berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Yumin Bank akan menjadi bank swasta pertama yang pemegang saham terbesarnya adalah BUMN.

Teks/Laporan Keuangan Harian Zhang Heng

Sebagai kekuatan keuangan penting yang memperkaya industri keuangan negara saya dan menggerakkan ekonomi pasar, bank swasta yang didirikan dengan partisipasi modal swasta selalu menjadi fokus perhatian industri dalam setiap langkah yang mereka ambil di pasar keuangan.

Kita tahu bahwa dengan pesatnya perkembangan perekonomian swasta di negara saya, volume modal swasta semakin besar. Negara ini mempunyai keuntungan dari sistem baru, mekanisme yang fleksibel, dan banyak inovasi, namun negara ini sudah lama kekurangan saluran investasi yang efektif. Dengan adanya kebijakan nasional yang mendorong modal swasta untuk mendirikan bank swasta dengan risiko yang mereka tanggung sendiri, maka modal swasta mempunyai saluran investasi formal, yang akan membantu mengarahkan kekuatan ini ke dalam perekonomian riil dan mendukung pengembangan ekonomi riil. Pada saat yang sama, modal swasta juga dapat mengandalkan keunggulannya sendiri untuk melakukan kegiatan inovasi keuangan secara lebih fleksibel melalui lembaga perbankan dan mendorong diversifikasi pengembangan produk dan layanan keuangan.

Namun perkembangannya penuh ketidakpastian. Jadi, ketika aset milik negara menjadi pemegang saham terbesar, apakah bank swasta akan tetap menjadi bank swasta?

Untuk jawaban ini, mungkin hanya Yumin Bank, yang kini telah menyelesaikan kapitalisasi perusahaan milik negara, yang dapat memberikan logika untuk memecahkan masalah tersebut.

Pada malam tanggal 12 Agustus, Administrasi Pengawasan Keuangan Negara secara resmi menyetujui pengalihan saham Jiangxi Yumin yang dipegang oleh Zhengbang Group Co., Ltd. (selanjutnya disebut sebagai “Zhengbang Group”) ke Nanchang Financial Holdings Co., Ltd. ( selanjutnya disebut sebagai “Nanchang Financial Holdings”). 600 juta saham bank, menjadi pemegang saham utama baru bank tersebut. Setelah pengalihan, Nanchang Financial Holdings memiliki total 600 juta saham di Jiangxi Yumin Bank, dengan rasio kepemilikan saham sebesar 30%.

Pengalihan ekuitas ini tidak hanya berarti perubahan besar pada pemegang saham terbesar Jiangxi Yumin Bank, tetapi juga mengirimkan sinyal ke pasar bahwa di antara 19 bank swasta saat ini, Yumin Bank akan menjadi yang pertama. Pemegang saham utama adalah swasta milik negara bank.

Terlihat bahwa kehadiran aset milik negara sebagai pemegang saham terbesar sebuah bank swasta untuk pertama kalinya jelas memiliki arti praktis dan luas yang besar bagi Yumin Bank, semua bank swasta, dan bahkan seluruh ekonomi pasar keuangan saat ini.

Dalam naik turunnya perkembangan keuangan dalam sejarah, Yumin Bank adalah "merek emas"·

Yumin Bank bukan hanya sebuah "merek lama", tetapi juga "merek emas" di Jiangxi.

Melihat kembali sejarah, pada tahun 1926, setelah Tentara Ekspedisi Utara menenangkan Jiangxi, untuk menyelesaikan banyak masalah keuangan seperti mata uang pasar dan dampak keuangan dengan lancar, mereka mulai mempersiapkan pendirian Bank Jiangxi Yumin. Dikombinasikan dengan latar belakang zaman, Yumin, yang berarti "memperkaya negara dan memberi manfaat bagi rakyat", membawa harapan pihak berwenang terhadap pemulihan dan kemakmuran pasar keuangan Jiangxi.

Setelah dua tahun persiapan, Bank Jiangxi Yumin secara resmi dibuka untuk bisnis pada tahun 1928, bertindak sebagai agen perbendaharaan provinsi, menjadi bank terbesar dan terlama yang beroperasi di Jiangxi selama Republik Tiongkok.

