νέα

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

πότε θα μειωθούν τα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων; πώς θα υλοποιηθεί η μεταφορά υφιστάμενων στεγαστικών δανείων σε στεγαστικά δάνεια μεταξύ των τραπεζών;σε απάντηση στον νέο γύρο πολιτικών χρηματοδότησης κατοικιών που προκάλεσε πρόσφατα έντονες συζητήσεις μεταξύ της αγοράς και των αγοραστών κατοικιών, δημοσιογράφοι από την «daily economic news» επισκέφτηκαν τραπεζικά ιδρύματα σε πολλά μέρη ως αγοραστές κατοικιών και συζήτησαν σε βάθος με τους εμπειρογνώμονες του κλάδου τον αντίκτυπο της επιρροή των τραπεζών και των αγοραστών κατοικιών.

«θέλετε μια επίσημη απάντηση ο υπεύθυνος ενός προσωπικού δανειακού κέντρου μιας μεγάλης τράπεζας είπε στους δημοσιογράφους με χαμόγελο ότι πάρα πολλοί πελάτες έχουν έρθει να συμβουλευτούν πρόσφατα;» το υφιστάμενο στεγαστικό δάνειο σχετίζεται με τη «τσάντα με τα χρήματα» κάθε οικογένειας και επίσης συνδέεται στενά με τη λειτουργία και την ανάπτυξη της τράπεζας.

οι τράπεζες σε πολλά μέρη ανταποκρίθηκαν στη "μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων": πρέπει ακόμη να περιμένουν τη δημοσιοποίηση συγκεκριμένων λεπτομερειών

στις 24 σεπτεμβρίου, ο pan gongsheng, διοικητής της κεντρικής τράπεζας, δήλωσε σε συνέντευξη τύπου του γραφείου πληροφοριών του κρατικού συμβουλίου ότι τα υπάρχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων θα μειωθούν, η ελάχιστη προκαταβολή για τα στεγαστικά δάνεια θα ενοποιηθεί και οι εμπορικές τράπεζες θα καθοδηγείται να μειώσει τα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων κοντά στα νέα επιτόκια στεγαστικών δανείων. ο pan gongsheng εισήγαγε στη συνέντευξη τύπου ότι η κεντρική τράπεζα σχεδιάζει να καθοδηγήσει τις τράπεζες να κάνουν προσαρμογές κατά παρτίδες στα υπάρχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων και η μέση μείωση αναμένεται να είναι περίπου 0,5 ποσοστιαίες μονάδες. αναμένεται ότι αυτή η πολιτική θα ωφελήσει 50 εκατομμύρια νοικοκυριά και 150 εκατομμύρια ανθρώπους, μειώνοντας τις δαπάνες για τόκους των νοικοκυριών κατά μέσο όρο περίπου 150 δισεκατομμύρια γιουάν ετησίως.

κοιτάζοντας πίσω πριν από ένα χρόνο, ο τελευταίος γύρος προσαρμογών των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων μείωσε σημαντικά το χάσμα επιτοκίων μεταξύ των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων και των νέων στεγαστικών δανείων.31 αυγούστου 2023η κεντρική τράπεζα και η κρατική διοίκηση χρηματοοικονομικής εποπτείας εξέδωσαν την «ειδοποίηση για σχετικά θέματα μείωσης των επιτοκίων υφιστάμενων δανείων πρώτης κατοικίας» και αποφάσισαν να μειώσουν τα επιτόκια για τα υφιστάμενα δάνεια πρώτης κατοικίας που πληρούν τις προϋποθέσεις από τις 25 σεπτεμβρίου του ίδιου έτος. οι δανειολήπτες μπορούν να μειώσουν την πίεση στα υπάρχοντα στεγαστικά δάνειά τους υποβάλλοντας αίτηση για νέα δάνεια για να αντικαταστήσουν τα υπάρχοντα στεγαστικά δάνειά τους και αλλάζοντας τα επιτόκια τους.

