новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Yumin Bank станет первым частным банком, крупнейшим акционером которого является государство.

Текстовый/ежедневный финансовый отчет Чжан Хэн

Являясь важной финансовой силой, обогащающей финансовую индустрию моей страны и активизирующей рыночную экономику, частные банки, созданные с участием частного капитала, всегда находились в центре внимания отрасли на каждом этапе ее деятельности на финансовом рынке.

Мы знаем, что с энергичным развитием частной экономики моей страны объем частного капитала становится все больше и больше. Он обладает преимуществами новых систем, гибких механизмов и многих инноваций, но ему уже давно не хватает эффективных инвестиционных каналов. Поскольку национальная политика поощряет частный капитал создавать частные банки на свой страх и риск, у частного капитала есть формальные инвестиционные каналы, которые помогут направить эту силу в реальную экономику и поддержать развитие реальной экономики. В то же время частный капитал может также полагаться на свои собственные преимущества, чтобы более гибко осуществлять финансовую инновационную деятельность через банковские учреждения и способствовать диверсифицированному развитию финансовых продуктов и услуг.

Но развитие чего бы то ни было полно неопределенностей. Итак, как только государственные активы станут крупнейшим акционером, останутся ли частные банки такими же частными банками?

На этот ответ, пожалуй, только Yumin Bank, который сейчас завершил свою государственную капитализацию, может дать некоторую логику решения проблемы.

Вечером 12 августа Государственное управление финансового надзора официально одобрило передачу акций Jiangxi Yumin, принадлежащих Zhengbang Group Co., Ltd. (далее «Zhengbang Group»), компании Nanchang Financial Holdings Co., Ltd. ( именуемый в дальнейшем «Nanchang Financial Holdings»), 600 миллионов акций банка, став новым крупным акционером банка. После передачи Nanchang Financial Holdings владела в общей сложности 600 миллионами акций Jiangxi Yumin Bank с долей владения 30%.

Эта передача капитала не только означает серьезные изменения в составе крупнейшего акционера Jiangxi Yumin Bank, но также посылает рынку сигнал о том, что среди нынешних 19 частных банков Yumin Bank станет первым. Основным акционером является частная государственная компания. банк.

Видно, что наличие государственных активов в качестве крупнейшего акционера частного банка впервые, очевидно, имеет большое практическое и далеко идущее значение для Yumin Bank, всех частных банков и даже всей нынешней финансовой рыночной экономики.

В периоды взлетов и падений финансового развития в истории Yumin Bank является «золотым брендом».

Yumin Bank — это не только «старый бренд», но и «золотой бренд» Цзянси.

Оглядываясь назад на историю, в 1926 году, после того как Северная экспедиционная армия усмирила Цзянси, чтобы плавно решить многие финансовые проблемы, такие как рыночная валюта и финансовые последствия, она начала готовиться к созданию банка Цзянси Юмин. В сочетании с фоном времени, Юмин, что означает «обогащение страны и принесение пользы людям», несет в себе надежды властей на восстановление и процветание финансового рынка Цзянси.

После двух лет подготовки Jiangxi Yumin Bank официально открыл свою деятельность в 1928 году, выступая в качестве агента провинциального казначейства, став крупнейшим и старейшим банком в Цзянси во времена Китайской Республики.

Колесо истории катится вперед, и финансовая волна новой эпохи несется вперед. Yumin Bank, этот золотой бренд, естественно, не останется безмолвным в потоке истории. Вместо этого он возродился в 2019 году. Его создание было одобрено 20 мая того же года, а официально одобрено к открытию 27 сентября. Банк в стране занимает рыночную позицию, обслуживая «частные предприятия, частную экономику и средства к существованию людей».

Фактически, чтобы получить лицензию частного банка в то время, правительство провинции Цзянси приложило «все усилия и приложило все усилия» и не только было включено в отчет о работе правительства провинции, но и в Постоянный комитет. Провинциальный партийный комитет и исполнительный заместитель губернатора, курировавший в то время этот вопрос, Чан Мао Вэймин также много раз посещали руководителей Китайской комиссии по регулированию банковской деятельности и страхования, чтобы общаться, координировать действия и обсуждать вопросы продвижения соответствующей работы. Всего этого достаточно, чтобы показать, какое значение финансовый рынок Цзянси придает бренду Yumin Bank.