Roda sejarah sedang bergulir ke depan, dan gelombang finansial era baru sedang melanda. Yumin Bank, merek emas ini, tentu saja tidak akan tinggal diam dalam arus sejarah, malah mengalami kelahiran kembali pada tahun 2019. Disetujui untuk didirikan pada tanggal 20 Mei tahun itu dan secara resmi disetujui untuk dibuka pada tanggal 27 September. bank swasta di negara ini memiliki positioning pasar yang melayani "perusahaan swasta, perekonomian swasta, dan penghidupan masyarakat".

Faktanya, untuk mendapatkan izin bank swasta tersebut saat itu, Pemerintah Provinsi Jiangxi melakukan "usaha sekuat tenaga dan berusaha sekuat tenaga". Tidak hanya dimasukkan dalam laporan kerja pemerintah provinsi, tetapi juga Anggota Komite Tetap Komite Partai Provinsi dan Deputi Gubernur Eksekutif yang bertanggung jawab atas masalah ini pada saat itu Chang Mao Weiming juga berkali-kali mengunjungi para pemimpin Komisi Regulasi Perbankan dan Asuransi Tiongkok untuk berkomunikasi, berkoordinasi, dan berdiskusi guna memajukan pekerjaan yang relevan. Semua yang dilakukan sudah cukup untuk menunjukkan pentingnya pasar keuangan Jiangxi melekat pada merek Yumin Bank.

Dari segi pemegang saham, Yumin Bank yang baru didirikan ini diprakarsai dan didirikan bersama oleh Zhengbang Group, Boneng Group dan sejumlah perusahaan swasta di Provinsi Jiangxi. Total ada 9 pemegang saham. Diantaranya, Grup Zhengbang memegang 30% saham dan merupakan pemegang saham terbesar bank; Grup Boneng adalah pemegang saham terbesar kedua dengan rasio kepemilikan saham sebesar 29,5%;

Perlu disebutkan bahwa dua pemegang saham utama bank tersebut sangat kuat dan berpengaruh di pasar Jiangxi pada saat itu. Kedua perusahaan tersebut masing-masing menduduki peringkat pertama dan kelima di antara 100 perusahaan swasta teratas di Provinsi Jiangxi pada tahun 2018, menunjukkan keunggulan mereka. jelas.

Sebagai pemegang saham terbesar, Grup Zhengbang adalah perusahaan terkemuka nasional dalam industrialisasi pertanian. Ini adalah peternak babi terkenal di negara ini dan dikenal sebagai "Raja Babi Jiangxi". pangan nabati, pangan dan pengendalian keuangan. , dan memiliki perusahaan terdaftar, Zhengbang Technology.

Mantan "Raja Babi" hancur dan Bank Yumin mengalami kesulitan kinerja

Jika struktur kepemilikan pada saat itu diikuti, secara obyektif, Yumin Bank, yang didukung oleh modal swasta yang kuat di pasar lokal, dapat memiliki kehidupan yang lancar, meraih kesuksesan bersama dengan pemegang saham, dan mengantarkan momen cerah bersama.

Faktanya, saat itu, Zhengbang Technology, anak perusahaan Zhengbang Group, menjadi emiten babi paling mempesona pada tahun 2020, dengan volume pemotongan babi yang mencapai 9,5597 juta, menjadikannya raksasa peternakan babi di tanah air. nomor dua setelah Muyuan, dengan nilai pasar yang bahkan lebih tinggi. Saat itu, Zhengbang memperoleh keuntungan besar sebesar 5,7 miliar yuan dalam satu tahun, dan pendiri Lin Yinsun menjadi orang terkaya di Jiangxi dengan kekayaan bersih 32 miliar yuan pada tahun 2020.

Yumin Bank juga mencapai titik balik penting dalam kinerjanya pada tahun 2021, tahun kedua setelah pendiriannya. Pendapatan operasional tahun itu meningkat secara signifikan menjadi 420 juta yuan, dan laba bersih berubah positif dari kerugian pada tahun sebelumnya menjadi 62 juta yuan. , berhasil memasuki periode Profit.

