νέα

Πηγή εικόνας: Visual China

Συγγραφέας |. Xiao Wang

Συντάκτης |. Wang Weikai

Παραγωγή Prism·Tencent Xiaoman Studio

«Αυτό το μεγάλο πιστοποιητικό κατάθεσης είναι η καλύτερη οικονομική απόφαση που έχω πάρει τα τελευταία πέντε χρόνια, ο Li Ya (ψευδώνυμο), ένας υπάλληλος μιας μεγάλης εταιρείας Διαδικτύου, θρηνεί τον συγγραφέα.

Τον Φεβρουάριο του 2020, αγόρασε ένα πενταετές πιστοποιητικό καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας 200.000 γιουάν από ιδιωτική τράπεζα με ετήσιο επιτόκιο 4,2%. "Ο εκτιμώμενος ημερήσιος τόκος είναι 23,01 γιουάν και οι τόκοι έχουν συσσωρευτεί μέχρι στιγμής πάνω από 37.000 γιουάν. Αναμένεται να λάβει 42.000 γιουάν σε τόκους στη λήξη."

Απομένουν ακόμη 7 μήνες μέχρι τη λήξη αυτού του μεγάλου πιστοποιητικού κατάθεσης. Ο Li Ya ανακάλυψε ξαφνικά ότι τα πιστοποιητικά καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας δεν ήταν πλέον διαθέσιμα στην αγορά.

"Έχουμε σταματήσει την έκδοση τριετών και πενταετών πιστοποιητικών καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας για μεγάλο χρονικό διάστημα. Όταν οι πελάτες έρχονται να ρωτήσουν, τους συνιστούμε να καταθέσουν απευθείας καταθέσεις σταθερής διάρκειας σε έναν διαχειριστή λογαριασμού μιας εμπορικής τράπεζας της πόλης." στη Νότια Κίνα είπε ο συγγραφέας.

Τα πιστοποιητικά καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας κυκλοφόρησαν τον Ιούνιο του 2015. Σύμφωνα με τους τραπεζίτες, ήταν δημοφιλή μόνο σε μια μικρή ομάδα πελατών για μεγάλο χρονικό διάστημα και οι περισσότεροι πελάτες τα αγνοούσαν. Καθώς το επίπεδο απόδοσης χωρίς κινδύνους της αγοράς συνεχίζει να μειώνεται,εμπορική τράπεζαΜε την έναρξη των διαδοχικών μειώσεων των επιτοκίων, η προθυμία των κατοίκων να καταθέσουν αυξήθηκε και τα καταθετικά πιστοποιητικά μεγάλης ονομαστικής αξίας έγιναν όλο και πιο δυσβάσταχτα τα τελευταία τρία χρόνια. Δεν είναι ασυνήθιστο να βλέπουμε φαινόμενα όπως «ρυθμίζοντας το ξυπνητήρι για να αρπάξουμε τα μεγάλα πιστοποιητικά καταθέσεων» και «στην ουρά για μισό χρόνο για να περιμένουμε τα πιστοποιητικά μεγάλων καταθέσεων».

Σήμερα, όλο και περισσότερες τράπεζες δεν στερούνται καταθέσεων, και τα πιστοποιητικά καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας έχουν «υποβιβαστεί στο περιθώριο» από τις τράπεζες από το «μαγικό εργαλείο» που ήταν κάποτε για την προσέλκυση καταθέσεων.

"Η αρπαγή πιστοποιητικών καταθέσεων μεγάλης αξίας θα οδηγήσει σε ψυχική κατάρρευση"

Αφού περιηγήθηκε σε όλες τις μεγάλες κρατικές τράπεζες, μετοχικές τράπεζες και γνωστές εφαρμογές ιδιωτικών τραπεζών, ο Li Ya αποδέχτηκε τελικά την πραγματικότητα: δεν υπάρχουν σχεδόν καθόλου πιστοποιητικά καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας με επιτόκια που υπερβαίνουν το 2%.

