uutiset

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

liikepankkien vähittäiskauppa supistuu kautta linjan.

tämän vuoden ensimmäisellä puoliskolla muun muassa heikon talouden elpymisen ja asukkaiden heikentyneen kulutushalukkuuden vaikutuksesta liikepankkien vähittäiskauppa on yhteisesti hidastunut osakepankeista china merchants bankin lisäksi , vähittäiskaupan vertailupankkia on syntynyt: ping an bank, china citic bank ja industrial bank korkeimmat sadot ovat osoittaneet supistumisen merkkejä.

liikepankkien vähittäisliiketoiminnassa perustekijät, jotka tukivat aikaisempien vuosien nopeaa asukkaiden varallisuuden kasvua, ovat vähitellen romahtaneet. nyt kun vähittäiskaupan kannattavuus on laskussa kautta linjan ja kaupan omaisuuden laatu heikkenee, miten vähittäiskaupan pitäisi kehittyä seuraavaksi?

vähittäiskaupan liikevaihto ja voitot pienenevät

pörssipankkien puolivuotisraportteja ei ole vaikea selailla ja huomata, että eri liikepankkien vähittäiskauppa on laskenut vaihtelevasti, ja tämä trendi on levinnyt joihinkin vähittäiskaupan vertailupankkeihin.

tämän vuoden kesäkuun lopussa, lukuun ottamatta china merchants bankia, jonka vähittäiskaupan aum-saldo on 14,2 biljoonaa yuania, edellä mainittujen kolmen pankin vähittäiskaupan aum oli 448 miljoonaa yuania, 442 miljoonaa yuania ja 412 miljoonaa yuania, sijoittuen toiseksi. , kolmas ja neljäs.

oli kyse sitten vähittäiskaupan tuotoista tai tämän liiketoiminnan tuotosta, ping an bank, china citic bank ja industrial bank laskivat eri avainindikaattoreissa vuoden ensimmäisellä puoliskolla. ping an bankin vähittäiskaupan liikevaihto oli viime vuonna edelleen 52,631 miljardia yuania. tämän vuoden ensimmäisellä puoliskolla liiketoiminnan liikevaihto laski jyrkästi 13,54 miljardilla juania 39,091 miljardiin juaniin, mikä on 25,73 % vähemmän kuin vuotta aiemmin. mittakaava on palannut samalle ajanjaksolle vuonna 2019. . puhuessaan syistä pankin vähittäiskaupan liikevaihdon jyrkälle laskulle, ping an bankin johto mainitsi, että tämä johtui pankin aloitteesta hylätä satojen miljardien suuruiset korkean riskin vähittäiskaupan omaisuuserät, millä oli suurempi vaikutus liikevaihtoon.

viimeisen viiden vuoden aikana ping an bankin vähittäiskauppa on kehittynyt nopeasti vähittäiskauppaan keskittyvän strategiansa mukaisesti. vähittäiskaupan liikevaihto kasvoi vuoden 2018 ensimmäisen puoliskon 29,316 miljardista yuanista 38,596 miljardiin juaniin vuonna 2019. vuoden 2020 ensimmäisellä puoliskolla se ylitti 40 miljardin yuanin rajan 43,353 miljardiin juaniin samaan aikaan vuosina 2022 ja 2023. yuan tai sen yläpuolella. tämän vuoden ensimmäisellä puoliskolla vähittäiskauppa kuitenkin putosi kalliolta ja myös liikevaihdon osuus putosi rajusti 50,7 prosenttiin, joka oli pidetty aiemmin 57 prosentissa.

liiketoiminnan liikevaihdon lasku on hidastanut nettotulosta. tämän vuoden toisen vuosineljänneksen lopussa ping an bankin nettotulosprosentti saavutti uuden pohjan pankin listautumisen jälkeen, ja se oli vain yksinumeroinen vuonna tämä indikaattori oli 34,10 %, ja vuonna vuodesta 2018 samaan ajanjaksoon vuonna 2022 tämä indikaattori oli 67,90 %, 70,20 %, 54,70 %, 66,70 % ja 50,19 %.