στη συνέχεια, ορισμένες τράπεζες εξέδωσαν ανακοινώσεις ότι θα μειώσουν τα υφιστάμενα επιτόκια των δανείων πρώτης κατοικίας σε παρτίδες από τις 25 σεπτεμβρίου 2023 και διευκρίνισαν τις λειτουργικές λεπτομέρειες. στις αρχές σεπτεμβρίου, οι τέσσερις μεγάλες κρατικές εμπορικές τράπεζες, η industrial bank of china, η agricultural bank of china, η china construction bank και η china construction bank, εξέδωσαν ανακοινώσεις η μία μετά την άλλη, διευκρινίζοντας θέματα σχετικά με τις προσαρμογές των επιτοκίων για τα υπάρχοντα δάνεια πρώτης κατοικίας. , και παροχή απαντήσεων για το εύρος προσαρμογής, τα προσαρμοσμένα επίπεδα επιτοκίων και τις μεθόδους προσαρμογής. έκτοτε, ορισμένες μετοχικές τράπεζες και τοπικές αστικές και αγροτικές εμπορικές τράπεζες ακολούθησαν το παράδειγμά τους και αποκάλυψαν διαδοχικά τις λεπτομέρειες των προσαρμογών των επιτοκίων για τα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια.

ο δημοσιογράφος παρατήρησε ότι η "έκθεση εφαρμογής της νομισματικής πολιτικής της κίνας για το τέταρτο τρίμηνο του 2023" που κυκλοφόρησε προηγουμένως από την κεντρική τράπεζα έδειξε ότι το σταθμισμένο μέσο επιτόκιο των νεοεκδοθέντων προσωπικών στεγαστικών δανείων εκείνο το έτος ήταν 3,97%, 0,29 ποσοστιαίες μονάδες χαμηλότερο από το ίδιο πέρυσι, και το απόθεμα ξεπέρασε τα 23 τρισεκατομμύρια γιουάν το επιτόκιο για τα δάνεια για πρώτη φορά κατοικία μειώθηκε κατά μέσο όρο κατά 0,73 ποσοστιαίες μονάδες, μειώνοντας τα έξοδα τόκων των δανειοληπτών κατά περίπου 170 δισεκατομμύρια γιουάν κάθε χρόνο.

πηγή εικόνας: έκθεση εφαρμογής της νομισματικής πολιτικής της κίνας για το τέταρτο τρίμηνο του 2023

17 μαΐου 2024η πολιτική στεγαστικού δανείου βγαίνει με νέες πολιτικές. προκειμένου να προσαρμοστεί στη νέα κατάσταση των μεγάλων αλλαγών στη σχέση προσφοράς και ζήτησης στην αγορά ακινήτων της χώρας μου, η κεντρική τράπεζα ακύρωσε το κατώτερο όριο των επιτοκίων των προσωπικών στεγαστικών δανείων σε εθνικό επίπεδο για τα επιτόκια των τοπικών δανείων πρώτης και δεύτερης κατοικίας τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να καθορίσουν ανεξάρτητα τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων. έκτοτε, το χάσμα μεταξύ παλαιών και νέων επιτοκίων στεγαστικών δανείων διευρύνθηκε ξανά, επομένως οι αγοραστές κατοικιών ανησυχούν ιδιαίτερα για τον νέο γύρο μειώσεων στα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων.

επί του παρόντος, το μέσο επιτόκιο των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων μας είναι περίπου 4%, ή και υψηλότερο. με βάση αυτόν τον υπολογισμό, εάν το ποσό του εμπορικού δανείου είναι 1 εκατομμύριο γιουάν και η περίοδος αποπληρωμής είναι 30 χρόνια, τότε μετά τη μείωση του επιτοκίου κατά 50 μονάδες βάσης, η μηνιαία πληρωμή θα μειωθεί κατά περίπου 280 γιουάν και το κόστος τόκων μπορεί να μειωθεί κατά περισσότερα από 100.000 γιουάν σε 30 χρόνια.

αξίζει να σημειωθεί ότι η περυσινή μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων δεν περιελάμβανε τις δεύτερες κατοικίες, ωστόσο, αυτή η μείωση περιλαμβάνει τόσο την πρώτη όσο και τη δεύτερη κατοικία, γεγονός που δείχνει τη δύναμη της πολιτικής.

«επειδή εμπλέκονται πολλοί δανειολήπτες, οι τράπεζες χρειάζονται επίσης συγκεκριμένο χρόνο για να κάνουν τις απαραίτητες τεχνικές προετοιμασίες, ανέφερε στην ανακοίνωση ότι στο επόμενο βήμα, η κεντρική τράπεζα εξετάζει επίσης το ενδεχόμενο να καθοδηγήσει τις εμπορικές τράπεζες για τη βελτίωση του μηχανισμού τιμολόγησης». στεγαστικά δάνεια, τόσο με τράπεζες όσο και με πελάτες κάντε δυναμικές προσαρμογές μέσω ανεξάρτητων διαβουλεύσεων με βάση αρχές προσανατολισμένες στην αγορά.