Αυτό που κάνει τη Λι Για να μετανιώνει περισσότερο είναι ότι το 2020 αγόρασε ένα πενταετές πιστοποιητικό κατάθεσης μεγάλης ονομαστικής αξίας 200.000 γιουάν με ετήσιο επιτόκιο 4,0%. Αργότερα, επειδή μια φίλη δανείστηκε χρήματα, έβγαλε προκαταβολικά το πιστοποιητικό μεγάλης κατάθεσης. «Ο φίλος μου δανείστηκε μόνο 50.000 γιουάν, αλλά αφού τα έβγαλα, δεν έχω ξαναδεί πιστοποιητικό κατάθεσης με τόσο υψηλό επιτόκιο».

Στα τέλη Ιουλίου, οι μεγάλες κρατικές τράπεζες μείωσαν τα επιτόκια καταθέσεων για πέμπτη φορά από το 2022, με το επιτόκιο καταθέσεων πενταετίας να είναι μόλις 1,8%. Εάν ένας επενδυτής με κατάθεση 1 εκατομμυρίου γιουάν αγόραζε ένα πενταετές πιστοποιητικό κατάθεσης πριν από τρία χρόνια (λαμβάνοντας για παράδειγμα ένα επιτόκιο 3,8%) και το κατέθεσε με σταθερή πενταετία τώρα, το εισόδημά του από τόκους θα ήταν 100.000 γιουάν λιγότερο.

Τα επιτόκια των πιστοποιητικών καταθέσεων γίνονται όλο και χαμηλότερα και γίνονται όλο και πιο δύσκολο να αγοραστούν. «Είχα νευρικό κλονισμό όταν άρπαξα πιστοποιητικά καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας, έβαλα συναγερμό κάθε μέρα για να τα αρπάξω.»

Οι πελάτες που μπορούν να πάρουν μεγάλα πιστοποιητικά κατάθεσης προκαλούν πάντα τον φθόνο όλων. "Πώς το πήρατε; Αισθάνεται ότι έχει φύγει αφού εισαγάγετε τον κωδικό πρόσβασης."

"Δεν υπάρχει τεχνολογία, μόνο ταχύτητα χεριού."

Τον Απρίλιο του τρέχοντος έτους,China Merchants BankΔιαπιστώθηκε ότι τα πιστοποιητικά καταθέσεων 3 και 5 ετών έχουν αφαιρεθεί από το mobile banking.

Σε απάντηση στη διαβούλευση, ο διαχειριστής λογαριασμού της China Merchants Bank είπε ότι επί του παρόντος οι πελάτες έχουν ισχυρή προθυμία να καταθέσουν και η ρευστότητα της τράπεζας είναι σχετικά άφθονη, αλλά η επένδυση σε περιουσιακά στοιχεία είναι σχετικά ασθενής. Οι μεσοπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες προθεσμιακές καταθέσεις ή τα πιστοποιητικά καταθέσεων με υψηλότερο κόστος κύλισης μπορούν να διαχειριστούν καλύτερα τα καθαρά επιτοκιακά περιθώρια.

«Βασικά δεν ήταν διαθέσιμο πέρυσι ο Zhang Nan (ψευδώνυμο), ένας πελάτης της China Merchants Bank, παραπονέθηκε στον συγγραφέα ότι η διαγραφή σταμάτησε εντελώς την ιδέα αγοράς πιστοποιητικών καταθέσεων μεγάλης αξίας.

Έβαλε επίσης ξυπνητήρι και περίμενε ένα μεγάλο πιστοποιητικό κατάθεσης, αλλά δεν το πήρε ποτέ.

"Ξέχασα να βάλω το ξυπνητήρι, οπότε μπήκα λίγο αργά και όλα είχαν φύγει. Κάποτε κοιτούσα ψηλά την έκπτωση 3,5%, αλλά τώρα φοβάμαι τις παγίδες οικονομικής διαχείρισης. Ως αποτέλεσμα, μπορούσα «Αγόρασα αυτό που ήθελα».

