berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Sejak memasuki tahun 2020, kinerja Hengfeng Bank mengalami perbaikan, namun juga menghadapi tekanan pertumbuhan.

Teks/Laporan Keuangan Harian Zhang Heng

Pada tanggal 5 Juli, Administrasi Pengawasan Keuangan Negara mengumumkan persetujuan administratif dan juga menyetujui kualifikasi Bi Guoqi dan Fang Yi sebagai wakil presiden Bank Hengfeng.

Ini adalah implementasi resmi dari dua posisi wakil presiden yang diusulkan oleh Bank Hengfeng mulai Desember 2023. Pada saat yang sama, ini juga merupakan pergantian personel penting di Bank Hengfeng setelah Bai Yushi menjadi penjabat presiden pada bulan Mei tahun ini perkembangan strategis dan operasional bank selanjutnya sudah jelas.

Kita tahu bahwa kinerja Bank Hengfeng di masa lalu tidak baik karena pengendalian internal dan masalah lainnya. Belakangan, melalui metode seperti "menghilangkan aset buruk dan memperkenalkan investasi strategis", keadaan mulai membaik secara bertahap. Dalam hal ini, Zhou Liang, wakil ketua Komisi Regulasi Perbankan dan Asuransi Tiongkok, juga mengatakan pada bulan April 2020, "Hengfeng Bank telah berubah dari bank 'buruk' menjadi bank 'baik'."

Dengan "jatuhnya debu" kedua wakil presiden kali ini, tren kinerja operasional Bank Hengfeng berikutnya juga menarik perhatian besar dari dunia luar.

Personel eksekutif terus berganti

Peremajaan dan spesialisasi telah menjadi tren baru

Dilihat dari resume mereka, kedua wakil presiden yang menduduki jabatan baru kali ini sama-sama lahir pada tahun 1970-an. Mereka sebelumnya memegang posisi penting di berbagai departemen dan cabang Bank Hengfeng dan dipromosikan selangkah demi selangkah.

Berdasarkan informasi laporan tahunan 2023 yang diungkapkan sebelumnya oleh bank, Bi Guoqi lahir pada tahun 1978 dan telah menjadi calon wakil presiden bank tersebut sejak Desember 2023. Ia lulus dari Universitas Shandong pada tahun-tahun awalnya, menerima gelar master di bidang administrasi bisnis, dan memiliki ekonom senior, Akuntan Publik Bersertifikat, dan Auditor Internal Bersertifikat Internasional.

Bi Guoqi bergabung dengan Hengfeng Bank pada Februari 2008 dan menjabat sebagai Asisten Manajer Umum Departemen Perencanaan dan Keuangan, Wakil Manajer Umum dan Direktur Keuangan AM&PB, Kepala Sementara Departemen Perencanaan dan Keuangan, Wakil Manajer Umum (yang bertanggung jawab atas pekerjaan), Umum Manajer, Capital General manager pusat operasi dan posisi penting lainnya.

Wakil presiden lainnya, Fang Yi, lahir pada tahun 1971. Ia lulus dari Universitas Keuangan Shandong dan menerima gelar master eksekutif di bidang administrasi bisnis dari Universitas Fudan, pada tahun-tahun awalnya, ia bekerja di Cabang Jinan Lixia dan Cabang Heping di China Construction Bank . Baru pada bulan November 2005 Fang Yi resmi bergabung dengan Bank Hengfeng. Ia menjabat sebagai anggota Komite Partai dan Wakil Presiden Cabang Jinan, Wakil Sekretaris Komite Partai dan Wakil Presiden (yang bertanggung jawab atas pekerjaan) Cabang Chengdu, Sekretaris. Komite Partai dan Presiden Cabang Chengdu, dan Sekretaris Komite Partai dan Presiden Cabang Hangzhou.

