2024-08-25
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
Käyttöliittymä Uutistoimittaja |
Käyttöliittymän uutistoimittaja | Jiang Yiman
Lähes neljän vuoden jälkeen pienlainateollisuus on jälleen kohdannut raskaita sääntelytoimia.
Illalla 23. elokuuta Finanssivalvonnan julkisti"Pienten lainayhtiöiden valvontaa ja hallintoa koskevat väliaikaiset toimenpiteet (luonnos kommentteja varten)"(jäljempänä "välitoimet"), tästä on tullut toinen uusi toimialan säädös vuoden 2020 "Välitoimitoimenpiteet online-pienlainayritysten hallinnointiin (kommenttiluonnos)" jälkeen.
Rahoitustarkastuksesta vastaava vastuuhenkilö sanoi,Vuodesta 2017 lähtien uusien verkkopienlainayhtiöiden perustaminen on keskeytetty valtakunnallisesti. Viime vuosina olemassa olevien pienlainayritysten määrä on vähentynyt 224:stä vuonna 2018 179:ään vuoden 2023 lopussa. Vuoden 2023 lopussa eri puolilla maata oli 6 550 pienlainayhtiötä, joiden pääoma oli 822,6 miljardia yuania ja lainasaldot 843,1 miljardia juania. Heidän joukossaan on 179 online-pienlainayhtiötä, joiden pääoma on 159 miljardia yuania ja lainasaldo 173,9 miljardia yuania.
Vastuuhenkilö totesi, että vaikkaJohtavilla online-mikrolainayrityksillä on merkittäviä etuja pääoman, teknologian, toiminnan ja hallinnoinnin jne. suhteen. Joillakin mikrolainayrityksillä on kuitenkin ongelmia, kuten laaja hallinta ja korkeat luottoriskit, kuten liiallinen markkinointi, epäasianmukainen perintä, laiton laskutus, ja leasing- ja lainauslisenssien oireita.siksiPienlainayhtiötoimialan standardoidun ja terveen kehityksen edistämiseksi, keskus- ja paikallisvalvonnan koordinoinnin ja linkityksen vahvistamiseksi, paikallishallinnon ohjaamiseksi valvonnan ja suorituskyvyn vahvistamiseen, pienlainayhtiöiden jatkuvaan valvontaan tapahtuman aikana ja jälkeen. , ja edelleen jalostaa ja parantaa valvontasääntöjä, "väliaikaiset toimenpiteet" muodostettiin.
Jiemian News -toimittaja huomasi, että tällä kertaa julkaistuissa "Väliaikaisissa toimenpiteissä" ei suoraan määrätty rekisteröityä pääomaa ja muita tulorajoja pienlainateollisuudelle. Aiemmin vuoden 2020 "Välitoimitoimenpiteissä pienlainojen verkkokaupan johtamiseksi (kommenttiluonnos)" määrättiin suoraan, että verkkokaupan pienlainojen rekisteröity pääoma ei saisi olla alle 1 miljardi yuania, ja maakuntien välisiä toimia tarvitaan olla vähintään 5 miljardia yuania.
"Väliaikaisissa toimenpiteissä" määrätään, että pienet lainayhtiöt eivät saa harjoittaa liiketoimintaa provinssien, autonomisten alueiden ja kuntien välillä suoraan keskushallinnon alaisuudessa. Pienlainayhtiöiden edellytykset laajentaa liiketoimintaa yli prefektuurien ja kaupunkien määräävät maakuntatason paikalliset taloushallinnon virastot. Verkkopienlainayhtiöiden liiketoiminta-alueiden ehdot on määritelty erikseen.
Asianomainen valtiovarainhallinnosta vastaava henkilö totesi, että johtuen"Paikallista finanssivalvonta- ja hallintomääräystä" ylemmän tason laina ei ole vielä julkaistu., siksi,Nykyisen oikeudellisen ja sääntelykehyksen mukaan väliaikaiset toimenpiteet eivät sovellu suoraan määräämään instituutioiden pääsyä, hallinnollisia seuraamuksia tai muita asioita, jotka edellyttävät lakien ja hallinnollisten määräysten lupaa. Siksi "Välitoimet" määrittelevät lähinnä pienten lainayhtiöiden sääntelysäännöt liiketoiminnan, hallinnon, riskienhallinnan ja kuluttajansuojan osalta.
