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Die Yumin Bank wird die erste Privatbank sein, deren größter Anteilseigner in Staatsbesitz ist.

Text/Täglicher Finanzbericht Zhang Heng

Als wichtige Finanzkraft, die die Finanzindustrie meines Landes bereichert und die Marktwirtschaft ankurbelt, standen Privatbanken, die unter Beteiligung von privatem Kapital gegründet wurden, bei jedem Schritt, den sie auf dem Finanzmarkt unternehmen, stets im Mittelpunkt der Aufmerksamkeit der Branche.

Wir wissen, dass mit der kräftigen Entwicklung der Privatwirtschaft meines Landes das Volumen des privaten Kapitals immer größer wird. Es verfügt über die Vorteile neuer Systeme, flexibler Mechanismen und vieler Innovationen, aber es fehlt seit langem an wirksamen Investitionskanälen. Da die nationale Politik privates Kapital dazu ermutigt, Privatbanken auf eigenes Risiko zu gründen, verfügt privates Kapital über formelle Investitionskanäle, die dazu beitragen werden, diese Kraft in die Realwirtschaft zu lenken und die Entwicklung der Realwirtschaft zu unterstützen. Gleichzeitig kann sich privates Kapital auch auf seine eigenen Vorteile stützen, um Finanzinnovationsaktivitäten flexibler über Bankinstitute durchzuführen und die diversifizierte Entwicklung von Finanzprodukten und -dienstleistungen zu fördern.

Aber die Entwicklung von irgendetwas ist voller Unsicherheiten. Werden also Privatbanken dieselben Privatbanken bleiben, wenn staatliche Vermögenswerte zum größten Anteilseigner werden?

Auf diese Antwort kann vielleicht nur die Yumin Bank, die inzwischen ihre staatliche Kapitalisierung abgeschlossen hat, eine gewisse Logik zur Lösung des Problems liefern.

Am Abend des 12. August genehmigte die staatliche Finanzaufsichtsbehörde offiziell die Übertragung der von Zhengbang Group Co., Ltd. (im Folgenden als „Zhengbang Group“ bezeichnet) gehaltenen Aktien von Jiangxi Yumin an Nanchang Financial Holdings Co., Ltd. ( (im Folgenden „Nanchang Financial Holdings“ genannt) erwarb 600 Millionen Aktien der Bank und wurde damit zum neuen Hauptaktionär der Bank. Nach der Übertragung hielt Nanchang Financial Holdings insgesamt 600 Millionen Aktien der Jiangxi Yumin Bank, mit einer Beteiligungsquote von 30 %.

Diese Kapitalübertragung bedeutet nicht nur eine große Veränderung beim größten Aktionär der Jiangxi Yumin Bank, sondern sendet auch ein Signal an den Markt, dass die Yumin Bank unter den derzeit 19 Privatbanken der erste Großaktionär sein wird, der sich in Staatsbesitz befindet Bank.

Es ist ersichtlich, dass die erstmalige Präsenz staatlicher Vermögenswerte als größter Anteilseigner einer Privatbank offensichtlich eine große praktische und weitreichende Bedeutung für die Yumin Bank, alle Privatbanken und sogar die gesamte aktuelle Finanzmarktwirtschaft hat.

In den Höhen und Tiefen der Finanzentwicklung der Geschichte ist die Yumin Bank eine „goldene Marke“·

Yumin Bank ist nicht nur eine „alte Marke“, sondern auch eine „goldene Marke“ in Jiangxi.

Im Rückblick auf die Geschichte begann die Nordexpeditionsarmee 1926, nachdem sie Jiangxi befriedet hatte, mit den Vorbereitungen für die Gründung der Jiangxi Yumin Bank, um viele finanzielle Probleme wie Marktwährung und finanzielle Folgen reibungslos zu lösen. In Kombination mit dem Hintergrund der Zeit spiegelt Yumin, was „das Land bereichern und den Menschen nützen“ bedeutet, die Erwartungen der Behörden an die Wiederherstellung und den Wohlstand des Finanzmarkts von Jiangxi wider.

Nach zweijähriger Vorbereitung nahm die Jiangxi Yumin Bank 1928 offiziell ihre Geschäftstätigkeit auf. Sie fungierte als Agent für die Provinzkasse und entwickelte sich zur größten und am längsten bestehenden Bank in Jiangxi während der Republik China.

