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La Yumin Bank diventerà la prima banca privata il cui maggiore azionista è di proprietà statale.

Testo/Rapporto finanziario giornaliero Zhang Heng

Essendo un'importante forza finanziaria che arricchisce il settore finanziario del mio Paese e stimola l'economia di mercato, le banche private costituite con la partecipazione di capitale privato sono sempre state al centro dell'attenzione del settore in ogni passo che compiono nel mercato finanziario.

Sappiamo che con il vigoroso sviluppo dell’economia privata del mio Paese, il volume del capitale privato sta diventando sempre più grande e presenta i vantaggi di nuovi sistemi, meccanismi flessibili e molte innovazioni, ma da tempo mancano canali di investimento efficaci. Con la politica nazionale che incoraggia il capitale privato a creare banche private a proprio rischio, il capitale privato dispone di canali di investimento formali, che aiuteranno a guidare questa forza nell’economia reale e a sostenere lo sviluppo dell’economia reale. Allo stesso tempo, il capitale privato può anche contare sui propri vantaggi per svolgere attività di innovazione finanziaria in modo più flessibile attraverso gli istituti bancari e promuovere lo sviluppo diversificato di prodotti e servizi finanziari.

Ma lo sviluppo di qualsiasi cosa è pieno di incertezze. Quindi, una volta che le attività di proprietà statale diventeranno il maggiore azionista, le banche private rimarranno le stesse banche private?

A questa risposta, forse solo la Yumin Bank, che ha ormai completato la sua capitalizzazione di proprietà statale, può fornire una logica per risolvere il problema.

La sera del 12 agosto, l'Amministrazione statale di vigilanza finanziaria ha approvato ufficialmente il trasferimento delle azioni di Jiangxi Yumin detenute da Zhengbang Group Co., Ltd. (di seguito denominato "Gruppo Zhengbang") a Nanchang Financial Holdings Co., Ltd. ( di seguito denominata “Nanchang Financial Holdings”), 600 milioni di azioni della banca, diventando il nuovo principale azionista della banca. Dopo il trasferimento, Nanchang Financial Holdings deteneva un totale di 600 milioni di azioni della Jiangxi Yumin Bank, con una quota di partecipazione del 30%.

Questo trasferimento di capitale non significa solo un cambiamento importante nel maggiore azionista della Jiangxi Yumin Bank, ma invia anche un segnale al mercato che tra le attuali 19 banche private, la Yumin Bank diventerà la prima tra i principali azionisti di proprietà statale banca.

Si può vedere che la presenza per la prima volta di asset statali come maggiore azionista di una banca privata ha ovviamente un grande significato pratico e di vasta portata per la Yumin Bank, per tutte le banche private e persino per l’intera economia del mercato finanziario attuale.

Negli alti e bassi dello sviluppo finanziario nella storia, Yumin Bank è un "marchio d'oro"·

Yumin Bank non è solo un "vecchio marchio", ma anche un "marchio d'oro" nello Jiangxi.

Guardando indietro alla storia, nel 1926, dopo che l'Esercito di Spedizione del Nord pacificò lo Jiangxi, al fine di risolvere senza problemi molti problemi finanziari come la valuta di mercato e le conseguenze finanziarie, iniziò a prepararsi per la fondazione della Jiangxi Yumin Bank. In combinazione con il contesto dei tempi, Yumin, che significa "arricchire il Paese e avvantaggiare la gente", porta con sé le aspettative delle autorità per il ripristino e la prosperità del mercato finanziario dello Jiangxi.

Dopo due anni di preparazione, la Jiangxi Yumin Bank aprì ufficialmente i battenti nel 1928, agendo come agente per la tesoreria provinciale, diventando la banca più grande e longeva dello Jiangxi durante la Repubblica Cinese.

La ruota della storia avanza e l’ondata finanziaria della nuova era si sta diffondendo. Yumin Bank, questo marchio d'oro, non resterà naturalmente in silenzio nel torrente della storia. Invece, ha rinasceto nel 2019. È stata approvata per la fondazione il 20 maggio di quell'anno e ufficialmente approvata per l'apertura il 27 settembre. È il 18. banca nel paese. Le banche private hanno un posizionamento di mercato volto a servire "le imprese private, l'economia privata e il sostentamento delle persone".

In effetti, per ottenere questa licenza di banca privata in quel momento, il governo provinciale dello Jiangxi ha compiuto "sforzi totali e ha fatto il massimo". Non solo è stata inclusa nel rapporto di lavoro del governo provinciale, ma anche nel membro del comitato permanente il Comitato provinciale del partito e il vicegovernatore esecutivo allora incaricato della questione, Chang Mao Weiming, hanno anche visitato più volte i leader della Commissione cinese di regolamentazione bancaria e assicurativa per comunicare, coordinare e discutere per portare avanti il ​​lavoro pertinente. Tutto ciò è sufficiente per dimostrare quanto il mercato finanziario dello Jiangxi attribuisca importanza al marchio Yumin Bank.