citic bankin vähittäiskaupan liikevaihdon lasku vuoden ensimmäisellä puoliskolla ei ollut yhtä selvää kuin ping an bankin. vuodesta 2015 lähtien china citic bank on keskittynyt rakentamaan vähittäiskauppaa ja rahoitusmarkkinoita viime vuosina nopeasti vuoden 2023 lopussa tämä osuus on noussut 42 prosenttiin. tämän vuoden ensimmäisellä puoliskolla citic bankin vähittäispankkitoiminnan liikevaihto laski viime vuoden vastaavan ajanjakson 43,997 miljardista yuanista 43,464 miljardiin juaniin, ja sen osuus liikevaihdosta laski 41,4 prosentista 39,9 prosenttiin.

vaikka vähittäiskaupan liikevaihto kuitenkin laski hieman, citic bankin tulos ennen veroja tästä liiketoiminnasta laski jyrkästi. tämän vuoden ensimmäisellä puoliskolla pankin vähittäispankkitoiminnan tulos ennen veroja laski 8,564 miljardia juania vuodentakaisesta, mikä on 76,21 %. pääasiassa johtuen luottotappioiden kasvusta, josta vähittäispankkitoiminnan luottoarvonalentumistappiot olivat 25,537 miljardia juania, mikä on 7,597 miljardia yuania enemmän kuin vuotta aiemmin, mikä vastaa yli 7 miljardin juanin laskua voitot ennen veroja. pankin vähittäispankkitoiminnan luottoarvonalentumistappiot olivat 74,3 % pankin kaikista luottotappioista.

industrial bankin puolivuotisraportissa ei julkistettu sellaisia ​​indikaattoreita kuin vähittäiskaupan tuotot ja voitot, mutta tiedot osoittivat, että sen vähittäiskaupan henkilökohtaisten yrityslainojen saldo (pois lukien tytäryhtiöt) kasvoi 5,66 % ja kulutusluottojen saldo 5,67 % vuoden lopusta. edellisenä vuonna. pankin vähittäiskaupan aum:n kasvuvauhti on kuitenkin hidastunut vuoden ensimmäisellä puoliskolla tämä indikaattori oli 4,88 biljoonaa juania, mikä on vain 1,88 % kasvua viime vuoden lopusta, ja kasvuvauhti oli alhaisin yhteisyritysten joukossa. osakepankit.

lisäksi ympäristössä, jossa koko pankkiala on korkomarginaalipaineen alaisena, korkomarginaaliin liittyvä pankkilainatoiminta on hidastunut merkittävästi, erityisesti luottokorttiliiketoiminta ja asuntolainat, ja tunnusluvut ovat jatkaneet kutistumistaan.

puolivuotiskatsauksen mukaan ping an bankin pankkikorttimaksutulot olivat toisen vuosineljänneksen lopussa 6,412 miljardia juania, mikä on 23,3 % vähemmän kuin vuotta aiemmin. citic pankin luottokorttitapahtumien määrä laski vuoden ensimmäisellä puoliskolla 8,44 % vuoden 2023 kesäkuun loppuun verrattuna, jolloin nettopalkkiotuotot olivat 16,353 miljardia yuania, mikä on 2,710 vähemmän kuin vuotta aiemmin. miljardia yuania, laskua 14,22%. industrial bankin luottokorttitapahtumien määrä laski 18,17 % viime vuoden vastaavaan ajanjaksoon verrattuna ja sijoittui toiseksi osakepankkien joukossa.

luottokorttiliiketoimintaan kohdistuvien paineiden lisäksi myös asuntoluotoilla, jotka ovat toinen tärkeä liiketoiminta kolmesta edellä mainitusta pankista, on suuria ongelmia.

