berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

bisnis ritel bank komersial menyusut secara keseluruhan.

pada paruh pertama tahun ini, dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti lemahnya pemulihan ekonomi dan terus lesunya kemauan belanja konsumen masyarakat, bisnis ritel bank-bank komersial secara kolektif telah melambat. di antara bank-bank saham gabungan, selain china merchants bank , tiga bank acuan untuk bisnis ritel telah muncul: ping an bank, china citic bank, dan industrial bank. dalam situasi kios yang komprehensif, indikator pendapatan dan laba ritel telah menurun secara signifikan menyumbang hasil tertinggi telah menunjukkan tanda-tanda menyusut.

bagi bisnis ritel bank umum, faktor fundamental yang menopang pesatnya pertumbuhan kekayaan masyarakat pada tahun-tahun sebelumnya berangsur-angsur terpuruk. saat ini, ketika profitabilitas bisnis ritel menurun secara keseluruhan, dan kualitas aset bisnis ritel menurun, bagaimana bisnis ritel harus berkembang selanjutnya?

pendapatan dan keuntungan ritel menurun

tidak sulit untuk menelusuri laporan tengah tahunan bank-bank yang terdaftar dan menemukan bahwa bisnis ritel di berbagai bank umum mengalami penurunan pada tingkat yang berbeda-beda, dan tren ini telah menyebar ke beberapa bank acuan dalam bisnis ritel.

pada akhir juni tahun ini, tidak termasuk china merchants bank, yang memiliki saldo aum ritel sebesar 14,2 triliun yuan, aum ritel ketiga bank di atas masing-masing adalah 448 juta yuan, 442 juta yuan, dan 412 juta yuan, menempati peringkat kedua. , ketiga, dan keempat.

baik pendapatan bisnis ritel maupun keuntungan dari bisnis ini, ping an bank, china citic bank, dan industrial bank semuanya mengalami penurunan berbagai indikator utama pada paruh pertama tahun ini. pendapatan bisnis ritel ping an bank tahun lalu masih 52,631 miliar yuan. pada semester pertama tahun ini, pendapatan bisnis turun tajam, turun tajam 13,54 miliar yuan menjadi 39,091 miliar yuan, penurunan year-on-year sebesar 25,73%. skalanya kembali ke periode yang sama pada tahun 2019. . berbicara mengenai penyebab penurunan tajam pendapatan bisnis ritel bank tersebut, manajemen ping an bank menyebutkan bahwa hal tersebut disebabkan oleh inisiatif bank untuk meninggalkan ratusan miliar aset ritel berisiko tinggi, yang berdampak lebih besar pada pendapatan.

dalam lima tahun terakhir, bisnis ritel ping an bank telah mencapai perkembangan pesat dengan strategi fokus pada bisnis ritel. pendapatan ritel meningkat dari 29,316 miliar yuan pada paruh pertama tahun 2018 menjadi 38,596 miliar yuan pada periode yang sama tahun 2019. pada paruh pertama tahun 2020, jumlahnya melampaui angka 40 miliar yuan menjadi 43,353 miliar yuan periode yang sama pada tahun 2022 dan 2023. yuan atau di atasnya. namun, pada paruh pertama tahun ini, bisnis ritel mengalami penurunan, dan bagi hasil juga turun tajam menjadi 50,7%, yang sebelumnya dipertahankan pada 57%.

penurunan pendapatan bisnis telah menyeret kinerja laba bersih. pada akhir kuartal kedua tahun ini, rasio laba bersih ritel ping an bank mencapai titik terendah baru sejak bank tersebut terdaftar, dengan hanya satu digit di angka 7%. tahun, indikator ini mencapai 34,10%, dan pada tahun 2018 hingga periode yang sama tahun 2022, indikator ini masing-masing sebesar 67,90%, 70,20%, 54,70%, 66,70%, dan 50,19%.