Namun, situasi pasar tiba-tiba berubah, dan "Raja Babi Jiangxi", yang dulunya tak tertandingi dalam kejayaan, memilih jalan yang berani dan berisiko ketika dia puas - meminjam utang untuk memperluas. Pada tahun 2021, Teknologi Zhengbang menderita kerugian besar sebesar 18,8 miliar, menduduki peringkat ketiga dalam daftar kerugian A-share. Hal ini dijuluki oleh industri sebagai kasus khas ekspansi radikal dan konsekuensi negatif.

Dalam kenyataan yang membatasi ini, Grup Zhengbang juga harus membayar mahal atas kemajuan pesatnya. Pada bulan Oktober 2022, Grup Zhengbang dan Zhengbang Breeding tidak dapat membayar utangnya dan diperintahkan oleh pengadilan untuk menjalani prosedur reorganisasi kebangkrutan. Hal ini juga berarti bahwa bekas "perusahaan swasta No. 1 Jiangxi" telah memasuki babak kebangkrutan.

Pada tahun 2023, dengan masuknya 17 investor yang dipimpin oleh Grup Kembar "Ksatria Putih" tepat waktu, total dana restrukturisasi sebesar 4,34 miliar yuan disalurkan ke Zhengbang Technology, dan restrukturisasi berhasil diselesaikan pada akhir tahun. Berkat ini, Teknologi Zhengbang berhasil lolos dari peringatan risiko delisting pada bulan Juni 2024, dan singkatan saham diubah dari "*ST Zhengbang" kembali menjadi "Teknologi Zhengbang".

“Setelah sarangnya terbalik, telurnya masih utuh.” Dilihat dari laporan keuangan, Bank Yumin juga akan bermasalah di tahun 2022.

Data laporan keuangan menunjukkan bahwa pada akhir tahun 2022, total aset Yumin Bank adalah 17,673 miliar yuan, meningkat dari tahun ke tahun hanya 1,65%, berada di peringkat terbawah dari 19 bank swasta domestik.

Dalam hal skala simpanan dan pinjaman yang telah menarik banyak perhatian pasar, kita tahu bahwa sejak tahun 2021, dipengaruhi oleh berbagai faktor seperti pengetatan simpanan dan pinjaman Internet, tingkat pertumbuhan simpanan dan pinjaman bank swasta cenderung meningkat. melambat dalam beberapa tahun terakhir, dan "tingkat pertumbuhan telah melampaui" Ratusan "telah lama menjadi sejarah, dan Yumin Bank tidak terkecuali.

Dalam hal skala pinjaman, pada akhir tahun 2022, jumlah total pinjaman dan uang muka yang dikeluarkan oleh Yumin Bank adalah 9,913 miliar yuan, turun 12,64% dibandingkan tahun lalu sebesar 11,347 miliar yuan pada tahun 2021.

Dilaporkan bahwa produk pinjaman Yumin Bank masing-masing ditargetkan untuk perusahaan dan individu. Pinjaman nasabah B-end terutama mencakup tiga kategori: "Pinjaman Shangyu", "Pinjaman Huiyu" dan "Pinjaman Suyu", terutama melayani usaha kecil dan mikro serta industri perorangan. dan rumah tangga komersial. Untuk nasabah C-end, bank telah meluncurkan produk seperti "Pinjaman Jinyu", "Pinjaman Tongyu", "Pinjaman Petani", dan "Pinjaman Camellia", dengan jumlah pinjaman maksimum berkisar antara 200.000 hingga 500.000 yuan.

Beberapa analis menunjukkan bahwa alasan mengapa Yumin Bank mengalami penurunan pinjaman yang serius tidak dapat dipisahkan dari keterbatasan rangkaian produknya yang relatif tunggal, kurangnya produk terdiferensiasi yang dirancang untuk kelompok nasabah yang berbeda, dan kesulitan dalam memenuhi kebutuhan yang terdiversifikasi dari nasabah yang berbeda. . Misalnya, bisnis online dari banyak bank swasta lainnya telah mencakup produk yang terdiversifikasi seperti simpanan, pengelolaan kekayaan, pinjaman, dan asuransi, dan mereka juga akan merancang dan mengembangkan produk simpanan khusus untuk berbagai kelompok seperti nasabah berpenghasilan tinggi, nasabah kecil. dan usaha menengah, atau kaum muda. Sebagai perbandingan, Yumin Bank masih perlu ditingkatkan dari segi kategori produk dan pengalaman pengguna.

