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Avec l'aide des médias sociaux développés, les médias personnels à faible seuil et à grande ouverture sont désormais devenus la principale position permettant aux spécialistes du marketing de nombreux secteurs de développer leurs activités, et le secteur de l'assurance ne fait pas exception. Cependant, sous l’impulsion de commissions élevées, d’opérations sans licence, de ventes trompeuses et d’autres comportements qui portent atteinte aux droits et intérêts légitimes des consommateurs, cela pose de nombreux dangers cachés pour le développement durable et sain de l’ensemble du secteur de l’assurance.

Le 22 août, un journaliste du Beijing Business Daily a appris que le Département de surveillance des biens et des assurances de l'Administration d'État de surveillance financière a récemment publié une « Lettre de rappel sur les questions liées à une réglementation plus poussée du secteur de l'assurance sur Internet » (ci-après dénommée la « Lettre de rappel Lettre"), soulignant que les violations des auto-médias sur Internet font la promotion et la vente de produits d'assurance. Quels sont les astuces et les risques liés à la vente d’assurance via les self-médias ? Comment les consommateurs peuvent-ils distinguer le personnel de service « authentique et faux » devant eux ?

Réprimer les comportements d’« affiliation » envers les automédias

Le 22 août, l'Administration d'État de surveillance financière a publié une « lettre de rappel » indiquant que récemment, les médias ont rapporté qu'un auto-média Internet « affilié » avait illégalement promu et vendu des produits d'assurance sur Internet par le biais de qualifications commerciales et d'enregistrement du personnel, semant la confusion et trompeur. aux consommateurs d’assurance. Dans le même temps, les autorités de régulation ont découvert que certains intermédiaires professionnels d’assurance et agents personnels faisaient la promotion et vendaient illégalement des produits financiers non liés à l’assurance via Internet.

La « Lettre de rappel » décrit « l'affiliation » des auto-médias pour vendre des produits d'assurance sur Internet. Un journaliste du Beijing Business Daily a publié le 27 juin un article intitulé « Comprendre le chaos des ventes d'assurances auto-médias : inciter les assurés à mentir et les qualifications ». et les licences sont comme une brume. » Des rapports détaillés ont été rédigés. Selon l'enquête d'un journaliste, Meng de Shenzhen Yunshi Internet Information Technology Co., Ltd. a affilié ses qualifications au département des ventes de Guangzhou de Baotong Insurance Agency Co., Ltd. pour vendre des produits d'assurance. Au cours du processus de vente, Meng n'a pas seulement incité les assurés. utiliser de fausses adresses pour souscrire une assurance, mais aussi L'intermédiaire pour les services d'intermédiaire d'assurance indiqué à la fin de la police n'est pas Meng, mais quelqu'un d'autre.

Vendre de l'assurance de cette manière est très trompeur pour permettre aux consommateurs de comprendre et d'acheter une assurance, et n'est pas propice au développement sain et ordonné du secteur de l'assurance. Li Wenzhong, directeur adjoint de l'Institut de recherche sur l'assurance rurale de l'Université d'économie et de commerce de la capitale, a déclaré que « l'affiliation » sans réserve aux médias personnels pour vendre de l'assurance présente une variété de risques potentiels pour les consommateurs d'assurance. Y compris le risque d'être induit en erreur, ces médias personnels peuvent exagérer la protection et les avantages des produits d'assurance, induisant ainsi les consommateurs en erreur et les incitant à acheter des produits d'assurance qui ne répondent pas à leurs besoins. Risques de sécurité financière : ces automédias peuvent ne pas disposer de mesures adéquates de contrôle des risques et de protection financière. Les consommateurs qui achètent une assurance via ces canaux sont confrontés à un risque de pertes financières. Il existe également un risque de fuite d’informations. Lors du processus de vente d’assurance via les médias personnels, les informations personnelles des consommateurs seront collectées. Le manque de mesures techniques de gestion de la sécurité peut facilement conduire à une fuite d’informations personnelles des consommateurs.