penurunan pendapatan bisnis ritel citic bank pada semester pertama tahun ini tidak sejelas yang dialami ping an bank. sejak tahun 2015, china citic bank fokus membangun struktur bisnis dengan bisnis ritel dan pasar keuangan sebagai dua sayapnya. dalam beberapa tahun terakhir, bisnis ritel telah berkembang pesat. pada tahun 2021, pendapatan ritel menyumbang lebih dari 40%. pada akhir tahun 2023, proporsi ini meningkat menjadi 42%. pada paruh pertama tahun ini, pendapatan bisnis perbankan ritel citic bank turun dari 43,997 miliar yuan pada periode yang sama tahun lalu menjadi 43,464 miliar yuan, dan kontribusinya terhadap pendapatan turun dari 41,4% menjadi 39,9%.

namun, meski pendapatan bisnis ritel sedikit menurun, laba sebelum pajak citic bank dari bisnis ini turun tajam. pada paruh pertama tahun ini, laba sebelum pajak bank dari bisnis perbankan ritelnya turun sebesar 8,564 miliar yuan tahun-ke-tahun, turun sebesar 76,21%. terutama disebabkan oleh peningkatan kerugian penurunan nilai kredit, dimana kerugian penurunan nilai kredit bisnis perbankan ritel sebesar 25,537 miliar yuan, meningkat sebesar 7,597 miliar yuan tahun-ke-tahun, yang setara dengan pengurangan lebih dari 7 miliar yuan pada tahun keuntungan sebelum pajak. kerugian penurunan nilai kredit pada bisnis perbankan ritel menyumbang 74,3% dari total kerugian penurunan nilai kredit.

laporan tengah tahunan bank industri tidak mengungkapkan indikator seperti pendapatan dan keuntungan bisnis ritel, namun data menunjukkan bahwa saldo pinjaman bisnis pribadi ritel dan pinjaman konsumen (tidak termasuk anak perusahaan) meningkat masing-masing sebesar 5,66% dan 5,67% dari akhir tahun. tahun sebelumnya. namun, tingkat pertumbuhan aum ritel bank telah melambat. pada paruh pertama tahun ini, indikator ini mencapai 4,88 triliun yuan, meningkat hanya 1,88% dari akhir tahun lalu, dan tingkat pertumbuhan tersebut merupakan yang terendah di antara bank-bank gabungan. bank saham.

selain itu, dalam lingkungan di mana industri perbankan secara keseluruhan berada di bawah tekanan margin bunga, bisnis pinjaman bank yang terkait dengan margin bunga telah melambat secara signifikan, terutama bisnis kartu kredit dan pinjaman hipotek perumahan, dan indikator-indikator utama terus menyusut.

laporan tengah tahunan menunjukkan bahwa pada akhir kuartal kedua, pendapatan biaya kartu bank ping an bank adalah 6,412 miliar yuan, penurunan tahun-ke-tahun sebesar 23,3%. volume transaksi kartu kredit citic bank pada paruh pertama tahun ini turun 8,44% tahun-ke-tahun dibandingkan akhir juni 2023, mencapai pendapatan komisi dan komisi bersih sebesar 16,353 miliar yuan, penurunan tahun-ke-tahun sebesar 2,710 miliar yuan, penurunan 14,22%. volume transaksi kartu kredit bank industri turun 18,17% dibandingkan periode yang sama tahun lalu, menempati peringkat kedua di antara bank saham gabungan.

selain tekanan yang terus berlanjut terhadap bisnis kartu kredit, kpr, bisnis penting lainnya dari ketiga bank tersebut di atas, juga menghadapi permasalahan yang cukup besar.

