nouvelles

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Yumin Bank deviendra la première banque privée dont le principal actionnaire est public.

Texte/Rapport financier quotidien Zhang Heng

En tant que force financière importante qui enrichit le secteur financier chinois et stimule l'économie de marché, les banques privées établies avec la participation de capitaux privés ont toujours été au centre de l'attention du secteur à chaque étape qu'elles entreprennent sur le marché financier.

Nous savons qu'avec le développement vigoureux de l'économie privée de la Chine, le volume des capitaux privés ne cesse de croître. Ils présentent les avantages de nouveaux systèmes, de mécanismes flexibles et de nombreuses innovations, mais ils manquent depuis longtemps de canaux d'investissement efficaces. Avec la politique nationale encourageant le capital privé à créer des banques privées à leurs propres risques, le capital privé dispose de canaux d'investissement formels, qui aideront à guider cette force vers l'économie réelle et à soutenir le développement de l'économie réelle. Dans le même temps, le capital privé peut également compter sur ses propres avantages pour mener des activités d'innovation financière de manière plus flexible par l'intermédiaire des institutions bancaires et promouvoir le développement diversifié des produits et services financiers.

Mais le développement de quoi que ce soit est plein d’incertitudes. Ainsi, une fois que les actifs publics deviendront le principal actionnaire, les banques privées resteront-elles les mêmes banques privées ?

À cette réponse, seule la banque Yumin, qui a désormais finalisé sa capitalisation publique, peut peut-être fournir une certaine logique pour résoudre le problème.

Dans la soirée du 12 août, l'Administration d'État de surveillance financière a officiellement approuvé le transfert des actions de Jiangxi Yumin détenues par Zhengbang Group Co., Ltd. (ci-après dénommé « Zhengbang Group ») à Nanchang Financial Holdings Co., Ltd. ci-après dénommé « Nanchang Financial Holdings ») 600 millions d’actions de la banque, devenant ainsi le nouvel actionnaire majeur de la banque. Après le transfert, Nanchang Financial Holdings détenait un total de 600 millions d'actions de la Jiangxi Yumin Bank, avec un taux de participation de 30 %.

Ce transfert de capitaux propres signifie non seulement un changement majeur chez le plus grand actionnaire de la Jiangxi Yumin Bank, mais envoie également un signal au marché selon lequel parmi les 19 banques privées actuelles, la Yumin Bank deviendra la première à être un actionnaire privé d'État. banque.

On peut voir que la présence pour la première fois d'actifs publics en tant que principal actionnaire d'une banque privée a évidemment une grande importance pratique et de grande envergure pour la Yumin Bank, toutes les banques privées et même l'ensemble de l'économie de marché financière actuelle.

Dans les hauts et les bas du développement financier de l'histoire, Yumin Bank est une « marque en or »·

Yumin Bank n'est pas seulement une « ancienne marque », mais aussi une « marque en or » dans le Jiangxi.

En regardant l'histoire, en 1926, après que l'armée expéditionnaire du Nord ait pacifié le Jiangxi, afin de résoudre en douceur de nombreux problèmes financiers tels que la monnaie du marché et les conséquences financières, elle a commencé à préparer la création de la Jiangxi Yumin Bank. Combiné avec le contexte de l'époque, Yumin, qui signifie « enrichir le pays et bénéficier au peuple », porte les attentes des autorités en matière de restauration et de prospérité du marché financier du Jiangxi.

Après deux ans de préparation, la Jiangxi Yumin Bank a officiellement ouvert ses portes en 1928, agissant en tant qu'agent du trésor provincial, devenant ainsi la banque la plus grande et la plus ancienne du Jiangxi pendant la République de Chine.

La roue de l’histoire avance et la marée financière de la nouvelle ère déferle. Yumin Bank, cette marque en or, ne restera naturellement pas silencieuse dans le torrent de l'histoire, mais a connu une renaissance en 2019. Sa création a été approuvée le 20 mai de la même année et son ouverture a été officiellement approuvée le 27 septembre. banque du pays. Les banques privées ont un positionnement sur le marché au service « des entreprises privées, de l'économie privée et des moyens de subsistance de la population ».

En fait, afin d'obtenir cette licence de banque privée à cette époque, le gouvernement provincial du Jiangxi a fait « tous les efforts et a tout mis en œuvre ». Non seulement cela a été inclus dans le rapport d'activité du gouvernement provincial, mais aussi dans le Comité permanent du Comité permanent. Le Comité provincial du Parti et vice-gouverneur exécutif en charge de l'époque, Chang Mao Weiming, a également rendu visite à plusieurs reprises aux dirigeants de la Commission chinoise de réglementation des banques et des assurances pour communiquer, coordonner et discuter afin de faire avancer les travaux concernés. Tout cela suffit à montrer l'importance que le marché financier du Jiangxi attache à la marque Yumin Bank.