Pada tanggal yang sama dengan usulan pengangkatan Bi Guoqi, Fang Yi juga telah menjadi anggota komite partai sejak Desember 2023 dan merupakan usulan calon wakil presiden bank tersebut ditinjau oleh otoritas pengatur.

Kini, dengan kualifikasi kedua orang tersebut secara resmi disetujui enam bulan kemudian, jumlah wakil presiden Bank Hengfeng secara resmi bertambah dari tiga menjadi lima. Personil lainnya adalah Nie Dazhi, Zheng Xianzhong, dan Bai Yushi.

Di antara mereka, Nie Dazhi dan Zheng Xianzhong keduanya adalah "pasca-60an", masing-masing lahir pada tahun 1964 dan 1967, sedangkan Bai Yushi adalah wakil presiden termuda dari Bank Hengfeng, lahir pada tahun 1982, dan merupakan "generasi 80-an yang sebenarnya". .

Perlu disebutkan bahwa pada tanggal 14 Mei tahun ini, Bai Yushi menghadiri acara tersebut sebagai anggota Komite Partai dan Wakil Presiden Bank Hengfeng (melakukan tugas presiden atas namanya). presiden Bank Hengfeng, hal ini memicu orang-orang dari semua lapisan masyarakat untuk bertindak sebagai agen bank tersebut.

Anda harus tahu bahwa pada Agustus 2022, Wang Xifeng, mantan presiden Bank Hengfeng, mengundurkan diri karena perubahan pekerjaan. Sejak itu, posisi presiden kosong dan perlu segera diisi. Baru pada Mei 2023 Zheng Xianzhong, yang saat itu menjabat sebagai wakil presiden, mulai menjabat sebagai penjabat presiden.

Xin Shuren, yang saat ini menjabat sebagai ketua Bank Hengfeng, lahir pada tahun 1966 dan bekerja di Bank Rakyat Tiongkok Cabang Jinan selama 12 tahun, naik dari wakil direktur Departemen Riset Statistik menjadi anggota Komite Partai dan sekretaris Bank Sentral Tiongkok. Komisi Inspeksi Disiplin. Kemudian pada Januari 2012, ia menjabat sebagai Presiden Bank Rakyat Tiongkok Cabang Pusat Qingdao, Sekretaris Komite Partai, dan Direktur Administrasi Devisa Negara Cabang Qingdao. Pada Juni 2020, ia menjabat sebagai Sekretaris Kelompok Kepemimpinan Partai dan Direktur Biro Statistik Provinsi Shandong. Hingga Januari 2023, ia akan menjabat sebagai Sekretaris Partai dan Pimpinan Bank Hengfeng.

Seperti kata pepatah, “hapus yang lama dan masukkan yang baru”, dilihat dari komposisi manajemen senior Bank Hengfeng saat ini, ciri-ciri pemuda, profesionalisme, dan pengawasan sangat berbeda, yang akan sangat bermanfaat bagi bank. bank dalam menyelesaikan masalah pengendalian internal sebelumnya. Pada saat yang sama, kaum muda Ini tidak hanya akan menyuntikkan "darah" segar ke Bank Hengfeng dan membuat tim manajemen senior lebih dinamis, tetapi juga mendorong perubahan baru dalam logika bisnis dan model bisnis bank. , meletakkan landasan bagi penerapan strategi pengelolaan bisnis internal di masa depan.

Hasil operasi beragam

Mempersempit kesenjangan masih merupakan kunci pembangunan

Faktanya, sejak memasuki tahun 2020, kinerja Hengfeng Bank mengalami peningkatan, namun juga menghadapi tekanan pertumbuhan tertentu.