Les autorités de régulation renforceront la surveillance et l'inspection de ces activités illégales, enquêteront sévèrement et puniront les institutions, le personnel et les institutions d'assurance affiliées correspondants conformément à la loi. La « Lettre de rappel » mentionne que nous réprimerons sévèrement « l'affiliation » des institutions et du personnel sans qualification. Les institutions ou le personnel qui n'ont pas obtenu de licence commerciale ou d'autres qualifications ne sont pas autorisés à exercer des activités d'assurance sur Internet en violation des réglementations en « s'affiliant » aux institutions d'assurance ou en s'inscrivant pour exercer dans ces institutions.

La surveillance a également souligné la « ligne rouge » des ventes illégales de produits financiers non assurés. La « Lettre de rappel » souligne que les institutions d'assurance et leurs employés ne sont pas autorisés à promouvoir ou à vendre illégalement des produits financiers non liés à l'assurance via Internet. Les institutions coopérantes qui fournissent des services de marketing et de publicité d'assurance sur Internet et d'autres services aux institutions d'assurance doivent être strictement séparées de la publicité ou de la vente d'autres produits et services, et rappeler aux consommateurs bien en vue de faire la distinction entre les différentes entités responsables.

Il est difficile de se prémunir contre le chaos des auto-médias

Un agent d'assurance a déclaré à un journaliste du Beijing Business Daily que le seuil de participation aux médias autonomes est bas, que l'examen des informations est faible, que le transfert et la diffusion sont rapides et qu'il y a de plus en plus de participants, ce qui pose de sérieux problèmes. Par exemple, afin d'obtenir des commissions élevées, les médias indépendants ignoreront les exigences de conformité et induiront les consommateurs en erreur.

Il y a cinq ou six ans déjà, les autorités de régulation ont pris des mesures pour sévir contre les médias d'assurance non conformes. Par exemple, en 2018, l'ancienne Commission chinoise de réglementation des banques et des assurances a publié un « Avis sur le renforcement de la gestion des comportements de marketing d'assurance auto-médias », exigeant que les compagnies d'assurance et les intermédiaires d'assurance soient davantage sensibilisés à l'importance du marketing d'assurance auto-média. et la gestion du comportement publicitaire et établir et améliorer le comportement de marketing et de publicité de l'assurance auto-média Mettre en œuvre un système de gestion, renforcer la formation à la conformité et la formation à l'éthique professionnelle pour les employés. L'ancienne Commission chinoise de réglementation des banques et des assurances a également publié l'année dernière un « Avis sur la réalisation d'un auto-examen et la rectification de la conformité du marketing Internet et de la publicité du personnel de vente des institutions d'assurance », exigeant que les institutions d'assurance procèdent à un auto-examen et à une rectification des Marketing et publicité Internet.

Malgré des corrections réglementaires répétées, les violations des auto-médias d'assurance ont été interdites à plusieurs reprises, et même les sujets de violations se sont « propagés » des agents d'assurance aux praticiens des auto-médias Internet non qualifiés. Zhi Peiyuan, tuteur d'entreprise pour les étudiants en maîtrise à l'École de gestion de l'Université chinoise des mines et des technologies (Beijing), a déclaré que les causes profondes des violations des assurances auto-médias sont complexes. Afin d'obtenir des commissions ou des bénéfices élevés, certains auto-médias. -les médias ignorent les exigences de conformité et adoptent des stratégies de vente illégales, nuisant ainsi à la crédibilité de l'industrie. Dans un environnement de concurrence féroce sur le marché, les coûts et les difficultés de conformité sont devenus l'une des raisons pour lesquelles certaines sociétés de médias autonomes adoptent des mesures illégales. Cela nécessite une autodiscipline de l'industrie et des orientations réglementaires pour travailler ensemble pour maintenir l'ordre du marché. Du point de vue du consommateur, la contradiction entre le manque de connaissances des consommateurs sur les produits d’assurance et l’utilisation par les médias de l’asymétrie de l’information à des fins de marketing inapproprié souligne l’importance de l’éducation du consommateur et de la transparence de l’information. En outre, le développement rapide de la technologie Internet pose des défis au mécanisme de régulation, et les lacunes réglementaires peuvent donner lieu à des violations. Les agences de régulation et les moyens techniques doivent être mis à niveau simultanément pour s'adapter aux besoins réglementaires des activités d'assurance sur Internet.