ως αγοραστής κατοικίας, ο δημοσιογράφος συμβουλεύτηκε τα τμήματα προσωπικών δανείων αρκετών τραπεζών στο πεκίνο και τη σαγκάη σχετικά με τη μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων.όλα τα μέλη του προσωπικού είπαν ότι πρέπει ακόμη να περιμένουν να γνωστοποιηθούν συγκεκριμένες λεπτομέρειες.. "ο συγκεκριμένος χρόνος εκτέλεσης και οι μέθοδοι λειτουργίας θα πρέπει να περιμένουν έως ότου οι ρυθμιστικές αρχές εκδώσουν λεπτομερείς κανόνες και, στη συνέχεια, θα έχουμε μια συνάντηση για να συζητήσουμε την εφαρμογή. μόλις βγουν οι λεπτομερείς κανόνες, θα τους ενημερώσουμε ενιαία", δήλωσε ένα προσωπικό του icbc μέλος.

το καθαρό περιθώριο επιτοκίου του κλάδου εξακολουθεί να βρίσκεται σε ιστορικό χαμηλό και οι τράπεζες αντιμετωπίζουν «δυσκολίες» να στραφούν σε στεγαστικά δάνεια

ο δημοσιογράφος παρατήρησε ότι εκτός από την «επανατιμολόγηση» παρόμοια με πέρυσι, υπάρχει και η «επιχείρηση remortgage» μεταξύ των μοντέλων που συζητούνται επί του παρόντος για τη μείωση των επιτοκίων των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων στην αγορά. σύμφωνα με τους financial times, σχετικά με το θέμα της διατραπεζικής εκ νέου υποθήκης υφιστάμενων στεγαστικών δανείων, η κεντρική τράπεζα δήλωσε στις 24 σεπτεμβρίου ότι θα εφαρμόσει αρχικά την επανυποθήκη εντός της τράπεζας (εμπορική τράπεζα) και στη συνέχεια θα εξετάσει εάν υπάρχει μια ευκαιρία (επιτρέπω) διατραπεζική εκ νέου υποθήκη .

"επανατιμολόγηση" σημαίνει ότι οι υφιστάμενοι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων διαπραγματεύονται με την αρχική δανείστρια τράπεζα για να καθορίσουν ένα νέο επιτόκιο για το στεγαστικό δάνειο και ο αγοραστής κατοικίας μεταφέρει την υποθήκη από την τράπεζα α στην τράπεζα β με πιο ευνοϊκό επιτόκιο και υπογράφει μια σύμβαση στεγαστικού δανείου βάσει σχετικά με τα πιο πρόσφατα στοιχεία δανείου ενώ το "remantgage" "στις επιχειρήσεις, ο δανειστής μπορεί να αλλάξει τη δανείστρια τράπεζα. δηλαδή, το υφιστάμενο επιτόκιο στεγαστικών δανείων στην τράπεζα γ είναι 4,3%, αλλά το επιτόκιο του νέου στεγαστικού δανείου είναι 3,3%. στη συνέχεια, μπορείτε να διαπραγματευτείτε με την τράπεζα γ για να υπογράψετε νέο συμβόλαιο και να συγχρονίσετε τα επιτόκια στο 3,4%.

λοιπόν, πώς εφαρμόζουν οι εμπορικές τράπεζες την επιχείρηση «remortgage»; ποιες είναι οι «δυσκολίες» τους;