Das Rad der Geschichte dreht sich weiter und die Finanzflut der neuen Ära schwappt über uns hinweg. Yumin Bank, diese goldene Marke, wird im Strom der Geschichte natürlich nicht schweigen, sondern erlebte 2019 ihre Wiedergeburt. Am 20. Mai dieses Jahres wurde ihre Gründung genehmigt und am 27. September offiziell zur Eröffnung freigegeben Privatbanken haben die Marktpositionierung, „Privatunternehmen, der Privatwirtschaft und dem Lebensunterhalt der Menschen“ zu dienen.

Um diese Privatbanklizenz zu erhalten, unternahm die Provinzregierung von Jiangxi tatsächlich „alle Anstrengungen und setzte alles daran“, sie nicht nur in den Arbeitsbericht der Provinzregierung aufzunehmen, sondern auch in den Ständigen Ausschuss Das Parteikomitee der Provinz und der damals für die Angelegenheit zuständige stellvertretende Gouverneur Chang Mao Weiming besuchten auch viele Male die Leiter der chinesischen Banken- und Versicherungsaufsichtskommission, um zu kommunizieren, zu koordinieren und zu diskutieren, um relevante Arbeiten voranzutreiben. All dies zeigt, wie wichtig der Jiangxi-Finanzmarkt der Marke Yumin Bank ist.

Was die Aktionäre betrifft, so wurde die neu gegründete Yumin Bank gemeinsam von der Zhengbang Group, der Boneng Group und einer Reihe privater Unternehmen in der Provinz Jiangxi initiiert und gegründet. Es gibt insgesamt 9 Aktionäre. Unter ihnen hält die Zhengbang Group 30 % der Anteile und ist mit einer Beteiligungsquote von 29,5 % der zweitgrößte Anteilseigner; die anderen sieben Privatunternehmen halten insgesamt 40,5 % der Anteile.

Es ist erwähnenswert, dass die beiden Großaktionäre der Bank zu dieser Zeit sehr stark und einflussreich auf dem Jiangxi-Markt waren. Die beiden Unternehmen belegten im Jahr 2018 den ersten bzw. fünften Platz unter den 100 größten Privatunternehmen in der Provinz Jiangxi und demonstrierten damit ihre Vorteile offensichtlich.

Als größter Anteilseigner ist die Zhengbang Group ein landesweit führendes Unternehmen in der landwirtschaftlichen Industrialisierung. Sie ist ein bekannter Schweinezüchter des Landes und als „Schweinekönig von Jiangxi“ bekannt. pflanzliche Lebensmittel, Lebensmittel- und Finanzkontrolle und besitzt ein börsennotiertes Unternehmen, Zhengbang Technology.

Der ehemalige „Schweinekönig“ zerfiel und die Yumin Bank geriet in Leistungsschwierigkeiten

Wenn die damalige Eigentümerstruktur objektiv befolgt würde, könnte die Yumin Bank, unterstützt durch starkes privates Kapital auf dem lokalen Markt, ein reibungsloses Leben führen, mit den Aktionären gemeinsamen Erfolg erzielen und gemeinsam einen hellen Moment einleiten.

Tatsächlich ist dies der Fall. Zhengbang Technology, eine Tochtergesellschaft der Zhengbang-Gruppe, wurde im Jahr 2020 mit einem Schlachtvolumen von 9,5597 Millionen zum größten Schweinezuchtriesen des Landes An zweiter Stelle nach Muyuan, mit einem noch höheren Marktwert, der die 80-Milliarden-Yuan-Marke überschritt. Damals machte Zhengbang in einem Jahr einen enormen Gewinn von 5,7 Milliarden Yuan, und Gründer Lin Yinsun wurde im Jahr 2020 mit einem Nettovermögen von 32 Milliarden Yuan zum reichsten Mann in Jiangxi.

Auch die Yumin Bank erreichte im Jahr 2021, im zweiten Jahr nach ihrer Gründung, einen wichtigen Wendepunkt. Das Betriebsergebnis stieg in diesem Jahr deutlich auf 420 Millionen Yuan, und der Nettogewinn drehte sich gegenüber dem Verlust im Vorjahr ins Positive und belief sich auf 62 Millionen Yuan , erfolgreicher Eintritt in die Gewinnperiode.

