νέα

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

η λιανική δραστηριότητα των εμπορικών τραπεζών συρρικνώνεται σε γενικές γραμμές.

το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους, επηρεασμένο από παράγοντες όπως η αδύναμη οικονομική ανάκαμψη και η συνεχιζόμενη υποτονική διάθεση καταναλωτικών δαπανών των κατοίκων, η λιανική δραστηριότητα των εμπορικών τραπεζών επιβραδύνθηκε συλλογικά μεταξύ των μετοχικών τραπεζών, εκτός από την china merchants bank , έχουν εμφανιστεί τρεις τράπεζες αναφοράς για τις επιχειρήσεις λιανικής: η ping an bank, η china citic bank και η industrial bank σε μια συνολική κατάσταση στασιμότητας, οι δείκτες λιανικών εσόδων και κερδών έχουν μειωθεί σημαντικά συμβάλλουν οι υψηλότερες αποδόσεις έχουν δείξει σημάδια συρρίκνωσης.

για τη λιανική δραστηριότητα των εμπορικών τραπεζών, οι θεμελιώδεις παράγοντες που υποστήριξαν την ταχεία αύξηση του πλούτου των κατοίκων τα προηγούμενα χρόνια έχουν σταδιακά καταρρεύσει. τώρα που η κερδοφορία της επιχείρησης λιανικής μειώνεται γενικά και η ποιότητα του ενεργητικού της επιχείρησης λιανικής μειώνεται, πώς πρέπει να αναπτυχθεί στη συνέχεια η επιχείρηση λιανικής;

τα έσοδα και τα κέρδη λιανικής μειώνονται

δεν είναι δύσκολο να χτενίσουμε τις εξαμηνιαίες εκθέσεις των εισηγμένων τραπεζών και να διαπιστώσουμε ότι οι λιανικές δραστηριότητες διαφόρων εμπορικών τραπεζών έχουν υποχωρήσει σε διάφορους βαθμούς και αυτή η τάση έχει εξαπλωθεί σε ορισμένες τράπεζες αναφοράς στον τομέα λιανικής.

στα τέλη ιουνίου του τρέχοντος έτους, εξαιρουμένης της china merchants bank, η οποία έχει υπόλοιπο λιανικής aum 14,2 τρισεκατομμυρίων γιουάν, το λιανικό aum των τριών παραπάνω τραπεζών ήταν 448 εκατομμύρια γιουάν, 442 εκατομμύρια γιουάν και 412 εκατομμύρια γιουάν αντίστοιχα, καταλαμβάνοντας τη δεύτερη θέση , τρίτο και τέταρτο.

είτε πρόκειται για έσοδα λιανικής είτε για κέρδη από αυτήν την επιχείρηση, η ping an bank, η china citic bank και η industrial bank παρουσίασαν πτώση σε διάφορους βασικούς δείκτες το πρώτο εξάμηνο του έτους. τα έσοδα λιανικής της ping an bank πέρυσι εξακολουθούσαν να είναι 52,631 δισεκατομμύρια γιουάν το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους, τα επιχειρηματικά έσοδα μειώθηκαν απότομα, σημειώνοντας απότομη πτώση κατά 13,54 δισεκατομμύρια γιουάν στα 39,091 δισεκατομμύρια γιουάν, σημειώνοντας μείωση 25,73% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. η κλίμακα επέστρεψε στην ίδια περίοδο το 2019. . μιλώντας για τους λόγους της απότομης μείωσης των εσόδων λιανικής της τράπεζας, η διοίκηση της ping an bank ανέφερε ότι αυτό οφείλεται στην πρωτοβουλία της τράπεζας να εγκαταλείψει εκατοντάδες δισεκατομμύρια περιουσιακά στοιχεία λιανικής υψηλού κινδύνου, τα οποία είχαν μεγαλύτερο αντίκτυπο στα έσοδα.