Что касается акционеров, недавно созданный Yumin Bank был совместно инициирован и создан компаниями Zhengbang Group, Boneng Group и рядом частных предприятий провинции Цзянси. Всего насчитывается 9 акционеров. Среди них Zhengbang Group владеет 30% акций и является крупнейшим акционером банка; Boneng Group является вторым по величине акционером с долей участия 29,5%; остальные семь частных предприятий владеют в общей сложности 40,5% акций.

Стоит отметить, что два основных акционера банка в то время были очень сильными и влиятельными на рынке Цзянси. Эти две компании заняли первое и пятое места соответственно среди 100 крупнейших частных предприятий провинции Цзянси в 2018 году, продемонстрировав свои преимущества. очевидный.

Являясь крупнейшим акционером, Zhengbang Group является ведущим национальным предприятием в области индустриализации сельского хозяйства. Это известный свиновод в стране, известный как «Свиной король Цзянси». Он создал четыре основные отрасли: животноводство, животноводство. растительная пища, продукты питания и финансовый контроль, а также владеет зарегистрированной на бирже компанией Zhengbang Technology.

Бывший «Король свиней» развалился, а у банка Юмин возникли трудности с производительностью.

Если бы структура собственности в то время была соблюдена, объективно говоря, Yumin Bank, опираясь на сильный частный капитал на местном рынке, мог бы вести спокойную жизнь, достичь взаимного успеха с акционерами и вместе возвестить светлый момент.

На самом деле, это действительно так. В то время Zhengbang Technology, дочерняя компания Zhengbang Group, стала самой выдающейся свиноводческой компанией, зарегистрированной на бирже. В 2020 году ее объем забоя свиней достиг 9,5597 миллиона человек, что сделало ее гигантом по выращиванию свиней в Китае. уступая только Муюаню, рыночная стоимость которого еще выше. Она превысила отметку в 80 миллиардов юаней. На тот момент Zhengbang получила огромную прибыль в 5,7 млрд юаней за год, а основатель Линь Иньсунь стал самым богатым человеком в провинции Цзянси с собственным капиталом в 32 млрд юаней в 2020 году.

Yumin Bank также достиг важного поворотного момента в своей деятельности в 2021 году, на втором году после своего основания. Операционная прибыль в этом году значительно увеличилась до 420 миллионов юаней, а чистая прибыль стала положительной по сравнению с убытком предыдущего года до 62 миллионов юаней. , успешно вступая в период прибыли.

Однако ситуация на рынке внезапно изменилась. Некогда не имеющий аналогов «Король свиней Цзянси», когда он был удовлетворен, занял деньги для расширения. огромная потеря в размере 18,8 миллиардов долларов, занявшая третье место в списке потерь по доле А. В отрасли это было названо типичным случаем радикального расширения и негативных последствий.

В такой стеснительной реальности Zhengbang Group также заплатила высокую цену за свое быстрое развитие. В октябре 2022 года Zhengbang Group и Zhengbang Breeding не смогли погасить свои долги, и суд обязал их начать процедуру реорганизации в связи с банкротством. Это также означало, что бывшее «частное предприятие № 1 в провинции Цзянси» вступило в фазу банкротства.

В 2023 году благодаря своевременному привлечению 17 инвесторов во главе с Twin Group «Белый рыцарь» в компанию Zhengbang Technology было привлечено в общей сложности 4,34 миллиарда юаней средств на реструктуризацию, и в конце года реструктуризация была успешно завершена. Благодаря этому Zhengbang Technology успешно избежала предупреждения о риске исключения из листинга в июне 2024 года, а аббревиатура акций была изменена с «*ST Zhengbang» обратно на «Zhengbang Technology».

«После того, как гнездо перевернуто, яйца все еще целы». Судя по финансовому отчету, в 2022 году у Yumin Bank также будут проблемы.

Данные финансового отчета показывают, что по состоянию на конец 2022 года общие активы Yumin Bank составляли 17,673 млрд юаней, увеличившись по сравнению с предыдущим годом всего на 1,65%, и занял последнее место среди 19 отечественных частных банков.

Что касается масштабов депозитов и кредитов, которые привлекли большое внимание рынка, мы знаем, что с 2021 года под влиянием множества факторов, таких как ужесточение интернет-депозитов и кредитов, темпы роста как депозитов, так и кредитов частных банков имеют тенденцию к снижению. замедлился в последние годы, и «темп роста превысил «сотню» уже давно стал историей, и Yumin Bank не является исключением.