Πριν από λίγο καιρό, ο Zhang Nan ανακάλυψε ότι η ICBC είχε δημοσιεύσει ένα τριετές πιστοποιητικό κατάθεσης με ελάχιστη κατάθεση 1 εκατομμυρίου γιουάν της ότι αυτό το πιστοποιητικό κατάθεσης μεγάλης ονομαστικής αξίας έχει ήδη εξαντληθεί.

Ανώτερος διευθυντής τραπεζικών λογαριασμών μεγάλης τράπεζας είπε στον συγγραφέα ότι μετά την απελευθέρωση των επιτοκίων, τα επιτόκια των πιστοποιητικών καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας μπορούν να αυξηθούν περαιτέρω με βάση τον μηχανισμό αυτορρύθμισης των επιτοκίων. Στην αρχή, η διαφορά επιτοκίου μεταξύ μεγάλων πιστοποιητικών καταθέσεων και συνήθων δανείων ορισμένης διάρκειας ήταν πολύ μεγάλη. «Το επιτόκιο των τριετών πιστοποιητικών μεγάλης ονομαστικής αξίας είναι 3,25%, ενώ το επιτόκιο των προθεσμιακών καταθέσεων είναι 2,75%, επομένως πρέπει να περιμένετε να αρπάξετε τα καταθετικά πιστοποιητικά μεγάλης ονομαστικής αξίας».

Είπε ότι οι τράπεζες δεν έχουν έλλειψη καταθέσεων τώρα και η διαφορά μεταξύ του επιτοκίου των μεγάλων πιστοποιητικών καταθέσεων και του επιτοκίου των συνηθισμένων καταθέσεων καθορισμένης διάρκειας τώρα είναι μόνο περίπου 0,1%, και το ποσό δεν συρρικνώνεται μεγάλο.

Η έλλειψη τριετών και πενταετών πιστοποιητικών καταθέσεων έχει εξαπλωθεί από μεγάλες τράπεζες και μετοχικές τράπεζες σε αστικές και αγροτικές εμπορικές τράπεζες και ιδιωτικές τράπεζες.

Κατά τη διάρκεια του 2022, πολλές μικρές και μεσαίες τράπεζες θα χάνουν δεκάδες εκατομμύρια ή και εκατοντάδες εκατομμύρια καταθέσεις καθημερινά. Στις μέρες μας, που προσελκύονται από τη σχετικά υψηλή τιμή των καταθετικών πιστοποιητικών μεγάλης ονομαστικής αξίας, τα καταθετικά πιστοποιητικά μεγάλης ονομαστικής αξίας των μικρών και μεσαίων τραπεζών έχουν γίνει επίσης ο βασιλιάς των ελλείψεων.

Η εφαρμογή Wuhan Zhongbang Bank δείχνει ότι το ετήσιο επιτόκιο για το 3ετές καταθετικό πιστοποιητικό μεγάλης ονομαστικής αξίας είναι 3,15% και το ετήσιο επιτόκιο για το καταθετικό πιστοποιητικό μεγάλης ονομαστικής αξίας 5 ετών είναι 3,65%, αλλά και τα δύο πωλούνται έξω. Τα πιστοποιητικά καταθέσεων με διάρκεια μικρότερη του 1 έτους μπορούν επίσης να αγοραστούν απευθείας, με ετήσιο επιτόκιο μόνο 2,0%.

Η APP της Shandong Weihai Blue Ocean Bank δείχνει ότι τα καταθετικά πιστοποιητικά μεγάλης ονομαστικής αξίας 1 έτους, 2 ετών και 3 ετών έχουν εξαντληθεί. Το ετήσιο επιτόκιο για την τριετία είναι 2,50% και το ετήσιο επιτόκιο για το 1 έτος είναι 2,10%.