En termes d'actionnaires, la nouvelle banque Yumin a été lancée et créée conjointement par le groupe Zhengbang, le groupe Boneng et un certain nombre d'entreprises privées de la province du Jiangxi. Elle compte au total 9 actionnaires. Parmi eux, le groupe Zhengbang détient 30 % des actions et est le principal actionnaire de la banque ; le groupe Boneng est le deuxième actionnaire avec un taux de participation de 29,5 % ; les sept autres entreprises privées détiennent un total de 40,5 % des actions.

Il convient de mentionner qu'à cette époque, les deux principaux actionnaires de la banque étaient très forts et influents sur le marché du Jiangxi. Les deux sociétés se classaient respectivement première et cinquième parmi les 100 plus grandes entreprises privées de la province du Jiangxi en 2018, démontrant ainsi leurs avantages. évident.

En tant qu'actionnaire principal, le groupe Zhengbang est une entreprise nationale leader dans l'industrialisation agricole. C'est un éleveur de porcs bien connu dans le pays et est connu comme le « roi du cochon du Jiangxi ». Il a créé quatre industries majeures : l'élevage, l'alimentation à base de plantes, l'alimentation et le contrôle financier, et possède une société cotée, Zhengbang Technology.

L'ancien "Pig King" s'est effondré et Yumin Bank a connu des difficultés de performance

Si la structure de propriété de l'époque était respectée, objectivement parlant, la Banque Yumin, soutenue par de solides capitaux privés sur le marché local, pourrait avoir une vie douce, réaliser un succès mutuel avec les actionnaires et inaugurer un moment brillant ensemble.

En fait, c'est effectivement le cas. À cette époque, Zhengbang Technology, filiale du groupe Zhengbang, est devenue l'entreprise porcine cotée la plus éblouissante. En 2020, son volume d'abattage de porcs a atteint 9,5597 millions, ce qui en fait le géant de l'élevage porcin en Chine. juste derrière Muyuan, avec une valeur marchande encore plus élevée. Elle a dépassé la barre des 80 milliards de yuans. À cette époque, Zhengbang a réalisé un énorme bénéfice de 5,7 milliards de yuans en un an, et le fondateur Lin Yinsun est devenu l'homme le plus riche du Jiangxi avec une valeur nette de 32 milliards de yuans en 2020.

La Yumin Bank a également atteint un tournant important dans ses performances en 2021, sa deuxième année après sa création. Cette année-là, le bénéfice d'exploitation a considérablement augmenté pour atteindre 420 millions de yuans, et le bénéfice net est devenu positif par rapport à la perte de l'année précédente à 62 millions de yuans. , entrant avec succès dans la période de profit.

Cependant, la situation du marché a soudainement changé. Le « roi du cochon du Jiangxi » autrefois sans précédent a choisi une voie audacieuse et risquée lorsqu'il était satisfait : emprunter de l'argent pour se développer de manière inattendue, il a rencontré une forte baisse des prix du porc en 2021. une perte énorme de 18,8 milliards, se classant au troisième rang sur la liste des pertes d'actions A. Elle a été qualifiée par l'industrie de cas typique d'expansion radicale et de conséquences négatives.

Dans une réalité aussi contraignante, le groupe Zhengbang a également payé un lourd tribut pour sa progression rapide. En octobre 2022, Zhengbang Group et Zhengbang Breeding n'ont pas été en mesure de rembourser leurs dettes et ont été condamnés par le tribunal à entamer une procédure de réorganisation en faillite. Cela signifiait également que l'ancienne « entreprise privée n°1 du Jiangxi » était entrée dans le chapitre de la faillite.

En 2023, avec l'entrée opportune de 17 investisseurs dirigés par le Twin Group « White Knight », un total de 4,34 milliards de yuans de fonds de restructuration ont été apportés à Zhengbang Technology, et la restructuration a été achevée avec succès à la fin de l'année. Grâce à cela, Zhengbang Technology a réussi à échapper à l'avertissement de risque de radiation en juin 2024 et l'abréviation boursière est passée de « *ST Zhengbang » à « Zhengbang Technology ».

"Une fois le nid renversé, les œufs sont toujours intacts." À en juger par le rapport financier, la Yumin Bank sera également en difficulté en 2022.

Les données du rapport financier montrent qu'à la fin de 2022, les actifs totaux de la Yumin Bank s'élevaient à 17,673 milliards de yuans, soit une augmentation d'une année sur l'autre de seulement 1,65 %, la plaçant au bas du classement des 19 banques privées nationales.

En ce qui concerne l'ampleur des dépôts et des prêts qui ont beaucoup retenu l'attention du marché, nous savons que depuis 2021, affecté par de multiples facteurs tels que le resserrement des dépôts et des prêts sur Internet, le taux de croissance des dépôts et des prêts des banques privées a eu tendance à diminuer. ralentir ces dernières années, et « le taux de croissance a dépassé « Cent » est depuis longtemps devenu de l'histoire ancienne, et la Banque Yumin ne fait pas exception.