Doch die Marktsituation änderte sich plötzlich, und als er zufrieden war, wählte der „Jiangxi Pig King“, der einst in seinem Ruhm seinesgleichen suchte, einen mutigen und riskanten Weg – er nahm Schulden auf, um zu expandieren. Unerwartet erlebte er einen starken Rückgang der Schweinepreise. Im Jahr 2021 erlitt Zhengbang Technology einen riesigen Verlust von 18,8 Milliarden und belegte damit den dritten Platz auf der A-Aktien-Verlustliste. Dies wurde von der Branche als typischer Fall einer radikalen Expansion bezeichnet, die sich als negativ herausstellte.

In einer solch einengenden Realität zahlte die Zhengbang Group auch einen hohen Preis für ihren schnellen Fortschritt. Im Oktober 2022 konnten die Zhengbang Group und Zhengbang Breeding ihre Schulden nicht zurückzahlen und wurden vom Gericht angewiesen, ein Insolvenzverfahren einzuleiten. Dies bedeutete auch, dass das ehemalige „Jiangxis Privatunternehmen Nr. 1“ in die Insolvenz eingetreten war.

Im Jahr 2023 wurden durch den rechtzeitigen Einstieg von 17 Investoren unter der Führung der „White Knight“ Twin Group insgesamt 4,34 Milliarden Yuan an Umstrukturierungsmitteln an Zhengbang Technology gebracht, und die Umstrukturierung wurde am Ende des Jahres erfolgreich abgeschlossen. Dadurch konnte sich Zhengbang Technology im Juni 2024 erfolgreich der Delisting-Risikowarnung entziehen und die Aktienabkürzung wurde von „*ST Zhengbang“ wieder in „Zhengbang Technology“ geändert.

„Nachdem das Nest umgeworfen ist, sind die Eier noch intakt.“ Dem Finanzbericht zufolge wird die Yumin Bank auch im Jahr 2022 in Schwierigkeiten geraten.

Daten aus Finanzberichten zeigen, dass sich die Gesamtaktiva der Yumin Bank Ende 2022 auf 17,673 Milliarden Yuan beliefen, was einem Anstieg von nur 1,65 % gegenüber dem Vorjahr entspricht und damit das Schlusslicht der 19 inländischen Privatbanken bildet.

Was den Umfang der Einlagen und Kredite betrifft, der viel Aufmerksamkeit auf dem Markt erregt hat, wissen wir, dass die Wachstumsrate sowohl der Einlagen als auch der Kredite von Privatbanken seit 2021 aufgrund mehrerer Faktoren wie der Verschärfung der Einlagen und Kredite im Internet tendenziell tendenziell zurückgegangen ist Die Verlangsamung in den letzten Jahren und die „Wachstumsrate, die „Hundert“ überschritten hat“, ist längst Geschichte, und die Yumin Bank bildet da keine Ausnahme.

Was den Kreditumfang betrifft, belief sich die Gesamtzahl der von der Yumin Bank vergebenen Kredite und Vorschüsse Ende 2022 auf 9,913 Milliarden Yuan, was einem Rückgang von 12,64 % gegenüber dem Vorjahr gegenüber 11,347 Milliarden Yuan im Jahr 2021 entspricht.

Es wird berichtet, dass sich die Kreditprodukte der Yumin Bank an Unternehmen bzw. Privatpersonen richten. B-End-Kundenkredite umfassen hauptsächlich drei Kategorien: „Shangyu-Kredit“, „Huiyu-Kredit“ und „Suyu-Kredit“ und richten sich hauptsächlich an Klein- und Kleinstunternehmen sowie einzelne Industrieunternehmen und gewerbliche Haushalte unterstützen die Geschäftsentwicklung. Für C-End-Kunden hat die Bank Produkte wie „Jinyu Loan“, „Tongyu Loan“, „Farmer Loan“ und „Camellia Loan“ auf den Markt gebracht, mit maximalen Kreditbeträgen zwischen 200.000 und 500.000 Yuan.

Einige Analysten wiesen darauf hin, dass der Grund für den gravierenden Rückgang der Kreditsumme bei Yumin Bank untrennbar mit den Einschränkungen ihrer relativ einheitlichen Produktkategorie, dem Fehlen differenzierter Produkte für unterschiedliche Kundengruppen und der Schwierigkeit, die unterschiedlichen Bedürfnisse verschiedener Kunden zu erfüllen, zusammenhängt . Beispielsweise haben die Online-Geschäfte vieler anderer Privatbanken diversifizierte Produkte wie Einlagen, Vermögensverwaltung, Kredite und Versicherungen abgedeckt und sie werden auch spezielle Einlagenprodukte für verschiedene Gruppen wie vermögende Kunden und kleine Kunden entwerfen und entwickeln und mittelständische Unternehmen oder junge Menschen. Im Vergleich dazu muss die Yumin Bank in Bezug auf Produktkategorien und Benutzererfahrung noch verbessert werden.