Mengapa kami mengatakan ini? Mari kita lihat kronologinya lebih jauh. Menurut statistik dari "Laporan Keuangan Harian", dari 2019 hingga 2023, pendapatan operasional Bank Hengfeng masing-masing adalah 13,763 miliar yuan, 21,028 miliar yuan, 23,879 miliar yuan, 25,120 miliar yuan, dan 25,275 miliar yuan, dengan peningkatan dari tahun ke tahun sebesar -14,17% dan 52,79% masing-masing %, 13,56%, 5,2%, 0,62%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada induk perusahaan pada periode yang sama adalah 661 juta yuan, 5,310 miliar yuan, 6,381 miliar yuan, 6,748 miliar yuan, dan 5,146 miliar. yuan masing-masing, meningkat dari tahun ke tahun masing-masing sebesar 23,55%, 703,33%, dan 20,17%, 5,75% dan -23,74%.

Terlihat bahwa meskipun pendapatan dan laba Hengfeng Bank meningkat, namun tingkat pertumbuhannya menurun dari tahun ke tahun. Sehubungan dengan hal tersebut, Hengfeng Bank menjelaskan dalam laporan tahunannya tahun 2023: "Alasan utama peningkatan total laba dan penurunan laba bersih adalah pengalihan satu kali aset pajak tangguhan sesuai dengan Standar Akuntansi Badan Usaha. Jika faktor ini dipulihkan, laba bersih akan sama. Peningkatan tahun ke tahun sebesar 4,80%.”

Setelah menyelesaikan perbandingan vertikal sesuai timeline, mari kita bandingkan kinerja operasi Bank Hengfeng secara horizontal dengan 12 bank saham gabungan. Dalam hal pendapatan, pendapatan Hengfeng Bank pada tahun 2023 adalah satu-satunya di antara 12 bank saham gabungan yang tumbuh dari tahun ke tahun. Namun, volume keseluruhannya hanya lebih tinggi dibandingkan Bohai Bank, yang berada di peringkat kedua dari sebelumnya.

Memasuki tahun 2024, Hengfeng Bank mengalami “peningkatan pendapatan tetapi tidak ada peningkatan laba” pada kuartal pertama. Data menunjukkan bahwa pada akhir kuartal pertama tahun ini, pendapatan operasional bank adalah 6,311 miliar yuan, sedikit meningkat sebesar 0,8% tahun-ke-tahun, terutama disebabkan oleh pertumbuhan pendapatan investasi; kepada perusahaan induk dipengaruhi oleh peningkatan kerugian penurunan nilai kredit, penurunan tahun-ke-tahun sebesar 19,9% % menjadi 1,156 miliar yuan.

Tentu saja, selain kinerja dan data operasional yang beragam, profitabilitas Bank Hengfeng juga perlu diperkuat.

Mari kita lihat dulu indikator inti yang mencerminkan profitabilitas bank---margin bunga bersih. Kita tahu bahwa dalam dua tahun terakhir, dipengaruhi oleh faktor-faktor makro seperti ekonomi riil bagi hasil, keseluruhan margin bunga bersih bank-bank komersial di negara saya umumnya menyempit dan menurun. Menurut data industri, pada akhir tahun 2023, keseluruhan margin bunga bersih bank umum di negara saya adalah 1,69%, turun 22bp dari tahun ke tahun.

Pada saat yang sama, pada akhir tahun 2023, margin bunga bersih Hengfeng Bank akan menjadi 1,59%, penurunan year-on-year sebesar 9 basis poin dan 10 basis poin lebih rendah dari rata-rata industri sebesar 1,69%.

Alasan mengapa margin bunga bersih Hengfeng Bank berada di bawah tekanan terutama terkait dengan penurunan imbal hasil aset penghasil bunga dan biaya pembayaran bunga.

Menurut data laporan keuangan tahun 2023, rata-rata imbal hasil aset produktif Bank Hengfeng tahun lalu adalah 3,94%, turun 13 basis poin dari 4,07% pada tahun 2022. Pada tahun lalu, Hengfeng Bank terus memperkuat pengendalian biaya liabilitas, mengurangi suku bunga simpanan, dan mengoptimalkan struktur liabilitasnya. Hasilnya, tingkat biaya rata-rata liabilitas berbunga bank adalah 2,43%, dibandingkan tahun lalu. penurunan 1 basis poin.

