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Yumin Bank se convertirá en el primer banco privado cuyo mayor accionista sea de propiedad estatal.

Texto/Informe financiero diario Zhang Heng

Como una importante fuerza financiera que enriquece la industria financiera de mi país y estimula la economía de mercado, los bancos privados establecidos con participación de capital privado siempre han sido el foco de atención de la industria en cada paso que dan en el mercado financiero.

Sabemos que con el vigoroso desarrollo de la economía privada de mi país, el volumen de capital privado es cada vez mayor. Tiene las ventajas de nuevos sistemas, mecanismos flexibles y muchas innovaciones, pero durante mucho tiempo ha carecido de canales de inversión efectivos. Dado que la política nacional alienta al capital privado a establecer bancos privados bajo su propio riesgo, el capital privado tiene canales de inversión formales, que ayudarán a guiar esta fuerza hacia la economía real y apoyarán el desarrollo de la economía real. Al mismo tiempo, el capital privado también puede aprovechar sus propias ventajas para llevar a cabo actividades de innovación financiera de manera más flexible a través de instituciones bancarias y promover el desarrollo diversificado de productos y servicios financieros.

Pero el desarrollo de cualquier cosa está lleno de incertidumbres. Entonces, una vez que los activos estatales se conviertan en el mayor accionista, ¿los bancos privados seguirán siendo los mismos bancos privados?

A esta respuesta, tal vez sólo el Yumin Bank, que ya ha completado su capitalización estatal, pueda aportar alguna lógica para resolver el problema.

En la tarde del 12 de agosto, la Administración Estatal de Supervisión Financiera aprobó oficialmente la transferencia de las acciones de Jiangxi Yumin en poder de Zhengbang Group Co., Ltd. (en adelante, "Zhengbang Group") a Nanchang Financial Holdings Co., Ltd. ( en lo sucesivo denominado "Nanchang Financial Holdings") 600 millones de acciones del banco, convirtiéndose en el nuevo accionista principal del banco. Después de la transferencia, Nanchang Financial Holdings poseía un total de 600 millones de acciones en Jiangxi Yumin Bank, con una proporción de participación del 30%.

Esta transferencia de capital no solo significa un cambio importante en el mayor accionista de Jiangxi Yumin Bank, sino que también envía una señal al mercado de que entre los 19 bancos privados actuales, Yumin Bank se convertirá en el primero en tener un accionista importante de propiedad privada estatal. banco.

Se puede ver que la presencia de activos de propiedad estatal como mayor accionista de un banco privado por primera vez obviamente tiene una gran importancia práctica y de gran alcance para Yumin Bank, para todos los bancos privados e incluso para toda la actual economía de mercado financiero.

En los altibajos del desarrollo financiero de la historia, Yumin Bank es una "marca de oro" ·

Yumin Bank no es sólo una "marca antigua", sino también una "marca dorada" en Jiangxi.

Mirando hacia atrás en la historia, en 1926, después de que el Ejército Expedicionario del Norte pacificara Jiangxi, con el fin de resolver sin problemas muchos problemas financieros, como el mercado de divisas y las consecuencias financieras, comenzó a prepararse para el establecimiento del Jiangxi Yumin Bank. Combinado con el trasfondo de la época, Yumin, que significa "enriquecer el país y beneficiar al pueblo", refleja las expectativas de las autoridades para la restauración y prosperidad del mercado financiero de Jiangxi.

Después de dos años de preparación, el Jiangxi Yumin Bank abrió oficialmente sus puertas en 1928, actuando como agente del tesoro provincial, convirtiéndose en el banco más grande y más antiguo de Jiangxi durante la República de China.

La rueda de la historia avanza y la marea financiera de la nueva era se extiende. Yumin Bank, esta marca dorada, naturalmente no permanecerá en silencio en el torrente de la historia. En cambio, logró renacer en 2019. Su creación fue aprobada el 20 de mayo de ese año y su apertura oficial se aprobó el 27 de septiembre. Los bancos privados tienen una posición de mercado al servicio de "las empresas privadas, la economía privada y el sustento de la gente".

De hecho, para obtener esta licencia de banco privado en ese momento, el gobierno provincial de Jiangxi hizo "todos los esfuerzos e hizo todo lo posible". No solo se incluyó en el informe de trabajo del gobierno provincial, sino también como miembro del Comité Permanente. El Comité Provincial del Partido y el vicegobernador ejecutivo a cargo del asunto en ese momento, Chang Mao Weiming, también visitaron muchas veces a los líderes de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China para comunicarse, coordinar y discutir para avanzar en el trabajo relevante. Todo esto es suficiente para mostrar la importancia que el mercado financiero de Jiangxi concede a la marca Yumin Bank.