Auch die Einlagenseite der Yumin Bank ist im Vergleich zur Kreditseite nicht optimistisch und der Abwärtstrend ist besonders deutlich. Ende 2022 betrugen die Gesamteinlagen der Bank nur 11,737 Milliarden Yuan, ein Rückgang von 8,4 % gegenüber dem Vorjahr. Wir wissen, dass Privatbanken einst die Aufmerksamkeit der Kunden mit höheren Einlagenzinsen als traditionelle Geschäftsbanken auf sich zogen, aber in Vor dem Hintergrund des heutigen anhaltenden Rückgangs der Zinssätze könnte der Druck, dem die People's Bank of China ausgesetzt ist, Einlagen zu erwerben, weiter zunehmen.

Betrachtet man die Leistung, erzielte die Yumin Bank von 2019 bis 2022 ein Betriebsergebnis von 22 Millionen Yuan, 187 Millionen Yuan, 420 Millionen Yuan bzw. 542 Millionen Yuan. und 62 Millionen Yuan und 50 Millionen Yuan.

Es ist nicht schwer festzustellen, dass die Bank erst im Jahr 2021 am Wendepunkt der Performance verharrte, im Jahr 2022 jedoch in eine Situation „steigender Einnahmen ohne steigende Gewinne“ geriet. „Daily Financial Report“ analysierte, dass der Grund für den deutlichen Rückgang des Nettogewinns der Yumin Bank in den hohen Betriebskosten lag.

Die Daten des Finanzberichts zeigen, dass die Betriebskosten der Bank im Jahr 2022 509 Millionen Yuan erreichen werden, was einem deutlichen Anstieg von 45,43 % im Vergleich zum Vorjahr entspricht. Darunter stiegen die Geschäfts- und Verwaltungskosten sowie die Kreditwertminderungen, die den Großteil ausmachten, deutlich an und erreichten 210 Millionen Yuan bzw. 242 Millionen Yuan, was einem Anstieg von 5,53 % bzw. 154,74 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Gleichzeitig nahm mit dem Rückgang der Leistung auch der Druck auf die Qualität der Vermögenswerte der Yumin Bank zu. Zum Jahresende 2022 stieg die Quote der notleidenden Kredite der Bank von 0,54 % am Ende des Vorjahres auf 1,24 %, was einem Anstieg von 0,7 Prozentpunkten gegenüber 542,95 % am Jahresende entspricht im Vorjahr auf 331,64 %, ein Rückgang um 211,31 Prozentpunkte. Dies bedeutet auch, dass die Bank ihre Reserven reduziert hat, um potenzielle Verluste aus notleidenden Krediten zu bewältigen, und ihre Risikokontrollfähigkeiten vor Herausforderungen stehen.

Entweder aufgrund schlechter Betriebsbedingungen, eines raschen Anstiegs der notleidenden Quote oder weil die relevanten Finanzindikatoren und die Wirtschaftsprüfungsgesellschaft noch keine Einigung erzielt haben, hat die Yumin Bank den Jahresbericht 2023 seit der Veröffentlichung nicht der Außenwelt zugänglich gemacht Im Geschäftsbericht 2022 ist die Bank zudem die einzige Bank unter den 19 Privatbanken, die im Jahr 2023 keine operativen Leistungsdaten veröffentlicht hat.

Laut einer früheren Ankündigung von Zhengbang Technology hatte die Jiangxi Yumin Bank jedoch Ende September 2023 in den ersten drei Quartalen des Jahres 2023 einen Betriebsgewinn von 254 Millionen Yuan erzielt, befand sich jedoch in einem Verlustzustand und verzeichnete einen Nettoverlust Gewinn von -242 Millionen Yuan. Im Vergleich zur bisherigen Leistung ist es nicht schwer zu erkennen, dass der Verlust den höchsten Stand in der Geschichte erreicht hat. Man kann sich vorstellen, wie groß der Druck auf der Jiangxi Yumin Bank ist, Verluste in Gewinne umzuwandeln.

Wir freuen uns über den Markteintritt der großen Staatsaktionäre. Wie viel Fantasie werden wir in Zukunft haben?

