notícias

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

O Yumin Bank se tornará o primeiro banco privado cujo maior acionista é estatal.

Texto/Relatório Financeiro Diário Zhang Heng

Sendo uma importante força financeira que enriquece a indústria financeira do meu país e estimula a economia de mercado, os bancos privados estabelecidos com a participação de capital privado sempre foram o foco da atenção da indústria em cada passo que dão no mercado financeiro.

Sabemos que, com o desenvolvimento vigoroso da economia privada do meu país, o volume de capital privado está a aumentar cada vez mais. Tem as vantagens de novos sistemas, mecanismos flexíveis e muitas inovações, mas há muito que carece de canais de investimento eficazes. Com a política nacional a incentivar o capital privado a estabelecer bancos privados por sua própria conta e risco, o capital privado dispõe de canais formais de investimento, que ajudarão a orientar esta força para a economia real e a apoiar o desenvolvimento da economia real. Ao mesmo tempo, o capital privado também pode contar com as suas próprias vantagens para realizar actividades de inovação financeira de forma mais flexível através de instituições bancárias e promover o desenvolvimento diversificado de produtos e serviços financeiros.

Mas o desenvolvimento de qualquer coisa está cheio de incertezas. Assim, quando os activos estatais se tornarem os maiores accionistas, os bancos privados continuarão a ser os mesmos bancos privados?

Para esta resposta, talvez apenas o Yumin Bank, que completou agora a sua capitalização estatal, possa fornecer alguma lógica para resolver o problema.

Na noite de 12 de agosto, a Administração Estatal de Supervisão Financeira aprovou oficialmente a transferência das ações de Jiangxi Yumin detidas pelo Zhengbang Group Co., Ltd. (doravante denominado “Grupo Zhengbang”) para a Nanchang Financial Holdings Co., Ltd. doravante denominada “Nanchang Financial Holdings”) 600 milhões de ações do banco, tornando-se o novo acionista majoritário do banco. Após a transferência, a Nanchang Financial Holdings detinha um total de 600 milhões de ações do Jiangxi Yumin Bank, com um índice de participação de 30%.

Esta transferência de capital não significa apenas uma grande mudança no maior acionista do Jiangxi Yumin Bank, mas também envia um sinal ao mercado de que entre os atuais 19 bancos privados, o Yumin Bank se tornará o primeiro acionista majoritário é um privado estatal. banco.

Pode-se ver que a presença de activos estatais como o maior accionista de um banco privado pela primeira vez tem obviamente um grande significado prático e de longo alcance para o Yumin Bank, todos os bancos privados, e até mesmo para toda a actual economia do mercado financeiro.

Nos altos e baixos do desenvolvimento financeiro da história, o Yumin Bank é uma "marca de ouro"·

O Yumin Bank não é apenas uma “marca antiga”, mas também uma “marca de ouro” em Jiangxi.

Olhando para trás na história, em 1926, depois que o Exército Expedicionário do Norte pacificou Jiangxi, a fim de resolver sem problemas muitos problemas financeiros, como moeda de mercado e consequências financeiras, começou a se preparar para o estabelecimento do Banco Yumin de Jiangxi. Combinado com o contexto da época, Yumin, que significa "enriquecer o país e beneficiar o povo", carrega as expectativas das autoridades para a restauração e prosperidade do mercado financeiro de Jiangxi.

Após dois anos de preparação, o Jiangxi Yumin Bank abriu oficialmente as suas atividades em 1928, atuando como agente do tesouro provincial, tornando-se o maior e mais antigo banco em Jiangxi durante a República da China.

A roda da história avança e a maré financeira da nova era avança. O Banco Yumin, esta marca dourada, naturalmente não permanecerá calado na torrente da história. Em vez disso, renasceu em 2019. Foi aprovado para criação em 20 de maio daquele ano e oficialmente aprovado para inauguração em 27 de setembro. banco no país. Os bancos privados têm um posicionamento de mercado de servir "empresas privadas, economia privada e meios de subsistência das pessoas".

Na verdade, para obter esta licença de banco privado naquela altura, o Governo Provincial de Jiangxi fez "todos os esforços e deu tudo de si". Não só foi incluído no relatório de trabalho do governo provincial, mas também no membro do Comité Permanente. o Comitê Provincial do Partido e o Vice-Governador Executivo encarregado do assunto na época, Chang Mao Weiming, também visitaram muitas vezes os líderes da Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China para comunicar, coordenar e discutir para avançar no trabalho relevante. Tudo isto é suficiente para mostrar a importância que o mercado financeiro de Jiangxi atribui à marca Yumin Bank.