Tällä kertaa"Väliaikaiset toimenpiteet"vartenVerkkopienlainayhtiöiden liiketoiminta-alueiden ehdot on määritelty erikseen. Pääasialliset huomiot ovat: Valtioneuvostoon on sisällytetty "Paikallishallinnon määräykset".2024Mitä tulee vuosittaiseen lainsäädäntötyösuunnitelmaan, Rahoitustarkastus etenee parhaillaan määräysten valmisteluun liittyvää työtä menettelyn mukaisesti. Säännösten virallisen julkaisemisen jälkeen "Välitoimia" tarkistetaan ja parannetaan oikea-aikaisesti ja muodostetaan muodollisia sääntelytoimenpiteitä pienten lainayhtiöiden markkinoille pääsyn edellytysten ja menettelyjen selventämiseksi, pienten lainayhtiöiden alueelliseen laajentamiseen, hallinnolliset seuraamukset ja muut asiat.
myös,Politiikan sujuvan toimeenpanon varmistamiseksi "välitoimissa" määrätään, että pienlainayhtiöiden on vähitellen täytettävä näiden toimenpiteiden eri määräysten vaatimukset maakuntatason paikallisten taloushallinnon virastojen määrittelemän siirtymäajan kuluessa. Siirtymäaika ei saa ylittää 1 vuotta, ja verkkopienlainayhtiöiden, joiden lainaraja on enintään 10 miljoonaa yuania omakotitalon tuotantoon ja toimintaan, siirtymäaika saa olla enintään 2 vuotta, jos sitä todella on pidennettävä ilmoitettava Rahoitustarkastuksen hyväksyttäväksi.
juuri ilmoitetussa"Väliaikaiset toimenpiteet", lisätään uusia määräyksiä:Verkossa toimivan pienlainayhtiön yksittäisen kotitalouden kulutusta varten lainasaldo saa olla enintään 200 000 yuania ja yksittäisen kotitalouden tuotanto- ja käyttölaina saa olla enintään 10 miljoonaa yuania.。
Jiemian News -toimittajat huomasivat, että vuoden 2020 versiossa "Välitoimenpiteet pienten online-lainayritysten hallinnoimiseksi (kommenttiluonnos)" määrättiin, että periaatteessa pienten online-lainayhtiöiden yhden perheen lainasaldo ei saa ylittää 300 000 RMB, ja ei saa ylittää viimeisintä kolmasosaa kolmen vuoden keskimääräisistä vuosituloista, joista pienempi on periaatteessa lainan enimmäismäärä, oikeushenkilöille tai muille yhteisöille myönnettävien pienlainojen saldo tytäryhtiöt eivät saa ylittää 1 miljoonaa RMB:tä. Tällä kertaa se julkistettiin"Väliaikaiset toimenpiteet"Niistä vaatimus, jonka mukaan yhden perheen kulutuslaina ei ylitä 200 000 yuania, on tällä hetkellä toimiluvan saaneiden kuluttajarahoitusyhtiöiden "kuluttajarahoitusyhtiön johtamistoimenpiteissä" määritellyn yhden perheen lainojen ylärajan mukainen.200 000 yuaniajohdonmukainen.