Οι επενδυτές αρχίζουν να ζυγίζουν κάθε δολάριο στο χάσμα επιτοκίων 0,1%. Εάν αγοράσετε ένα πιστοποιητικό κατάθεσης μεγάλης ονομαστικής αξίας 200.000 γιουάν στην Blue Ocean Bank, το επιτόκιο είναι 4.200 γιουάν, το οποίο είναι 200 ​​γιουάν περισσότερο από αυτό της τράπεζας Zhongbang Blue Ocean Bank έχει εξαντληθεί.

Αντιμέτωποι με την πτώση των επιτοκίων, όλο και περισσότεροι επενδυτές επιλέγουν να κατέχουν μεγάλα πιστοποιητικά καταθέσεων μέχρι τη λήξη τους. Ο χώρος μεταβίβασης πιστοποιητικών καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας έχει γίνει ένας από τους λίγους ειδικούς χώρους όπου οι επενδυτές μπορούν να αγοράσουν υπάρχοντα καταθετικά πιστοποιητικά μεγάλης ονομαστικής αξίας.

"Έλαβα ένα μεγάλο πιστοποιητικό κατάθεσης που μεταφέρθηκε από κάποιον άλλο, με επιτόκιο 2,85%. Αν διστάσω για ένα δευτερόλεπτο, είναι ασέβεια προς αυτό."

Από το να είσαι αδιάφορος μέχρι να μην μπορείς να ανέβεις ψηλά

"Το κόστος είναι πολύ υψηλό και δεν είναι πλέον οικονομικά αποδοτικό."

Σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία της Έκθεσης Εφαρμογής της Νομισματικής Πολιτικής της Κεντρικής Τράπεζας, ο συγγραφέας διαπίστωσε ότι η κλίμακα έκδοσης πιστοποιητικών καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας δεν είναι μικρή Το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους, τα τραπεζικά ιδρύματα έχουν εκδώσει 46.000 εκδόσεις, συνολικού ύψους 10,8 τρισ. - οι καταθέσεις ονομαστικής αξίας, οι οποίες αυξήθηκαν σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι 2,2 τρισεκατομμύρια γιουάν. Ο λόγος για τον οποίο οι επενδυτές δυσκολεύονται περισσότερο να αγοράσουν πιστοποιητικά καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας είναι επειδή υπάρχουν περισσότεροι άνθρωποι που αγοράζουν καταθετικά πιστοποιητικά μεγάλης ονομαστικής αξίας και η προσφορά υπερβαίνει τη ζήτηση.

Η έκθεση χρηματοοικονομικών στατιστικών της κεντρικής τράπεζας δείχνει ότι από το 2022, η κλίμακα των καταθέσεων του τομέα των νοικοκυριών έχει αυξηθεί σημαντικά, με αύξηση 17,84 τρισεκατομμυρίων γιουάν το 2022 και αύξηση 16,67 τρισεκατομμυρίων γιουάν το 2023. Το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους, οι καταθέσεις του τομέα των νοικοκυριών αυξήθηκαν κατά 9,27 τρισεκατομμύρια γιουάν.

Ο Wang Liang, Πρόεδρος της China Merchants Bank, επεσήμανε στη συνεδρίαση των ενδιάμεσων αποτελεσμάτων του 2022 ότι η αύξηση των καταθέσεων το πρώτο εξάμηνο του έτους ολοκλήρωσε τον στόχο ολόκληρου του έτους νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα, ενώ τα δάνεια λιανικής ολοκλήρωσαν μόνο λίγο περισσότερο από το 30% του σχέδιο.