In termini di azionisti, la nuova Yumin Bank è stata avviata e fondata congiuntamente dal gruppo Zhengbang, dal gruppo Boneng e da un certo numero di imprese private nella provincia di Jiangxi. Ci sono un totale di 9 azionisti. Tra questi, il Gruppo Zhengbang detiene il 30% delle azioni ed è il maggiore azionista della banca; il Gruppo Boneng è il secondo maggiore azionista con una quota di partecipazione del 29,5%; le altre sette imprese private detengono un totale del 40,5% delle azioni;

Vale la pena ricordare che all’epoca i due principali azionisti della banca erano molto forti e influenti nel mercato dello Jiangxi. Le due società si classificarono rispettivamente al primo e al quinto posto tra le prime 100 imprese private nella provincia di Jiangxi nel 2018, a dimostrazione dei loro vantaggi. ovvio.

In qualità di maggiore azionista, il Gruppo Zhengbang è un'impresa leader a livello nazionale nell'industrializzazione agricola. È un noto allevatore di suini nel paese ed è conosciuto come il "Re dei maiali di Jiangxi". cibo a base vegetale, controllo alimentare e finanziario e possiede una società quotata, Zhengbang Technology.

L'ex "Re Maiale" è andato in pezzi e la Yumin Bank ha avuto difficoltà di rendimento

Se la struttura proprietaria di allora fosse stata rispettata, oggettivamente parlando, la Yumin Bank, sostenuta da un forte capitale privato nel mercato locale, avrebbe potuto avere una vita tranquilla, raggiungere il successo reciproco con gli azionisti e inaugurare un momento luminoso insieme.

In effetti, è proprio così. A quel tempo, Zhengbang Technology, una filiale del gruppo Zhengbang, divenne la più brillante azienda di suini quotata in borsa. Nel 2020, il suo volume di macellazione di suini raggiunse 9,5597 milioni, rendendola il gigante dell'allevamento di suini nel paese. seconda solo a Muyuan, con un valore di mercato ancora più alto. Ha superato la soglia degli 80 miliardi di yuan. A quel tempo, Zhengbang realizzò un enorme profitto di 5,7 miliardi di yuan in un anno e il fondatore Lin Yinsun divenne l'uomo più ricco dello Jiangxi con un patrimonio netto di 32 miliardi di yuan nel 2020.

Anche la Yumin Bank ha raggiunto un importante punto di svolta nella sua performance nel 2021, il suo secondo anno dalla sua fondazione. Quell'anno l'utile operativo è aumentato notevolmente a 420 milioni di yuan e l'utile netto è tornato positivo a 62 milioni di yuan rispetto alla perdita dell'anno precedente. , entrando con successo nel periodo di profitto.

Tuttavia, la situazione del mercato cambiò improvvisamente e il "Re dei maiali Jiangxi", che una volta non aveva eguali in gloria, quando fu soddisfatto scelse un percorso audace e rischioso: contrarre debiti per espandersi, incontrò inaspettatamente un forte calo dei prezzi dei suini. Nel 2021, Zhengbang Technology ha subito un’enorme perdita di 18,8 miliardi, classificandosi al terzo posto nella lista delle perdite delle azioni A. È stato definito dal settore un tipico caso di espansione radicale che si è rivelato negativo.

In una realtà così restrittiva, anche il Gruppo Zhengbang ha pagato un prezzo elevato per il suo rapido progresso. Nell'ottobre 2022, Zhengbang Group e Zhengbang Breeding non sono stati in grado di ripagare i propri debiti e il tribunale ha ordinato di avviare una procedura di riorganizzazione fallimentare. Ciò significava anche che l'ex "impresa privata numero 1 dello Jiangxi" era entrata nel capitolo del fallimento.

Nel 2023, con l'ingresso tempestivo di 17 investitori guidati dal Twin Group "White Knight", alla Zhengbang Technology sono stati apportati un totale di 4,34 miliardi di yuan di fondi di ristrutturazione e la ristrutturazione è stata completata con successo alla fine dell'anno. Grazie a ciò, Zhengbang Technology è riuscita a sfuggire all'avviso di rischio di delisting nel giugno 2024 e l'abbreviazione del titolo è stata modificata da "*ST Zhengbang" a "Zhengbang Technology".

"Dopo che il nido è stato rovesciato, le uova sono ancora intatte." A giudicare dal rapporto finanziario, anche la Yumin Bank sarà nei guai nel 2022.

I dati del rapporto finanziario mostrano che alla fine del 2022, il totale attivo della Yumin Bank ammontava a 17,673 miliardi di yuan, con un aumento su base annua solo dell’1,65%, classificandosi all’ultimo posto tra le 19 banche private nazionali.

