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Auteur: Lin Qiutong Li Lanqing

Editeur : Zhou Yanyan

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Le 22 juillet, le Bureau de surveillance de l'Administration d'État de surveillance financière de Shanghai a rendu deux décisions de sanctions administratives contre la succursale de Shanghai de l'Industrial and Commercial Bank of China Co., Ltd. Les deux documents de sanctions administratives répertorient au total 8 violations majeures des lois et règlements.Cela concerne principalement deux aspects principaux : la gestion des investissements des fonds de gestion de patrimoine et la gestion des prêts de fonds de roulement. Une amende totale de 13,9 millions de yuans a été infligée et 12 responsables concernés des succursales et succursales ont également été punis.

Gestion négligente des prêts de fonds de roulement

Dans le premier document de sanction administrative (Shanghai Jinshengjuezi [2024] n° 95), la succursale de Shanghai de la Banque industrielle et commerciale de Chine a fait preuve d'une grave imprudence dans la gestion des prêts de fonds de roulement, et les fonds du prêt ont finalement afflué vers le marché des capitaux ; la gestion des prêts de fonds de roulement a été très imprudente. Les fonds du prêt ont finalement été utilisés pour acheter des services financiers ; le prêt a été utilisé à des fins de facturation et la qualité et le prix ne correspondaient pas, un total de quatre faits illégaux et une amende totale de 3,4 € ; millions de yuans ont été imposés.

Selon les dernières « Mesures de gestion des prêts en fonds de roulement » publiées par l'Administration d'État de surveillance financière le 30 janvier, le fonds de roulement ne peut être utilisé que pour le chiffre d'affaires d'exploitation quotidien de l'emprunteur et ne peut pas être utilisé pour les dividendes aux actionnaires de l'emprunteur, ainsi que pour les investissements dans des actifs financiers, des immobilisations, des capitaux propres, etc. ne doivent pas être utilisés dans des domaines et à des fins interdits par l'État en matière de production et d'exploitation. Les mesures de gestion ci-dessus entreront en vigueur le 1er juillet de cette année.

Auparavant, la Commission chinoise de réglementation bancaire avait proposé les « sept choses à ne pas faire » pour les opérations de prêt standardisées et les « quatre principes » pour les frais de services financiers dans les avis pertinents afin de rectifier les opérations irrégulières des institutions financières bancaires. Elle stipulait clairement qu'il n'y aurait pas de frais pour les prêts. étaient autorisés et il était interdit aux banques de facturer des frais d'engagement et des frais de gestion de fonds pour les prêts aux petites et micro-entreprises, et les frais de conseil financier et de consultation pour les petites et micro-entreprises étaient strictement limités.

À en juger par les amendes existantes, la gestion des prêts de fonds de roulement est le « domaine le plus touché » par les sanctions réglementaires. Les problèmes tels que l'utilisation des fonds de crédit pour acheter des services de gestion financière, investir en bourse et investir sur le marché immobilier sont plus importants. Dans ce lot d'amendes réglementaires, les trois responsables de la succursale de Shanghai Yuqiao, de la succursale de Songjiang et de la succursale de Jintiandi de l'ICBC ont tous reçu des avertissements et ont été condamnés à une amende de 50 000 yuans chacun.

Pour la première fois, l'amende a montré que les fonds de gestion financière étaient investis dans des activités d'obligations structurées

Ce qui a amené la succursale ICBC de Shanghai à recevoir des dizaines de millions d'amendes, c'est la gestion des investissements de fonds financiers.

Le deuxième document de sanction administrative (Shanghai Jinfengjuezi [2024] n° 105) montre que :La succursale ICBC de Shanghai a gravement violé les règles de fonctionnement prudentes en raison de la gestion des risques et du contrôle des activités d'obligations structurées dans lesquelles les fonds de gestion de patrimoine étaient investis, n'a pas rempli ses responsabilités de gestion prudente pour l'investissement des fonds de gestion de patrimoine, n'a pas véritablement reflété la situation financière. des produits de gestion de patrimoine dans les traitements comptables et n'a pas fourni de conditions d'approbation de crédit pour les prêts d'immobilisations. Au total, quatre violations des lois et réglementations n'ont pas été mises en œuvre et une amende totale de 10,5 millions de yuans a été imposée.