Em termos de acionistas, o recém-criado Banco Yumin foi iniciado e estabelecido em conjunto pelo Grupo Zhengbang, pelo Grupo Boneng e por uma série de empresas privadas na província de Jiangxi. Há um total de 9 acionistas. Entre eles, o Grupo Zhengbang detém 30% das ações e é o maior acionista do banco; o Grupo Boneng é o segundo maior acionista, com uma proporção de participação de 29,5%;

Vale ressaltar que os dois principais acionistas do banco eram muito fortes e influentes no mercado de Jiangxi naquela época. As duas empresas ficaram em primeiro e quinto lugar, respectivamente, entre as 100 maiores empresas privadas da província de Jiangxi em 2018, demonstrando suas vantagens. óbvio.

Como maior acionista, o Grupo Zhengbang é uma empresa líder nacional na industrialização agrícola. É um criador de suínos bem conhecido no país e é conhecido como o "Rei Porco de Jiangxi". alimentos à base de plantas, alimentos e controle financeiro, e possui uma empresa listada, Zhengbang Technology.

O antigo "Pig King" desmoronou e o Yumin Bank entrou em dificuldades de desempenho

Se a estrutura de propriedade da altura fosse seguida, falando objectivamente, o Yumin Bank, apoiado por um forte capital privado no mercado local, poderia ter uma vida tranquila, alcançar sucesso mútuo com os accionistas e inaugurar um momento brilhante juntos.

Na verdade, este é realmente o caso. Naquela época, a Zhengbang Technology, uma subsidiária do Grupo Zhengbang, tornou-se a empresa de suínos listada mais deslumbrante. Em 2020, seu volume de abate de suínos atingiu 9,5597 milhões, tornando-a a gigante da suinocultura no país. perdendo apenas para Muyuan, com um valor de mercado ainda maior. Ultrapassou a marca de 80 bilhões de yuans. Naquela época, Zhengbang obteve um enorme lucro de 5,7 bilhões de yuans em um ano, e o fundador Lin Yinsun se tornou o homem mais rico de Jiangxi, com um patrimônio líquido de 32 bilhões de yuans em 2020.

O Yumin Bank também atingiu um ponto de viragem importante no seu desempenho em 2021, o seu segundo ano após a sua criação. O lucro operacional naquele ano aumentou significativamente para 420 milhões de yuans, e o lucro líquido tornou-se positivo em relação ao prejuízo do ano anterior para 62 milhões de yuans. , entrando com sucesso no período de lucro.

No entanto, a situação do mercado mudou repentinamente, e o "Rei Porco de Jiangxi", que já foi incomparável em glória, escolheu um caminho ousado e arriscado quando ficou satisfeito - contraindo dívidas para se expandir, ele encontrou uma queda acentuada nos preços dos suínos. Em 2021, a Zhengbang Technology sofreu uma enorme perda de 18,8 bilhões, ficando em terceiro lugar na lista de perdas de ações A. Foi apelidada pela indústria como um caso típico de expansão radical e consequências negativas.

Numa realidade tão restritiva, o Grupo Zhengbang também pagou um preço elevado pelo seu rápido avanço. Em outubro de 2022, o Grupo Zhengbang e a Zhengbang Breeding não conseguiram pagar suas dívidas e foram ordenados pelo tribunal a entrar em procedimentos de recuperação judicial. Isso também significou que a antiga "empresa privada número 1 de Jiangxi" havia entrado no capítulo da falência.

Em 2023, com a entrada oportuna de 17 investidores liderados pelo Grupo Twin "Cavaleiro Branco", um total de 4,34 bilhões de yuans em fundos de reestruturação foram trazidos para a Zhengbang Technology, e a reestruturação foi concluída com sucesso no final do ano. Graças a isso, a Zhengbang Technology escapou com sucesso do aviso de risco de fechamento de capital em junho de 2024, e a abreviatura das ações foi alterada de "*ST Zhengbang" de volta para "Zhengbang Technology".

“Depois que o ninho for derrubado, os ovos ainda estarão intactos.” A julgar pelo relatório financeiro, o Yumin Bank também estará em apuros em 2022.

Os dados dos relatórios financeiros mostram que no final de 2022, os activos totais do Yumin Bank eram de 17,673 mil milhões de yuans, um aumento anual de apenas 1,65%, ocupando o último lugar entre os 19 bancos privados nacionais.

Em termos da escala de depósitos e empréstimos que tem atraído muita atenção do mercado, sabemos que desde 2021, afectada por múltiplos factores como o aperto dos depósitos e empréstimos na Internet, a taxa de crescimento tanto dos depósitos como dos empréstimos dos bancos privados tendeu a desacelerou nos últimos anos, e "a taxa de crescimento excedeu" Cem "há muito se tornou história, e o Yumin Bank não é exceção.