Nachdem wir die Höhen und Tiefen der Entwicklung der Jiangxi Yumin Bank überprüft haben, konzentrieren wir uns nun auf Nanchang Financial Holdings, die Partei, die die staatseigenen Vermögenswerte übernommen hat.

Aus öffentlichen Informationen geht hervor, dass Nanchang Financial Holdings im Jahr 2018 gegründet wurde und zu 100 % von Nanchang Industrial Investment kontrolliert wird. Das Unternehmen verfügt über ein eingetragenes Kapital von 4 Milliarden Yuan und ist zuständig für garantiertes Finanzierungsleasing, Lieferkettenfinanzierung, Vermögensverwaltung, Private Equity und On-Demand. Kreditvergabe, Factoring usw. 10 Tochtergesellschaften, die drei Hauptfunktionsbereiche abdecken: Industrieinvestitionen, Finanzierungsdienstleistungen und Vermögensverwaltung.

Mit Blick auf die weitere Kapitaldurchdringung wird Nanchang Industrial Investment von der Nanchang Municipal People's Government und der Jiangxi Administrative Assets Group Co., Ltd. mit 91,037 % bzw. 8,963 % der Anteile gehalten. Es ist ersichtlich, dass der eigentliche Verantwortliche die Volksregierung der Stadt Nanchang mit einem Unternehmensrating von AA+ ist. Sie ist eine staatliche Kapitalgesellschaft in Nanchang, deren Hauptgeschäftsfeld die Umstrukturierung der Kommunen ist Industriestaatsunternehmen und Industrieinvestitionen.

Gemäß Nanchangs Geschäftsplanungspfad für Industrieinvestitionen wurde im Hinblick auf Industriefinanzierung ein „1+7“-Industriefinanzdienstleistungssystem mit Nanchang Financial Holdings als professioneller Managementplattform eingerichtet, das Garantien, Lieferkettenfinanzierung, Factoring und andere relativ umfassende Funktionen abdeckt . Unterstützen Sie die gesunde Entwicklung der Realwirtschaft von Nanchang.

Aus Sicht der Finanzmarktwirtschaft ist das Eingreifen großer Staatsaktionäre zweifellos eine wichtige „Hilfe“ bei der Bewältigung der Schwierigkeiten der Jiangxi Yumin Bank. Der Hauptgrund, warum Privatbanken als „privat“ bezeichnet werden, liegt in der privaten Natur ihrer Großaktionäre. Der derzeitige Eintritt staatlicher Vermögenswerte durchbricht nicht nur die ursprünglichen „privaten“ Grenzen, sondern markiert auch die Entstehung großer Staatsvermögen Die Intervention wird einen wichtigen Wendepunkt in der Entwicklung der Privatbankenbranche darstellen. Die Intervention staatlicher Vermögenswerte wird tiefgreifende Auswirkungen und eine transformative Bedeutung für den aktuellen Status der Branche haben.

In diesem Zusammenhang sagte Zeng Gang, Direktor des Shanghai Finance and Development Laboratory: „Diese Anpassung der Aktionäre durch die Yumin Bank ist ein normales marktorientiertes Verhalten. Der aktuelle Marktwettbewerb wird immer härter. Im Vergleich zu großen Banken mit Kapitalkosten.“ Vorteile, einige Privatbanken Die Entwicklungsengpässe werden immer offensichtlicher. Im Rahmen der Risikoprävention der Zentralregierung optimieren einige Institute ihre Eigenkapitalstrukturen hauptsächlich, um stärkere Aktionäre einzuführen, was eine normale marktorientierte Entscheidung ist. ”

Als Schlüsselkapitel im chinesischen Finanzreformprozess haben Privatbanken in den letzten zehn Jahren bemerkenswerte Entwicklungserfolge erzielt und ihre Rolle als „ergänzende Kraft“ im Finanzsystem und „Anreger“ im Bankensektor nicht nur in vollem Umfang übernommen erlangte im Inland große Anerkennung und erhielt auch auf internationaler Bühne gewisses Lob.

Wie wird sich die Jiangxi Yumin Bank nach dem erstmaligen Eintritt staatlicher Vermögenswerte als nächstes entwickeln? Wird es für Privatbanken mit Sonderbanklizenzen nach der Erfahrung dieses Beispielfalls in Zukunft neue Änderungen geben? „Daily Financial Report“ wird weiterhin aufmerksam sein.

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