En termes d'ampleur des prêts, à la fin de 2022, le nombre total de prêts et avances émis par la Banque Yumin s'élevait à 9,913 milliards de yuans, soit une baisse de 12,64 % sur un an, par rapport aux 11,347 milliards de yuans de 2021.

Il a été rapporté que les produits de prêt de la Yumin Bank s'adressent respectivement aux entreprises et aux particuliers. Les prêts aux clients du segment B couvrent principalement trois catégories : « Prêt Shangyu », « Prêt Huiyu » et « Prêt Suyu », destinés principalement aux petites et micro-entreprises et aux particuliers industriels. et les ménages commerciaux. Accompagner son développement commercial. Pour les clients de l'extrémité C, la banque a lancé des produits tels que « Prêt Jinyu », « Prêt Tongyu », « Prêt agricole » et « Prêt Camellia », avec des montants de prêt maximum allant de 200 000 à 500 000 yuans.

Certains analystes ont souligné que la raison pour laquelle Yumin Bank a subi une grave baisse des prêts finaux est indissociable des contraintes de sa gamme de produits relativement unique, du manque de produits différenciés conçus pour différents groupes de clients et de la difficulté à répondre aux besoins diversifiés des différents clients. . Par exemple, les activités en ligne de nombreuses autres banques privées couvrent des produits diversifiés tels que les dépôts, la gestion de patrimoine, les prêts et l'assurance, et elles concevront et développeront également des produits de dépôt spéciaux pour différents groupes tels que les clients fortunés, les petits et moyennes entreprises, ou encore les jeunes. En comparaison, Yumin Bank doit encore être améliorée en termes de catégories de produits et d'expérience utilisateur.

Par rapport au côté des prêts, le côté des dépôts de la Yumin Bank n'est pas non plus optimiste, et la tendance à la baisse est particulièrement évidente. Fin 2022, le total des dépôts de la banque n'était que de 11,737 milliards de yuans, soit une baisse de 8,4 % sur un an. Nous savons que les banques privées attiraient autrefois l'attention des clients avec des taux d'intérêt sur les dépôts plus élevés que ceux des banques commerciales traditionnelles. Cependant, dans le contexte actuel de baisse continue des taux d'intérêt, Yu La pression exercée sur la Banque populaire de Chine pour acquérir des dépôts pourrait continuer à augmenter.

En ce qui concerne les performances, de 2019 à 2022, Yumin Bank a réalisé un bénéfice d'exploitation de 22 millions de yuans, 187 millions de yuans, 420 millions de yuans et 542 millions de yuans respectivement au cours de la même période, soit -92 millions de yuans, -82 millions de yuans ; et 62 millions de yuans et 50 millions de yuans.

Il n'est pas difficile de constater que la banque n'est restée au tournant de sa performance qu'en 2021, mais qu'en 2022, elle est tombée dans une situation « d'augmentation des revenus sans augmentation des bénéfices ». Le « Daily Financial Report » a analysé que la raison pour laquelle le bénéfice net de la Yumin Bank a considérablement diminué était liée à ses dépenses d'exploitation élevées.

Les données du rapport financier montrent que les dépenses de fonctionnement de la banque atteindront 509 millions de yuans en 2022, soit une augmentation significative de 45,43 % sur un an. Cette valeur est déjà proche des revenus de cette année-là. Parmi eux, les dépenses commerciales et administratives et les pertes de valeur de crédit, qui représentaient la majorité, ont augmenté de manière significative, atteignant respectivement 210 millions de yuans et 242 millions de yuans, soit une augmentation sur un an de 5,53% et 154,74% respectivement.

Dans le même temps, à mesure que les performances diminuaient, la pression sur la qualité des actifs de la Yumin Bank s'est également accrue. À la fin de 2022, le taux de prêts non performants de la banque est passé de 0,54 % à la fin de l'année précédente à 1,24 %, soit une augmentation de 0,7 point de pourcentage ; l'année précédente à 331,64%, soit une baisse de 211,31 points de pourcentage. Cela signifie également que la banque a réduit ses réserves pour faire face aux pertes potentielles sur les prêts non performants, et que ses capacités de contrôle des risques sont confrontées à des défis.

Soit en raison de mauvaises conditions d'exploitation, d'une augmentation rapide du ratio NPL, soit parce que les indicateurs financiers concernés et le cabinet comptable ne sont pas encore parvenus à un accord, Yumin Bank n'a pas divulgué le rapport annuel 2023 au monde extérieur depuis la publication du rapport annuel 2022. Selon un rapport, la banque est également la seule banque parmi les 19 banques privées à n'avoir pas divulgué de données sur ses performances opérationnelles en 2023.