Em termos de escala de empréstimos, no final de 2022, o número total de empréstimos e adiantamentos emitidos pelo Yumin Bank foi de 9,913 mil milhões de yuans, uma diminuição anual de 12,64% em comparação com 11,347 mil milhões de yuans em 2021.

É relatado que os produtos de empréstimo do Yumin Bank são direcionados a empresas e indivíduos, respectivamente. Os empréstimos a clientes finais B cobrem principalmente três categorias: "Empréstimo Shangyu", "Empréstimo Huiyu" e "Empréstimo Suyu", atendendo principalmente pequenas e microempresas e industriais individuais. e famílias comerciais. Para clientes finais C, o banco lançou produtos como "Jinyu Loan", "Tongyu Loan", "Farmer Loan" e "Camellia Loan", com valores máximos de empréstimo variando de 200.000 a 500.000 yuans.

Alguns analistas apontaram que a razão pela qual o Yumin Bank sofreu um sério declínio no final do empréstimo é inseparável das restrições de sua gama de produtos relativamente única, da falta de produtos diferenciados projetados para diferentes grupos de clientes e da dificuldade em atender às necessidades diversificadas de diferentes clientes. . Por exemplo, os negócios online de muitos outros bancos privados cobriram produtos diversificados, tais como depósitos, gestão de património, empréstimos e seguros, e também conceberão e desenvolverão produtos de depósito especiais para diferentes grupos, como clientes com elevado património líquido, pequenos e médias empresas, ou jovens. Em comparação, o Yumin Bank ainda precisa ser melhorado em termos de categorias de produtos e experiência do usuário.

Em comparação com o lado dos empréstimos, o lado dos depósitos do Yumin Bank também não é optimista, e a tendência descendente é particularmente óbvia. No final de 2022, os depósitos totais do banco eram de apenas 11,737 bilhões de yuans, uma redução anual de 8,4%. Sabemos que os bancos privados já atraíram a atenção dos clientes com taxas de juros de depósito mais altas do que os bancos comerciais tradicionais, mas em. no contexto do declínio contínuo das taxas de juros de hoje, Yu A pressão enfrentada pelo Banco Popular da China para adquirir depósitos pode continuar a aumentar.

Olhando para o desempenho, de 2019 a 2022, o Yumin Bank obteve lucro operacional de 22 milhões de yuans, 187 milhões de yuans, 420 milhões de yuans e 542 milhões de yuans, respectivamente, os lucros líquidos durante o mesmo período foram de -92 milhões de yuans, -82 milhões de yuans, e 62 milhões de yuans e 50 milhões de yuans.

Não é difícil constatar que o banco só ficou no ponto de viragem de desempenho em 2021, mas em 2022 caiu numa situação de “aumentar receitas sem aumentar lucros”. O "Relatório Financeiro Diário" analisou que a razão pela qual o lucro líquido do Yumin Bank diminuiu significativamente estava relacionada às suas altas despesas operacionais.

Os dados do relatório financeiro mostram que as despesas operacionais do banco atingirão 509 milhões de yuans em 2022, um aumento significativo de 45,43% em relação ao ano anterior. Este valor já está próximo da receita daquele ano. Entre eles, as despesas comerciais e administrativas e as perdas por imparidade de crédito, que representaram a maioria, aumentaram significativamente, atingindo 210 milhões de yuans e 242 milhões de yuans, respectivamente, um aumento anual de 5,53% e 154,74%, respectivamente.

Ao mesmo tempo, à medida que o desempenho diminuía, a pressão sobre a qualidade dos activos do Yumin Bank também aumentou. No final de 2022, o rácio de crédito inadimplente do banco aumentou de 0,54% no final do ano anterior para 1,24%, um aumento de 0,7 pontos percentuais; o rácio de cobertura de provisões caiu drasticamente de 542,95% no final do ano; no ano anterior para 331,64%, uma queda de 211,31 pontos percentuais. Significa também que o banco reduziu as reservas para lidar com potenciais perdas em empréstimos inadimplentes e que as suas capacidades de controlo de risco estão a enfrentar desafios.

Seja devido às más condições operacionais, ao rápido aumento do índice de inadimplência ou porque os indicadores financeiros relevantes e a empresa de contabilidade ainda não chegaram a um acordo, o Yumin Bank não divulgou o relatório anual de 2023 ao mundo exterior desde o lançamento do Relatório anual de 2022, o banco também é o único banco entre os 19 bancos privados que não divulgou dados de desempenho operacional em 2023.