Что касается масштаба кредитов, то по состоянию на конец 2022 года общее количество кредитов и авансов, выданных Yumin Bank, составило 9,913 млрд юаней, что на 12,64% меньше по сравнению с 11,347 млрд юаней в 2021 году.

Сообщается, что кредитные продукты Yumin Bank ориентированы на предприятия и частных лиц соответственно. Кредиты для клиентов B-конца в основном охватывают три категории: «Кредит Шанъюй», «Кредит Хуйюй» и «Кредит Суйю», в основном обслуживая малые и микропредприятия, а также индивидуальных промышленных предприятий. и коммерческие домохозяйства Поддержите развитие бизнеса. Для клиентов C-конца банк запустил такие продукты, как «Кредит Цзиньюй», «Кредит Тунъюй», «Фермерский кредит» и «Кредит Камелия» с максимальной суммой кредита от 200 000 до 500 000 юаней.

Некоторые аналитики отметили, что причина, по которой Yumin Bank пережил серьезное снижение выдачи кредитов, неотделима от ограничений его относительно единого ассортимента продуктов, отсутствия дифференцированных продуктов, предназначенных для разных групп клиентов, а также трудностей с удовлетворением разнообразных потребностей разных клиентов. . Например, онлайн-бизнес многих других частных банков охватывает диверсифицированные продукты, такие как депозиты, управление активами, кредиты и страхование, а также разрабатывает и разрабатывает специальные депозитные продукты для различных групп, таких как состоятельные клиенты, малые и средние предприятия или молодежь. Для сравнения, Yumin Bank все еще нуждается в улучшении с точки зрения категорий продуктов и пользовательского опыта.

По сравнению с кредитной частью, депозитная часть Yumin Bank также не оптимистична, и тенденция к снижению особенно очевидна. В конце 2022 года общий объем депозитов банка составил всего 11,737 млрд юаней, что на 8,4% меньше, чем в прошлом году. Мы знаем, что когда-то частные банки привлекали внимание клиентов процентными ставками по депозитам выше, чем у традиционных коммерческих банков. Однако в контексте продолжающегося сегодня снижения процентных ставок Ю. Давление, с которым сталкивается Народный банк Китая при приобретении депозитов, может продолжать расти.

Если посмотреть на результаты деятельности, то с 2019 по 2022 год Yumin Bank достиг операционного дохода в размере 22 миллионов юаней, 187 миллионов юаней, 420 миллионов юаней и 542 миллионов юаней соответственно; чистая прибыль за тот же период составила -92 миллиона юаней, -82 миллиона юаней, и 62 миллиона юаней и 50 миллионов юаней.

Нетрудно обнаружить, что банк лишь удержался на переломном этапе деятельности в 2021 году, но к 2022 году попал в ситуацию «увеличения выручки без увеличения прибыли». «Daily Financial Report» проанализировало, что причина значительного сокращения чистой прибыли Yumin Bank связана с его высокими операционными расходами.

Данные финансового отчета показывают, что операционные расходы банка в 2022 году достигнут 509 миллионов юаней, что на 45,43% больше, чем в прошлом году. Это значение уже близко к выручке того года. Среди них значительно увеличились коммерческие и административные расходы, а также убытки от обесценения кредитов, которые составили большую часть, достигнув 210 миллионов юаней и 242 миллионов юаней соответственно, что на 5,53% и 154,74% больше, чем в прошлом году.

В то же время, по мере снижения производительности, давление на качество активов Yumin Bank также возросло. По состоянию на конец 2022 года коэффициент просроченных кредитов банка увеличился с 0,54% на конец предыдущего года до 1,24%, увеличившись на 0,7 процентных пункта, коэффициент покрытия провизиями резко снизился с 542,95% на конец 2022 года; в предыдущем году до 331,64%, что означает снижение на 211,31 процентных пункта. Это также означает, что банк сократил резервы, чтобы справиться с потенциальными потерями по неработающим кредитам, и его возможности по контролю рисков столкнулись с проблемами.

Либо из-за плохих условий работы, быстрого роста доли просроченных кредитов, либо из-за того, что соответствующие финансовые показатели и аудиторская фирма еще не достигли соглашения, Yumin Bank не раскрывал годовой отчет за 2023 год внешнему миру с момента выпуска годового отчета за 2022 год. Согласно отчету, банк также является единственным банком среди 19 частных банков, который не раскрыл данные об операционной деятельности в 2023 году.

