nachricht

unser reporter chen jingjing berichtete aus peking

irreführendes „routine-versicherungs“-verhalten bei versicherungen mit spielereien wie „0 yuan für den ersten monat“, „1 yuan für den ersten monat“, „kostenloser schutz“ und anderen spielereien, die von den aufsichtsbehörden verboten wurden, erleben ein comeback.

kürzlich berichteten viele verbraucher, dass sie gemäß den anweisungen in den sms-aufforderungen, die sie erhalten hatten, auf die werbeseite für versicherungsprodukte einer plattform namens „xinghuobao“ geklickt hätten. auf der seite wurde ein versicherungsprodukt namens „6 millionen krankenversicherungen“ verkauft agent, mit slogans wie „6 millionen yuan versicherung für schwere und leichte krankheiten“ und „60 cent/monat“ deutlich sichtbar auf der homepage. nach eingabe der persönlichen daten zeigt die berechnung der versicherungskosten unten links, dass die versicherungsgebühr nur 0,02 yuan/tag beträgt, was 0,6 yuan/monat entspricht.

ein reporter von „china business news“ bemerkte, dass es auf der öffentlichen beschwerdeplattform mehr als 800 beschwerden mit dem stichwort „xinghuo-versicherung“ gab, hauptsächlich über „belästigung durch sms und telefonanrufe“, „sechs cent, um eine versicherung herbeizuführen“, „betrügerische versicherung“ und „falsche propaganda“ usw.

aus der von „xinghuo insurance“ veröffentlichten kundenmitteilung geht hervor, dass die betreibergesellschaft von „xinghuo insurance“ anxing tianxia insurance brokerage (shanghai) co., ltd. (im folgenden „anxing tianxia brokerage“ genannt) ist und mit 30 zusammengearbeitet hat versicherungsgesellschaften.

die oben genannten probleme haben in einigen bereichen die aufmerksamkeit der strafverfolgungsbehörden auf sich gezogen. aus öffentlichen informationen geht hervor, dass das büro für öffentliche sicherheit des neuen bezirks hehuang der stadt haidong in der provinz qinghai und die zhanghe-zweigstelle des büros für öffentliche sicherheit luoyang in der provinz henan beide über das offizielle wechat „xinghuo insurance“ benannt haben, um verbraucherprämien abzuziehen, und die öffentlichen sicherheitsbehörden haben ihnen geholfen, sich zu erholen.

„rabatt“-routine für den ersten monat

zuvor vermarkteten große plattformen häufig kurzfristige krankenversicherungsprodukte mit „0,1 yuan für den ersten monat“ und „1 yuan für den ersten monat“. nachdem verbraucher die produkte erhalten hatten, wurden ihre prämien ab dem nächsten monat abgezogen, was zu großen kosten führte anzahl der beschwerden. obwohl dieses marketingmodell mehrfach von regulierungsbehörden gestoppt wurde, gibt es immer noch verwandte „varianten“.

einige verbraucher berichteten reportern, dass es immer noch versicherungsprodukte auf dem markt gibt, die wie „6 cent für den ersten monat“ vermarktet werden. im gegensatz zu früheren hochkarätigen werbeaktionen auf öffentlichen sozialen plattformen werden diese produkte jedoch durch textnachrichten, telefonanrufe und gezielte werbung versteckt push-benachrichtigungen usw. verbreiten sich auf einzelne personen.

frau wang (pseudonym), die das versicherungsprodukt „xinghuo insurance“ gekauft hat, erzählte reportern, dass sie eine sms von „xinghuo insurance“ erhalten habe und diese nur ein paar cent pro monat kostete. sie fand sie sehr günstig und ausgefüllt die relevanten informationen. die prüfung der rechnung dauerte einen monat und stellte fest, dass die gebühren abgezogen wurden. ab august 2024 hat „xinghuo insurance“ die prämie von ursprünglich 0,6 yuan auf 100 yuan pro monat erhöht gebühren von „xinghuo insurance“ geben sie die telefonnummer an.