Per quanto riguarda l’entità dei depositi e dei prestiti che ha attirato molta attenzione del mercato, sappiamo che dal 2021, influenzato da molteplici fattori come l’inasprimento dei depositi e dei prestiti su Internet, il tasso di crescita sia dei depositi che dei prestiti delle banche private ha avuto la tendenza a diminuire. rallentare negli ultimi anni, e "il tasso di crescita ha superato" Cento "è ormai storia da tempo, e Yumin Bank non fa eccezione.

In termini di entità dei prestiti, alla fine del 2022, il numero totale di prestiti e anticipazioni emessi dalla Yumin Bank ammontava a 9,913 miliardi di yuan, con un calo su base annua del 12,64% rispetto agli 11,347 miliardi di yuan del 2021.

È stato riferito che i prodotti di prestito della Yumin Bank sono rivolti rispettivamente alle imprese e ai privati. I prestiti ai clienti di fascia B coprono principalmente tre categorie: "Prestito Shangyu", "Prestito Huiyu" e "Prestito Suyu", servendo principalmente piccole e microimprese e singoli industriali. e le famiglie commerciali. Sostenere lo sviluppo del suo business. Per i clienti di fascia C, la banca ha lanciato prodotti come "Jinyu Loan", "Tongyu Loan", "Farmer Loan" e "Camellia Loan", con importi massimi di prestito che vanno da 200.000 a 500.000 yuan.

Alcuni analisti hanno sottolineato che il motivo per cui Yumin Bank ha subito un grave calo nella fine del prestito è inseparabile dai vincoli della sua categoria di prodotto relativamente unica, dalla mancanza di prodotti differenziati progettati per diversi gruppi di clienti e dalla difficoltà nel soddisfare le esigenze diversificate dei diversi clienti. . Ad esempio, le attività online di molte altre banche private hanno coperto prodotti diversificati come depositi, gestione patrimoniale, prestiti e assicurazioni, e progetteranno e svilupperanno anche prodotti di deposito speciali per diversi gruppi come clienti con un patrimonio netto elevato, piccoli e le medie imprese o i giovani. In confronto, Yumin Bank deve ancora essere migliorata in termini di categorie di prodotti ed esperienza dell’utente.

Rispetto al lato dei prestiti, anche il lato dei depositi della Yumin Bank non è ottimista e la tendenza al ribasso è particolarmente evidente. Alla fine del 2022, i depositi totali della banca ammontavano a soli 11,737 miliardi di yuan, con un calo dell'8,4% rispetto all'anno precedente Nel contesto dell'odierno continuo calo dei tassi di interesse, Yu La pressione cui deve far fronte la Banca Popolare Cinese per acquisire depositi potrebbe continuare ad aumentare.

Guardando alle prestazioni, dal 2019 al 2022, Yumin Bank ha realizzato un utile operativo rispettivamente di 22 milioni di yuan, 187 milioni di yuan, 420 milioni di yuan e 542 milioni di yuan nello stesso periodo: -92 milioni di yuan, -82 milioni di yuan; e 62 milioni di yuan e 50 milioni di yuan.

Non è difficile constatare che la banca è rimasta al punto di svolta della performance solo nel 2021, ma nel 2022 è caduta in una situazione di "aumento dei ricavi senza aumento dei profitti". Il "Daily Financial Report" ha analizzato che il motivo per cui l'utile netto della Yumin Bank si è ridotto in modo significativo è legato alle sue elevate spese operative.

I dati del rapporto finanziario mostrano che le spese operative della banca raggiungeranno i 509 milioni di yuan nel 2022, con un aumento significativo del 45,43% su base annua. Questo valore è già vicino alle entrate di quell'anno. Tra questi, le spese aziendali e amministrative e le svalutazioni dei crediti, che rappresentano la maggior parte, sono aumentate in modo significativo, raggiungendo rispettivamente 210 milioni di yuan e 242 milioni di yuan, con un aumento su base annua rispettivamente del 5,53% e del 154,74%.

Allo stesso tempo, con il calo della performance, è aumentata anche la pressione sulla qualità degli attivi di Yumin Bank. Alla fine del 2022, il tasso di crediti deteriorati della banca è aumentato dallo 0,54% alla fine dell'anno precedente all'1,24%, con un aumento di 0,7 punti percentuali, il tasso di copertura delle riserve è diminuito drasticamente dal 542,95% alla fine dell'anno precedente l’anno precedente al 331,64%, un calo di 211,31 punti percentuali. Ciò significa anche che la banca ha ridotto le riserve per far fronte a potenziali perdite sui prestiti in sofferenza e che le sue capacità di controllo del rischio si trovano ad affrontare sfide.