Valtiovarainhallinnosta vastaava vastuuhenkilö totesi, että tämä johtuu pääasiassa viranomaisistaNoudata toiminnallisen valvonnan ajatusta saman valvontastandardista samanlaisille yrityksille välttääksesi sääntelyn arbitraasin.Mitä tulee kulutuslainoihin,Sekä liikepankkien Internet-lainoja koskevissa hallinnollisissa toimenpiteissä että kuluttajarahoitusyhtiöiden hallinnollisissa toimenpiteissä henkilökohtaisten kulutuslainojen yläraja on 200 000 yuania kotitaloutta kohden. Ottaen huomioon, että suurin osa nettipienlainayhtiöiden henkilökohtaisen kulutuslaina-asiakkaista on vajoavilla markkinoilla olevia pitkähäntäisiä, samansuuruinen omakotilainojen yläraja kuin toimiluvan saaneiden rahoituslaitosten voi periaatteessa täyttää verkkopienten tarpeet. Lainayhtiöiden asiakkaat voivat jossain määrin välttää järjettömän liiallisen lainanoton ja suojata kuluttajien laillisia oikeuksia ja etuja.
Lisäksi vastuuhenkilö sanoi myös,"Väliaikaisissa toimenpiteissä" ei tehdä eroa luonnollisten henkilöiden ja oikeushenkilöiden välillä pienten online-lainayhtiöiden toimintalainoissa, ja niissä määrätään yhtenäisesti 10 miljoonan yuanin yläraja yhdelle kotitaloudelle.tämäTärkeimmät huomiot: Ensinnäkin, noudata järkevää valvontaa ja ehkäise riskejä tehokkaasti. Ottaen täysin huomioon puhtaasti verkossa toimivien yritysten riskiominaisuudet ja verkkopienlainayhtiöiden riskienhallintakyvyt, on tarpeen rajoittaa verkkopienlainayhtiöiden myöntämien lainojen määrä tiettyyn määrään kotitaloutta kohden. Toinen on pankkialan vastaavien lainojen määritelmän vertailu. Pankkialan pien- ja mikroyrityslainoilla tarkoitetaan lainoja, jotka on myönnetty pienille ja mikroyrityksille oikeushenkilöille, yksittäisille teollisuus- ja kaupallisille kotitalouksille sekä pienten ja mikroyritysten omistajille ja joiden kokonaisluottoraja on alle 10 miljoonaa yuania (mukaan lukien) kotitaloudessa ja käytetään tuotantoon ja käyttöön. Tämä benchmarkingin määritelmä määrää 10 miljoonan yuanin ylärajan yhdelle kotitaloudelle, mikä edistää pienten online-lainayritysten noudattamista "pienten, hajautettujen" yritysten sijoittelussa. Samaan aikaan on käytännössä tavallista, että pien- ja mikroyritysten omistajat lainaavat rahaa omalla nimellään yrityksen tuotantoon ja toimintaan alan todellisuutta.
Valtiovarainhallinto määrittelee "Välitoimissa" myös pienlainayhtiöiden rahoituskanavat ja rahoituksen vipuvaikutuksen sekä osuuskuntalainatoiminnan investointiasteen.
Erityisesti,Pienet lainayritykset voivat kerätä varoja ei-standardoiduilla muodoilla, kuten pankkilainoilla ja osakaslainoilla, tai vakiomuotoisilla muodoilla, kuten laskemalla liikkeeseen joukkovelkakirjoja ja omaisuuden arvopaperistamistuotteita (takuutena yrityksen myöntämät lainat).sisään,Jotta pienlainayhtiöt voivat laskea liikkeeseen joukkovelkakirjoja, niiden on oltava jatkuvasti kannattavia viimeisen kolmen tilikauden ajan ja ne on hyväksyttävä maakuntatason paikallisilta taloushallintovirastoilta.
Rahoitusvipuvaikutuksen osalta määrätään, että pienlainayhtiön epävakiomuotoisin muodoin, kuten pankkilainoilla ja osakaslainoilla, lainaamien varojen saldo ei saa ylittää kaksinkertaisesti sen nettovarallisuutta. Pienlainayhtiön joukkovelkakirjalainojen, omaisuuden arvopaperistamistuotteiden ja muiden vakiomuotojen liikkeeseenlaskulla keräämien varojen saldo saa olla enintään neljä kertaa sen nettovarallisuus.