«θέλετε μια επίσημη απάντηση ο υπεύθυνος του κέντρου προσωπικών δανείων μιας μεγάλης τράπεζας στη δυτική περιοχή είπε στους δημοσιογράφους με χαμόγελο ότι υπήρξαν πολλοί πελάτες που συμβουλεύονται πρόσφατα, αλλά δεν έχουν εκδοθεί ακόμη κανόνες λειτουργίας. το μόνο που μπορούμε να πούμε είναι, "η τράπεζά μας έχει δώσει προσοχή στις σχετικές ειδήσεις και μελετά ενεργά τα σχετικά σχέδια και συγκεκριμένους κανόνες λειτουργίας. αφού λάβουμε τα επίσημα έγγραφα από τις ρυθμιστικές αρχές, θα προχωρήσουμε την εφαρμογή με εύρυθμο τρόπο μόλις είναι δυνατό και σύμφωνα με το νόμο στο μέλλον, η τράπεζά μας θα παρακολουθεί μέσω της επίσημης ιστοσελίδας, των καταστημάτων, των πελατών συγκεκριμένες οδηγίες λειτουργίας έχουν ανακοινωθεί μέσω των δημόσιων λογαριασμών υπηρεσιών και άλλων καναλιών, και μπορείτε να τους συμβουλευτείτε ανά πάσα στιγμή. ”

ανατρέχοντας στο παρελθόν, κατά τη μεγάλης κλίμακας προσαρμογή των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων το 2008, απελευθερώθηκαν και οι «διατραπεζικές μεταφορές στεγαστικών δανείων». εκείνη την εποχή, η κεντρική τράπεζα μείωσε το κατώτατο όριο των επιτοκίων στεγαστικών δανείων από 0,85 σε 0,7 φορές, προκειμένου να διατηρήσει πελάτες, πολλές μικρές τράπεζες ξεκίνησαν διατραπεζικές μεταφορές στεγαστικών δανείων και προεξόφλησαν έντονα τα επιτόκια. ωστόσο, εκείνη την εποχή, τα καθαρά επιτοκιακά περιθώρια των τραπεζών ήταν σχετικά υψηλά, κυρίως πάνω από το 3%, και τα κέρδη ήταν τεράστια. ακόμη και μετά τον «πόλεμο των εκπτώσεων επιτοκίων» στην υφιστάμενη επιχείρηση στεγαστικών δανείων, εξακολουθεί να υπάρχει καθαρό περιθώριο επιτοκίου άνω του 2%.

η σημερινή μέρα είναι διαφορετική από το παρελθόν στις 9 αυγούστου, η κρατική διοίκηση χρηματοοικονομικής εποπτείας δημοσίευσε στοιχεία για τους κύριους ρυθμιστικούς δείκτες του τραπεζικού και ασφαλιστικού κλάδου το δεύτερο τρίμηνο του 2024, τα οποία έδειξαν ότι το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο των εμπορικών τραπεζών της χώρας μου ήταν. 1,54%, σε συμφωνία με το πρώτο τρίμηνο του 2024. σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι, υποχώρησε κατά 20 bp και βρίσκεται σε ιστορικό χαμηλό.

σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία δημοσιογράφων, τα καθαρά επιτοκιακά περιθώρια των τραπεζών που είναι εισηγμένες σε μετοχές α συνέχισαν να μειώνονται το πρώτο εξάμηνο του έτους. σύμφωνα με τα στοιχεία της oriental fortune choice, στα τέλη ιουνίου 2024, το μέσο καθαρό περιθώριο επιτοκίου 42 εισηγμένων τραπεζών με μετοχές α ήταν 1,64%, μείωση 0,14 ποσοστιαίες μονάδες από το τέλος του προηγούμενου έτους και μείωση 0,22 τοις εκατό μονάδες από την αντίστοιχη περσινή περίοδο.

μεταξύ αυτών, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο 16 εισηγμένων τραπεζών είναι χαμηλότερο από τον μέσο όρο του κλάδου 1,54%, 4 τράπεζες είναι ίσες με το μέσο όρο του κλάδου και συνολικά 30 είναι χαμηλότερο από το 1,8% στα «μέτρα εφαρμογής για την ειδική προληπτική αξιολόγηση (2023 αναθεωρημένη έκδοση)" βαθμολογία "κορδόνι".

