uutiset

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Yumin Bankista tulee ensimmäinen yksityinen pankki, jonka suurin osakkeenomistaja on valtion omistama.

Teksti/Päivittäinen talousraportti Zhang Heng

Tärkeänä rahoitusvoimana, joka rikastuttaa kotimaani rahoitusalaa ja kiihottaa markkinataloutta, yksityisen pääoman kanssa perustetut yksityiset pankit ovat aina olleet alan huomion keskipisteenä kaikissa rahoitusmarkkinoilla omaksumissaan toimissa.

Tiedämme, että kotimaani yksityisen talouden voimakkaan kehityksen myötä yksityisen pääoman määrä kasvaa jatkuvasti. Siinä on uusien järjestelmien, joustavien mekanismien ja monien innovaatioiden etuja, mutta tehokkaat investointikanavat ovat puuttuneet pitkään. Kansallisen politiikan kannustaessa yksityistä pääomaa perustamaan yksityisiä pankkeja omalla riskillään, yksityisellä pääomalla on muodollisia sijoituskanavia, jotka ohjaavat tätä voimaa reaalitalouteen ja tukevat reaalitalouden kehitystä. Samalla yksityinen pääoma voi luottaa myös omiin etuihinsa toteuttaakseen rahoitusinnovaatiotoimintaa joustavammin pankkien kautta ja edistääkseen rahoitustuotteiden ja -palvelujen monipuolista kehitystä.

Mutta kaiken kehitys on täynnä epävarmuutta. Joten kun valtion omistamista varoista tulee suurin osakkeenomistaja, pysyvätkö yksityiset pankit samoina yksityisinä pankkeina?

Tähän vastaukseen, ehkä vain Yumin Bank, joka on nyt saattanut valtion omistaman pääomasijoituksensa päätökseen, voi tarjota logiikkaa ongelman ratkaisemiseksi.

Elokuun 12. päivän iltana valtion rahoitusvalvonnan hallinto hyväksyi virallisesti Zhengbang Group Co., Ltd:n (jäljempänä "Zhengbang Group") hallussa olevien Jiangxi Yuminin osakkeiden siirron Nanchang Financial Holdings Co., Ltd.:lle ( jäljempänä "Nanchang Financial Holdings") 600 miljoonaa pankin osaketta, josta tulee pankin uusi suuri osakkeenomistaja. Siirron jälkeen Nanchang Financial Holdings omisti yhteensä 600 miljoonaa Jiangxi Yumin Bankin osaketta omistusosuuden ollessa 30 %.

Tämä osakesiirto ei merkitse vain suurta muutosta Jiangxi Yumin Bankin suurimmassa osakkeenomistajassa, vaan lähettää myös signaalin markkinoille, että nykyisten 19 yksityisen pankin joukossa Yumin Bankista tulee ensimmäinen. Suurin omistaja on valtion omistama yksityinen pankki pankki.

Voidaan nähdä, että valtion omaisuuden läsnäololla ensimmäistä kertaa yksityisen pankin suurimmana osakkeenomistajana on ilmeisesti suuri käytännön ja kauaskantoinen merkitys Yumin Bankille, kaikille yksityisille pankeille ja jopa koko nykyiselle rahoitusmarkkinataloudelle.

Historian taloudellisen kehityksen ylä- ja alamäkinä Yumin Bank on "kultainen brändi"·

Yumin Bank ei ole vain "vanha tuotemerkki", vaan myös "kultainen brändi" Jiangxissa.

Kun tarkastellaan historiaa taaksepäin, vuonna 1926, sen jälkeen kun pohjoinen retkikunta armeija rauhoitti Jiangxin, se alkoi valmistautua Jiangxi Yumin Bankin perustamiseen ratkaistakseen sujuvasti monia taloudellisia ongelmia, kuten markkinavaluutta- ja taloudellisia jälkivaikutuksia. Yhdistettynä ajan taustaan ​​Yumin, joka tarkoittaa "maan rikastamista ja ihmisten hyödyksi", kantaa viranomaisten odotuksia Jiangxin rahoitusmarkkinoiden ennallistamisesta ja hyvinvoinnista.

Kahden vuoden valmistelun jälkeen Jiangxi Yumin Bank avattiin virallisesti liiketoiminnalle vuonna 1928 toimien maakunnan valtionkassan edustajana ja siitä tuli Kiinan tasavallan aikana Jiangxin suurin ja pisimpään toiminut pankki.

