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Seit Beginn des Jahres 2020 hat sich die Leistung der Hengfeng Bank verbessert, sie steht jedoch auch unter Wachstumsdruck.

Text/Täglicher Finanzbericht Zhang Heng

Am 5. Juli gab die staatliche Finanzaufsichtsbehörde eine behördliche Genehmigung bekannt und genehmigte auch die Qualifikationen von Bi Guoqi und Fang Yi als Vizepräsidenten der Hengfeng Bank.

Dies ist die offizielle Umsetzung der beiden von der Hengfeng Bank vorgeschlagenen Vizepräsidentenpositionen ab Dezember 2023. Gleichzeitig handelt es sich um eine weitere wichtige personelle Veränderung in der Hengfeng Bank, nachdem Bai Yushi im Mai dieses Jahres amtierender Präsident wurde für die weitere strategische und operative Weiterentwicklung der Bank ist selbstverständlich.

Wir wissen, dass die Leistung der Hengfeng Bank in der Vergangenheit aufgrund interner Kontrolle und anderer Probleme nicht gut war. Später begannen sich die Dinge durch Methoden wie „Abbau schlechter Vermögenswerte und Einführung strategischer Investitionen“ allmählich zu verbessern. In diesem Zusammenhang sagte auch Zhou Liang, stellvertretender Vorsitzender der China Banking and Insurance Regulatory Commission, im April 2020: „Die Hengfeng Bank hat sich von einer ‚schlechten‘ Bank zu einer ‚guten‘ Bank gewandelt.“

Da diesmal die beiden Vizepräsidenten „Staub fallen“ ließen, erregte der nächste operative Leistungstrend der Hengfeng Bank auch große Aufmerksamkeit von außen.

Führungskräfte verändern sich ständig

Verjüngung und Spezialisierung sind zu neuen Trends geworden

Ihren Lebensläufen zufolge sind die beiden Vizepräsidenten, die dieses Mal ihre neuen Posten angetreten haben, beide in den 1970er Jahren geboren. Sie hatten zuvor wichtige Positionen in verschiedenen Abteilungen und Filialen der Hengfeng Bank inne und wurden schrittweise befördert.

Laut den zuvor von der Bank veröffentlichten Informationen zum Jahresbericht 2023 wurde Bi Guoqi 1978 geboren und ist seit Dezember 2023 Kandidat für das Amt des Vizepräsidenten der Bank. Er schloss in jungen Jahren sein Studium an der Shandong-Universität ab und erhielt einen Master-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre und verfügt über einen leitenden Wirtschaftswissenschaftler, einen zertifizierten Wirtschaftsprüfer und einen international zertifizierten internen Prüfer.

Bi Guoqi kam im Februar 2008 zur Hengfeng Bank und war stellvertretender Generaldirektor der Planungs- und Finanzabteilung, stellvertretender Generaldirektor und Finanzdirektor von AM&PB, vorübergehender Leiter der Planungs- und Finanzabteilung, stellvertretender Generaldirektor (verantwortlich für die Arbeit) und General Manager, Capital General Manager des Operationszentrums und anderer wichtiger Positionen.

Ein weiterer Vizepräsident, Fang Yi, wurde 1971 geboren. Er schloss sein Studium an der Shandong University of Finance ab und erhielt einen Executive Master in Betriebswirtschaft von der Fudan University. In seinen frühen Jahren arbeitete er in der Jinan Lixia Branch und der Heping Branch der China Construction Bank . Erst im November 2005 trat Fang Yi offiziell der Hengfeng Bank bei. Er war Mitglied des Parteikomitees und Vizepräsident der Zweigstelle Jinan, stellvertretender Sekretär des Parteikomitees und Vizepräsident (verantwortlich für die Arbeit) der Zweigstelle Chengdu des Parteikomitees und Präsident der Zweigstelle Chengdu sowie Sekretär des Parteikomitees und Präsident.

Am selben Tag wie die vorgeschlagene Ernennung von Bi Guoqi ist Fang Yi seit Dezember 2023 auch Mitglied des Parteikomitees und der vorgeschlagene Kandidat für das Amt des Vizepräsidenten der Bank. Die entsprechenden Qualifikationen der beiden müssen jedoch noch vorliegen von den Aufsichtsbehörden überprüft.