anfang september, nachdem der reporter auf den vom verbraucher bereitgestellten sms-versicherungslink geklickt hatte, erschienen die worte „6 millionen krankenversicherung“ und „dieses produkt wird von taikang online property insurance co., ltd. (im folgenden als „taikang online“ bezeichnet) versichert ')“ wurde angezeigt. nachdem sie zum bestätigen geklickt haben, gelangen sie auf die nächste seite. der produktname lautet „taikang e family ankang million medical insurance“ und die slogans „6 millionen schwere und geringfügige krankheiten sind abgedeckt“ und „6 cent/monat“. „kleine investition und großer schutz“ nehmen die hälfte des handy-bildschirms ein. gleichzeitig gibt es auch eine intelligente sprachsynchrone wiedergabe: „jeder sollte eine versicherung haben. wenn es einen unfall oder eine krankheit gibt, besteht keine notwendigkeit, autos zu verkaufen.“ häuser und fragen überall nach krediten.

laut den von „xinghuo insurance“ veröffentlichten werbematerialien beträgt der produktsatz für das produkt „e family ankang million medical insurance“ unabhängig vom alter 0,6 yuan pro monat, ohne sozialversicherung beträgt der monatliche satz 0,6 yuan. 2 yuan.

nachdem der reporter auf „versicherung beitreten“ geklickt hatte, öffnete das system automatisch ein popup-fenster mit informationen wie „versicherungsanweisungen“, „haftungsausschluss“, „gesundheitshinweis“, „kundenhinweis“ usw. nachdem er auf „ich habe gelesen und“ geklickt hatte „ich habe allen inhalten zugestimmt“, das system hat dies nicht getan. sie müssen die oben genannte reihe von dateien einzeln öffnen und lesen. anschließend können sie direkt zur zahlungsschnittstelle springen. der zahlungspreis beträgt 0,6 yuan.

„0,6 yuan werden nur für den ersten monat abgezogen, und es wird nicht derselbe preis in jedem weiteren monat sein. nachdem ich die übergabe beantragt hatte, gab es immer noch anrufe und textnachrichten, in denen ich aufgefordert wurde, eine versicherung abzuschließen.“

der reporter überprüfte die öffentliche beschwerdeplattform und stellte fest, dass viele verbraucher ähnliche erfahrungen wie frau wang gemacht hatten. mehrere andere verbraucher haben öffentlich beschwerden eingereicht, in denen sie sagen: „‚xinghuo insurance‘ verleitet benutzer dazu, eine kostenlose versicherung abzuschließen, gibt die telefonnummern der benutzer preis und ruft mich jeden tag aus verschiedenen regionen an, um mich zu belästigen.“

nachdem der reporter die produktinformationen durchgesehen und seine mobiltelefonnummer bei „xinghuo insurance“ eingegeben hatte, zahlte er die prämie nicht. anschließend erhielt ich auch mehrere sms nacheinander, die mich daran erinnerten, eine versicherung zu beantragen.

in diesem zusammenhang rief der reporter den kundendienst von „xinghuo insurance“ an, um sich über die entsprechende situation zu informieren. der kundendienstmitarbeiter sagte dem reporter: „nachdem sie die informationen eingegeben haben, wird unser verkäufer denken, dass sie bereit sind, eine versicherung abzuschließen.“ es auf der plattform und wird sie später proaktiv kontaktieren.“

es ist erwähnenswert, dass „xinghuo insurance“, als der reporter nach dem durchsuchen der produktwerbeseite zurückklickte, auch die „anxiang e life million medical insurance“ empfahl. der preis wurde mit 0,6 yuan/monat angezeigt und der ursprüngliche preis betrug 30 yuan . /monat-informationen.

vergleicht man die von „xinghuo insurance“ veröffentlichte tariftabelle für dieses produkt am beispiel von 26- bis 30-jährigen, so beträgt der sozialversicherungssatz 30 yuan pro monat, bei der tatsächlichen zahlung sind jedoch nur 0,6 yuan für den ersten monat erforderlich. verbraucher: die tatsächliche zahlung stimmt nicht mit dem produkttarif der versicherungsgesellschaft überein.