Dibandingkan dengan sisi pinjaman, sisi simpanan Yumin Bank juga kurang optimis, dan tren penurunannya sangat terlihat jelas. Pada akhir tahun 2022, total simpanan bank hanya sebesar 11,737 miliar yuan, turun 8,4% dari tahun ke tahun. Kita tahu bahwa bank swasta pernah menarik perhatian nasabah dengan suku bunga simpanan yang lebih tinggi dibandingkan bank komersial tradisional, namun masuk dalam konteks penurunan suku bunga yang terus berlanjut saat ini, Yu Tekanan yang dihadapi Bank Rakyat Tiongkok untuk mengakuisisi simpanan mungkin terus meningkat.

Dilihat dari kinerjanya, dari tahun 2019 hingga 2022, Yumin Bank memperoleh pendapatan operasional masing-masing sebesar 22 juta yuan, 187 juta yuan, 420 juta yuan, dan 542 juta yuan; dan 62 juta yuan dan 50 juta yuan.

Tidak sulit untuk menemukan bahwa bank tersebut hanya berada pada titik balik kinerjanya pada tahun 2021, namun pada tahun 2022 bank tersebut terjerumus ke dalam situasi “peningkatan pendapatan tanpa peningkatan laba”. Laporan Keuangan Harian menganalisis bahwa alasan mengapa laba bersih Yumin Bank menyusut secara signifikan terkait dengan biaya operasional yang tinggi.

Data laporan keuangan menunjukkan bahwa biaya operasional bank akan mencapai 509 juta yuan pada tahun 2022, meningkat signifikan sebesar 45,43% year-on-year. Diantaranya, beban bisnis dan administrasi serta kerugian penurunan nilai kredit, yang merupakan mayoritas, meningkat secara signifikan, masing-masing mencapai 210 juta yuan dan 242 juta yuan, meningkat dari tahun ke tahun masing-masing sebesar 5,53% dan 154,74%.

Pada saat yang sama, seiring dengan penurunan kinerja, tekanan kualitas aset Yumin Bank juga meningkat. Pada akhir tahun 2022, rasio kredit bermasalah bank meningkat dari 0,54% pada akhir tahun sebelumnya menjadi 1,24%, meningkat sebesar 0,7 poin persentase; rasio cakupan pencadangan turun tajam dari 542,95% pada akhir tahun tahun sebelumnya menjadi 331,64%, turun sebesar 211,31 poin persentase. Hal ini juga berarti bahwa bank telah mengurangi cadangan untuk menghadapi potensi kerugian kredit bermasalah, dan kemampuan pengendalian risikonya menghadapi tantangan.

Entah karena kondisi operasional yang buruk, peningkatan pesat dalam rasio non-performing, atau karena indikator keuangan terkait dan kantor akuntan belum mencapai kesepakatan, Yumin Bank belum mengungkapkan laporan tahunan 2023 kepada dunia luar sejak rilis laporan tersebut. Laporan Tahunan 2022, bank tersebut juga menjadi satu-satunya bank di antara 19 bank swasta yang belum mengungkapkan data kinerja operasional pada tahun 2023.

Namun menurut pengumuman sebelumnya oleh Zhengbang Technology, pada akhir September 2023, Jiangxi Yumin Bank telah memperoleh pendapatan operasional sebesar 254 juta yuan pada tiga kuartal pertama tahun 2023, namun dalam keadaan merugi, dengan pendapatan bersih. keuntungan -242 juta yuan. Dibandingkan dengan kinerja sebelumnya, tidak sulit untuk melihat bahwa kerugian telah mencapai level tertinggi dalam sejarah. Bisa dibayangkan betapa besar tekanan yang dihadapi Bank Jiangxi Yumin untuk mengubah kerugian menjadi keuntungan.

Kami senang menyambut pemegang saham utama BUMN untuk memasuki pasar.

Setelah mengulas naik turunnya perkembangan Jiangxi Yumin Bank, kini kita fokus pada Nanchang Financial Holdings, pihak yang mengambil alih aset pelat merah tersebut.

