소식

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저자丨Lin Qiutong Li Lanqing

편집자丨Zhou Yanyan

사진 출처 | 투총

7월 22일, 국가금융감독관리국 상하이감찰국은 중국공상은행 상하이지점에 대해 두 건의 행정처벌 결정을 내렸다. 두 가지 행정처벌 문서에는 총 8건의 중대한 법률 및 규정 위반 사항이 기재되어 있습니다.주로 자산관리기금 투자관리, 운전자본 대출 관리 등 2가지 분야에 대해 총 1390만 위안의 벌금이 부과됐고, 지점 및 지점 관련 책임자 12명도 처벌됐다.

운전자본대출 관리 소홀

첫 번째 행정 처벌 문건(Shanghai Jinshengjuezi [2024] No. 95)에서 중국 공상은행 상하이 지점이 운전자본 대출 관리에 있어 심각하게 경솔했고, 대출 자금이 결국 자본 시장으로 흘러들어갔습니다. 운전자본 대출 관리가 심각하게 부주의함, 대출금이 금융 서비스 구매에 사용됨, 품질과 가격이 일치하지 않음, 총 4건의 벌금이 부과됨 만원을 부과했습니다.

1월 30일 국가금융감독관리총국이 발표한 최신 "운전자금 대출 관리 조치"에 따르면, 운전자금은 차용인의 일일 운영 매출액에만 사용할 수 있으며 차용인의 주주에 대한 배당금 및 사업비로 사용할 수 없습니다. 금융자산, 고정자산, 지분 등에 대한 투자는 국가가 생산경영을 금지하는 분야와 목적에 사용해서는 안 된다. 위 관리조치는 올해 7월 1일부터 시행된다.

앞서 중국 은행감독관리위원회는 은행 금융기관의 비정상적 운영을 시정하기 위해 관련 고시에서 표준화된 대출업무에 대한 '7가지 금지사항'과 금융서비스 수수료에 대한 '4대 원칙'을 제시한 바 있다. 중소기업에 대한 대출에는 약정수수료와 자금관리수수료를 부과하고, 중소기업에 대한 금융자문수수료와 컨설팅수수료는 엄격히 제한하고 있다.

기존 과태료로 볼 때 운전자금 대출 관리는 규제 과징금의 '가장 큰 타격을 받는 분야'다. 이번 규제 벌금에서 ICBC 상하이 위차오 지점, 송장 지점, 금천지 지점 책임자 3명은 모두 경고를 받고 각각 5만 위안의 벌금을 선고받았다.

과징금은 처음으로 재무관리자금이 구조화채권사업에 투자된 사실을 드러냈다.

ICBC 상하이지점이 수천만 달러의 벌금을 받은 이유는 금융자금의 투자관리 때문이었다.

두 번째 행정 처벌 문서(Shanghai Jinfengjuezi [2024] No. 105)에 따르면,ICBC 상하이지점은 자산관리펀드가 투자된 구조화채권사업의 위험관리 및 통제로 인해 신중한 운영규칙을 심각하게 위반했으며, 자산관리펀드 투자에 대한 신중한 관리책임을 이행하지 못했으며, 재무상태를 제대로 반영하지 못했습니다. 자산관리 상품의 회계처리, 고정자산 대출에 대한 신용 승인 조건을 제공하지 않은 등 총 4건의 법률 위반 사항이 이행되지 않아 총 1,050만 위안의 벌금이 부과되었습니다.

구조화채권사업에 자산관리펀드를 투자한 혐의로 은행이 과징금을 받은 것은 이번이 처음이다. 대차대조표상의 수익을 목적으로 한 고유자산, 자본시장으로의 불법유입 또는 부동산시장, 재무관리자금의 불법신용공여 등 제한된 분야에

최근에는 구조화채권에 대한 감독이 더욱 엄격해지고 처벌도 강화되었습니다. 올해 1월 상하이증권거래소와 선전증권거래소는 구조화채권 발행이 금지된다는 점을 명확히 규정한 '채권발행업무 추가 표준화에 관한 사항에 관한 고시'를 발표했다. 21세기 비즈니스 헤럴드(21st Century Business Herald)의 이전 보고서에 따르면, 일부 구조화 채권 발행은 규정을 준수하는 것처럼 보이기 위해 종종 일반적인 평면층 구조를 채택하는데, 이는 자산 관리 상품에 대한 정기 청약과 자산 관리 상품에 대한 채권 정기 청약의 형태입니다.

Cao Qi 당시 ICBC 상하이 지점 부사장, Li Zhaohui 자산 관리 부서장, Qin Guogang 금융 인터뱅크 부서 부사장, Li Dongyuan 자산 관리부 차장 등을 언급할 가치가 있습니다. , Liu Yaowu, 자산 관리 부서장 등 ICBC 상하이 자산 관리 펀드 투자와 관련된 위반으로 처벌되었습니다.

그 중 Cao Qi는 ICBC 상하이 지점의 자산 관리 펀드 투자의 구조화 채권 사업의 위험 관리 및 통제에 있어 신중한 업무 규칙을 심각하게 위반한 직접적인 책임이 있어 경고 처벌을 받았습니다.

그러나 Cao Qi의 취업 경험에 비추어 볼 때 그녀는 2014년 중국 공상은행 상하이 지점 부행장으로 임명되어 국제 비즈니스, 금융 시장, 자산 관리 및 제품 혁신을 담당하고 있습니다. ICBC 상하이 지점. Cao Qi는 2021년 2월까지 ICBC 시스템을 떠나 Taiping Asset Management에 합류했습니다. 그는 Taiping Asset Management Co., Ltd.의 이사, Taiping Asset Management Co., Ltd.의 부사장, Taiping의 재무 이사를 역임했습니다. 자산운용주식회사 2023년 11월, 태평기금은 Cao Qi가 새로 태평기금 총책임자로 임명되었다고 발표했습니다.

이것은 의미한다이번에 ICBC 상하이 지점이 받은 관련 벌금은 2014년부터 2021년 사이에 발생한 것일 수 있습니다.

막대한 벌금에 더해 ICBC 상하이 지점은 최근 '곤란한' 시기를 겪고 있다. 7월 18일, 중앙기율검사위원회, 공상은행 국가감찰위원회, 칭하이성 기율검사위원회 감독위원회의 소식에 따르면 Xu Yanfeng 회원은 다음과 같습니다. 당위원회 위원장이자 ICBC 상하이 지부 부주석인 그는 심각한 규율 및 법률 위반 혐의를 받고 있으며 현재 국가 기율 조사 위원회, 중앙 기율 조사 위원회 및 기율 조사 위원회에서 조사를 받고 있습니다. 중국공상은행 감독위원회 감독팀과 칭하이성 시닝시 감독위원회 감독조사. 일주일 전 공개된 정보에 따르면 Xu Yanfeng 중국 공상은행 상하이 지점 부행장은 데이터 거버넌스 전문위원회가 주최한 '2024 상하이 은행 산업 데이터 거버넌스 업무 교환 포럼'에 참석했습니다. 중국공상은행 상하이지점 상하이은행협회. 2022년 쉬옌펑(Xu Yanfeng)은 중국공상은행 요녕지점 부행장에서 상하이지점 부행장으로 자리를 옮겼습니다.

SFC

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