Historian pyörä pyörii eteenpäin, ja uuden aikakauden taloudellinen tulva pyyhkäisee yli. Yumin Bank, tämä kultainen brändi, ei tietenkään vaikene historian tulvassa. Sen sijaan se syntyi uudelleen vuonna 2019. Se hyväksyttiin perustamiseen 20. toukokuuta samana vuonna ja virallisesti hyväksyttiin avattavaksi 27. syyskuuta. Se on 18. päivä. Yksityisillä pankeilla on markkina-asema palvella "yksityisiä yrityksiä, yksityistä taloutta ja ihmisten toimeentuloa".

Itse asiassa saadakseen tämän yksityisen pankin toimiluvan tuolloin Jiangxin maakunnan hallitus teki "kaikki ponnistelut ja meni kaikkensa" ei vain sisällytetty lääninhallituksen työraporttiin, vaan myös pysyvä komitea Maakunnan puoluekomitea ja asiasta vastaava varakuvernööri Chang Mao Weiming vieraili myös monta kertaa Kiinan pankki- ja vakuutusalan sääntelykomission johtajien luona kommunikoimassa, koordinoimassa ja keskustelemassa asiaankuuluvan työn edistämiseksi. Kaikki tämä riittää osoittamaan, kuinka tärkeänä Jiangxin rahoitusmarkkinat pitävät Yumin Bank -brändiä.

Osakkeenomistajien osalta Zhengbang Group, Boneng Group ja useat yksityiset yritykset aloittivat ja perustivat äskettäin perustetun Yumin Bankin. Osakkeenomistajia on yhteensä 9. Niistä Zhengbang Group omistaa 30 % osakkeista ja on pankin suurin osakkeenomistaja, jonka omistusosuus on 29,5 %.

On syytä mainita, että pankin kaksi suurta osakkeenomistajaa olivat tuolloin erittäin vahvoja ja vaikutusvaltaisia ​​Jiangxin markkinoilla. Kaksi yritystä sijoittuivat ensimmäiseksi ja viidenneksi sadan suurimman yksityisyrityksen joukossa Jiangxin maakunnassa vuonna 2018, mikä osoitti niiden edut ovat. ilmeistä.

Suurimpana osakkeenomistajana Zhengbang Group on maan johtava siankasvattaja, joka tunnetaan nimellä "Jiangxin sikakuningas". Se on perustanut neljä suurta teollisuudenalaa: kasvipohjainen ruoka, elintarvike- ja taloushallinto, ja omistaa pörssiyhtiön, Zhengbang Technologyn.

Entinen "Sikakuningas" hajosi ja Yumin Bank joutui suorituskykyongelmiin

Jos silloista omistusrakennetta noudatettaisiin objektiivisesti katsottuna, Yumin Pankin vahvan yksityisen pääoman tukema paikallisilla markkinoilla voisi elää sujuvaa elämää, saavuttaa molemminpuolista menestystä osakkeenomistajien kanssa ja juhlistaa valoisa hetki yhdessä.

Itse asiassa tämä on tuolloin Zhengbang Groupin tytäryhtiöstä, josta tuli häikäisevin pörssiyhtiö Vuonna 2020 sen sikojen teurastusmäärä oli 9,5597 miljoonaa, mikä teki siitä Kiinan siankasvatusjättiläisen. Toiseksi vain Muyuan, jonka markkina-arvo ylitti 80 miljardin yuanin rajan. Tuolloin Zhengbang teki valtavan 5,7 miljardin yuanin voiton yhdessä vuodessa, ja perustaja Lin Yinsunista tuli Jiangxin rikkain mies nettovarallisuudellaan 32 miljardia juania vuonna 2020.

Yumin Bank saavutti myös tärkeän käännekohdan tuloksessaan vuonna 2021, toisena vuonna perustamisen jälkeen. Liikevoitto kasvoi kyseisenä vuonna merkittävästi 420 miljoonaan juaniin, ja nettotulos kääntyi edellisen vuoden tappiosta 62 miljoonaan juaniin. , siirtyy onnistuneesti voittojaksolle.