τα τελευταία πέντε χρόνια, η λιανική επιχείρηση της ping an bank έχει επιτύχει ταχεία ανάπτυξη στο πλαίσιο της στρατηγικής της να επικεντρωθεί στις λιανικές επιχειρήσεις. τα έσοδα λιανικής αυξήθηκαν από 29,316 δισεκατομμύρια γιουάν το πρώτο εξάμηνο του 2018 σε 38,596 δισεκατομμύρια γιουάν την ίδια περίοδο το 2019. το πρώτο εξάμηνο του 2020, ξεπέρασαν τα 40 δισεκατομμύρια γιουάν στα 43,353 δισεκατομμύρια γιουάν την ίδια περίοδο το 2022 και το 2023. γιουάν ή ανώτερο επίπεδο. ωστόσο, το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους, η επιχείρηση λιανικής έπεσε στον γκρεμό και το μερίδιο των εσόδων μειώθηκε επίσης απότομα στο 50,7%, το οποίο είχε διατηρηθεί στο 57% στο παρελθόν.

η μείωση των επιχειρηματικών εσόδων έχει μειώσει την απόδοση των καθαρών κερδών από το τέλος του δεύτερου τριμήνου του τρέχοντος έτους, ο δείκτης καθαρών κερδών λιανικής της ping an bank έφτασε σε νέο χαμηλό από τότε που η τράπεζα εισήχθη στο χρηματιστήριο, με μονοψήφιο ποσοστό στο 7%. έτος, ο δείκτης αυτός έφτασε το 34,10% και το από το 2018 έως την ίδια περίοδο του 2022, ο δείκτης αυτός ήταν 67,90%, 70,20%, 54,70%, 66,70% και 50,19% αντίστοιχα.

η μείωση των εσόδων λιανικής της citic bank το πρώτο εξάμηνο του έτους δεν ήταν τόσο εμφανής όσο αυτή της ping an bank. από το 2015, η china citic έχει επικεντρωθεί στην οικοδόμηση μιας επιχειρηματικής δομής με δύο πτέρυγες λιανικής και χρηματοπιστωτικών αγορών στα τέλη του 2023, το ποσοστό αυτό έχει αυξηθεί στο 42%. το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους, τα έσοδα λιανικής τραπεζικής της citic bank μειώθηκαν από 43,997 δισεκατομμύρια γιουάν την ίδια περίοδο πέρυσι σε 43,464 δισεκατομμύρια γιουάν και η συνεισφορά της στα έσοδα μειώθηκε από 41,4% σε 39,9%.

ωστόσο, ενώ τα έσοδα από τις λιανικές επιχειρήσεις μειώθηκαν ελαφρά, τα κέρδη προ φόρων της citic bank από αυτήν την επιχείρηση μειώθηκαν απότομα. το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους, τα κέρδη προ φόρων της τράπεζας από τις λιανικές τραπεζικές εργασίες της μειώθηκαν κατά 8,564 δισεκατομμύρια γιουάν σε ετήσια βάση, σημειώνοντας μείωση 76,21%. κυρίως λόγω της αύξησης των ζημιών απομείωσης πιστώσεων, εκ των οποίων οι ζημίες απομείωσης πιστώσεων των λιανικών τραπεζικών εργασιών ήταν 25,537 δισεκατομμύρια γιουάν, αύξηση 7,597 δισεκατομμυρίων γιουάν από έτος σε έτος, που ισοδυναμεί με μείωση άνω των 7 δισεκατομμυρίων γιουάν σε κέρδη προ φόρων. οι ζημίες απομείωσης πιστώσεων του κλάδου λιανικής τραπεζικής της τράπεζας αντιπροσώπευαν το 74,3% των συνολικών ζημιών απομείωσης πιστώσεων.

η εξαμηνιαία έκθεση της industrial bank δεν αποκάλυψε δείκτες όπως τα έσοδα και τα κέρδη των λιανικών επιχειρήσεων, αλλά τα στοιχεία έδειξαν ότι το υπόλοιπο των προσωπικών επιχειρηματικών δανείων λιανικής και των καταναλωτικών δανείων της (εξαιρουμένων των θυγατρικών) αυξήθηκε κατά 5,66% και 5,67% αντίστοιχα από το τέλος του προηγούμενο έτος. ωστόσο, ο ρυθμός ανάπτυξης λιανικής aum της τράπεζας επιβραδύνθηκε το πρώτο εξάμηνο του έτους, ο δείκτης αυτός έφτασε τα 4,88 τρισεκατομμύρια γιουάν, αύξηση μόλις 1,88% από το τέλος του περασμένου έτους, και ο ρυθμός ανάπτυξης ήταν ο χαμηλότερος μεταξύ των κοινών. μετοχικές τράπεζες.