No entanto, de acordo com um anúncio anterior da Zhengbang Technology, no final de setembro de 2023, o Jiangxi Yumin Bank havia alcançado um lucro operacional de 254 milhões de yuans nos primeiros três trimestres de 2023, mas estava em situação de prejuízo, com um lucro líquido lucro de -242 milhões de yuans. Em comparação com o desempenho anterior, não é difícil ver que a perda atingiu o nível mais alto da história. Pode-se imaginar quão grande é a pressão sobre o Jiangxi Yumin Bank para transformar as perdas em lucros.

Temos o prazer de receber os principais acionistas estatais para entrar no mercado. Quanta imaginação teremos no futuro?

Depois de analisar os altos e baixos do desenvolvimento do Jiangxi Yumin Bank, concentrar-nos-emos agora na Nanchang Financial Holdings, a parte que assumiu os activos estatais.

Informações públicas mostram que a Nanchang Financial Holdings foi criada em 2018 e é 100% controlada pela Nanchang Industrial Investment. Possui um capital social de 4 bilhões de yuans e tem jurisdição sobre leasing financeiro garantido, financiamento da cadeia de suprimentos, gestão de ativos, capital privado, on-. empréstimos, factoring, etc. 10 subsidiárias, cobrindo três áreas funcionais principais: investimento industrial, serviços de financiamento e gestão de ativos.

Olhando ainda mais para a penetração do capital, o Nanchang Industrial Investment é detido pelo Governo Popular Municipal de Nanchang e pelo Jiangxi Administrative Assets Group Co., Ltd., com 91,037% e 8,963% de ações, respetivamente. Verifica-se que o verdadeiro controlador é o Governo Popular Municipal de Nanchang, com classificação de entidade AA+. É uma entidade operacional de capital estatal em Nanchang, tendo o investimento industrial como principal negócio. empresas estatais industriais e investimento industrial.

De acordo com o caminho de planejamento de negócios de investimento industrial de Nanchang, em termos de finanças industriais, foi estabelecido um sistema de serviços financeiros industriais "1 + 7" com Nanchang Financial Holdings como uma plataforma de gestão profissional cobrindo garantias, financiamento da cadeia de suprimentos, factoring e outras funções relativamente completas. . Apoiar o desenvolvimento saudável da economia real de Nanchang.

Do ponto de vista da economia do mercado financeiro, a intervenção dos principais accionistas estatais é, sem dúvida, uma "ajuda" fundamental nas dificuldades do Jiangxi Yumin Bank. A principal razão pela qual os bancos privados são denominados “privados” reside na natureza privada dos seus principais accionistas. A actual entrada de activos estatais não só quebra as fronteiras “privadas” originais, mas também marca o surgimento dos principais activos estatais. acionistas. A intervenção será um ponto de viragem importante no desenvolvimento da indústria bancária privada. A intervenção de ativos estatais terá um impacto profundo e um significado transformador na situação atual da indústria.

A este respeito, Zeng Gang, diretor do Laboratório de Finanças e Desenvolvimento de Xangai, disse: "Este ajuste de acionistas por parte do Yumin Bank é um comportamento normal orientado para o mercado. A atual competição de mercado está se tornando cada vez mais acirrada. Em comparação com grandes bancos com custo de capital vantagens, alguns bancos privados Os estrangulamentos enfrentados no desenvolvimento estão a tornar-se cada vez mais óbvios. No contexto da prevenção de riscos do governo central, algumas instituições estão a optimizar as suas estruturas de capital principalmente para introduzir accionistas mais poderosos, o que é uma escolha normal orientada para o mercado. ”

Sendo um capítulo fundamental no processo de reforma financeira da China, os bancos privados alcançaram notáveis ​​conquistas de desenvolvimento nos últimos dez anos, desempenhando plenamente o papel de "força suplementar" no sistema financeiro e de "energizador" na indústria bancária, não apenas em ganhou amplo reconhecimento no mercado interno e também recebeu alguns elogios no cenário internacional.

Então, com a entrada de ativos estatais pela primeira vez, como o Jiangxi Yumin Bank se desenvolverá a seguir? Quanto aos bancos privados com licenças bancárias especiais, após vivenciar este exemplo de caso, haverá novas mudanças no futuro? "Relatório Financeiro Diário" continuará a prestar atenção.

relatório financeiro diário

WeChat: Meiricaibao

Weibo: @dailyfinance.com

raspadinha

Envio de conteúdo: [email protected]

Número de contato: 010-64607577 / 15650787695

Grupo de comunicação com investidores: Deixe uma mensagem na conta oficial do WeChat e seja adicionado ao grupo pelo proprietário do grupo