am 18. september öffnete der reporter jedoch erneut den vor einigen tagen von „xinghuo insurance“ gesendeten sms-versicherungslink und stellte fest, dass die schnittstelle den reporter nach eingabe der relevanten informationen darauf hinwies, dass er keine versicherung beantragen könne, weil er dies nicht getan habe die versicherungsbedingungen erfüllen. gleichzeitig wurde der auf der neuesten benutzeroberfläche angezeigte slogan der millionen-dollar-krankenversicherung von „0,6 yuan/monat, der ursprüngliche preis beträgt 30 yuan/monat“ in „monatsprämie 30 yuan“ geändert.

in diesem zusammenhang sagte die mit der oben genannten „anxiang e sheng million medical insurance“ verbundene sachversicherungsgesellschaft gegenüber reportern: „xinghuo insurance“ sei verpflichtet, die verkaufsaktivitäten unserer produkte vollständig zu informieren. derzeit hat die plattform „unmittelbar“ reagiert „zahlungskürzungen“ für unsere produkte. „alle haben aufgehört.

darüber hinaus sagten einige verbraucher auf der öffentlichen beschwerdeplattform: „wir haben die niedrigpreisversicherung als trick genutzt, um ältere menschen zum abschluss einer versicherung und zur aktivierung der automatischen verlängerung zu bewegen. meine ältere familie verstand den grund nicht und bekam 220 yuan abgezogen.“ verbraucher haben auch gepostet er behauptete, dass er ohne sein wissen automatisch abgezogen wurde und möchte derzeit die gebühren zurückerhalten.

das recht der verbraucher auf information untergraben?

in bezug auf die situation, in der „xinghuo-versicherung“ als „erstmonatsprämie von 60 cent“ vermarktet wurde, diese jedoch anschließend automatisch abgezogen wurde und die prämien in die höhe schossen, sagten viele anwälte in interviews mit reportern, dass diese praktiken das grundlegendste recht der verbraucher auf information verletzten.

guo yutao, chefanwalt der anwaltskanzlei beijing gefeng, sagte gegenüber reportern: „gemäß den einschlägigen bestimmungen des verbraucherrechtsschutzgesetzes der volksrepublik china (im folgenden als verbraucherrechtsschutzgesetz bezeichnet) haben verbraucher das recht, dies zu erfahren.“ , einschließlich des rechts der verbraucher, den preis zu kennen. insbesondere im oben genannten fall sollten versicherungskunden nicht nur das recht haben, den preis für den ersten monat zu erfahren, sondern auch das recht, den preis für den folgemonat zu erfahren und das recht der verbraucher auf information beeinträchtigen.“

tatsächlich sollten internet-versicherungsverkaufsseiten gemäß der von der regulierungsbehörde herausgegebenen „mitteilung zur regulierung des rückverfolgbarkeitsmanagements von internet-versicherungsverkäufen“ versicherungsprodukte vollständig erläutern, genaue und vollständige informationen offenlegen und das recht der verbraucher auf information schützen; sollte vollständig respektiert werden. nachdem der versicherungsnehmer unabhängig bestätigt hat, dass er es gelesen hat, tritt er in den versicherungsantragsprozess ein, um das recht des verbrauchers zu schützen, unabhängige entscheidungen zu treffen. eine separate seite sollte eingerichtet werden, um dem versicherungsnehmer wichtige klauseln anzuzeigen, wie z die befreiung von der haftung des versicherers.

