчет за 2023 год. В объявлении показано,В 2023 году чистый операционный доход Baixin Bank составит 4,534 млрд юаней, что на 14,27% больше, чем в прошлом году, чистая прибыль составит 855 млн юаней, что на 30,25% больше, чем в прошлом году;. Среди них чистый процентный доход составил 4,167 млрд юаней, увеличившись на 11,31%, что составляет 91,91%, непроцентный чистый доход составил 367 млн ​​юаней, увеличившись на 63,62%, что составляет; 8,09%.

Источник: Галерея Can.

Хотя и выручка, и чистая прибыль увеличились,Темпы роста производительности Baixin Bank значительно замедлились по сравнению с темпами роста в предыдущие годы., особенно снижение роста чистой прибыли.

По сравнению с WeBank и MYBank, которые являются интернет-банками, Baixin Bank, поддерживаемый China CITIC Bank и Baidu, имеет гораздо худшие показатели.

С 2021 по 2023 год выручка WeBank составила 26,989 млрд юаней, 35,364 млрд юаней и 39,361 млрд юаней соответственно, а его чистая прибыль за тот же период составила 6,884 млрд, 8,937 млрд и 10,815 млрд долларов соответственно. За тот же период выручка MYbank составила 13,9 млрд юаней, 15,686 млрд юаней и 18,743 млрд юаней соответственно, чистая прибыль — 2,092 млрд юаней, 3,538 млрд юаней и 4,2 млрд юаней соответственно.

Если взять в качестве примера показатели 2023 года, то выручка Baixin Bank составляет лишь одну девятую от выручки WeBank, а чистая прибыль MYBank составляет лишь одну пятую от выручки MYbank.

С точки зрения размера активов, по состоянию на конец 2023 года общие активы WeBank, «первого эшелона», достигли 535,58 млрд юаней, а общие активы MYbank составили 452,13 млрд юаней. Размер активов Baixin Bank превышает этот показатель. Сучжоу, который также находится во «втором эшелоне», общий объем коммерческих банков составил 116,356 млрд юаней, что чуть меньше 3,845 млрд юаней, достигнув Х млрд юаней.

Кроме того, в последние годыПроблемные кредиты Baixin Bank продолжают расти.

По состоянию на конец 2023 года объем проблемных кредитов банка Baixin достиг 1,126 млрд юаней, увеличившись на 1,99% по сравнению с 1,104 млрд юаней на конец 2022 года, а уровень необслуживаемых кредитов составил 1,36%. снижение на 0,12 процентных пункта с начала года.。

В Baixin Bank сообщили, что с 2019 года кредитный баланс банка сохраняет устойчивый рост. В то же время мы активизировали работу по избавлению от неработающих активов, усилили контроль за качеством активов и добились устойчивого снижения доли неработающих активов.

В 2023 году базовый коэффициент достаточности капитала 1-го уровня банка составил 10,61%, что на 0,55 процентных пункта ниже, чем в прошлом году; коэффициент достаточности капитала 1-го уровня составил 10,61%, что на 0,55 процентных пункта ниже, чем в прошлом году; 14,37%, что на 1,04 процентных пункта меньше, чем в прошлом году; коэффициент левереджа составил 6,29%, что на 0,23 процентных пункта меньше, чем в прошлом году.

В целях устранения рисков невыполнения обязательств Baixin Bank увеличил резервы под обесценение кредитов, а коэффициент покрытия резервов увеличился с 233,90% в 2019 году до 274,83% в 2022 году. В 2023 году коэффициент покрытия провизий банка вырос до 303,76%, увеличившись на 1,66 процентных пункта в годовом исчислении. В целом провизии достаточны, а барьер компенсации риска высок.

Источник: сообщение Baixin Bank.

Тем не менее, Lianhe Credit Ratings заявило в своем отслеживающем рейтинговом отчете, что, хотя корпоративный депозитный бизнес Baixin Bank развивается хорошо и его кредитные резервы достаточны, сберегательный бизнес банка переживает вялый рост, масштаб его корпоративного кредитного бизнеса снижается, а доля рыночных фондов высока, факторы, которые могут оказать негативное влияние на его кредитное качество.

В настоящее время сфера деятельности Baixin Bank охватывает управление активами, потребительское финансирование, промышленное цифровое финансирование, вексельный бизнес и т. д. Однако по мере расширения масштабов бизнеса начали проявляться и риски, связанные с качеством активов.

3

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Потребительские кредиты являются одной из основных областей, на которых Baixin Bank сосредоточил свои усилия в последние годы. Потребительские кредиты для физических лиц в основном включают кредиты для самостоятельного управления и платформенные кредиты. По сравнению с крупными и средними банками клиентская база Baixin Bank более диверсифицирована.

