uutiset

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

johtavien yksityispankkien nettotulos on laskenut ensimmäistä kertaa, ero huipulle ja alimmalle on edelleen kasvamassa, ja järjestämättömät varat ovat nousseet jyrkästi kymmenentenä kehitysvuotena.

china business news -toimittajat havaitsivat, että yhteensä 8 19 yksityisestä pankista julkisti vuoden 2024 ensimmäisen puoliskon taloudelliset tulokset, nimittäin zhejiang online commerce bank, sichuan xinwang bank, chongqing fumin bank, beijing zhongguancun bank, jilin yilian bank, wenzhou mining bank commercial bank, meizhou merchant bank ja fujian huatong bank. näistä vain yhden yrityksen liikevoitto laski ja neljän yrityksen nettotulos heikkeni. niistä mybank on lisännyt liikevaihtoa ilman, että se on kasvattanut voittoa, ja sen voitto on laskenut ensimmäistä kertaa viime vuosina, ja liikepankki on jäänyt jälkeen sekä liikevaihto että voitot.

kaiken kaikkiaan ero yksityisten pankkien ylimpien ja alempien instituutioiden välillä on kasvanut asteittain. samalla kun ne ovat säilyttäneet korkomarginaalien, heillä on myös korkomarginaalien laskupaineita. alan sisäpiiriläiset huomauttivat, että monien haasteiden, kuten makroympäristön muutosten ja korkoerojen pienenemisen, edessä yksityispankkien on noudatettava eriytettyä ja tunnusomaista kehityspolkua, käytettävä digitaalisia toimintoja erottuakseen joukosta, tarttua pitkäaikaisiin asiakkaisiin, ja olla hienostuneempia ja erotettuja.

pään ja hännän välinen rako levenee edelleen

eri yksityisten pankkien julkistaman puolivuotiskatsauksen mukaan liiketuloissa ja nettotuloksissa on vakava "20-80 jako". mybankin liiketulos oli 10,076 miljardia juania vuoden ensimmäisellä puoliskolla, mikä oli yli 3 miljardia juania enemmän kuin seitsemän muun pankin yhteenlaskettu liiketulos 7,018 miljardia juania. viime vuoden vastaavana ajanjaksona mybank saavutti 8,357 miljardin juanin liikevoiton, mutta ero oli edelleen suuri verrattuna ensimmäiseksi sijoittuneen webankin 19,645 miljardin juanin liikevaihtoon. muutaman viime yksityisen pankin perusteella liikevoitto on yksinumeroinen.

kahdeksasta yksityisestä pankista vain yhden jilin yilian bankin liikevaihto laski 4,94 % 605 miljoonaan juaniin. toimittajat havaitsivat, että sen avaamisesta vuonna 2017 lähtien yilian bankin liiketulos on ollut epävakaassa tilassa. se kasvoi 63 miljoonasta yuanista vuonna 2017 1,567 miljardiin juaniin vuonna 2020, ja se on laskenut kolme peräkkäistä vuotta sen jälkeen. tuulitiedot osoittavat, että vuodesta 2021 vuoteen 2023 pankin liiketulos oli 1,433 miljardia yuania, 1,083 miljardia yuania ja 1,065 miljardia yuania vuoden 2023 loppuun mennessä se oli supistunut kolmanneksen tuloskaalan huippupisteestä.

loput seitsemän pankkia saavuttivat liikevaihdon kasvun, ja meizhou merchant bank kasvoi nopeimmin, ja liikevaihto kasvoi 48 % vuodentakaisesta 466 miljoonaan juaniin. vaikka tämän pankin tulot ovat olleet ykkösnumeroisia useiden vuosien ajan, se on kasvanut nopeasti viime vuosina, kun se ylitti 100 miljoonaa yuania vuonna 2022. lisäksi xinwang bank, mybank ja zhongguancun bank saavuttivat myös tietyn liikevaihdon kasvun.

nettotuloksesta mitattuna mybank sijoittui ensimmäiseksi 1,443 miljardilla juanilla, mikä oli lähes 200 miljoonaa yuania enemmän kuin seitsemän muun pankin 1,267 miljardin juanin nettotulos. vaikka nettotulos on selvästi muita pankkeja parempi, mybankin nettotulos laski 31,19 % vuoden ensimmäisellä puoliskolla, mikä on ensimmäinen kerta viime vuosina, kun se on kasvattanut liikevaihtoa ilman voittoja. toimittaja selaili mybankin keskipitkän aikavälin nettotulosta vuosina 2021–2023 ja havaitsi, että pankin nettotulos oli kasvanut viime vuosina edellisvuodesta, ja kasvuvauhti oli 79,09 %, 65,69 % ja 28,49 %.