En términos de accionistas, el recién creado Yumin Bank fue iniciado y establecido conjuntamente por Zhengbang Group, Boneng Group y varias empresas privadas en la provincia de Jiangxi. Hay un total de 9 accionistas. Entre ellos, el Grupo Zhengbang posee el 30% de las acciones y es el mayor accionista del banco; el Grupo Boneng es el segundo mayor accionista con una proporción de participación del 29,5%; las otras siete empresas privadas poseen un total del 40,5% de las acciones.

Vale la pena mencionar que los dos principales accionistas del banco eran muy fuertes e influyentes en el mercado de Jiangxi en ese momento. Las dos empresas ocuparon el primer y quinto lugar respectivamente entre las 100 principales empresas privadas de la provincia de Jiangxi en 2018, lo que demuestra sus ventajas. obvio.

Como mayor accionista, Zhengbang Group es una empresa líder a nivel nacional en la industrialización agrícola. Es un criador de cerdos muy conocido en el país y es conocido como el "Rey de los Cerdos de Jiangxi". alimentos de origen vegetal, control alimentario y financiero, y es propietario de una empresa que cotiza en bolsa, Zhengbang Technology.

El ex "Rey Cerdo" se vino abajo y Yumin Bank atravesó dificultades de rendimiento.

Si se siguiera la estructura de propiedad de ese momento, objetivamente hablando, Yumin Bank, respaldado por un fuerte capital privado en el mercado local, podría tener una vida tranquila, lograr el éxito mutuo con los accionistas y marcar el comienzo de un momento brillante juntos.

De hecho, este es el caso en ese momento, Zhengbang Technology, una subsidiaria de Zhengbang Group, se convirtió en la empresa porcina cotizada más deslumbrante. En 2020, su volumen de sacrificio de cerdos alcanzó los 9,5597 millones, lo que la convirtió en el gigante de la cría de cerdos en el país. Solo superado por Muyuan, con un valor de mercado aún mayor. Superó la marca de los 80 mil millones de yuanes. En ese momento, Zhengbang obtuvo una enorme ganancia de 5.700 millones de yuanes en un año, y el fundador Lin Yinsun se convirtió en el hombre más rico de Jiangxi con un patrimonio neto de 32.000 millones de yuanes en 2020.

Yumin Bank también alcanzó un importante punto de inflexión en su desempeño en 2021, su segundo año después de su creación. Los ingresos operativos ese año aumentaron significativamente a 420 millones de yuanes, y el beneficio neto pasó a ser positivo respecto de la pérdida del año anterior a 62 millones de yuanes. , ingresando exitosamente al período de ganancias.

Sin embargo, la situación del mercado cambió repentinamente y el "Rey de los Cerdos de Jiangxi", que alguna vez fue incomparable en gloria, eligió un camino audaz y arriesgado cuando estuvo satisfecho: pedir prestado deuda para expandirse. Inesperadamente, se encontró con una fuerte caída en los precios de los cerdos. En 2021, Zhengbang Technology sufrió una enorme pérdida de 18.800 millones, ocupando el tercer lugar en la lista de pérdidas de acciones A. La industria lo calificó como un caso típico de expansión radical y consecuencias negativas.

En una realidad tan restrictiva, el Grupo Zhengbang también pagó un alto precio por su rápido avance. En octubre de 2022, Zhengbang Group y Zhengbang Breeding no pudieron pagar sus deudas y el tribunal ordenó que iniciaran procedimientos de reorganización por quiebra. Esto también significó que la antigua "empresa privada número uno de Jiangxi" había entrado en el capítulo de quiebras.

En 2023, con la entrada oportuna de 17 inversores liderados por el Grupo Gemelo "White Knight", se trajo a Zhengbang Technology un total de 4.340 millones de yuanes en fondos de reestructuración, y la reestructuración se completó con éxito a finales de año. Gracias a esto, Zhengbang Technology escapó con éxito de la advertencia de riesgo de exclusión de la lista en junio de 2024, y la abreviatura de la acción se cambió de "*ST Zhengbang" a "Zhengbang Technology".

"Después de que se derribe el nido, los huevos seguirán intactos". A juzgar por el informe financiero, Yumin Bank también estará en problemas en 2022.

Los datos del informe financiero muestran que a finales de 2022, los activos totales del Yumin Bank eran de 17.673 millones de yuanes, un aumento interanual de solo el 1,65%, ubicándose al final de los 19 bancos privados nacionales.