Источник: Галерея Can.

Согласно финансовому отчету за 2023 год, опубликованному банком на его официальном сайте, «В течение отчетного периода Банк активно реагировал на руководящие указания национальной политики по восстановлению и расширению потребления, запустил 12 рабочих мер по поддержке восстановления и расширения потребления, продолжил увеличить потребительское кредитование и помочь раскрыть потребительский потенциал жителей,В 2023 году будет выдано потребительских кредитов на сумму более 180 миллиардов юаней. На конец отчетного периода совокупное количество обслуживаемых новых пользователей-граждан превысило 53 миллиона, что составляет 55% от общего числа пользователей Банка. "

Согласно «Отчету об отслеживании рейтингов AiBank за 2024 год», опубликованному Lianhe Credit, потребительские кредиты Baixin Bank в основном включают кредиты для самостоятельного управления и платформенные кредиты; среди них кредиты для самостоятельного управления относятся к продвижению бренда и совместному маркетингу с использованием различных сценариев. Бизнес с независимой деятельностью и дифференцированным ценообразованием, осуществляемый с помощью рекомендаций клиентов и других методов, в основном относится к кредитам, которые сотрудничают с кооперативными учреждениями и представляют гарантийные компании или страховые компании для предоставления услуг по повышению кредитоспособности.

Согласно сообщению СМИ «Tiantian Finance 116», пользователь сообщил СМИ о том, что он взял кредит на интернет-платформе «Sweet Orange Borrowing». Когда он предоставил свою личную информацию и письмо с разрешением на получение кредита, в число уполномоченных кооперативных учреждений входили Baixin Bank и Harbin Bank Consumer Finance, а также десятки других финансовых компаний.

Преимущество сотрудничества со сторонними платформами для осуществления крупномасштабных кредитов на личное потребление, несомненно, заключается в том, что можно получить большой объем трафика для привлечения клиентов и расширения стороны активов, но недостатки также очень очевидны, то есть есть; будет много жалоб на банк Baixin.

На платформе Black Cat Complaints поиск по ключевому слову «Aixin Bank» выявил 4695 жалоб, связанных с банком. Категории жалоб включают случайные сообщения о кредитных историях, кражу личной информации, приводящую к кредитным отчетам, и необоснованные начисления процентов. Среди них самые серьезные. Зона поражения – насильственное взыскание долгов.

Источник: Жалобы Черной Кошки.

Судя по годовому отчету Baixin Bank за 2023 год, в течение года банк получил в общей сложности 31 800 жалоб клиентов, из которых на долю личного кредитования пришлось 89,77%.

Источник: годовой отчет.

Unicorn Finance отметила, чтоBaixin Bank также постепенно оптимизирует структуру своей клиентской базы.

«Отчет о отслеживании рейтингов AiBank за 2024 год», опубликованный Lianhe Credit Group, показывает, что в 2023 году Baixin Bank укрепит свой механизм совместной работы, сосредоточится на работе с выгодными группами клиентов, активно скорректирует структуру привлечения клиентов и постоянно совершенствует свои возможности управления пользователями.Войдя в приложение China CITIC Bank, он в полной мере воспользуется дифференцированными и взаимодополняющими преимуществами своего самостоятельного потребительского финансового продукта «Haohuihua» и продукта China CITIC Bank «Xinmiadai», эффективно увеличит коэффициент конверсии нового клиентского трафика и; доля высококачественных групп клиентов, и т.к. операционный кредитный бизнес в целом достиг быстрого развития.

Что касается платформенного кредитного бизнеса,В 2023 году Байсинь БанкДальнейшее совершенствование системы продуктов и внедрение облегченной стратегии разработки,Посредством корректировки бизнеса, оптимизации и расширения высококачественных активов мы продолжим добавлять высококачественных партнеров по платформе на первоначальной основе, эффективно дополнять высококачественные активы и группы клиентов, а также добиваться двойной оптимизации кооперативных учреждений и групп потребителей-клиентов.

также,В 2023 году Baixin Bank продолжит совершенствовать систему управления рисками концентрации, постоянно совершенствовать выявление, оценку, мониторинг, отчетность и устранение рисков концентрации, а также уточнять требования к управлению рисками концентрации для различных предприятий.，Строгое соблюдение показателей предельного риска концентрации, усилить мониторинг активов, обязательств и концентрации доходов, осуществлять отслеживание и мониторинг крупных рисков в режиме реального времени, а также усилить автоматизированный мониторинг и раннее предупреждение о различных уровнях концентрации бизнеса;

Какие улучшения принесет в банк новый президент после того, как приступит к исполнению своих обязанностей?Добро пожаловать, чтобы оставить сообщение в области комментариев.