für eine reihe wichtiger informationen wie „versicherungsanweisungen“, „sondervereinbarungen“, „gesundheitshinweise“ und „kundenhinweise“ für viele millionen-dollar-krankenversicherungsprodukte, die auf der „xinghuobao“-plattform verkauft werden, müssen verbraucher nur auf eine schaltfläche klicken „ich habe es gelesen und sobald sie mit allem einverstanden sind, können sie die prämie bezahlen.“

gleichzeitig wird auch das produkt „autonomous re-insurance and authorised withholding service agreement“ in die oben genannte „ich habe alle inhalte gelesen und stimme ihnen zu“ gestellt. aus dieser vereinbarung geht hervor, dass der anleger anxing tianxia brokerage ermächtigt, einbehaltungsdienste für die prämienzahlung von versicherungsprodukten zu erbringen und die entsprechenden gelder vom an ihn gebundenen bankkonto und drittanbieter-zahlungsplattformkonto einzuziehen, einschließlich der monatlich gezahlten prämien bei freiwilliger rückversicherung etc.

wenn der kunde dieses dokument nicht öffnet und liest, kann es sein, dass er sich unwissentlich auf einen automatischen abzug geeinigt hat.

zhou qingyuan, ein partner der anwaltskanzlei guangdong lianyue, sagte reportern, dass unangemessene werbung und niedrige preise als „köder“ als entzugsinstrument für den verkauf von versicherungsprodukten dienen, was das recht der verbraucher auf information ernsthaft beeinträchtige. der erstmonatsrabatt, den verbraucher genießen, ist im wesentlichen ein verschleiertes provisionsrückerstattungsverhalten von versicherungsinstituten.

„gemäß den einschlägigen bestimmungen von artikel 10 absatz 2 des gesetzes zum schutz der verbraucherrechte und artikel 18 der maßnahmen zur überwachung und verwaltung von online-transaktionen müssen betreiber dienste bereitstellen, die durch automatische verlängerung, automatische verlängerung usw. erfolgen dienstleistungen, nachdem verbraucher sie angenommen haben, müssen verbraucher vor dem datum der automatischen verlängerung, der automatischen erneuerung usw. in auffälliger weise daran erinnert werden, dass verbraucher während des dienstleistungszeitraums ihre eigenen entscheidungen treffen können mit auffälligen und einfachen möglichkeiten, jederzeit zu stornieren oder zu ändern, und unangemessene gebühren sind nicht zulässig. die praxis des automatischen abzugs verstößt gegen die oben genannten vorschriften“, sagte zhou qingyuan gegenüber reportern.

darüber hinaus nutzt „xinghuo insurance“ laut den von verbrauchern auf der öffentlichen beschwerdeplattform veröffentlichten inhalten neben der vermarktung von produkten mit „60 cent für den ersten monat“ auch kostenlose versicherungen, um verbraucher weiter bei der aufrüstung von versicherungsprodukten anzuleiten.

laut früheren brancheninsidern besteht der hauptzweck kostenloser versicherungen oder „erster monat ×× yuan“-policen, um verbraucher zu einem upgrade zu bewegen, nicht darin, diese police zu verkaufen, sondern sie als „aufhänger“ zu verwenden, um die sekundäre umstellung zu erleichtern andere versicherungsprodukte erwerben. die meisten von ihnen wurden ein zweites mal in eine etwas teurere millionen-dollar-krankenversicherung umgewandelt. einige ältere verbraucher wurden in eine krebsvorsorge-krankenversicherung umgewandelt, während junge menschen in eine standard-millionen-dollar-krankenversicherung, eine einjährige versicherung gegen schwere krankheiten, umgewandelt wurden. und unfallversicherung warten.

ein striktes durchgreifen der regulierungsbehörden „kommt immer noch vor“

zhou qingyuan sagte reportern, dass die regulierungsbehörden in den letzten jahren mehrere dokumente zur regulierung des internet-versicherungsverkaufs herausgegeben hätten und mutmaßliche verstöße in der branche zurückgegangen seien. besorgniserregend ist jedoch das wiederaufleben dieses von den regulierungsbehörden gestoppten und seit vielen jahren ruhenden modells „60 cent im ersten monat“.