Ο Wang Liang εισήγαγε ότι η κεφαλαιαγορά ήταν ιδιαίτερα κακή το πρώτο εξάμηνο του 2022 και οι επενδύσεις των πελατών στην αγορά μετοχών και κεφαλαίων μειώθηκαν, δεύτερον, η αστάθεια των χρηματοοικονομικών προϊόντων αυξήθηκε μετά τη μετατροπή σε καθαρή αξία και η προθυμία των πελατών να αγοράσουν τράπεζα Τα χρηματοοικονομικά προϊόντα αποδυναμώθηκαν και σε πολλούς Πελάτες αρέσει να καταθέτουν προθεσμιακές καταθέσεις σε τράπεζες και οι τριετείς προθεσμιακές καταθέσεις είναι οι πιο δημοφιλείς. Η China Merchants Bank κυκλοφόρησε επίσης με μέτρο ορισμένα προϊόντα σταθερής διάρκειας μεγάλης ποσότητας για να καλύψει τις ανάγκες των πελατών.

Τα καταθετικά πιστοποιητικά μεγάλης ονομαστικής αξίας που αγοράζονται σήμερα δεν γεννήθηκαν τόσο δημοφιλή. Στην πραγματικότητα, έχουν περάσει μόλις 9 χρόνια από τη γέννηση προϊόντων όπως τα πιστοποιητικά κατάθεσης.

Στις 3 Ιουνίου 2015, η κεντρική τράπεζα εξέδωσε τα «Ενδιάμεσα Μέτρα για τη Διαχείριση Πιστοποιητικών Μεγάλων Καταθέσεων». Στη συνέχεια, 9 τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των China Construction Bank, China Merchants Bank, Shanghai Pudong Development Bank, CITIC και Industrial Bank εγκρίθηκαν να εκδώσουν την πρώτη παρτίδα πιστοποιητικών καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας. Το αρχικό ποσό για ιδιώτες είναι 300.000 γιουάν και για θεσμικούς επενδυτές είναι 10 εκατομμύρια γιουάν. Το μέγιστο επιτόκιο είναι 1,4 φορές το βασικό επιτόκιο.

Η κεντρική τράπεζα επεσήμανε ότι η κυκλοφορία πιστοποιητικών καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας συμβάλλει στην ομαλή επέκταση του πεδίου της τιμολόγησης των προϊόντων παθητικού βάσει της αγοράς και στη βελτίωση του μηχανισμού διαμόρφωσης επιτοκίων βάσει της αγοράς. Η κεντρική τράπεζα επεσήμανε επίσης ότι η σταδιακή αντικατάσταση προϊόντων χρέους υψηλού επιτοκίου, όπως η χρηματοοικονομική διαχείριση μέσω τυποποιημένων και προσανατολισμένων στην αγορά πιστοποιητικών καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας, είναι επίσης θετική για την προώθηση της μείωσης του κόστους κοινωνικής χρηματοδότησης. Κατά το δεύτερο έτος, το σημείο εκκίνησης για την ατομική εγγραφή μεγάλων καταθέσεων μειώθηκε σε «όχι λιγότερο από 200.000 γιουάν».

Ο Λι Μιν (ψευδώνυμο), πρόεδρος μιας εμπορικής τράπεζας πόλεων στη Βόρεια Κίνα, είπε στον συγγραφέα ότι τα επιτόκια στα καταθετικά πιστοποιητικά μεγάλης ονομαστικής αξίας μπορούν να αυξηθούν περαιτέρω με βάση τα επιτόκια που ορίζει ο μηχανισμός αυτορρύθμισης. Τα πιστοποιητικά καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας ήταν πράγματι δημοφιλή για ένα διάστημα όταν κυκλοφόρησαν για πρώτη φορά Το αρχικό επιτόκιο θα μπορούσε να αυξηθεί κατά 40%, παρέχοντας στους επενδυτές ένα επενδυτικό κανάλι με καλύτερες αποδόσεις. Αλλά εκείνη την εποχή, ήταν πιο δημοφιλής στους εξειδικευμένους πελάτες.

Για τις τράπεζες, τα πιστοποιητικά καταθέσεων τους παρέχουν μια μακροπρόθεσμη, σταθερή πηγή καταθετικών υποχρεώσεων. Οι τράπεζες είναι επίσης πρόθυμες να προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια σε πελάτες υψηλής καθαρής αξίας.