βιομηχανία: οι επιχειρήσεις ενυπόθηκων δανείων πρέπει να βρουν μια ισορροπία μεταξύ του ελέγχου κινδύνου και της δραστηριότητας της αγοράς

ποιοι είναι οι κίνδυνοι και οι δυσκολίες στην πραγματική λειτουργία της επιχείρησης ενυπόθηκων δανείων;

ο πολιτικός επίτροπος lu, επικεφαλής οικονομολόγος της industrial bank, επεσήμανε ότι από τη σκοπιά των θεμάτων που πρέπει να ληφθούν υπόψη στην ανάπτυξη της επιχείρησης "remantgage", στη διατραπεζική επιχείρηση "remantgage", πρέπει να εξετάσουμε την επανεκτίμηση των εξασφαλίσεων αξία, η αλλαγή της ιδιοκτησίας των στεγαστικών δανείων, ο κίνδυνος διαφορετικών τραπεζών τα πρότυπα δανείων ποικίλλουν μεταξύ τους. επιπλέον, από την άποψη της επιχειρησιακής ευκολίας, ο yan yuejin, αναπληρωτής διευθυντής του ινστιτούτου ερευνών ακινήτων της σαγκάης yiju, πιστεύει ότι η «επανυποθήκη» μπορεί να προσθέσει πολύ επιπλέον φόρτο εργασίας. πράγματι, σε προηγούμενες προσαρμογές στα υπάρχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων, οι τράπεζες υιοθέτησαν γενικά μια απλούστερη μέθοδο, δηλαδή την αυτόματη προσαρμογή του συστήματος για άμεση μείωση του μηνιαίου ποσού πληρωμής τους επόμενους μήνες χωρίς να απαιτούν πρόσθετες πράξεις από τον πελάτη.

"σε σύγκριση με την ανατιμολόγηση, η επιχείρηση επανυποθήκης είναι μια σχετικά σύνθετη χρηματοοικονομική επιχείρηση που περιλαμβάνει πολλούς ενδιαφερόμενους. είναι απαραίτητο να βρεθεί μια ισορροπία μεταξύ του ελέγχου κινδύνου και της δραστηριότητας της αγοράς." σκέφτεται,για τις τράπεζες, ο πρωταρχικός αντίκτυπος είναι η συμπίεση των περιθωρίων επιτοκίου, ειδικά για τις τράπεζες των οποίων το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο και η κερδοφορία βρίσκονται υπό πίεση. επιπλέον, οι τράπεζες μπορεί να χρειαστεί να μειώσουν τα επιτόκια για να προσελκύσουν και να διατηρήσουν πελάτες, γεγονός που θα αυξήσει την ανταγωνιστική πίεση στην αγορά.

από επιχειρησιακή άποψη, η εκ νέου υποθήκη περιλαμβάνει πολλαπλούς συνδέσμους, γεγονός που αυξάνει το λειτουργικό κόστος και τη λειτουργική δυσκολία της τράπεζας. το άτομο είπε, "βραχυπρόθεσμα, οι δραστηριότητες επανυποθήκης μπορεί να συμπιέσουν το χώρο του επιτοκίου της τράπεζας και να επηρεάσουν τα βραχυπρόθεσμα κέρδη της. ωστόσο, μακροπρόθεσμα, η επανυποθήκη μπορεί επίσης να μειώσει τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων σε κάποιο βαθμό, να βελτιώσει ποιότητα ενεργητικού και ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας της τράπεζας στην αγορά».

γιατί η επιχείρηση επανυποθήκης λειτουργεί πρώτα εντός της τράπεζας και δεν υποστηρίζει προς το παρόν διατραπεζικές εργασίες;

αυτό το άτομο πιστεύει ότι η αρχική εφαρμογή της εκ νέου υποθήκης εντός της τράπεζας μπορεί να αποφύγει την πολυπλοκότητα που προκαλούν οι διατραπεζικές λειτουργίες και να μειώσει το κόστος συντονισμού και τους κινδύνους. ταυτόχρονα, μπορεί επίσης να αποφύγει τον ανισόρροπο ανταγωνισμό μεταξύ των τραπεζών και να επηρεάσει τη σταθερότητα της αγοράς. «η διατραπεζική μεταβίβαση στεγαστικών δανείων συνεπάγεται περισσότερες νομικές και λειτουργικές δυσκολίες, όπως αλλαγές στα ενυπόθηκα δικαιώματα, ανταλλαγή πληροφοριών και άλλα θέματα, τα οποία απαιτούν περαιτέρω πολιτικές και τεχνικές προετοιμασίες».