vaikka kaikki kolme pankkia saavuttivat asuntoluottojen kasvun ensimmäisellä vuosipuoliskolla, lainasaamisten laatu heikkeni. niistä ping an bankin asuntoluottojen saldo oli 306,576 miljardia juania, mikä on 1,0 % kasvua edellisen vuoden lopusta. järjestämättömien asuntoluottojen korko oli kuitenkin 0,3 %, mikä on 0,02 prosenttiyksikköä korkeampi kuin vuotta aiemmin. china citic bankin julkistama puolivuotiskertomus osoitti, että pankin henkilökohtainen asuntolainasaldo oli 988,457 miljardia juania, mikä on 17,286 miljardia yuania enemmän kuin edellisen vuoden lopulla. järjestämättömien asuntolainojen korko oli 0,71 %, kasvua 0,21 prosenttiyksikköä edellisen vuoden lopusta, joista erityislainakorko oli 0,30 %, kasvua 0,05 prosenttiyksikköä vuoden lopusta; edellisenä vuonna. lisäksi industrial bankin henkilökohtainen asuntolainasaldo vuoden ensimmäisellä puoliskolla oli 1,07 biljoonaa juania, ja järjestämätön korko oli 0,65 %, kasvua 0,08 prosenttiyksikköä vuoden 2023 lopusta.

muuta vähittäiskaupan liiketoiminnan kehittämisideoita

vähittäiskaupan kollektiivisen pysähdyksen ja vähittäiskaupan omaisuuden laatuun kohdistuvien paineiden edessä, miten edellä mainitut pankit näkevät tämänhetkisen markkinaympäristön ja miten vähittäiskaupan liiketoimintastrategiaansa sopeutetaan vastaamaan markkinariskejä? alan sisäpiiriläiset huomauttivat, että pankkien odotetaan kohtaavan edelleen haasteita vähittäisluottovarojen laadunvalvonnassa vuoden toisella puoliskolla ja vielä jonkin aikaa luottokorko voi nousta hieman neljännesvuosittain.

ping an bankin johto mainitsi, että pankki tekee perusteellisia muutoksia vähittäiskaupan sektoriin arviointijärjestelmästä, johtamis- ja suojajärjestelmästä sekä varallisuudenhallintajärjestelmästä. aiemmin ping an bank omaksui "kolmen korkean" vähittäiskaupan kasvustrategian, eli korkean hinnoittelun ja suuret riskit lainapuolella, ja talletuspuolella se saavutti asiakashankintoja korkeatuottoisilla tuotteilla. "nyt tämä käytäntö kumotaan. toukokuusta alkaen ping an bankin vähittäissäästökorko on laskenut nopeasti. heinäkuuhun mennessä se ei ole enää osakepankkien korkein, vaan laskee edelleen vuoden loppuun mennessä." pankin johto sanoi tuloskonferenssissa.

vähittäiskaupan lainojen laadun parantamiseen keskittyvä china citic bank totesi saavuttavansa laadukkaan luotonannon kasvun. lisää laadukkaiden kohdeasiakasryhmien levinneisyyttä, vahvista "ennen lainaa, lainaa ja lainan jälkeistä" riskienhallintajärjestelmää ja pyrkii edistämään henkilökohtaisten lainojen, luottokorttien ja baixinin integroitujen riskienhallintaominaisuuksien parantamista. pankki. lisäksi vahvistamme massaasiakasryhmien hallintaa. pankki lisää asiakashankinnan intensiteettiä, edistää "asiakashankinnan ja asiakkaiden aktivoinnin integrointia" ja perustaa konttoreihin digitaalisen johtoryhmän massaasiakkaille lisätäkseen asiakkaiden tahmeutta ja aktiivisuutta sekä vauhdittaakseen edullisien maksutalletusten kasvua. .

industrial bank ehdotti, että välitystoiminnan laajentaminen vauhtiin nouseisi pankin toiminnan painopisteeseen vuoden toisella puoliskolla. "meidän on keskityttävä läpimurtojen tekemiseen viidessä keskeisessä kapasiteetin kehittämistehtävässä, joita ovat vastuurakenteen optimointi, välitystoiminnan laajentaminen, vähittäiskaupan järjestelmärakentaminen ja keskeisten riskien ratkaiseminen varmistaaksemme koko vuoden tavoitteiden ja tehtävien toteutumisen." huomautti puolivuotiskertomuksessaan.