Markkinatilanne kuitenkin muuttui äkillisesti. Ennennäkemätön "Jiangxi Pig King" valitsi rohkean ja riskialttiimman tien, kun hän oli tyytyväinen - hän kohtasi yllättäen sian hintojen laskun vuonna 2021 Valtava 18,8 miljardin tappio, joka sijoittui kolmanneksi A-osakkeen tappiolistalla. Alan mukaan se on tyypillinen tapaus radikaalista laajentumisesta ja negatiivisista seurauksista.

Tällaisessa rajoittavassa todellisuudessa Zhengbang Group maksoi myös raskaan hinnan nopeasta edistymisestään. Lokakuussa 2022 Zhengbang Group ja Zhengbang Breeding eivät pystyneet maksamaan takaisin velkojaan, ja tuomioistuin määräsi heidät aloittamaan konkurssimenettelyn. Tämä merkitsi myös sitä, että entinen "Jiangxin ykkösyritys" oli joutunut konkurssiin.

Vuonna 2023, kun "White Knight" Twin Groupin johtama 17 sijoittajaa tuli ajoissa mukaan, Zhengbang Technologylle tuotiin yhteensä 4,34 miljardia yuania saneerausvaroja, ja saneeraus saatiin onnistuneesti päätökseen vuoden lopussa. Tämän ansiosta Zhengbang Technology pääsi onnistuneesti pois listalta poistumisriskivaroituksesta kesäkuussa 2024, ja osakelyhenne muutettiin "*ST Zhengbang":sta takaisin muotoon "Zhengbang Technology".

"Pesän kaatumisen jälkeen munat ovat edelleen ehjiä Talousraportin perusteella Yumin Bank on vaikeuksissa myös vuonna 2022."

Talousraporttien tiedot osoittavat, että vuoden 2022 lopussa Yumin Bankin taseen loppusumma oli 17,673 miljardia yuania, mikä on vain 1,65 % enemmän kuin vuotta aiemmin, mikä on 19 kotimaisen yksityisen pankin lopussa.

Markkinoilla paljon huomiota herättäneiden talletusten ja lainojen mittakaavassa tiedämme, että vuodesta 2021 lähtien useiden tekijöiden, kuten Internetin talletusten ja lainojen kiristymisen vaikutuksesta, yksityisten pankkien talletusten ja lainojen kasvuvauhti on ollut taipumus. hidastua viime vuosina, ja "kasvuvauhti on ylittänyt" Sata" on pitkään tullut historiaa, ja Yumin Bank ei ole poikkeus.

Lainojen mittakaavassa vuoden 2022 lopussa Yumin Bankin myöntämien lainojen ja ennakkojen kokonaismäärä oli 9,913 miljardia yuania, mikä on 12,64 % vähemmän kuin vuotta aiemmin, kun se vuonna 2021 oli 11,347 miljardia juania.

On raportoitu, että Yumin Bankin lainatuotteet on suunnattu yrityksille ja yksityishenkilöille, jotka kattavat pääasiassa kolme luokkaa: "Shangyu Loan", "Huiyu Loan" ja "Suyu Loan", jotka palvelevat pääasiassa pieniä ja mikroyrityksiä sekä yksittäisiä teollisuusyrityksiä. ja kaupalliset kotitaloudet tukevat sen liiketoiminnan kehitystä. C-pään asiakkaille pankki on tuonut markkinoille tuotteita, kuten "Jinyu Loan", "Tongyu Loan", "Farmer Loan" ja "Camellia Loan", joiden enimmäismäärät ovat 200 000 - 500 000 yuania.

Jotkut analyytikot huomauttivat, että syy siihen, miksi Yumin Bank kärsi vakavasta lainapääomasta, on erottamaton sen suhteellisen yhden tuotevalikoiman rajoituksista, eri asiakasryhmille suunniteltujen erilaisten tuotteiden puutteesta ja vaikeudesta vastata eri asiakkaiden monipuolisiin tarpeisiin. . Esimerkiksi monien muiden yksityisten pankkien verkkoliiketoiminnat ovat kattaneet monipuolisia tuotteita, kuten talletuksia, varallisuudenhoitoa, lainoja ja vakuutuksia, ja ne suunnittelevat ja kehittävät myös erityisiä talletustuotteita eri ryhmille, kuten varakkaille, pienille asiakkaille. ja keskisuuret yritykset tai nuoret. Vertailun vuoksi Yumin Bankissa on vielä parannettavaa tuotekategorioissa ja käyttökokemuksessa.