επιπλέον, σε ένα περιβάλλον όπου ο τραπεζικός κλάδος στο σύνολό του υφίσταται πίεση από τα περιθώρια επιτοκίου, η δραστηριότητα τραπεζικών δανείων που σχετίζεται με τα περιθώρια επιτοκίου έχει επιβραδυνθεί σημαντικά, ειδικά τα επιχειρηματικά δάνεια με πιστωτικές κάρτες και τα στεγαστικά δάνεια, και οι βασικοί δείκτες συνέχισαν να συρρικνώνονται.

η εξαμηνιαία έκθεση δείχνει ότι στο τέλος του δεύτερου τριμήνου, τα έσοδα από προμήθειες τραπεζικών καρτών της ping an bank ήταν 6,412 δισεκατομμύρια γιουάν, σημειώνοντας μείωση 23,3% από έτος σε έτος. ο όγκος συναλλαγών με πιστωτικές κάρτες της citic bank το πρώτο εξάμηνο του έτους μειώθηκε κατά 8,44% σε ετήσια βάση σε σύγκριση με το τέλος ιουνίου 2023, επιτυγχάνοντας καθαρά έσοδα από προμήθειες 16,353 δισ. γιουάν, μείωση 2,710 σε ετήσια βάση δισεκατομμύρια γιουάν, μείωση 14,22%. ο όγκος συναλλαγών με πιστωτικές κάρτες της industrial bank μειώθηκε κατά 18,17% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο, καταλαμβάνοντας τη δεύτερη θέση μεταξύ των μετοχικών τραπεζών.

εκτός από τη συνεχιζόμενη πίεση στον τομέα των πιστωτικών καρτών, σημαντικά προβλήματα αντιμετωπίζουν και τα στεγαστικά δάνεια, μια άλλη σημαντική επιχείρηση των τριών τραπεζών που προαναφέρθηκαν.

αν και και οι τρεις τράπεζες σημείωσαν αύξηση στα υπόλοιπα στεγαστικών δανείων το πρώτο εξάμηνο του έτους, η ποιότητα των δανειακών στοιχείων ενεργητικού υποχώρησε. μεταξύ αυτών, το υπόλοιπο των στεγαστικών δανείων της ping an bank ήταν 306,576 δισ. γιουάν, σημειώνοντας αύξηση 1,0% από το τέλος του προηγούμενου έτους. ωστόσο, το μη εξυπηρετούμενο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων ήταν 0,3%, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 0,02 ποσοστιαίες μονάδες. η εξαμηνιαία έκθεση που αποκάλυψε η china citic bank έδειξε ότι το υπόλοιπο στεγαστικού δανείου προσωπικού στεγαστικού δανείου της τράπεζας ήταν 988,457 δισεκατομμύρια γιουάν, σημειώνοντας αύξηση 17,286 δισεκατομμυρίων γιουάν από το τέλος του προηγούμενου έτους. το μη εξυπηρετούμενο επιτόκιο των προσωπικών στεγαστικών δανείων ήταν 0,71%, σημειώνοντας αύξηση 0,21 ποσοστιαίες μονάδες από το τέλος του προηγούμενου έτους, μεταξύ των οποίων το ειδικό επιτόκιο δανείου ήταν 0,30%, αύξηση 0,05 ποσοστιαίες μονάδες από το τέλος του προηγούμενου έτους. το προηγούμενο έτος. επιπλέον, το υπόλοιπο των προσωπικών στεγαστικών δανείων της industrial bank το πρώτο εξάμηνο του έτους ήταν 1,07 τρισεκατομμύρια γιουάν, με επιτόκιο μη εξυπηρετούμενων 0,65%, σημειώνοντας αύξηση 0,08 ποσοστιαίες μονάδες από το τέλος του 2023.