meskipun ketiga bank tersebut mencapai pertumbuhan saldo pinjaman hipotek perumahan pada semester pertama tahun ini, kualitas aset pinjaman menurun. diantaranya, saldo pinjaman hipotek perumahan ping an bank adalah 306,576 miliar yuan, meningkat 1,0% dari akhir tahun sebelumnya. namun, tingkat kredit hipotek perumahan yang bermasalah adalah 0,3%, meningkat dari tahun ke tahun sebesar 0,02 poin persentase. laporan tengah tahunan yang diungkapkan oleh china citic bank menunjukkan bahwa saldo pinjaman hipotek perumahan pribadi bank tersebut adalah 988,457 miliar yuan, meningkat 17,286 miliar yuan dari akhir tahun sebelumnya. tingkat kredit perumahan pribadi yang bermasalah adalah 0,71%, meningkat sebesar 0,21 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya; di antaranya, rasio pinjaman dalam perhatian khusus adalah 0,30%, meningkat sebesar 0,05 poin persentase dari akhir tahun. tahun sebelumnya. selain itu, saldo pinjaman hipotek pribadi bank industri pada paruh pertama tahun ini adalah 1,07 triliun yuan, dengan tingkat non-performing sebesar 0,65%, meningkat 0,08 poin persentase dari akhir tahun 2023.

transformasikan ide pengembangan bisnis ritel

dihadapkan pada terhentinya bisnis ritel secara kolektif dan tekanan terhadap kualitas aset bisnis ritel, bagaimana bank-bank tersebut di atas memandang kondisi pasar saat ini dan bagaimana menyesuaikan strategi bisnis ritel mereka untuk menghadapi risiko pasar? orang dalam industri menunjukkan bahwa bank diperkirakan masih akan menghadapi tantangan dalam pengendalian kualitas aset kredit ritel pada paruh kedua tahun ini dan untuk beberapa waktu ke depan. diantaranya adalah tingkat non-performing, tingkat kekhawatiran, dan tingkat jatuh tempo tingkat kredit mungkin meningkat sedikit dari kuartal ke kuartal.

manajemen ping an bank menyebutkan bahwa bank tersebut melakukan penyesuaian mendalam terhadap sektor bisnis ritel mulai dari sistem penilaian, sistem pengelolaan dan perlindungan, serta sistem pengelolaan kekayaan. di masa lalu, ping an bank mengadopsi strategi pertumbuhan ritel "tiga tinggi", yaitu penetapan harga tinggi dan risiko tinggi di sisi pinjaman, dan di sisi simpanan, mencapai akuisisi pelanggan melalui produk-produk dengan hasil tinggi. "sekarang praktik ini telah dibatalkan. mulai bulan mei, suku bunga tabungan ritel ping an bank telah turun drastis. pada bulan juli, suku bunga ini bukan lagi yang tertinggi di antara bank-bank saham gabungan, dan akan semakin menurun pada akhir tahun." kata manajemen bank pada konferensi hasil.

berfokus pada peningkatan kualitas pinjaman bisnis ritelnya, china citic bank menyatakan akan mencapai pertumbuhan kredit yang berkualitas. meningkatkan penetrasi kelompok nasabah sasaran yang berkualitas tinggi, memperkuat sistem pengendalian risiko "pra-pinjaman, pinjaman, dan pasca-pinjaman", dan berupaya mendorong peningkatan kemampuan pengendalian risiko terintegrasi dari pinjaman pribadi, kartu kredit, dan baixin bank. selain itu, kami akan memperkuat manajemen kelompok pelanggan massal. bank akan meningkatkan intensitas akuisisi nasabah, mempromosikan "integrasi akuisisi nasabah dan aktivasi nasabah", dan membentuk tim manajemen digital untuk nasabah massal di cabang-cabang guna meningkatkan kelekatan dan aktivitas nasabah serta mendorong pertumbuhan simpanan penyelesaian berbiaya rendah .

industrial bank mengusulkan agar perluasan bisnis intermediasi untuk melepaskan momentum akan menjadi fokus operasional bank pada paruh kedua tahun ini. “kita harus fokus membuat terobosan dalam lima tugas utama peningkatan kapasitas yaitu optimalisasi struktur pertanggungjawaban, perluasan bisnis perantara, pembangunan sistem ritel, dan penyelesaian risiko-risiko utama untuk memastikan tercapainya tujuan dan tugas setahun penuh.” ditunjukkan dalam laporan tengah tahunannya.