Nachdem die Qualifikationen der beiden Personen nun sechs Monate später offiziell bestätigt wurden, hat sich die Zahl der Vizepräsidenten der Hengfeng Bank offiziell von drei auf fünf erhöht. Die anderen Mitarbeiter sind Nie Dazhi, Zheng Xianzhong und Bai Yushi.

Unter ihnen sind Nie Dazhi und Zheng Xianzhong beide „Post-60er“, geboren 1964 bzw. 1967, während Bai Yushi der jüngste Vizepräsident der Hengfeng Bank ist, geboren 1982, und eine authentische „80er-Generation“ darstellt. .

Es ist erwähnenswert, dass Bai Yushi am 14. Mai dieses Jahres als Mitglied des Parteikomitees und Vizepräsident der Hengfeng Bank an der Veranstaltung teilnahm (in seinem Namen die Aufgaben des Präsidenten wahrnehmend). Präsident der Hengfeng Bank, dies veranlasste Menschen aus allen Gesellschaftsschichten, als Agenten für die Bank zu fungieren. Es gibt Spekulationen, dass sich die Position des Präsidenten geändert haben könnte.

Sie müssen wissen, dass Wang Xifeng, der ehemalige Präsident der Hengfeng Bank, aufgrund von Stellenwechseln zurückgetreten ist. Seitdem ist die Position des Präsidenten vakant und muss dringend besetzt werden. Erst im Mai 2023 begann der damalige Vizepräsident Zheng Xianzhong, als kommissarischer Präsident zu fungieren.

Xin Shuren, derzeit Vorsitzender der Hengfeng Bank, wurde 1966 geboren und arbeitete 12 Jahre lang in der Jinan-Filiale der People's Bank of China, wo er vom stellvertretenden Direktor der Abteilung für statistische Forschung zum Mitglied des Parteikomitees und Sekretär der Volksbank aufstieg die Disziplinarkontrollkommission. Im Januar 2012 fungierte er dann als Präsident der Qingdao-Zentralfiliale der Volksbank von China, Sekretär des Parteikomitees und Direktor der Qingdao-Filiale der staatlichen Devisenverwaltung. Im Juni 2020 war er Sekretär der Parteiführungsgruppe und Direktor des Statistikamts der Provinz Shandong. Bis Januar 2023 wird er als Parteisekretär und Vorsitzender der Hengfeng Bank fungieren.

Wie das Sprichwort sagt: „Das Alte entfernen und das Neue einführen“, sind die Merkmale Jugend, Professionalität und Aufsicht, gemessen an der aktuellen Zusammensetzung der Geschäftsleitung der Hengfeng Bank, sehr ausgeprägt, was für sie von großem Nutzen sein wird Gleichzeitig wird die Jugend der Hengfeng Bank nicht nur frisches „Blut“ einbringen und das Führungsteam dynamischer machen, sondern auch neue Veränderungen in der Geschäftslogik und dem Geschäftsmodell der Bank vorantreiben und legt damit den Grundstein für die Umsetzung interner Unternehmensführungsstrategien in der Zukunft.

Betriebsergebnisse gemischt

Die Verringerung der Kluft ist nach wie vor der Schlüssel zur Entwicklung

Tatsächlich hat sich die Leistung der Hengfeng Bank seit Beginn des Jahres 2020 verbessert, sie steht jedoch auch unter einem gewissen Wachstumsdruck.

Warum sagen wir das? Werfen wir zunächst einen längeren Blick auf die Zeitleiste. Laut Statistiken aus dem „Daily Financial Report“ beliefen sich die Betriebseinnahmen der Hengfeng Bank von 2019 bis 2023 auf 13,763 Milliarden Yuan, 21,028 Milliarden Yuan, 23,879 Milliarden Yuan, 25,120 Milliarden Yuan bzw. 25,275 Milliarden Yuan, was einem Anstieg gegenüber dem Vorjahr entspricht -14,17 % bzw. 52,79 %, 13,56 %, 5,2 % und 0,62 %; der der Muttergesellschaft zuzurechnende Nettogewinn betrug im gleichen Zeitraum 661 Millionen Yuan, 5,310 Milliarden Yuan, 6,381 Milliarden Yuan und 5,146 Milliarden Yuan Yuan, was einem Anstieg von 23,55 %, 703,33 % bzw. 20,17 %, 5,75 % und -23,74 % entspricht.