μεταμορφώστε τις ιδέες ανάπτυξης επιχειρήσεων λιανικής

αντιμέτωπες με το συλλογικό στάσιμο των επιχειρήσεων λιανικής και την πίεση στην ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων των επιχειρήσεων λιανικής, πώς θα δουν οι προαναφερθείσες τράπεζες το τρέχον περιβάλλον της αγοράς και πώς θα προσαρμόσουν τις επιχειρηματικές τους στρατηγικές λιανικής για να αντιμετωπίσουν τους κινδύνους της αγοράς; οι εμπειρογνώμονες του κλάδου τόνισαν ότι αναμένεται ότι οι τράπεζες θα εξακολουθήσουν να αντιμετωπίζουν προκλήσεις στον ποιοτικό έλεγχο των λιανικών πιστωτικών περιουσιακών στοιχείων το δεύτερο εξάμηνο του έτους και για κάποιο χρονικό διάστημα, μεταξύ αυτών, το μη εξυπηρετούμενο επιτόκιο, το επιτόκιο ανησυχίας και τις καθυστερήσεις το επιτόκιο πίστωσης ενδέχεται να αυξηθεί ελαφρά τρίμηνο προς τρίμηνο.

η διοίκηση της ping an bank ανέφερε ότι η τράπεζα πραγματοποιεί εις βάθος προσαρμογές στον τομέα των λιανικών επιχειρήσεων από το σύστημα αξιολόγησης, το σύστημα διαχείρισης και προστασίας και το σύστημα διαχείρισης περιουσίας. στο παρελθόν, η ping an bank υιοθέτησε μια στρατηγική ανάπτυξης λιανικής «τριών υψηλών», δηλαδή υψηλών τιμών και υψηλών κινδύνων από την πλευρά του δανείου, και από την πλευρά των καταθέσεων πέτυχε την απόκτηση πελατών μέσω προϊόντων υψηλής απόδοσης. "τώρα αυτή η πρακτική ανατρέπεται. από τον μάιο, το επιτόκιο αποταμίευσης λιανικής της ping an bank μειώθηκε γρήγορα. μέχρι τον ιούλιο, δεν είναι πλέον το υψηλότερο μεταξύ των μετοχικών τραπεζών και θα μειωθεί περαιτέρω μέχρι το τέλος του έτους." η διοίκηση της τράπεζας δήλωσε στη διάσκεψη των αποτελεσμάτων.

εστιάζοντας στη βελτίωση της ποιότητας των δανείων της λιανικής της δραστηριότητας, η china citic bank επεσήμανε ότι θα επιτύχει ποιοτική πιστωτική ανάπτυξη. αυξήστε τη διείσδυση σε ομάδες-στόχους πελατών υψηλής ποιότητας, ενισχύστε το σύστημα ελέγχου κινδύνων "προ-δάνειο, δάνειο και μετά το δάνειο" και προσπαθήστε να προωθήσετε τη βελτίωση των δυνατοτήτων ολοκληρωμένου ελέγχου κινδύνου προσωπικών δανείων, πιστωτικών καρτών και baixin τράπεζα. επιπλέον, θα ενισχύσουμε τη διαχείριση μαζικών ομάδων πελατών. η τράπεζα θα αυξήσει την ένταση της απόκτησης πελατών σκηνής, θα προωθήσει την «ολοκλήρωση της απόκτησης πελατών και της ενεργοποίησης πελατών» και θα δημιουργήσει μια ψηφιακή ομάδα διαχείρισης για μαζικούς πελάτες σε υποκαταστήματα για να αυξήσει τη σταθερότητα και τη δραστηριότητα των πελατών και να προωθήσει την ανάπτυξη καταθέσεων διακανονισμού χαμηλού κόστους .

η industrial bank πρότεινε ότι η επέκταση των ενδιάμεσων δραστηριοτήτων για την απελευθέρωση της δυναμικής θα αποτελέσει το επίκεντρο των εργασιών της τράπεζας το δεύτερο εξάμηνο του έτους. «πρέπει να επικεντρωθούμε στην πραγματοποίηση καινοτομιών στα πέντε βασικά καθήκοντα δημιουργίας ικανοτήτων, όπως η βελτιστοποίηση της δομής του παθητικού, η επέκταση των επιχειρήσεων διαμεσολάβησης, η κατασκευή συστημάτων λιανικής και η επίλυση βασικών κινδύνων για να διασφαλίσουμε την ολοκλήρωση των στόχων και των καθηκόντων της τράπεζας». επισημαίνει στην εξαμηνιαία έκθεσή της.