Однако, согласно предыдущему заявлению Zhengbang Technology, по состоянию на конец сентября 2023 года Jiangxi Yumin Bank достиг операционной прибыли в размере 254 миллионов юаней за первые три квартала 2023 года, но находился в состоянии убытка, а чистая прибыль составила 254 миллиона юаней. прибыль -242 млн юаней. По сравнению с предыдущими показателями нетрудно увидеть, что убытки достигли самого высокого уровня в истории. Можно себе представить, насколько велико давление на Jiangxi Yumin Bank, чтобы превратить убытки в прибыль.

Мы рады приветствовать выход на рынок крупнейших государственных акционеров. Сколько у нас будет воображения в будущем?

Рассмотрев взлеты и падения в развитии Jiangxi Yumin Bank, мы теперь сосредоточимся на Nanchang Financial Holdings, партии, которая взяла на себя управление государственными активами.

Публичная информация показывает, что Nanchang Financial Holdings была основана в 2018 году и на 100% контролируется Nanchang Industrial Investment. Она имеет уставный капитал в 4 миллиарда юаней и обладает юрисдикцией в отношении гарантированного финансового лизинга, финансирования цепочки поставок, управления активами, прямых инвестиций и других операций. кредитование, факторинг и т. д. 10 дочерних компаний, охватывающих три основные функциональные области: промышленные инвестиции, финансовые услуги и управление активами.

Если посмотреть далее на долю акционерного капитала, Nanchang Industrial Investment принадлежит Муниципальному народному правительству Наньчана и Jiangxi Administration Assets Group Co., Ltd. с долями 91,037% и 8,963% соответственно. Видно, что фактическим контролером является Муниципальное народное правительство Наньчана с рейтингом AA+. Это государственное предприятие по управлению капиталом в Наньчане, основной деятельностью которого являются промышленные инвестиции. Оно в основном отвечает за реструктуризацию муниципального образования. промышленные государственные предприятия и промышленные инвестиции.

В соответствии с траекторией бизнес-планирования промышленных инвестиций Наньчана, с точки зрения промышленного финансирования, была создана система промышленных финансовых услуг «1 + 7» с Nanchang Financial Holdings в качестве профессиональной платформы управления, охватывающей гарантии, финансирование цепочки поставок, факторинг и другие относительно полные функции. Поддерживать здоровое развитие реальной экономики Наньчана.

С точки зрения финансовой рыночной экономики, вмешательство крупных государственных акционеров, несомненно, является ключевой «помощью» в трудностях Jiangxi Yumin Bank. Основная причина, по которой частные банки называются «частными», заключается в частной природе их основных акционеров. Нынешний приход государственных активов не только разрушает первоначальные «частные» границы, но и знаменует собой появление крупных государственных активов. Вмешательство государственных активов станет важным поворотным моментом в развитии частного банковского сектора.

В связи с этим Цзэн Ган, директор Шанхайской лаборатории финансов и развития, сказал: «Такая корректировка акционеров Yumin Bank является нормальным рыночным поведением. Текущая рыночная конкуренция становится все более жесткой. По сравнению с крупными банками со стоимостью капитала преимущества, некоторые частные банки. Узкие места, с которыми сталкиваются в процессе развития, становятся все более очевидными. В контексте предотвращения рисков со стороны центрального правительства некоторые учреждения оптимизируют свои структуры акционерного капитала главным образом для повышения своих возможностей устойчивого развития. Это нормальный рыночно-ориентированный выбор. ».

Являясь ключевой главой в процессе финансовой реформы Китая, частные банки добились выдающихся достижений в развитии за последние десять лет, полностью играя роль «дополнительной силы» в финансовой системе и «стимулятора» в банковской отрасли, не только в завоевал широкое признание внутри страны, а также получил определенную похвалу на международной арене.

Итак, как будет развиваться банк Jiangxi Yumin Bank после первого появления государственных активов? Что касается частных банков со специальными банковскими лицензиями, после опыта этого примера, произойдут ли какие-либо новые изменения в будущем? «Ежедневный финансовый отчет» будет продолжать уделять внимание.

ежедневный финансовый отчет

WeChat: мейрикайбао

Вейбо: @dailyfinance.com

скретч-карта

Отправка контента: [email protected]

Контактный номер: 010-64607577/15650787695

Группа общения с инвесторами: оставьте сообщение в официальном аккаунте WeChat и будьте добавлены в группу владельцем группы.