Αλλά εκείνη την εποχή, η αγορά χρηματοοικονομικής διαχείρισης ήταν γεμάτη λουλούδια και μικτά προϊόντα. Υπάρχουσες αποδόσεις έως και 10%-20%P2PΠροϊόντα, προϊόντα εμπιστοσύνης με απόδοση όχι μικρότερη από 8% και σιωπηρή εξαργύρωση και αποδόσεις χρηματοοικονομικής διαχείρισης τραπεζών γενικά άνω του 5%.

Επιπλέον, οι μικρές και μεσαίες τράπεζες έχουν λανσάρει προϊόντα κατάθεσης μέσω Διαδικτύου από το 2018 και ορισμένες τράπεζες μπορούν να προσφέρουν ακόμη και επιτόκια καταθέσεων 1 έτους έως και 4,6%. Το επιτόκιο των τριετών πιστοποιητικών καταθέσεων από μεγάλες τράπεζες είναι περίπου 3,85%, το οποίο δεν είναι αρκετά ελκυστικό για τους περισσότερους επενδυτές.

Με την έκθεση σε κινδύνους όπως η P2P και η χρηματοοικονομική διαχείριση τρίτων, τα προϊόντα καταπιστεύματος έχουν σπάσει την άκαμπτη τάση εξαγοράς, τα προϊόντα κατάθεσης μέσω Διαδικτύου και οι μη τυποποιημένες μέθοδοι αποταμίευσης υψηλού επιτοκίου έχουν συνεχώς ρυθμιστεί στις διακυμάνσεις της χρηματιστηριακής αγοράς και των κεφαλαίων. το ποσοστό απόδοσης άνευ κινδύνου των επενδύσεων της αγοράς συνέχισε να μειώνεται και τα επιτόκια έχουν απότομα Καταθέσεις μεγάλου ποσού που είναι υψηλότερες από τις προθεσμιακές καταθέσεις, χωρίς κίνδυνο και μεταβιβάσιμες έχουν προσελκύσει την προσοχή των επενδυτών.

Για τις μικρές και μεσαίες τράπεζες, τα πιστοποιητικά καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας έχουν γίνει το μόνο εργαλείο που μπορεί να προσελκύσει πελάτες μετά τη ρύθμιση των καταθέσεων στο Διαδίκτυο, και αρχίζουν να αποτιμώνται από όλο και περισσότερες μικρές και μεσαίες τράπεζες.

Ένας διαχειριστής λογαριασμού μιας εμπορικής τράπεζας πόλης στη Νότια Κίνα είπε στη συγγραφέα ότι κατά την εντύπωσή της, τα καταθετικά πιστοποιητικά μεγάλης ονομαστικής αξίας θα γίνουν δημοφιλή από το δεύτερο εξάμηνο του 2022. Επειδή οι μεγάλες τράπεζες άρχισαν να μειώνουν τα επιτόκια, η τράπεζα εξέδιδε μεγάλα πιστοποιητικά καταθέσεων μία ή δύο φορές το μήνα, αλλά μετά το 2023, το ποσό θα είναι πολύ μικρό. Ο διαχειριστής λογαριασμού άρχισε να καθοδηγεί τον πελάτη να αγοράσει δομημένες καταθέσεις. Μέχρι το δεύτερο εξάμηνο του 2023, η τράπεζα σχεδόν δεν θα εκδίδει νέα μεγάλα πιστοποιητικά καταθέσεων 3 και 5 ετών.

 Η κορυφαία προτεραιότητα για τους τραπεζίτες: μείωση του κόστους των καταθέσεων

Αντιμέτωποι με την πτωτική τάση των επιτοκίων των καταθέσεων, οι επενδυτές στράφηκαν σε τακτικές καταθέσεις τα τελευταία δύο χρόνια.