Sia a causa delle cattive condizioni operative, del rapido aumento del tasso di sofferenza, sia perché gli indicatori finanziari rilevanti e la società di contabilità non hanno ancora raggiunto un accordo, la Yumin Bank non ha divulgato la relazione annuale 2023 al mondo esterno dal rilascio del rapporto Rapporto annuale 2022, la banca è anche l'unica banca tra le 19 banche private a non aver divulgato i dati sulla performance operativa nel 2023.

Tuttavia, secondo un precedente annuncio di Zhengbang Technology, alla fine di settembre 2023, la Jiangxi Yumin Bank aveva realizzato un utile operativo di 254 milioni di yuan nei primi tre trimestri del 2023, ma era in perdita, con un netto utile di -242 milioni di yuan. Rispetto alla performance precedente, non è difficile vedere che la perdita ha raggiunto il livello più alto della storia. Si può immaginare quanto sia grande la pressione sulla Jiangxi Yumin Bank per trasformare le perdite in profitti.

Siamo lieti di accogliere i principali azionisti statali che entrano nel mercato. Quanta immaginazione avremo in futuro?

Dopo aver esaminato gli alti e bassi dello sviluppo della Jiangxi Yumin Bank, ci concentreremo ora sulla Nanchang Financial Holdings, il partito che ha rilevato le attività di proprietà statale.

Le informazioni pubbliche mostrano che Nanchang Financial Holdings è stata fondata nel 2018 ed è controllata al 100% da Nanchang Industrial Investment. Ha un capitale sociale di 4 miliardi di yuan e ha giurisdizione su leasing finanziario garantito, finanziamento della catena di fornitura, gestione patrimoniale, private equity, ecc. prestiti, factoring, ecc. 10 filiali, che coprono tre principali aree funzionali: investimenti industriali, servizi finanziari e gestione patrimoniale.

Guardando più in alto alla penetrazione azionaria, Nanchang Industrial Investment è detenuto dal governo popolare municipale di Nanchang e dal Jiangxi Administrative Assets Group Co., Ltd. con azioni rispettivamente del 91,037% e dell'8,963%. Si può vedere che il controllore effettivo è il governo popolare municipale di Nanchang, con un rating di entità di AA+. Si tratta di un'entità operativa a capitale statale a Nanchang con investimenti industriali come attività principale. È principalmente responsabile della ristrutturazione delle municipalità imprese industriali statali e investimenti industriali.

Secondo il percorso di pianificazione aziendale degli investimenti industriali di Nanchang, in termini di finanza industriale, è stato istituito un sistema di servizi finanziari industriali "1+7" con Nanchang Financial Holdings come piattaforma di gestione professionale che copre garanzie, finanziamento della catena di fornitura, factoring e altre funzioni relativamente complete Sostenere il sano sviluppo dell’economia reale di Nanchang.

Dal punto di vista dell'economia del mercato finanziario, l'intervento dei principali azionisti statali è senza dubbio un "aiuto" fondamentale per superare le difficoltà della Jiangxi Yumin Bank. Il motivo principale per cui le banche private vengono chiamate “private” risiede nella natura privata dei loro principali azionisti. L’attuale ingresso di asset di proprietà statale non solo infrange i confini “privati” originari, ma segna anche l’emergere delle principali società di proprietà statale. azionisti L’intervento rappresenterà un importante punto di svolta nello sviluppo del settore bancario privato. L’intervento delle attività di proprietà statale avrà un profondo impatto e un significato trasformativo sullo stato attuale del settore.

A questo proposito, Zeng Gang, direttore del Shanghai Finance and Development Laboratory, ha dichiarato: "Questo adeguamento degli azionisti da parte della Yumin Bank è un normale comportamento orientato al mercato. L'attuale concorrenza sul mercato sta diventando sempre più feroce. Rispetto alle grandi banche con costi di capitale vantaggi per alcune banche private Gli ostacoli allo sviluppo diventano sempre più evidenti Nell'ambito della prevenzione dei rischi da parte del governo centrale, alcuni istituti ottimizzano le loro strutture azionarie soprattutto per introdurre azionisti più potenti, il che è una normale scelta orientata al mercato. "

In quanto capitolo chiave del processo di riforma finanziaria cinese, le banche private hanno ottenuto notevoli risultati in termini di sviluppo negli ultimi dieci anni, svolgendo pienamente il ruolo di "forza supplementare" nel sistema finanziario e di "energizzatore" nel settore bancario, non solo in Cina. ha ottenuto un ampio riconoscimento a livello nazionale e ha ricevuto anche alcuni elogi sulla scena internazionale.

Quindi, con l’ingresso di asset di proprietà statale per la prima volta, come si svilupperà la Jiangxi Yumin Bank? Per quanto riguarda le banche private con licenze bancarie speciali, dopo aver sperimentato questo caso campione, ci saranno nuovi cambiamenti in futuro? "Daily Financial Report" continuerà a prestare attenzione.

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