Afin d'empêcher les auto-médias de « franchir la ligne », la « Lettre de rappel » réglemente une fois de plus strictement les activités de marketing et de publicité d'assurance sur Internet, en distinguant clairement les frontières entre le drainage du trafic et la vente d'assurance : les institutions non-assureurs assurent le marketing d'assurance sur Internet et les services de publicité tels que le drainage du trafic de produits d'assurance, la publicité et la promotion commerciales, etc. Vous n'êtes pas autorisé à vous livrer à des activités commerciales telles que la vente de produits d'assurance sur Internet, la consultation, le calcul des primes, la comparaison de devis, etc. Si un canal de transfert en ligne est proposé aux consommateurs d'assurance pour acheter des produits d'assurance, la page d'assurance redirigée doit appartenir à la plateforme en ligne auto-gérée de l'institution d'assurance.

Si les employés d'une institution d'assurance utilisent des médias personnels ou d'autres médias pour effectuer la commercialisation et la promotion de produits d'assurance sur Internet, ils doivent obtenir l'autorisation de l'institution où ils travaillent, ainsi que le nom complet de l'institution d'assurance à laquelle ils appartiennent. car leurs noms personnels, leur numéro de licence et d’autres informations doivent être affichés bien en vue. Les compagnies d'assurance et les intermédiaires d'assurance professionnels doivent surveiller et inspecter le marketing d'assurance sur Internet et le contenu promotionnel publié par les praticiens, et traiter tout problème détecté en temps opportun.

Comment vérifier l'identité ?

Le développement des médias autonomes est en plein essor. Bien que certains praticiens non qualifiés des médias personnels se font passer pour d'autres, de nombreux praticiens de l'assurance utilisent également des plateformes de médias personnels pour commercialiser des produits d'assurance et vulgariser leurs connaissances en matière d'assurance.

Pour les consommateurs d'assurance, avant d'être attirés par les articles des médias d'assurance, les courtes vidéos et les messages de plantation, et de décider d'acheter une police d'assurance, ils doivent « vérifier leur identité » et distinguer si le personnel de service devant eux est titulaire d'un certificat. et si l'institution pour laquelle ils travaillent possède une carte.

Li Wenzhong a rappelé qu'avant de souscrire une assurance, les consommateurs doivent vérifier si le vendeur possède un certificat de qualification professionnelle juridique, qui est généralement délivré par l'agence d'assurance. Vous devez également vérifier les qualifications de la compagnie d'assurance ou de l'agence intermédiaire et vous rendre sur le site Web de l'agence de réglementation pour vérifier la licence commerciale de la compagnie d'assurance ou de l'agence intermédiaire. Pour les produits d'assurance, vous devez vérifier les informations d'enregistrement du produit d'assurance et lire les conditions d'assurance. Les consommateurs doivent lire attentivement les conditions d'assurance, demander au personnel commercial de les expliquer et les expliquer, et vérifier les informations d'enregistrement des produits d'assurance sur le site officiel de l'agence de réglementation. Après avoir souscrit une assurance, vous pouvez effectuer une inspection de la police via les canaux officiels fournis par la compagnie d'assurance pour confirmer l'authenticité de la police.

Auparavant, dans le processus de « recherche de diffusion » des produits d'assurance par le biais des médias personnels, certains produits d'assurance étaient souvent exagérés ou soupçonnés d'induire en erreur, mais il y a toujours eu un manque de contrôle efficace. À l’avenir, les compagnies d’assurance devront assumer la principale responsabilité en cas de violations commises par les vendeurs.

La « Lettre de rappel » indiquait que les institutions d'assurance devraient assumer efficacement les principales responsabilités de gestion des entreprises d'assurance sur Internet, gérer strictement les qualifications commerciales des praticiens, normaliser les activités de marketing et de publicité de l'assurance sur Internet, être responsables de l'ensemble du processus de vente de produits d'assurance sur Internet et résolument mettre mettre fin aux ventes trompeuses et imposer des restrictions sur les contrats d'assurance. Responsable des litiges.

Li Xiumei, journaliste du Beijing Business Daily