der reporter durchforstete und stellte fest, dass die aufsicht im dezember 2020, november 2021 und juli 2022 strafen gegen viele versicherungsunternehmen und versicherungsmaklerinstitute zu themen wie „0 yuan im ersten monat“ und „1 yuan im ersten monat“ verhängt hatte „um versicherungsnehmer zu täuschen. öffentlich bekannt gegeben und bestraft werden.“

im august 2023 untersagten die regulierungsbehörden versicherungsunternehmen, kostenlose versicherungen anzubieten oder verbraucher dazu zu bringen, produkte mit „×× yuan für den ersten monat“ aufzuwerten, und verlangten von den betreffenden versicherungsunternehmen eine selbstprüfung und berichtigung sowie eine ernsthafte interne rechenschaftspflicht, und erklärten dies selbstprüfung und berichtigung waren nicht wirksam. weitere regulierungsmaßnahmen werden ergriffen, sofern diese vorhanden sind.

am 6. november 2023 fordert die von den regulierungsbehörden an alle versicherungsunternehmen herausgegebene „mitteilung zu angelegenheiten im zusammenhang mit der weiteren verbesserung des kurzfristigen krankenversicherungsgeschäfts“, dass „null“-tarife strengstens verboten sind und die willkürliche verwendung von genehmigungsanordnungen und anmerkungen erforderlich ist bestimmungswidrige änderungen wichtiger deckungspflichten für kurzfristige krankenversicherungsprodukte sind nicht zulässig.

am selben tag wurden in den von den regulierungsbehörden herausgegebenen „tipps zu risiken im zusammenhang mit kurzfristigen krankenversicherungsprodukten“ fünf aspekte klargestellt, darunter die verpflichtung der versicherungsunternehmen, sich bei leerverkäufen mit dem selbstbehalt, der selbstbehaltshaftung und dem entschädigungsverhältnis des produkts auseinanderzusetzen -krankenversicherungsprodukte, versicherungsrückkaufverträge, prämienzahlungsmethoden und andere wichtige inhalte werden den verbrauchern klar mitgeteilt und zur verfügung gestellt. „prämie ab (minimum) × yuan“, „ab × yuan pro monat“, „abdeckung bis (maximum)“ und andere wortkombinationen für unangemessene werbung.

im juli dieses jahres wies die „selbstdisziplin-konvention zum schutz der verbraucherrechte und -interessen in der versicherungsbranche“, herausgegeben vom verband der versicherungsindustrie chinas, auch darauf hin, dass versicherungsinstitute keine betrügerische, verdeckte oder irreführende propaganda gegenüber verbrauchern betreiben sollten. weder produktvorteile übertreiben noch produktrisiken verschleiern. es erfolgt keine erzwungene bündelung oder kopplung von produkten oder dienstleistungen.

einige experten haben öffentlich analysiert, dass die gründe für die einführung solcher vertriebsmethoden durch versicherungsvermittler sein können: starker wettbewerb auf dem versicherungsmarkt, und einige unternehmen werden unweigerlich illegale methoden anwenden, um unlauteren wettbewerb zu betreiben, und das interne compliance-management von versicherungsvermittlern ist nicht in ordnung ort.

zhan junhao, experte für krisen-pr und markenpositionierung, sagte reportern, dass solche marketingroutinen, sobald sie zu unzufriedenheit bei den verbrauchern führen, enorme negative auswirkungen auf den ruf des unternehmens haben werden. aus der perspektive der marken-pr-krise sollten unternehmen aktiv auf verbraucherwünsche reagieren, die kostenstruktur klar erläutern und gleichzeitig das interne management stärken, um zu verhindern, dass ähnliche probleme erneut auftreten, und so das gute image und den guten ruf des unternehmens wahren.

als reaktion auf probleme wie automatische abzüge und das kooperationsmodell „60 cent für den ersten monat“ schrieb der reporter an den makler von anxing tianxia und rief die zuständige person an, die für die marke taikang online verantwortlich ist. bis zum redaktionsschluss liegt keine formelle antwort vor erhalten worden.