En cuanto a la escala de depósitos y préstamos que ha atraído mucha atención del mercado, sabemos que desde 2021, afectada por múltiples factores como el endurecimiento de los depósitos y préstamos por Internet, la tasa de crecimiento tanto de los depósitos como de los préstamos de los bancos privados ha tendido a desacelerarse en los últimos años, y "la tasa de crecimiento ha superado los "Cien" se ha convertido en historia desde hace mucho tiempo, y Yumin Bank no es una excepción.

En términos de escala de préstamos, a finales de 2022, el número total de préstamos y anticipos emitidos por Yumin Bank fue de 9.913 millones de yuanes, una disminución interanual del 12,64% en comparación con los 11.347 millones de yuanes en 2021.

Se informa que los productos crediticios del Yumin Bank están dirigidos a empresas e individuos, respectivamente. Los préstamos para clientes finales B cubren principalmente tres categorías: "Préstamo Shangyu", "Préstamo Huiyu" y "Préstamo Suyu", y atienden principalmente a pequeñas y microempresas e industriales individuales. y hogares comerciales apoyar su desarrollo empresarial. Para los clientes del extremo C, el banco ha lanzado productos como "Jinyu Loan", "Tongyu Loan", "Farmer Loan" y "Camellia Loan", con montos máximos de préstamo que oscilan entre 200.000 y 500.000 yuanes.

Algunos analistas señalaron que la razón por la cual Yumin Bank sufrió una grave caída en el final de los préstamos es inseparable de las limitaciones de su gama de productos relativamente única, la falta de productos diferenciados diseñados para diferentes grupos de clientes y la dificultad para satisfacer las necesidades diversificadas de diferentes clientes. . Por ejemplo, los negocios en línea de muchos otros bancos privados han cubierto productos diversificados como depósitos, gestión patrimonial, préstamos y seguros, y también diseñarán y desarrollarán productos de depósito especiales para diferentes grupos, como clientes de alto patrimonio neto, pequeños y medianas empresas, o jóvenes. En comparación, Yumin Bank aún necesita mejorar en términos de categorías de productos y experiencia de usuario.

En comparación con el lado de los préstamos, el lado de los depósitos del Yumin Bank tampoco es optimista y la tendencia a la baja es particularmente obvia. A finales de 2022, los depósitos totales del banco ascendían a solo 11.737 millones de yuanes, una disminución interanual del 8,4%. Sabemos que los bancos privados alguna vez atrajeron la atención de los clientes con tasas de interés de depósito más altas que los bancos comerciales tradicionales, pero en. En el contexto de la continua caída actual de las tasas de interés, Yu La presión que enfrenta el Banco Popular de China para adquirir depósitos puede seguir aumentando.

En cuanto al desempeño, de 2019 a 2022, Yumin Bank logró ingresos operativos de 22 millones de yuanes, 187 millones de yuanes, 420 millones de yuanes y 542 millones de yuanes, respectivamente; y 62 millones de yuanes y 50 millones de yuanes.

No es difícil comprobar que el banco sólo se mantuvo en el punto de inflexión de su rentabilidad en 2021, pero en 2022 cayó en una situación de "aumentar los ingresos sin aumentar los beneficios". El "Daily Financial Report" analizó que la razón por la cual el beneficio neto del Yumin Bank se redujo significativamente estaba relacionado con sus altos gastos operativos.

Los datos del informe financiero muestran que los gastos operativos del banco alcanzarán los 509 millones de yuanes en 2022, un aumento significativo del 45,43% interanual. Este valor ya se acerca a los ingresos de ese año. Entre ellos, los gastos comerciales y administrativos y las pérdidas por deterioro del crédito, que representaron la mayoría, aumentaron significativamente, alcanzando 210 millones de yuanes y 242 millones de yuanes respectivamente, un aumento interanual del 5,53% y 154,74% respectivamente.

Al mismo tiempo, a medida que el rendimiento disminuyó, la presión sobre la calidad de los activos del Yumin Bank también aumentó. A finales de 2022, el índice de morosidad del banco aumentó del 0,54% a finales del año anterior al 1,24%, un aumento de 0,7 puntos porcentuales, el índice de cobertura de provisiones cayó drásticamente del 542,95% al ​​final del año; el año anterior al 331,64%, una caída de 211,31 puntos porcentuales. También significa que el banco ha reducido las reservas para hacer frente a posibles pérdidas en préstamos morosos, y sus capacidades de control de riesgos enfrentan desafíos.