Terlihat bahwa penurunan pendapatan aset penghasil bunga Hengfeng Bank pada tahun 2023 jauh lebih tinggi dibandingkan penurunan biaya kewajiban berbunga. Tidak mengherankan jika margin bunga bersih akan turun, yang juga akan berdampak buruk kendala tertentu pada profitabilitas bank.

Pertumbuhan aset yang stabil

Kualitas aset membaik namun masih perlu perbaikan

Setelah serangkaian mitigasi risiko dan langkah-langkah reformasi seperti "menghilangkan aset-aset bermasalah dan memperkenalkan investasi strategis", aset-aset dan kondisi-kondisi bermasalah Bank Hengfeng telah menarik perhatian pasar.

Dari sudut pandang aset, perkembangan Hengfeng Bank luar biasa. Menurut data laporan keuangan terbaru yang belum ditinjau dan diungkapkan, pada akhir kuartal pertama tahun 2024, total asetnya melebihi 1,45 triliun yuan, meningkat 1,05% dari awal tahun. tahun; total kewajiban pada periode yang sama 1,32 triliun yuan, meningkat 1,04% dari awal tahun. Jumlah total pinjaman dan uang muka yang dikeluarkan adalah 833,971 miliar yuan, meningkat 5,65%; jumlah total simpanan yang diterima adalah 781,852 miliar yuan, turun 0,14% dari awal tahun.

Dilihat dari klasifikasi industri, lima industri teratas dengan jumlah pinjaman terbesar yang dikeluarkan oleh Hengfeng Bank pada tahun 2023 adalah: industri persewaan dan jasa bisnis; industri pemeliharaan air, industri pengelolaan lingkungan dan fasilitas umum; , dengan jumlah pinjaman masing-masing sebesar 213,753 miliar yuan, 135,372 miliar yuan, 69,597 miliar yuan, 62,525 miliar yuan, dan 60,063 miliar yuan, masing-masing menyumbang 26,31%, 16,67%, 8,57%, 7,7% dan 7,39% dari total pinjaman.

Dari segi aset bermasalah, kualitas aset Bank Hengfeng jelas membaik. Menurut laporan keuangan selama bertahun-tahun, rasio kredit bermasalah Hengfeng Bank masing-masing adalah 3,38%, 2,67%, 2,12%, 1,81% dan 1,72% dari tahun 2019 hingga 2023, menunjukkan tren penurunan dari tahun ke tahun.

Namun jika rasio kredit bermasalah Hengfeng Bank ditempatkan di antara 12 bank saham gabungan, maka tidak memiliki keunggulan, hanya sedikit lebih baik dibandingkan Bank Bohai (1,78%). rasio kredit bermasalah relatif tinggi.

Data publik menunjukkan bahwa pada akhir tahun 2023, rata-rata rasio kredit bermasalah industri bank umum di negara saya adalah 1,59%, dan rata-rata nasional bank saham gabungan adalah 1,34%. Sebagai perbandingan, rasio kredit bermasalah Hengfeng Bank adalah 13 basis poin lebih tinggi dibandingkan keseluruhan bank umum pada periode yang sama, dan masih perlu dikurangi di masa depan.

Penerbitan utang yang sering untuk melengkapi rasio kecukupan modal

Selain kebutuhan untuk meningkatkan kinerja, rasio kecukupan modal Hengfeng Bank juga mengalami penurunan.

Seperti terlihat pada gambar di bawah, terlihat jelas bahwa berbagai rasio kecukupan modal Hengfeng Bank tidak stabil. Diantaranya, rasio kecukupan modal inti tier satu turun dari 9,68% pada akhir tahun 2019 menjadi 8,62% pada akhir tahun 2023; ia menghadapi tekanan tambahan tertentu.