Es ist ersichtlich, dass die Umsätze und Gewinne der Hengfeng Bank zwar steigen, die Wachstumsrate jedoch von Jahr zu Jahr abnimmt. Diesbezüglich erklärte die Hengfeng Bank in ihrem Geschäftsbericht 2023: „Der Hauptgrund für den Anstieg des Gesamtgewinns und den Rückgang des Nettogewinns ist die einmalige Übertragung latenter Steueransprüche gemäß den Accounting Standards for Business Enterprises.“ Wenn dieser Faktor wiederhergestellt ist, wird der Nettogewinn derselbe sein. Eine Steigerung von 4,80 % gegenüber dem Vorjahr.“

Nachdem wir den vertikalen Vergleich gemäß der Zeitleiste abgeschlossen haben, vergleichen wir die Betriebsleistung der Hengfeng Bank horizontal mit 12 Aktienbanken. Gemessen am Umsatz ist der Umsatz der Hengfeng Bank im Jahr 2023 der einzige unter den 12 Aktienbanken, der im Jahresvergleich wächst. Allerdings ist das Gesamtvolumen nur höher als der der vorletzten Bohai Bank.

Zu Beginn des Jahres 2024 verzeichnete die Hengfeng Bank im ersten Quartal „einen Umsatzanstieg, aber keine Gewinnsteigerung“. Die Daten zeigen, dass die Betriebserträge der Bank am Ende des ersten Quartals dieses Jahres 6,311 Milliarden Yuan betrugen, was einem leichten Anstieg von 0,8 % gegenüber dem Vorjahr entspricht, was hauptsächlich auf das Wachstum der Kapitalerträge bei gleichzeitigem Nettogewinn zurückzuführen ist an die Muttergesellschaft war durch den Anstieg der Kreditwertminderungen betroffen, ein Rückgang von 19,9 % gegenüber dem Vorjahr % auf 1,156 Milliarden Yuan.

Zusätzlich zu den gemischten Leistungs- und Betriebsdaten muss natürlich auch die Rentabilität der Hengfeng Bank gestärkt werden.

Schauen wir uns zunächst den Kernindikator an, der die Rentabilität der Bank widerspiegelt: die Nettozinsspanne. Wir wissen, dass die Gesamtnettozinsspanne der Geschäftsbanken meines Landes in den letzten zwei Jahren von makroökonomischen Faktoren wie der Gewinnbeteiligung der Realwirtschaft beeinflusst wurde hat sich im Allgemeinen verengt und ist zurückgegangen. Laut Branchendaten betrug die gesamte Nettozinsspanne der Geschäftsbanken meines Landes Ende 2023 1,69 %, was einem Rückgang von 22 BP gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Gleichzeitig, also bis Ende 2023, wird die Nettozinsspanne der Hengfeng Bank 1,59 % betragen, was einem Rückgang von 9 Basispunkten gegenüber dem Vorjahr und 10 Basispunkten unter dem Branchendurchschnitt von 1,69 % entspricht.

Der Grund dafür, dass die Nettozinsmarge der Hengfeng Bank unter Druck steht, hängt hauptsächlich mit dem Rückgang sowohl der Rendite ihrer verzinslichen Vermögenswerte als auch ihrer Zinszahlungskosten zusammen.

Den Daten des Finanzberichts 2023 zufolge betrug die durchschnittliche Rendite der verzinslichen Vermögenswerte der Hengfeng Bank im vergangenen Jahr 3,94 %, ein Rückgang um 13 Basispunkte gegenüber 4,07 % im Jahr 2022. Im vergangenen Jahr hat die Hengfeng Bank die Haftungskostenkontrolle weiter gestärkt, die Einlagenkostensätze gesenkt und ihre Haftungsstruktur optimiert. Infolgedessen betrug der durchschnittliche Kostensatz der verzinslichen Verbindlichkeiten der Bank 2,43 % im Jahresvergleich Rückgang um 1 Basispunkt.