Informasi publik menunjukkan bahwa Nanchang Financial Holdings didirikan pada tahun 2018 dan 100% dikendalikan oleh Nanchang Industrial Investment. Ia memiliki modal terdaftar sebesar 4 miliar yuan dan memiliki yurisdiksi atas sewa pembiayaan yang dijamin, pembiayaan rantai pasokan, manajemen aset, ekuitas swasta, dan sebagainya. pinjaman, anjak piutang, dll. 10 anak perusahaan, yang mencakup tiga bidang fungsional utama: investasi industri, layanan pembiayaan, dan manajemen aset.

Melihat lebih jauh penetrasi ekuitas, Nanchang Industrial Investment dipegang oleh Pemerintah Rakyat Kota Nanchang dan Jiangxi Administratif Assets Group Co., Ltd. dengan masing-masing saham 91,037% dan 8,963%. Terlihat bahwa pengendali sebenarnya adalah Pemerintah Rakyat Kota Nanchang, dengan peringkat entitas AA+. Ini adalah entitas pengelola modal milik negara di Nanchang dengan investasi industri sebagai bisnis utamanya badan usaha milik negara industri dan penanaman modal industri.

Menurut jalur perencanaan bisnis investasi industri Nanchang, dalam hal pembiayaan industri, sistem layanan keuangan industri "1+7" dengan Nanchang Financial Holdings sebagai platform manajemen profesional yang mencakup penjaminan, pembiayaan rantai pasokan, anjak piutang, dan fungsi lain yang relatif lengkap telah ditetapkan. . Mendukung perkembangan ekonomi riil Nanchang yang sehat.

Dari perspektif ekonomi pasar keuangan, intervensi pemegang saham utama milik negara tidak diragukan lagi merupakan "bantuan" utama dalam kesulitan Jiangxi Yumin Bank. Alasan utama mengapa bank swasta diberi nama “swasta” terletak pada sifat pribadi pemegang saham utama mereka. Masuknya aset-aset milik negara saat ini tidak hanya mendobrak batas-batas awal “swasta”, tetapi juga menandai munculnya perusahaan-perusahaan besar milik negara. intervensi ini akan menjadi titik balik penting dalam perkembangan industri perbankan swasta. Intervensi terhadap aset-aset milik negara akan mempunyai dampak yang besar dan signifikansi transformatif terhadap status industri tersebut saat ini.

Dalam hal ini, Zeng Gang, direktur Laboratorium Keuangan dan Pengembangan Shanghai, mengatakan: "Penyesuaian pemegang saham yang dilakukan oleh Yumin Bank adalah perilaku berorientasi pasar yang normal. Persaingan pasar saat ini menjadi semakin ketat. Dibandingkan dengan bank-bank besar dengan biaya modal keuntungan, beberapa bank swasta Kemacetan yang dihadapi dalam pembangunan menjadi semakin jelas. Dalam konteks pencegahan risiko pemerintah pusat, beberapa lembaga mengoptimalkan struktur ekuitas mereka terutama untuk memperkenalkan pemegang saham yang lebih kuat, yang merupakan pilihan normal yang berorientasi pasar. ”

Sebagai babak penting dalam proses reformasi keuangan Tiongkok, bank-bank swasta telah mencapai prestasi pembangunan yang luar biasa dalam sepuluh tahun terakhir, sepenuhnya memainkan peran sebagai "kekuatan pelengkap" dalam sistem keuangan dan "pemberi semangat" dalam industri perbankan, tidak hanya di sektor perbankan. mendapat pengakuan luas di dalam negeri dan juga mendapat pujian tertentu di kancah internasional.

Lantas, dengan masuknya aset BUMN pertama kali, bagaimana perkembangan Bank Jiangxi Yumin selanjutnya? Sedangkan bagi bank swasta yang mempunyai izin perbankan khusus, setelah mengalami contoh kasus ini, apakah kedepannya akan ada perubahan baru? "Laporan Keuangan Harian" akan terus memperhatikan.

laporan keuangan harian

WeChat: meiricaibao

weibo: @dailyfinance.com

kartu awal

Pengiriman konten: [email protected]

Nomor Kontak : 010-64607577 / 15650787695

Grup komunikasi investor: Tinggalkan pesan di akun resmi WeChat dan ditambahkan ke grup oleh pemilik grup