Lainapuolelle verrattuna Yumin Bankin talletuspuoli ei myöskään ole optimistinen, ja laskusuuntaus on erityisen ilmeinen. Vuoden 2022 lopussa pankin talletukset olivat vain 11,737 miljardia juania, mikä on 8,4 % vähemmän kuin vuotta aiemmin. Tiedämme, että yksityiset pankit herättivät aikoinaan asiakkaiden huomion perinteisiä liikepankkeja korkeammilla talletuskoroilla. Kuitenkin nykypäivän jatkuvan korkojen laskun yhteydessä Yu Kiinan keskuspankin kohtaamat paineet talletusten hankkimiseen voivat edelleen kasvaa.

Vuosina 2019–2022 Yumin Bankin liikevoitto oli 22 miljoonaa yuania, 187 miljoonaa yuania ja 542 miljoonaa yuania, ja nettovoitot olivat vastaavasti -92 miljoonaa yuania, -82 miljoonaa yuania, ja 62 miljoonaa yuania ja 50 miljoonaa yuania.

Ei ole vaikeaa havaita, että pankki pysyi tuloksen käännekohdassa vasta vuonna 2021, mutta vuoteen 2022 mennessä se joutui tilanteeseen, jossa "tulot kasvavat ilman voittoja". "Daily Financial Report" analysoi, että syy siihen, miksi Yumin Bankin nettotulos supistui merkittävästi, liittyi sen korkeisiin toimintakuluihin.

Talousraportin tiedot osoittavat, että pankin toimintakulut ovat 509 miljoonaa yuania vuonna 2022, mikä on 45,43 %:n vuosikasvu. Tämä arvo on jo lähellä kyseisen vuoden liikevaihtoa. Näistä liike- ja hallintokulut sekä luottotappiot, jotka muodostivat suurimman osan, kasvoivat merkittävästi ja olivat 210 miljoonaa yuania ja 242 miljoonaa yuania, mikä on 5,53 % ja 154,74 % enemmän kuin vuotta aiemmin.

Samaan aikaan, kun tulos heikkeni, myös Yumin Bankin omaisuuden laatupaineet kasvoivat. Vuoden 2022 lopussa pankin järjestämättömien luottojen suhde nousi edellisen vuoden lopun 0,54 prosentista 1,24 prosenttiin, mikä on 0,7 prosenttiyksikön kasvua, kun vuoden lopussa oli 542,95 prosenttia edellisenä vuonna 331,64 prosenttiin, mikä on 211,31 prosenttiyksikköä, mikä tarkoittaa myös sitä, että pankki on pienentänyt varantoja selviytyäkseen järjestämättömien lainojen mahdollisista tappioista, ja sen riskienhallintakyky on haasteellinen.

Yumin Bank ei ole julkistanut vuoden 2023 vuosikertomusta ulkomaailmalle vuoden 2022 vuositilinpäätöksen julkistamisen jälkeen johtuen huonoista toimintaolosuhteista, nopeasta NPL-suhteen kasvusta tai siitä, että asiaankuuluvat taloudelliset indikaattorit ja tilitoimisto eivät ole vielä päässeet sopimukseen. raportin mukaan pankki on myös ainoa pankki 19 yksityisen pankin joukossa, joka ei ole julkistanut vuoden 2023 toimintatietoja.

Zhengbang Technologyn aiemman ilmoituksen mukaan Jiangxi Yumin Bank oli kuitenkin saavuttanut syyskuun 2023 lopussa liikevoittonsa 254 miljoonaa yuania vuoden 2023 kolmen ensimmäisen neljänneksen aikana, mutta se oli tappiollisessa tilassa ja nettotulos oli tappiollinen. voitto -242 miljoonaa yuania. Edelliseen suoritukseen verrattuna ei ole vaikea nähdä, että tappio on saavuttanut historian korkeimman tason. Voi kuvitella, kuinka suuri paine Jiangxi Yumin Bankilla on muuttaa tappiot voitoksi.

Toivotamme suuret valtion omistamat osakkeenomistajat tervetulleiksi markkinoille. Kuinka paljon mielikuvitusta meillä on tulevaisuudessa?

Tarkastellessamme Jiangxi Yumin Bankin kehityksen ylä- ja alamäkiä, keskitymme nyt Nanchang Financial Holdingsiin, joka on valtion omistamat varat haltuunsa.