Osuuslainojen osalta mikrorahoitusyhtiöt eivät saa ulkoistaa ydinliiketoimintaa, kuten luottotarkastusta ja riskienhallintaa, olemaan rahoittamatta ja myöntämättä lainoja yhdessä laitosten kanssa ilman pätevyyttä luotonantajalle tai olemaan hyväksymättä luottovakuutusta ja -takausta vakuutusliiketoiminnan pätevyys Piilotettujen luottokelpoisuuspalvelujen, kuten luottokelpoisuuden parantamispalvelujen, tai vaadittujen laitosten tarjoamien täydet sitoumukset yhteisen lainan pääomaosuus ei saa olla pienempi kuin 30 %.
myös,Keskitytään pienlainayhtiöiden kehittämisen ja valvonnan avainkysymyksiin, erityisesti epäasianmukaiseen markkinointiin, laittomiin veloitus-, leasing- ja lainauslisenssiin sekä muuhun toimintakaaokseen,Myös "väliaikaiset toimenpiteet".Leasing- ja lainauslisenssit, jotka tarjoavat lainaus "kanavan" yksiköille, joilla ei ole luotonantajan pätevyyttä, luetellaanNegatiivinen luettelo liiketoiminnasta.
Mitä tulee lainojen korkoihin, joista kuluttajat ovat eniten huolissaan,"Välitoimissa" määrätään, että pienlainayhtiöiden on laskettava kaikkien lainanottajien korkojen ja palkkioiden suhde lainapääomaan kokonaisvaltaiseksi todelliseksi koroksi ja muunnettava se vuositasolle, joka on ilmoitettava lainasopimuksessa. eikä se saa rikkoa asiaankuuluvia kansallisia määräyksiä. Pienet lainayhtiöt maksavat lainanottajalle lainapääoman kokonaisuudessaan lainasopimuksessa sovitun määrän mukaisesti, eivätkä ne saa vähentää etukäteen korkoja, käsittelykuluja, hallinnointipalkkioita, vakuuksia yms. benchmarking heidän kuluttajansuojatyönsä vertaisinstituutioita vastaan.
Rahoitustarkastuksesta vastaava vastuuhenkilö sanoi,Vastauksena kuluttajien käytännössä voimakkaasti raportoimiin kysymyksiin, kuten houkutellun luotonannon, virheellisen keräämisen ja henkilötietojen vuotamiseen, "Välitoimiin" perustettiin erityinen luku, jolla säännellään kattavasti pienlainan kuluttajan oikeuksien ja etujen suojaa. yritykset.,VaatiaSuojellaksemme kuluttajien oikeutta tietää, tehdä itsenäisiä valintoja, reilua kaupankäyntiä ja tietoturvaa sääntelemme pienlainayhtiöiden tiedon luovuttamista, riskivaroituksia, markkinointijulkisuutta sekä asiakastietojen keräämistä ja käyttöä., lisäksi myösVahvistaa laittoman ja sopimattoman käytöksen negatiivisten listan hallintaa ja kielletään selkeästi pieniä lainayrityksiä niputtamasta myyntiä tai liittämästä kohtuuttomia ehtoja, listaamasta lainat oletusmaksu- ja selvitysvaihtoehdoksi, aiheuttamasta liiallista velkaa ja pitkäaikaista lainaamista, keräämästä perinteitä laittomilla tai sopimattomia keinoja jne.Lopuksi myösVahvistaa osuuskuntien luettelopohjaista hallintaa, varmistaa, että mobiilisovellukset (APP), miniohjelmat ja osuuskuntien verkkosivut arkistoidaan lain mukaisesti, tunnistaa ja arvioida ripeästi lakien ja määräysten rikkomisesta mahdollisesti aiheutuvat riskit osuuskunnat, ja kannustavat osuuskuntia toteuttamaan vaatimustenmukaisuuden hallinta, kulutus Vastuu osakkeenomistajien oikeuksien ja etujen turvaamisesta.
Kerää ja järjestele viimeisimmät uutiset ja tee ne kaikkien tarkastettavaksi ilmaiseksi.