από την άποψη αυτή, ο wang qing, επικεφαλής μακροοικονομικός αναλυτής της oriental jincheng, δήλωσε ότι τα υπάρχοντα στεγαστικά δάνεια θα «επαναυποθηκευθούν» εντός της τράπεζας, δηλαδή, τα επιτόκια των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων θα ανατιμηθούν, που είναι το ίδιο με τη μείωση διαδρομή τον σεπτέμβριο του περασμένου έτους. ο λόγος για τον οποίο τονίζεται ότι «το restage θα εφαρμοστεί εντός της τράπεζας στο αρχικό στάδιο» είναι κυρίως επειδή τα τρέχοντα στεγαστικά δάνεια εξακολουθούν να είναι υψηλής απόδοσης, χαμηλού κινδύνου υψηλής ποιότητας περιουσιακά στοιχεία για τις τράπεζες ο ανταγωνισμός μεταξύ των τραπεζών, ιδίως για τα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια, οι μεγάλες τράπεζες με σχετικά υψηλό ποσοστό κλίμακας θα έχουν μεγαλύτερο αντίκτυπο.

"για τους αγοραστές κατοικιών, το ακίνητο πρέπει να επαναξιολογηθεί κατά τον χειρισμό της επιχείρησης επανυποθήκης. εάν η αποτίμηση του ακινήτου πέσει, μπορεί να οδηγήσει σε μείωση του ποσού των διαθέσιμων δανείων το άτομο υπενθύμισε ότι εάν οι τιμές κατοικιών πέσουν." μπορεί να επηρεάσει το ποσό του δανείου στη λειτουργία επανυποθήκης επιφέρει πρόσθετη οικονομική επιβάρυνση στον ιδιοκτήτη του σπιτιού. επιπλέον, θα πρέπει επίσης να δοθεί προσοχή στις προμήθειες και τα χρονικά κόστη που μπορεί να προκύψουν κατά τη διάρκεια της επιχειρηματικής διαδικασίας, καθώς και στην αβεβαιότητα που προκαλείται από αλλαγές στην προσωπική πιστωτική κατάσταση σχετικά με τα αποτελέσματα των νέων αιτήσεων δανείου.

πώς λειτουργεί η επιχείρηση remortgage στο εξωτερικό;

η ανάλυση της minsheng macro team πιστεύει ότι λαμβάνοντας ως παράδειγμα τις ηνωμένες πολιτείες, κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης του 2008, η χώρα ξεκίνησε το πρόγραμμα προσιτής αναχρηματοδότησης στέγασης (harp) για να βοηθήσει τους προβληματικούς ιδιοκτήτες σπιτιών να μειώσουν τις αποπληρωμές τους μειώνοντας τα επιτόκια ή επεκτείνοντας τους όρους πληρωμής του δανείου.

επιπλέον, η δραστηριότητα της ιαπωνίας στον τομέα των ενυπόθηκων δανείων βασίζεται κυρίως στην καινοτομία στους όρους των συμβάσεων για τη βελτιστοποίηση των όρων δανείου. για παράδειγμα, το προϊόν "flat 35" που προσφέρεται από την japan housing finance corporation (jhf) επιτρέπει στους δανειολήπτες να επιλέξουν ένα μακροπρόθεσμο στεγαστικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο για να αντιμετωπίσουν τον κίνδυνο μεταβολής των επιτοκίων. οι κάτοικοι μπορούν να υποβάλουν αίτηση για έκπτωση 0,25% για τα πρώτα δέκα χρόνια αποπληρωμής και επιπλέον έκπτωση 0,25% για τα πρώτα πέντε χρόνια στη σύμβαση.

από τη σκοπιά της οντότητας υλοποίησης, η πολιτική εκ νέου στεγαστικών δανείων στις ηνωμένες πολιτείες καθοδηγείται από την κυβέρνηση και δημιουργούνται υπηρεσίες ειδικού σκοπού για την απόκτηση υφιστάμενων στεγαστικών δανείων από τράπεζες, τα οποία όχι μόνο διασφαλίζουν την υγεία των ισολογισμών των εμπορικών τραπεζών, αλλά και διασφαλίζει επίσης το εύρος και την αποτελεσματικότητα της εφαρμογής της στεγαστικής πολιτικής στην ιαπωνία, καινοτόμοι όροι συμβολαίου, όπως τα μακροπρόθεσμα δάνεια σταθερού επιτοκίου που παρέχονται από το "flat 35", χρησιμοποιούνται για την προσέλκυση δανειοληπτών σε νέα υποθήκη, μειώνοντας έτσι τους κινδύνους επιτοκίου.