Il convient de noter que c'est la première fois qu'une banque se voit infliger une amende pour avoir investi des fonds de gestion de patrimoine dans des activités d'obligations structurées. Auparavant, les amendes réglementaires pour la gestion des investissements des fonds de gestion de patrimoine se concentraient sur l'intégration des fonds de gestion de patrimoine avec ceux de la banque. actifs exclusifs pour obtenir un retour au bilan et des entrées illégales sur le marché des capitaux ou dans des domaines restreints tels que le marché immobilier, l'extension illégale du crédit des fonds de gestion financière, etc.

Ces dernières années, la surveillance des obligations structurées est devenue plus stricte et les sanctions ont augmenté. En janvier de cette année, les Bourses de Shanghai et de Shenzhen ont publié un « Avis sur des questions concernant une normalisation accrue des activités d'émission d'obligations » qui stipulait clairement que l'émission d'obligations structurées était interdite. Selon des rapports précédents du 21st Century Business Herald, certaines émissions d'obligations structurées adoptent souvent des structures plates ordinaires afin de paraître conformes, ce qui constitue une souscription régulière pour des produits de gestion d'actifs et une souscription régulière pour des obligations pour des produits de gestion d'actifs.

Il convient de mentionner que Cao Qi, alors vice-président de la succursale ICBC de Shanghai, Li Zhaohui, directeur général du département de gestion d'actifs, Qin Guogang, directeur général adjoint du département financier interbancaire, Li Dongyuan, directeur général adjoint du département de gestion d'actifs. , Liu Yaowu, chef de section du département de gestion d'actifs, etc. Pénalisé pour violations liées à l'investissement dans le fonds de gestion de patrimoine ICBC Shanghai.

Parmi eux, Cao Qi était directement responsable de violations graves des règles commerciales prudentes dans la gestion des risques et le contrôle des activités d'obligations structurées des investissements dans les fonds de gestion de patrimoine de la succursale ICBC de Shanghai, et a reçu une sanction d'« avertissement ».

Cependant, à en juger par l'expérience professionnelle de Cao Qi, elle a été nommée vice-présidente de la succursale de Shanghai de la Banque industrielle et commerciale de Chine en 2014, en charge des affaires internationales, des marchés financiers, de la gestion d'actifs et de l'innovation de produits de la Branche de Shanghai de l'ICBC. Jusqu'en février 2021, Cao Qi a quitté le système ICBC et a rejoint Taiping Asset Management. Il a été successivement directeur de Taiping Asset Management Co., Ltd., directeur général adjoint de Taiping Asset Management Co., Ltd. et directeur financier de Taiping. Gestion d'actifs Co., Ltd. En novembre 2023, Taiping Fund a annoncé que Cao Qi avait été nouvellement nommé directeur général du Taiping Fund.

cela signifieLes amendes correspondantes reçues cette fois par la succursale ICBC de Shanghai pourraient avoir eu lieu entre 2014 et 2021.

En plus des lourdes amendes, la succursale ICBC de Shanghai a récemment traversé une période « difficile ». Le 18 juillet, des nouvelles de l'équipe d'inspection et de surveillance de la discipline de la Commission centrale d'inspection de la discipline et de la Commission nationale de surveillance de la Banque industrielle et commerciale de Chine et de la Commission de surveillance de la Commission provinciale d'inspection de la discipline du Qinghai ont révélé que Xu Yanfeng, membre du Comité du Parti et vice-président de la succursale de Shanghai de l'ICBC, était soupçonné de violations graves de la discipline et de la loi et fait actuellement l'objet d'une enquête de la Commission nationale de contrôle de la discipline de la Commission centrale de contrôle disciplinaire de la Commission d'inspection de la discipline et de la Commission centrale de contrôle de la discipline. Équipe de supervision du comité de surveillance de la Banque industrielle et commerciale de Chine et enquête de surveillance menée par le comité de surveillance de la ville de Xining, province du Qinghai. Il y a une semaine, des informations publiques ont montré que Xu Yanfeng, en tant que vice-président de la succursale de Shanghai de la Banque industrielle et commerciale de Chine, avait assisté au « Forum d'échange de travail sur la gouvernance des données du secteur bancaire de Shanghai 2024 » organisé par le Comité professionnel de gouvernance des données de la Association des banquiers de Shanghai à la succursale de Shanghai de la Banque industrielle et commerciale de Chine. En 2022, Xu Yanfeng a été transféré de vice-président de la succursale du Liaoning de la Banque industrielle et commerciale de Chine à vice-président de la succursale de Shanghai.

SFC

Li Jie, rédacteur en chef de ce numéro, Li Yutong, stagiaire

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