Es ist ersichtlich, dass der Rückgang der Erträge aus den verzinslichen Vermögenswerten der Hengfeng Bank im Jahr 2023 deutlich höher ausfällt als der Rückgang der Kosten der verzinslichen Verbindlichkeiten. Es ist nicht überraschend, dass die Nettozinsmarge sinken wird, was sich ebenfalls auswirken wird bestimmte Einschränkungen für die Rentabilität der Bank.

Stetiges Vermögenswachstum

Die Qualität der Vermögenswerte verbessert sich, muss aber noch verbessert werden

Nach einer Reihe von Risikominderungs- und Reformmaßnahmen wie „Abbau notleidender Vermögenswerte und Einführung strategischer Investitionen“ haben die Vermögenswerte und notleidenden Bedingungen der Hengfeng Bank die Aufmerksamkeit des Marktes auf sich gezogen.

Aus Vermögenssicht ist die Entwicklung der Hengfeng Bank bemerkenswert. Den jüngsten veröffentlichten, nicht überprüften Finanzberichtsdaten zufolge überstiegen ihre Gesamtaktiva zum Ende des ersten Quartals 2024 1,45 Billionen Yuan, was einem Anstieg von 1,05 % gegenüber Beginn des Jahres entspricht Jahr; Gesamtverbindlichkeiten im gleichen Zeitraum 1,32 Billionen Yuan, ein Anstieg von 1,04 % seit Jahresbeginn. Der Gesamtbetrag der ausgegebenen Kredite und Vorschüsse belief sich auf 833,971 Milliarden Yuan, was einem Anstieg von 5,65 % entspricht. Der Gesamtbetrag der erhaltenen Einlagen belief sich auf 781,852 Milliarden Yuan, was einem Rückgang von 0,14 % gegenüber dem Jahresbeginn entspricht.

Aus Sicht der Branchenklassifizierung sind die fünf Branchen mit der größten Anzahl an Krediten von der Hengfeng Bank im Jahr 2023: Leasing- und Unternehmensdienstleistungen, Umwelt- und Immobilienmanagementbranche sowie Fertigungsindustrie; mit Kreditbeträgen von 213,753 Milliarden Yuan, 135,372 Milliarden Yuan, 69,597 Milliarden Yuan, 62,525 Milliarden Yuan und 60,063 Milliarden Yuan, was 26,31 %, 16,67 %, 8,57 %, 7,7 % bzw. 7,39 % der Gesamtkredite ausmacht.

Im Hinblick auf notleidende Vermögenswerte verbessert sich die Qualität der Vermögenswerte der Hengfeng Bank offensichtlich. Finanzberichten zufolge beliefen sich die Quoten notleidender Kredite der Hengfeng Bank von 2019 bis 2023 auf 3,38 %, 2,67 %, 2,12 %, 1,81 % bzw. 1,72 %, was einen von Jahr zu Jahr rückläufigen Trend zeigt.

Wenn man die Quote der notleidenden Kredite der Hengfeng Bank jedoch unter die 12 Aktienbanken einordnet, ist sie nur geringfügig besser als die der Bohai Bank (1,78 %). Die Quote der notleidenden Kredite ist relativ hoch.

Öffentliche Daten zeigen, dass Ende 2023 die branchendurchschnittliche Quote notleidender Kredite der Geschäftsbanken meines Landes 1,59 % und der nationale Durchschnitt der Aktienbanken 1,34 % betrug. Im Vergleich dazu liegt die Quote notleidender Kredite der Hengfeng Bank 13 Basispunkte über dem Gesamtniveau der Geschäftsbanken im gleichen Zeitraum und muss in Zukunft noch gesenkt werden.

Häufige Emission von Schuldtiteln zur Ergänzung der Kapitaladäquanzquote

Neben der Notwendigkeit, die Leistung zu verbessern, ist auch die Kapitaladäquanzquote der Hengfeng Bank gesunken.