yilian bank oli ainoa pankki, jonka liikevaihto ja nettotulos laskivat. samoin kuin liikevoiton kehitys, myös yilian bankin nettotulos on suhteellisen epävakaa vuonna 2021 nettotulos supistui merkittävästi yli 70 prosenttia 53 miljoonaan juaniin ja nousi sitten 140 miljoonaan juaniin vuonna 2023. mutta tämän vuoden kesäkuun loppuun mennessä pankin nettotulos laski edelleen 18 miljoonaan juaniin, mikä on 70,04 % vähemmän kuin vuotta aiemmin.

retrogradinen korkoero on kestämätön

sellaisten tekijöiden, kuten laskevien omaisuuspuolen korkojen ja määräaikaistalletusten vahvistuvan trendin vaikutuksesta pankkialalla on yleisesti paineita kaventaa nettokorkomarginaaleja, mutta yksityisillä pankeilla on edelleen tiettyjä etuja korkomarginaaleissa. viranomaisten julkistamistiedot osoittavat, että pankkialan nettokorkomarginaali oli toisella neljänneksellä 1,54 %. vaikka yksityisten pankkien korkokate laski ensimmäisen neljänneksen 4,32 %:sta toisella neljänneksellä 4,21 %:iin, se oli silti paljon korkeampi. kuin alan keskiarvo.

kahden korkokatetasonsa julkistaneen yksityispankin mukaan korkomarginaalit sen sijaan nousivat. mybankin nettokorkomarginaali oli 3,64 %, kasvua 23 pistettä viime vuoden lopusta ja 55 pistettä edellisen vuoden vastaavaan ajanjaksoon verrattuna, ja yilian bankin nettokorkomarginaali oli 2,22 % bp viime vuoden samalta ajanjaksolta.

tietyn korkomarginaaliedun säilyttäen yksityispankkien korkokate kasvoi. niistä mybankin korkokate kasvoi 16,40 % edellisvuodesta ja wenzhou commercial bank 1,45 prosenttiyksikköä viime vuoden vastaavaan ajanjaksoon verrattuna. yilian bankin korkokate kuitenkin laski 12,92 %.

toimialaanalyytikot kertovat, että yksityisten pankkien suhteellisen korkea korkomarginaali liittyy läheisesti niiden liiketoiminta-asemaan luonnollisesti kantaa enemmän vastuuta pääomariskin kustannus on suuri, joten sen kattamiseen on käytettävä korkeampaa korkomarginaalia. samaan aikaan kun yksityiset pankit pyrkivät laajentamaan asiakasskaalaa, asiakkaiden hankintakustannus on suurempi kuin suurilla ja keskisuurilla pankeilla, ja niiden kompensoimiseksi on käytettävä korkeampia korkomarginaaleja.

monet pienet ja keskisuuret pankit kuitenkin seurasivat esimerkkiä ja laskivat talletuskorkojaan vuoden aikana, ja myös yksityiset pankit kohtasivat paineita korkomarginaalien kaventumisesta. elokuun lopusta lähtien monet yksityiset pankit, kuten liaoning zhenxing bank, mybank ja webank, ovat peräkkäin alentaneet moniaikaisten määräaikaistalletusten listattuja korkoja, joiden alennusalue on 10–30 bp. niiden joukossa webank aloittaa 9.9. alkaen kahden, kolmen ja viiden vuoden henkilötalletustuotteiden vuosikorkoja alennettiin ja viiden vuoden määräaikaistalletusten vuosikorkoa 2,45 prosentista 2,20 prosenttiin, mikä on 25 peruspistettä.

pankkialan ihmiset uskovat, että yksityiset pankit, jotka luottavat yksinomaan korkeisiin korkoihin talletusten vastaanottamisessa, lisäävät pankin pääomakustannuksia, ja tämä lähestymistapa on kestämätön. zhou maohua, everbright bankin rahoitusmarkkinaosaston analyytikko, analysoi, että yksityisillä pankeilla on tällä hetkellä riittämätön sisäinen rahoituskyky, kapeat ulkoiset velkakanavat, heikot tuotemerkkivaikutukset, myyntipisteiden edut, korkeat velat ja yleiset käyttökustannukset sekä alan kilpailu. paineita on paljon.