Pada akhir kuartal pertama tahun ini, rasio kecukupan modal inti Bank Hengfeng terus menurun di bawah tekanan, turun menjadi 8,44%, turun 0,18 poin persentase dari akhir tahun lalu; rasio kecukupan modal inti 1 adalah 10,97%. , turun 0,3 poin persentase dari akhir tahun lalu; namun, rasio kecukupan modal sudah pulih hingga mencapai 12,48%, meningkat 0,56 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya.

Namun jika dibandingkan dengan rata-rata industri, Hengfeng Bank masih tertinggal jauh. Menurut situs resmi Biro Pengawasan dan Tata Usaha Keuangan Negara, pada akhir triwulan pertama tahun 2024, rasio kecukupan modal inti bank umum di negara saya adalah 10,77%; rasio kecukupan modal inti tier-1 adalah 12,35 %; rasio kecukupan modal sebesar 15,43%.

Tentu saja, untuk lebih meningkatkan tingkat kecukupan modalnya, Hengfeng Bank juga telah melakukan banyak upaya. Misalnya, pada Mei 2022, obligasi modal terbuka tahun 2022 milik Hengfeng Bank berhasil dibukukan di pasar antar bank. Besaran penerbitan obligasi ini adalah 5 miliar yuan, tingkat kupon 4,55%, dan jangka waktunya 5+N. . Dilaporkan bahwa obligasi ini merupakan penerbitan sukses lainnya oleh bank berdasarkan penerbitan kumulatif obligasi abadi senilai 23 miliar yuan sejak tahun 2020. Dana yang terkumpul akan digunakan untuk menambah modal dan mendukung penerbitan pinjaman.

Pada tanggal 5 Agustus 2022, Hengfeng Bank berhasil menerbitkan obligasi keuangan tahap kedua tahun 2022 di pasar obligasi antar bank nasional. Skala penerbitan obligasi saat ini adalah 5 miliar yuan, dengan tingkat kupon 2,60% dan jangka waktu 3 tahun. Pada tanggal 9 Agustus tahun itu, Selesai pada hari rilis.

Berkat promosi berkelanjutan dari langkah-langkah "pengisian ulang" melalui penerbitan obligasi, tingkat kecukupan modal Bank Hengfeng telah terisi kembali secara efektif selama periode ini, namun masa-masa baik tidak berlangsung lama. Dengan terus berkembangnya bisnisnya dalam beberapa tahun terakhir, konsumsi modal telah meningkat, bank menghadapi tekanan untuk menambah modal.

Memasuki tahun 2024, Sejauh ini Hengfeng Bank telah menerbitkan dua obligasi untuk "pemulihan darah". Pada bulan Februari tahun ini, Hengfeng Bank menerbitkan obligasi modal sekunder sebesar 7 miliar yuan "24 Obligasi Modal Sekunder Bank Hengfeng 01"; kemudian pada tanggal 9 Juli, Bank Hengfeng menerbitkan obligasi modal sekunder sebesar 5 miliar yuan lagi "Obligasi modal sekunder Bank 24 Hengfeng"; 02", jangka waktu 10 tahun dan tingkat bunga 2,32%.

Secara umum, dengan perbaikan terus-menerus dan penempatan personel manajemen senior, kami juga berharap Hengfeng Bank dapat menstabilkan sistem manajemen internal dasar sesegera mungkin dan menyelesaikan inovasi dan transformasi, sehingga dapat memfokuskan seluruh energinya pada peningkatan kinerja operasional dan gangguan pencernaan. .arah, mengantarkan tahap perkembangan baru.

laporan keuangan harian

WeChat: meiricaibao

weibo: @dailyfinance.com

kartu gosok

Pengiriman konten: [email protected]

Nomor Kontak : 010-64607577 / 15650787695

Grup komunikasi investor: Tinggalkan pesan di akun resmi WeChat dan ditambahkan ke grup oleh pemilik grup