Λαμβάνοντας ως παράδειγμα την ICBC, τα έξοδα για τόκους καταθέσεων το 2023 ήταν 589,688 δισεκατομμύρια γιουάν, σημειώνοντας αύξηση 22,8% από έτος σε έτος. Μεταξύ αυτών, το μέσο υπόλοιπο των καταθέσεων πελατών αυξήθηκε κατά 13,8%, ενώ το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 14 μονάδες βάσης. Η τακτοποίηση των καταθέσεων είναι ένας σημαντικός παράγοντας από άποψη δομής, οι προθεσμιακές καταθέσεις της ICBC αυξήθηκαν κατά 4.176,147 δισ. γιουάν, σημειώνοντας αύξηση 27,6%, ενώ οι καταθέσεις όψεως μειώθηκαν κατά 617,111 δισ. γιουάν.

Αντιμέτωπες με τα διαρκώς περιορισμένα καθαρά περιθώρια επιτοκίων, πολλές εισηγμένες τράπεζες θα παρουσιάσουν αρνητική αύξηση των λειτουργικών εσόδων και ακόμη και των καθαρών κερδών το 2023. Ο έλεγχος του κόστους των καταθέσεων έχει γίνει κορυφαία προτεραιότητα για τους προέδρους τραπεζών.

Ήδη κατά τον σχεδιασμό των εργασιών της για το 2022, η China Merchants Bank πρότεινε να διατηρήσει τη δεσπόζουσα θέση στην ανάπτυξη των βασικών καταθέσεων, να συνεχίσει να ενισχύει τον όγκο και τον έλεγχο των τιμών των καταθέσεων υψηλού κόστους, όπως οι δομημένες καταθέσεις και τα μεγάλα πιστοποιητικά καταθέσεων, ποσοστό των καταθέσεων όψεως, και να διατηρήσει το σχετικά χαμηλό πλεονέκτημα.

Αυτό άνοιξε επίσης τον δρόμο για την αφαίρεση των πιστοποιητικών καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας. Ανυπομονώντας για τις εργασίες το 2024, η China Merchants Bank τόνισε για άλλη μια φορά ότι θα επιμείνει στην εστίαση στην ανάπτυξη των βασικών καταθέσεων χαμηλού κόστους, θα ενισχύσει τον έλεγχο των ορίων των καταθέσεων υψηλού κόστους και ταυτόχρονα θα οργανώσει ευέλικτα την αγορά -με βάση την έγχυση κεφαλαίων σύμφωνα με τις τάσεις των επιτοκίων της αγοράς για τη μείωση του συνολικού κόστους ευθύνης.

που πραγματοποιήθηκε στα τέλη ΙουνίουChina Minsheng BankΣτη συνέλευση των μετόχων, ο Li Bin, αντιπρόεδρος και γραμματέας του διοικητικού συμβουλίου της Minsheng Bank, ανέφερε απαντώντας στην ερώτηση του συγγραφέα «Πώς να αντιμετωπίσουμε τη μείωση του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου» ότι τα τελευταία δύο χρόνια, ήταν μια προφανής τάση των τακτικών και μακροπρόθεσμων καταθέσεων, αν και η τράπεζα έχει αυξήσει τον έλεγχο του κόστους, αλλά η μείωση του κόστους του παθητικού εξακολουθεί να είναι χαμηλότερη από τη μείωση των εσόδων από περιουσιακά στοιχεία.

Ο Li Bin είπε ότι είναι δύσκολο να αυξηθεί η απόδοση των περιουσιακών στοιχείων προς το παρόν, και ο έλεγχος του κόστους των καταθέσεων είναι το σημείο εκκίνησης για τη διαχείριση του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου. Φέτος, ενισχύθηκε περαιτέρω η αυτοπειθαρχία της διαχείρισης των καταθέσεων, η οποία έπαιξε πολύ καλό ρόλο στη συγκράτηση του άτακτου ανταγωνισμού στην αγορά Η μείωση του κόστους των καταθέσεων ήταν εμφανέστατη.