omaisuuden laatu heikkenee edelleen

vuoden 2024 ensimmäisellä puoliskolla yksityisten pankkien järjestämättömien luottojen asteeseen kohdistuu tiettyjä paineita. rahoitustarkastuksen julkistamien tietojen mukaan yksityisten pankkien järjestämättömien lainojen saldo oli 22,8 miljardia yuania, mikä on 300 miljoonaa yuania enemmän kuin kuukaudessa ja 3,3 miljardia yuania edelliseen vuoteen verrattuna -toimivan lainan korko oli 1,75 %, kasvua 0,03 % kuukaudessa ja 0,16 % vuositasolla.

yksittäisten toimintatietoja julkistaneiden pankkien, kuten wenzhou commercial bankin, osalta pankin varat olivat 45,864 miljardia yuania, mikä on 11,67 % enemmän kuin vuotta aiemmin , nettovoitto kasvoi 0,7 % edellisvuodesta 267 miljoonaa yuania, laski 3,8 % edellisvuodesta ja järjestämättömien lainojen osuus oli 0,95 %, kasvua 0,63 prosenttiyksikköä 0,32 %:sta; viime vuoden vastaavana aikana, kasvua noin kolme kertaa. yilian bankin järjestämättömien luottojen suhde oli 1,73 % tämän vuoden ensimmäisellä puoliskolla, mikä oli 0,08 prosenttiyksikköä korkeampi kuin 1,65 % viime vuoden vastaavana aikana.

lisäksi yksityispankit, jotka eivät ole julkistaneet tiettyjä järjestämättömien luottojen suhdelukuja, ovat aiemmin osoittaneet merkkejä järjestämättömien luottojen asteen noususta. vaikka mybank on saavuttanut tietyn kasvun omaisuuden koossa, sen varojen laatu on heikentynyt päinvastoin. vuoden 2023 lopussa mybankin järjestämättömien luottojen suhde on noussut 2,28 prosenttiin, mikä on 0,34 prosenttiyksikköä kasvua vuoden 2022 lopun 1,94 prosentista. myös huarui pankin järjestämättömät riskit ovat nousseet jyrkästi edellisen vuoden 0,69 prosentista 1,03 prosenttiin, murtautuen ensimmäisen kerran 1 prosenttiin ja nousseet jatkuvasti vuoden 2023 loppuun mennessä - järjestävän lainan saldo on 525 miljoonaa yuania ja järjestämättömän lainan korko nousee 1,66 %:iin.

järjestämättömien luottojen suhde heijastelee pankin luottovarojen laatua, kun taas vastuuvelan kattavuus heijastaa pankin vastaavaa riskien tasauskykyä. yksityisten pankkien vastuukattavuudesta päätellen se ei seurannut järjestämättömien tunnuslukujen nousua, vaan laski. tämän vuoden kesäkuun lopussa yilian bankin ja china commercial bankin järjestämättömien lainojen kattavuus oli 169,21 % ja china commercial bankin 287,12 %, kun vastaavasti viime vuonna ne olivat 182,47 % ja 803,32 % china commercial bankin kattavuussuhde putosi kalliolta. jälkeenpäin katsottuna myös mybankin vastuukattoaste on laskenut merkittävästi, vuoden 2021 363,95 prosentista 199,14 prosenttiin vuonna 2023.

samaan aikaan yksityiset pankit ovat kokeneet monia suuria järjestämättömien omaisuuserien myyntitapauksia. esimerkiksi mybank siirsi noin 359 miljoonan juanin tuotto-oikeudet järjestämättömistä omaisuuseristä tänä vuonna 28 miljoonalla juanilla 10 %:n alennuksella myyntihinnasta. järjestämättömien riskien kasvu on tuonut riskejä myös yksityisten pankkien osakkeenomistajille, ja osa yksityisistä pankeista on joutunut huutokauppalohkoon. äskettäin lähes 200 miljoonaa huarui bankin osaketta huutokaupattiin, ja lähtöhinta oli 136,5 miljoonaa yuania, mikä vastaa 30 %:n alennusta sovitusta hinnasta.

kymmenen vuoden kehitystyön jälkeen alan sisäpiiriläiset uskovat, että nykyisen talouden taantuman ja pankkialaan kohdistuvien jatkuvan paineen kaltaisten haasteiden edessä yksityisten pankkien tulisi noudattaa alkuperäistä eriyttämisaikeutta, muuttaa alkuperäistä korkean koron. strategiaa ja teknologian avulla löytää uusi polku . jiangsu commercial bank research instituten vanhempi tutkija du juan uskoo, että yksityiset pankit ovat kooltaan pieniä eivätkä pysty kilpailemaan suoraan suurten ja kattavien pankkien kanssa , ja luottaa älykkääseen markkinointiin, digitaaliseen riskienhallintaan, älykkään asiakaspalveluun jne. edistävät liiketoiminnan kehitystä.