Cependant, selon une annonce précédente de Zhengbang Technology, fin septembre 2023, la Jiangxi Yumin Bank avait réalisé un bénéfice d'exploitation de 254 millions de yuans au cours des trois premiers trimestres de 2023, mais elle était en perte, avec un résultat net. bénéfice de -242 millions de yuans. Par rapport aux performances précédentes, il n'est pas difficile de voir que la perte a atteint le niveau le plus élevé de l'histoire. On peut imaginer à quel point la pression est forte sur la Jiangxi Yumin Bank pour transformer les pertes en bénéfices.

Nous sommes heureux d'accueillir les principaux actionnaires publics sur le marché. De quelle imagination aurons-nous à l'avenir ?

Après avoir passé en revue les hauts et les bas du développement de la Jiangxi Yumin Bank, nous allons maintenant nous concentrer sur Nanchang Financial Holdings, la partie qui a repris les actifs publics.

Les informations publiques montrent que Nanchang Financial Holdings a été créée en 2018 et est contrôlée à 100 % par Nanchang Industrial Investment. Elle dispose d'un capital social de 4 milliards de yuans et a compétence en matière de crédit-bail garanti, de financement de la chaîne d'approvisionnement, de gestion d'actifs, de capital-investissement, etc. prêts, affacturage… 10 filiales, couvrant trois grands domaines fonctionnels : l'investissement industriel, les services de financement et la gestion d'actifs.

En regardant plus haut la pénétration du capital, Nanchang Industrial Investment est détenu par le gouvernement populaire municipal de Nanchang et Jiangxi Administrative Assets Group Co., Ltd. avec respectivement 91,037 % et 8,963 % des actions. On peut voir que le véritable contrôleur est le gouvernement populaire municipal de Nanchang, avec une notation AA+. Il s'agit d'une entité d'exploitation de capitaux appartenant à l'État à Nanchang, dont l'activité principale est l'investissement industriel. Elle est principalement responsable de la restructuration des municipalités. entreprises industrielles publiques et investissements industriels.

Selon le plan de planification des investissements industriels de Nanchang, en termes de financement industriel, un système de services financiers industriels « 1+7 » avec Nanchang Financial Holdings comme plate-forme de gestion professionnelle couvrant les garanties, le financement de la chaîne d'approvisionnement, l'affacturage et d'autres fonctions relativement complètes a été créé. . Soutenir le développement sain de l’économie réelle de Nanchang.

Du point de vue de l'économie de marché financier, l'intervention des principaux actionnaires publics constitue sans aucun doute une « aide » clé dans les difficultés de la Jiangxi Yumin Bank. La principale raison pour laquelle les banques privées sont qualifiées de « privées » réside dans la nature privée de leurs principaux actionnaires. L’entrée actuelle d’actifs publics non seulement brise les frontières « privées » initiales, mais marque également l’émergence de grandes sociétés publiques. L’intervention constituera un tournant important dans le développement du secteur bancaire privé. L’intervention des actifs appartenant à l’État aura un impact profond et une signification transformatrice sur l’état actuel du secteur.

À cet égard, Zeng Gang, directeur du Laboratoire de finance et de développement de Shanghai, a déclaré : « Cet ajustement des actionnaires par la Yumin Bank est un comportement normal orienté vers le marché. La concurrence actuelle sur le marché devient de plus en plus féroce. avantages, certaines banques privées Les goulots d'étranglement rencontrés dans le développement deviennent de plus en plus évidents Dans le contexte de la prévention des risques du gouvernement central, certaines institutions optimisent leurs structures de fonds propres principalement pour renforcer leurs capacités de développement durable. .»

En tant que chapitre clé du processus de réforme financière de la Chine, les banques privées ont réalisé des progrès remarquables en matière de développement au cours des dix dernières années, jouant pleinement le rôle de « force supplémentaire » dans le système financier et de « dynamiseur » dans le secteur bancaire, non seulement dans le domaine bancaire. a gagné une large reconnaissance au niveau national et a également reçu certains éloges sur la scène internationale.

Alors, avec l'entrée pour la première fois d'actifs appartenant à l'État, comment la Jiangxi Yumin Bank va-t-elle se développer ensuite ? Quant aux banques privées disposant de licences bancaires spéciales, après avoir vécu cet exemple de cas, y aura-t-il de nouveaux changements à l'avenir ? Le « Rapport financier quotidien » continuera à prêter attention.

rapport financier quotidien

WeChat : Meiricaibao

Weibo : @dailyfinance.com

carte à gratter

Soumission de contenu : [email protected]

Numéro de contact : 010-64607577 / 15650787695

Groupe de communication avec les investisseurs : laissez un message sur le compte officiel sur WeChat et soyez ajouté au groupe par le propriétaire du groupe