Wie in der folgenden Abbildung dargestellt, ist es offensichtlich, dass die verschiedenen Kapitaladäquanzquoten der Hengfeng Bank nicht stabil sind. Darunter ist die Kernkapitaladäquanzquote von 9,68 % Ende 2019 auf 8,62 % Ende 2023 gesunken. es steht unter einem gewissen zusätzlichen Druck.

Am Ende des ersten Quartals dieses Jahres sank die Kernkapitaladäquanzquote der Hengfeng Bank unter Druck weiter und sank auf 8,44 %, was einem Rückgang von 0,18 Prozentpunkten gegenüber dem Ende des letzten Jahres entspricht; Die Kapitaladäquanzquote hat sich jedoch erholt und liegt bei 12,48 %, was einem Anstieg von 0,56 Prozentpunkten gegenüber dem Vorjahresende entspricht.

Im Vergleich zum Branchendurchschnitt liegt die Hengfeng Bank jedoch immer noch weit zurück. Laut der offiziellen Website des State Financial Supervision and Administration Bureau lag die Kernkapitaladäquanzquote der Geschäftsbanken meines Landes am Ende des ersten Quartals 2024 bei 10,77 %; %; die Kapitaladäquanzquote betrug 15,43 %.

Natürlich hat die Hengfeng Bank auch viele Anstrengungen unternommen, um ihre Kapitaladäquanz weiter zu verbessern. Beispielsweise wurden im Mai 2022 die unbefristeten Kapitalanleihen der Hengfeng Bank im Jahr 2022 erfolgreich auf dem Interbankenmarkt platziert. Das Emissionsvolumen dieser Emission beträgt 5 Milliarden Yuan, der Kupon beträgt 4,55 % und die Laufzeit beträgt 5+N . Es wird berichtet, dass es sich bei dieser Anleihe um eine weitere erfolgreiche Emission der Bank handelt, die auf der kumulierten Emission unbefristeter Anleihen im Wert von 23 Milliarden Yuan seit 2020 basiert. Die eingeworbenen Mittel werden zur Kapitalergänzung und zur Unterstützung der Kreditvergabe verwendet.

Am 5. August 2022 hat die Hengfeng Bank erfolgreich die zweite Phase der Finanzanleihen 2022 auf dem nationalen Interbanken-Anleihenmarkt ausgegeben. Der aktuelle Emissionsumfang betrug 5 Milliarden Yuan, mit einem Kuponsatz von 2,60 % und einer Laufzeit von 3 Jahren. Am 9. August desselben Jahres, am Tag der Veröffentlichung abgeschlossen.

Dank der kontinuierlichen Förderung von „Auffüllungsmaßnahmen“ durch die Emission von Anleihen konnte die Kapitaladäquanz der Hengfeng Bank in diesem Zeitraum effektiv wiederhergestellt werden. Aufgrund der kontinuierlichen Entwicklung ihres Geschäfts in den letzten Jahren dauerte dies jedoch nicht lange gestiegen ist, steht die Bank unter dem Druck, ihr Kapital aufzustocken.

Zu Beginn des Jahres 2024 hat die Hengfeng Bank bisher zwei Anleihen zur „Rückgewinnung von Blut“ ausgegeben. Im Februar dieses Jahres gab die Hengfeng Bank Sekundärkapitalanleihen „24 Hengfeng Bank Secondary Capital Bonds 01“ im Wert von 7 Milliarden Yuan aus. Am 9. Juli emittierte die Hengfeng Bank weitere Sekundärkapitalanleihen der Bank „24 Hengfeng Bank“. 02“, mit einer Laufzeit von 10 Jahren und einem Zinssatz von 2,32 %.

Generell hoffen wir auch, dass die Hengfeng Bank durch die kontinuierliche Verbesserung und den Einsatz von Führungskräften das grundlegende interne Managementsystem so schnell wie möglich stabilisieren und Innovationen und Transformationen abschließen kann, um ihre ganze Energie auf die Verbesserung der Betriebsleistung und Verdauungsstörungen zu konzentrieren . Richtung, die eine neue Entwicklungsstufe einleitet.

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