Julkiset tiedot osoittavat, että Nanchang Financial Holdings perustettiin vuonna 2018, ja se on 100-prosenttisesti Nanchang Industrial Investmentin määräysvallassa. Sen rekisteröity pääoma on 4 miljardia yuania, ja sillä on lainkäyttövalta taatussa rahoitusleasingissa, toimitusketjun rahoituksessa, omaisuudenhoidossa, pääomasijoituksissa ja on- luotonanto, factoring jne. 10 tytäryhtiötä, jotka kattavat kolme päätoiminta-aluetta: teolliset investoinnit, rahoituspalvelut ja omaisuudenhoito.

Pääoman levinneisyyttä katsottuna Nanchang Industrial Investmentin omistavat Nanchangin kaupungin kansanhallitus ja Jiangxi Administrative Assets Group Co., Ltd. 91,037 prosentin ja 8,963 prosentin osakkeilla. Voidaan nähdä, että varsinainen valvoja on Nanchangin kaupungin kansantasavalta, jonka luokitus on AA+. Se on Nanchangissa sijaitseva valtion omistama pääomatoimintayksikkö, jonka pääasiallinen toiminta on kunnan rakenneuudistusta valtion omistamat teolliset yritykset ja teolliset investoinnit.

Nanchangin teollisuusinvestointiliiketoiminnan suunnittelupolun mukaan teollisuusrahoituksen osalta on perustettu "1+7" teollinen rahoituspalvelujärjestelmä, jossa Nanchang Financial Holdings on ammattimainen johtamisalusta, joka kattaa takuut, toimitusketjun rahoituksen, factoringin ja muut suhteellisen täydelliset toiminnot. Tukea Nanchangin reaalitalouden tervettä kehitystä.

Rahoitusmarkkinatalouden näkökulmasta suurten valtion omistamien osakkeenomistajien puuttuminen on epäilemättä keskeinen "apu" Jiangxi Yumin Bankin vaikeuksiin. Perussyy siihen, miksi yksityisiä pankkeja kutsutaan "yksityisiksi", on niiden suurten osakkeenomistajien yksityisyys. Osakkeenomistajat Interventio tulee olemaan tärkeä käännekohta yksityispankkialan kehityksessä Valtion omaisuuden interventiolla on syvällinen vaikutus alan nykytilanteeseen.

Tältä osin Zeng Gang, Shanghain rahoitus- ja kehityslaboratorion johtaja, sanoi: "Tämä Yumin Bankin osakkeenomistajien sopeuttaminen on normaalia markkinalähtöistä toimintaa. Nykyinen markkinakilpailu on tulossa yhä ankarammaksi. Verrattuna suuriin pankkeihin, joilla on pääomakustannuksia. edut, jotkut yksityiset pankit Kehityksen pullonkaulat tulevat yhä selvemmiksi Valtion riskien ennaltaehkäisyn yhteydessä jotkut instituutiot optimoivat pääomarakenteitaan lähinnä kestävän kehityksen kykyjen lisäämiseksi. Tämä on normaali markkinalähtöinen valinta .”

Yksityiset pankit ovat Kiinan rahoitusuudistusprosessin avainlukuna saavuttaneet merkittäviä kehityssaavutuksia viimeisen kymmenen vuoden aikana ja toimineet täysimääräisesti "lisävoimana" rahoitusjärjestelmässä ja "energoijana" pankkialalla, ei vain. voitti laajaa tunnustusta kotimaassa ja sai tunnustusta myös kansainvälisellä näyttämöllä.

Miten Jiangxi Yumin Bank kehittyy seuraavaksi, kun valtion omistamat varat tulevat markkinoille ensimmäistä kertaa? Mitä tulee yksityisiin pankkeihin, joilla on erityisiä pankkitoimilupia, onko tämän esimerkkitapauksen kokemisen jälkeen tulossa uusia muutoksia tulevaisuudessa? "Daily Financial Report" kiinnittää edelleen huomiota.

päivittäinen talousraportti

WeChat: meiricaibao

Weibo: @dailyfinance.com

raaputusarpa

Sisällön lähettäminen: [email protected]

Yhteysnumero: 010-64607577 / 15650787695

Sijoittajaviestintäryhmä: Jätä viesti WeChatin viralliselle tilille ja ryhmän omistaja lisää sinut ryhmään