Ya sea debido a las malas condiciones operativas, al rápido aumento del índice de morosidad o porque los indicadores financieros relevantes y la firma de contabilidad aún no han llegado a un acuerdo, Yumin Bank no ha revelado el informe anual de 2023 al mundo exterior desde la publicación del informe. Informe anual de 2022, el banco también es el único banco entre los 19 bancos privados que no ha revelado datos de desempeño operativo en 2023.

Sin embargo, según un anuncio anterior de Zhengbang Technology, a finales de septiembre de 2023, Jiangxi Yumin Bank había logrado unos ingresos operativos de 254 millones de yuanes en los primeros tres trimestres de 2023, pero se encontraba en estado de pérdida, con un beneficio neto. beneficio de -242 millones de yuanes. En comparación con el desempeño anterior, no es difícil ver que las pérdidas han alcanzado el nivel más alto de la historia. Uno puede imaginar cuán grande es la presión sobre el Jiangxi Yumin Bank para convertir las pérdidas en ganancias.

Nos complace dar la bienvenida a los principales accionistas estatales para que ingresen al mercado. ¿Cuánta imaginación tendremos en el futuro?

Después de repasar los altibajos del desarrollo del Jiangxi Yumin Bank, ahora nos centraremos en Nanchang Financial Holdings, la parte que se hizo cargo de los activos estatales.

La información pública muestra que Nanchang Financial Holdings se estableció en 2018 y está controlada al 100% por Nanchang Industrial Investment. Tiene un capital registrado de 4 mil millones de yuanes y tiene jurisdicción sobre arrendamiento financiero garantizado, financiación de la cadena de suministro, gestión de activos, capital privado y on-. préstamos, factoring, etc. 10 filiales, que cubren tres áreas funcionales principales: inversión industrial, servicios de financiación y gestión de activos.

Si miramos hacia arriba en la penetración de capital, Nanchang Industrial Investment está en manos del Gobierno Popular Municipal de Nanchang y Jiangxi Administration Assets Group Co., Ltd. con el 91,037% y el 8,963% de las acciones, respectivamente. Se puede ver que el controlador real es el Gobierno Popular Municipal de Nanchang, con una calificación de entidad AA+. Es una entidad operativa de capital de propiedad estatal en Nanchang cuya principal actividad es la inversión industrial. Es el principal responsable de la reestructuración del municipio. empresas industriales de propiedad estatal e inversión industrial.

Según la ruta de planificación empresarial de inversión industrial de Nanchang, en términos de financiación industrial, se ha establecido un sistema de servicios financieros industriales "1+7" con Nanchang Financial Holdings como plataforma de gestión profesional que cubre garantías, financiación de la cadena de suministro, factoring y otras funciones relativamente completas. Apoyar el desarrollo saludable de la economía real de Nanchang.

Desde la perspectiva de la economía de mercado financiero, la intervención de los principales accionistas estatales es sin duda una "ayuda" clave en las dificultades del Banco Jiangxi Yumin. La razón principal por la que los bancos privados se denominan "privados" radica en la naturaleza privada de sus principales accionistas. La entrada actual de activos de propiedad estatal no sólo rompe las fronteras "privadas" originales, sino que también marca el surgimiento de las principales empresas de propiedad estatal. La intervención de los activos estatales tendrá un impacto profundo y un significado transformador en el estado actual de la industria bancaria.

Al respecto, Zeng Gang, director del Laboratorio de Finanzas y Desarrollo de Shanghai, dijo: "Este ajuste de accionistas por parte del Yumin Bank es un comportamiento normal orientado al mercado. La actual competencia en el mercado es cada vez más feroz. En comparación con los grandes bancos con costos de capital ventajas, algunos bancos privados Los cuellos de botella que enfrentan en el desarrollo son cada vez más obvios. En el contexto de la prevención de riesgos del gobierno central, algunas instituciones están optimizando sus estructuras de capital principalmente para introducir accionistas más poderosos, lo cual es una opción normal orientada al mercado. "

Como capítulo clave del proceso de reforma financiera de China, los bancos privados han logrado logros notables en materia de desarrollo en los últimos diez años, desempeñando plenamente el papel de "fuerza suplementaria" en el sistema financiero y "dinamizador" de la industria bancaria, no sólo en obtuvo un amplio reconocimiento a nivel nacional y también recibió ciertos elogios en el escenario internacional.

Entonces, con la entrada de activos estatales por primera vez, ¿cómo se desarrollará a continuación el Jiangxi Yumin Bank? En cuanto a los bancos privados con licencias bancarias especiales, después de experimentar este caso de muestra, ¿habrá nuevos cambios en el futuro? El "Informe financiero diario" seguirá prestando atención.

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