Ο συγγραφέας είδε στην εφαρμογή Minsheng Bank ότι από τη στιγμή που η τράπεζα παρακολούθησε τον Μάιο και σταμάτησε να εκδίδει νέα καταθετικά πιστοποιητικά μεγάλης ονομαστικής αξίας 3 και 5 ετών, προς το παρόν εκδίδει μόνο 1 μήνα, 6 μήνες και 1 έτος Πιστοποιητικά μεγάλης ονομαστικής αξίας Το υψηλότερο ετήσιο επιτόκιο είναι 1,85%, αλλά έχει εξαντληθεί. Την ίδια περίοδο το επιτόκιο προθεσμιακών καταθέσεων της τράπεζας για ένα έτος ήταν 1,55%.

Ο Λι Μιν είπε στον συγγραφέα ότι ως διευθυντής τράπεζας προτιμά επί του παρόντος τις καταθέσεις 6 μηνών και 1 έτους, καθώς το κόστος των καταθέσεων είναι χαμηλό και η ρευστότητα είναι ελεγχόμενη. Ωστόσο, τα τριετή και πενταετή καταθετικά πιστοποιητικά όχι μόνο έχουν υψηλό κόστος πληρωμής τόκων υπό την τάση των περικοπών επιτοκίων, αλλά και οι επενδυτές τείνουν όλο και περισσότερο να τα διατηρούν μέχρι τη λήξη τους, γεγονός που καθιστά δύσκολη τη μείωσή τους όταν προσαρμόζονται τα επιτόκια. .

Ο Λι Μιν εισήγαγε ότι από το δεύτερο εξάμηνο του περασμένου έτους, οι περισσότερες τράπεζες άρχισαν να παίρνουν ενεργό έλεγχο, μειώνοντας την κλίμακα έκδοσης τριετούς και πενταετούς λήξης και μειώνοντας το επιτόκιο για την έκδοση μεγάλων πιστοποιητικών καταθέσεων.

Ο Λι Μιν είπε ότι αφενός, οι ρυθμιστικές αρχές οδήγησαν τις κρατικές τράπεζες να μειώσουν τα επιτόκια καταθέσεων, αφετέρου, τα καθαρά επιτοκιακά περιθώρια πολλών τραπεζών έχουν μειωθεί, η ζήτηση δανείων έχει επιβραδυνθεί και συνεχίζει να εκδίδει υψηλού κόστους. Επιπλέον, τα πιστοποιητικά καταθέσεων θα διαβρώσουν τα κέρδη τους, και ένας μικρός αριθμός τραπεζών, αν και τα καθαρά περιθώρια επιτοκίου τους είναι σχετικά καλά, δεν χρειάζεται να πληρώσουν υψηλότερα κόστη για καταθέσεις σε ένα περιβάλλον όπου τα επιτόκια της αγοράς είναι γενικά μειούμενα. θα μειώσει επίσης την έκδοση μεγάλων πιστοποιητικών καταθέσεων ή χαμηλότερα επιτόκια.

Η Li Ya διαπίστωσε ότι η τράπεζα της υπενθύμισε ότι μπορούσε να αγοράσει ένα τριετές πιστοποιητικό καταθέσεων μεγάλης ονομαστικής αξίας με επιτόκιο 2,5%. στο 4,2% και 4%.

Η διάρκεια είναι μικρότερη και το επιτόκιο έχει μειωθεί Σε σύγκριση με το προηγούμενο πιστοποιητικό κατάθεσης, οι τόκοι που κερδίζονται από την κατάθεση 200.000 γιουάν για τρία χρόνια θα είναι 10.200 γιουάν λιγότερο. Ο Li Ya είπε ότι μετά τη λήξη, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα η τράπεζα να επιλέξει το σχέδιο που προτείνει η τράπεζα. "Υπάρχουν άλλες καλύτερες επιλογές;"